Банковский счет физического лица это

Как открывать и закрывать счета для физических и юридических лиц?

Чтобы открыть расчетный счет, его будущему владельцу понадобится написать заявление в кредитной организации. На основании полученного документа специалисты операционного отдела направляют информацию в базу АБС, с помощью которой создается уникальный номер документов, в дальнейшем используемый владельцем.

Все расчетные счета для физических лиц начинаются с цифр 40817, для юридических – 40702, для индивидуальных предпринимателей и ООО – 40802. Затем указывается общий код имеющейся валюты, для долларов – 840, а для рублей – 810. После этого указывается информация о контрольном разряде, служебных цифрах и номере клиента.

Чтобы заключить договор для физического лица, необходимо иметь с собой только паспорт гражданина РФ и, при его наличии, – ИНН. Когда физическое лицо предоставляет банку все необходимые документы, специалисты кредитной организации подготавливают дело. У одного физического лица в одном банке может быть несколько открытых счетов, каждый из них можно использовать по своему собственному назначению, например, для хранения разных валют.

Чтобы завершить обслуживание (закрыть счет), владельцу денежных средств понадобится написать соответствующее заявление в отделении банка. После получения заявления сотрудник кредитной организации должен будет проверить остаток на балансе. Если расчетный счет для физического лица пуст, его сразу же закрывают. Если же на нем имеется какая-либо сумма, ее выдают владельцу наличными. Только после этого осуществляется закрытие.

В том случае, если баланс на протяжении некоторого времени является неактивным, кредитная организация имеет право самостоятельно закрыть его и перестать обслуживать. В каждом банке имеется свой срок, в течение которого баланс может являться неактивным. Как правило, он составляет от шести до двенадцати месяцев.

Если владелец суммы, которая находится на хранении в кредитной организации, не намерен продолжать сотрудничество с банком, все остатки по учетной записи переносятся в резерв. Там находятся денежные средства по всем существовавшим ранее фактурам, которые могут быть затребованы клиентами. Они хранятся в резерве на протяжении некоторого времени, которое оговаривается условиями договора.

Как только срок хранения денежных средств истек, кредитная организация переводит их в статус собственных доходов. Это может быть возможным только в том случае, ели владелец денег не связался с банком и не принял решение о продолжении сотрудничества. В противном случае, кредитная организация продолжает обслуживание клиента.

Расчетным счетом в плане физического лица называют текущий счет. Он может начинаться на 408 или 423, все зависит от назначения применяемого счета. Прежде всего такие счета носят кредитный характер. На них банковские организации предоставляют кредитование на определенных условиях.

Такой счет можно использовать для внесения денежных средств до момента выполнения обязательств перед кредитной организацией. Кредитная линия может быть с возобновляемым остатком, она применяется в случае кредитных карт.

К примеру, банк выдал кредитную карточку на сумму 60 000 рублей. Клиент потратил деньги, часть денежных средств, но внес сумму на свой счет 408. После этого кредитный лимит восстановился, и можно снова пользоваться банковскими деньгами.

Прочитайте также:  Расторжение договора банковского счета по инициативе банка

Текущий счет может являться частью договора о дебетовой банковской карте. В такой ситуации его принято называть карточным счетом. Физические лица вправе выполнять операции по номеру карты, но денежные средства списываются или поступают именно на карточный счет. Номер на пластике – лишь ключ к расчетному счету клиента.

Существуют счета до востребования, без привязки карточного продукта. Они могут быть как 408, так и 423. Во втором случае формируется заявление на открытие договора о вкладе. Это личные счета клиентов, с помощью которых можно:

  • переводить деньги другим физическим лицам;
  • оплачивать кредиты или совершать платежи по ЖКХ, сотовым или интернет-провайдерам;
  • выплачивать налоги, штрафы и другие перечисления в государственные структуры;
  • осуществлять переводы в пользу договоров банковских депозитов;
  • расплачиваться за покупки;
  • снимать наличку.

В связи с этим сформулируем краткое определение. Расчетный счет для физических лиц – это система личного управления финансами посредством банковской организации. Доступ к этому средству имеет непосредственно клиент, банкиры лишь обязаны выполнять поручения от владельца, исходя из условий договора. Основные функции – это хранение средств и предоставление оперативного доступа к банковским операциям с деньгами.

На ведение взаиморасчетов при участии коммерческого характера со стороны государства существуют ограничения. Выплата по одной услуге или одному договору ограничивается суммой до 100 000 рублей без использования расчетного счета. Это означает, что предприниматели фактически вынуждены открывать банковское расчетно-кассовое обслуживание.

Но при этом государство не устанавливает рамок на количество счетов и не ограничивает бизнесменов в выборе банка для сотрудничества. Итак, какие функции выполняет расчетный счет в предпринимательской деятельности:

  • получение денег за реализованный товар от клиентов;
  • оплата услуг поставщиков, расчеты за материалы и комплектующие;
  • выплата денег по налогам и другие перечисления в пользу государственных органов;
  • выдача зарплаты сотрудникам;
  • оплата дебиторской задолженности.

Таким образом, расчетный счет для юридических лиц является важнейшим звеном в ведении коммерческой деятельности. И если для крупных компаний с высокими оборотами это само собой разумеющееся, то данные счета для индивидуальных предпринимателей выступают в роли определенного этапа предпринимательской зрелости.

Банковский счет физического лица это

Ведь многие юрлица или другие партнеры попросту не выявят желания сотрудничать с ИП, у которого нет своего расчетного счета, ссылаясь на неудобство таких расчетов и невозможность проведения сделки с бухгалтерской точки зрения.

Как производится открытие договора

В плане физических лиц такая процедура не вызывает каких-либо трудностей. Достаточно обратиться в банк с паспортом и получить договор. Некоторые компании предоставляют дистанционный способ оформления через интернет.

Счет могут открыть граждане России с 14 лет, которые имеют прописку. Как правило, такие договоры непосредственно связаны с дебетовой карточкой, соответственно, это  значит, что в поисках выгодного предложения стоит обращать внимание на следующие условия:

  • стоимость обслуживания;
  • наличие процентов на остаток, когда банк начисляет деньги на сумму, хранящуюся на счете;
  • кешбэк – возврат части денег за операции по безналичному расчету;
  • бонусы и скидки от партнеров.

Банк обеспечивает полную конфиденциальность информации и обязуется предоставлять безопасность обращения денег. Многие финансовые учреждения участвуют в системе страхования, означающего, что в случае ликвидации банка государство вернет сумму до 1,4 млн рублей.

Процедура оформления расчетного счета для юридических лиц будет несколько сложней. Так как здесь потребуется определенный пакет документов, который банковскими компаниями может назначаться в индивидуальном порядке. Но в общем стоит подготовить следующую документацию (в зависимости от статуса организации):

  • выписку из ЕГРЮЛ;
  • свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
  • карточка с подписями ответственных лиц и печатью компании, заверенная нотариально;
  • справка об отсутствии долгов из налоговой и фонда социального страхования;
  • паспорта физических лиц, которые будут иметь доступ к расчетному счету;
  • копия устава и учредительной документации, заверенной в нотариусе.
  • заявление банковского образца.
Прочитайте также:  Закон о разглошении болезни человека вич

При формировании заявки через интернет можно заранее зарезервировать себе счет. Документация рассматривается и оформляется в течение недели. После чего можно применять его в деятельности компании.

Закрытие счета

Тинькофф. Кредитные системы [credit_cards][status_lead]

Что касается физических лиц, то стоит понимать, что блокировка или уничтожения карточки не означает, что банковское обслуживание завершено. Исходя из правил, финансовые компании могут продолжать начислять пени, штрафы или комиссии за обслуживание банковского счета.

Его закрытие производится на основании письменного заявления от клиента. Поэтому, прежде чем перестать интересоваться состоянием своего договора, необходимо убедиться, что он закрыт и по счету не будут начисляться дополнительные обязательства. Лучше подтвердить все официальной справкой из банка.

В плане юридических лиц решение о закрытии договора может приниматься в одностороннем порядке. Такими полномочиями наделены как банк, так и сам владелец. Расторгнуть взаимоотношения можно на основании:

  • письменного заявления от клиента;
  • реорганизации структуры предприятия;
  • прекращения коммерческой деятельности;
  • решения суда;
  • нарушения условий договора.

После подачи заявления банковская организация может проверить все транзакции и принять решение о закрытии счета. Как правило, эта процедура может занимать до месяца. После чего остаток, при его наличии, клиент может получить в кассе или на другой счет путем межбанковского перевода. За такую транзакцию отправитель имеет право назначать комиссию.

Когда могут быть проблемы со счетом?

Расчетный счет для физических лиц может быть арестован. Как правило, это происходит, согласно решению судебных органов. Причин этому может быть множество:

  • несвоевременная уплата налоговых взносов;
  • наложение штрафных санкций;
  • выплата алиментов;
  • наличие платежей, которые противоречат существующему законодательству.

Как открыть р/с в банке

Решения об аресте всех существующих денежных средств пользователя может прийти в банк по месту регистрации. Если они были арестованы, правоохранительные органы имеют право затребовать информацию обо всех расчетах по ним. Кредитная организация обязана предоставить все расчеты согласно существующему законодательству.

Блокировка счетов может быть выполнена налоговой инспекцией, если их владелец своевременно не уплатил налоги, пени или не предоставил декларацию в оговоренные высшими инстанциями сроки. Однако налоговая отчетность не может стать причиной, по которой блокируется счет.

Руководство кредитной организации также имеет право принять решение о прекращении обслуживании того или иного договора, однако это чаще всего происходит в результате проверки отделом безопасности. В том случае, если счет используется в противозаконных целях, он блокируется, а вся информация о нем направляется в соответствующие органы.

Прочитайте также:  Могут ли арестовать зарплатный счет за неуплату кредита

При блокировке владелец счета обязан предоставить подробную информацию о том, каким образом на его счету оказываются деньги. После того, как специалисты произведут проверку по данному вопросу, все платежи будут считаться легитимными, а денежными средствами можно будет пользоваться.

После проверки специалисты контролирующей организации должны направить информацию в кредитную организацию о необходимости разблокировки. На это может уйти от двух недель до месяца – все зависит от скорости работы государственных органов и банков. После разблокировки счета его работу в течение нескольких месяцев отслеживают сотрудники налоговой инспекции.

Теперь вы знаете, как открыть расчетный счет физическому лицу, контролировать его работу, и что делать в том случае, если он утратил свою надобность.

Структура банковского счета

Расчётный счёт представляет собой 20 цифр, каждая из которых имеет своё предназначение. Все числа, входящие в номер, разделены на группы. Отдельная группа отражает некую характеристику счёта. При этом внешне счёт на платёжном документе или в реквизитах компании выглядит как одно длинное число без каких-либо пробелов или точек.

Если рассматривать значение счёта, то удобнее это сделать с разбивкой номера на группы: 111.22.333.4.5555.6666666. Каждый раздел имеет своё определение:

  • 111 — счёт 1-го порядка банковского баланса (по этим цифрам можно узнать, кто открыл счёт и для каких целей);
  • 22 — счёт 2-го порядка банковского баланса (цифры дают понять специфику деятельности владельца счёта);
  • 333 — валюта, в которой хранятся средства на счету;
  • 4 — проверочный код;
  • 5555 — комбинация, означающая отделение банка, в котором открыт счёт;
  • 6666666 — порядковый номер счёта в банке.

Банковские счета открываются физическим лицам, различным организациям и государственным структурам. Поэтому комбинации номера счёта встречаются самые разные. Важно не ошибиться цифрами при отправке платежа, иначе средства уйдут другому адресату. Какие же могут быть комбинации из чисел внутри одного счёта? Об этом мы рассказываем чуть ниже.

что такое расчетный счет

Рассмотрим некоторые текущие предложения от ведущих банковских учреждений. Ведь при выборе партнера важно обращать внимание, насколько надежна такая компания, какие виды дистанционного обслуживания она предоставляет и будет ли удобно пользоваться услугами банка.

СбербанкСбербанк

В Сбербанке можно получить номер расчетного счета, уже спустя 5 минут с момента формирования заявки, который будет зарезервирован. Операции можно совершать в любой день недели в течение 20 часов. За открытие банк берет плату в 3 000 рублей.

Месячная стоимость составит 1 700 руб. 11 рублей стоит один платеж внутри Сбера и 32 рубля в сторонние организации. Деньги в государственные органы переводятся без комиссии, а за пополнение банковская организация взимает 0,3% от суммы. Есть и другие тарифы с бесплатным обслуживанием, но более дорогими платежами – до 100 рублей. Многое зависит от региона и текущего предложения.

ВТБ 24ВТБ 24

ВТБ 24 в рамках декабрьской акции предлагает бесплатное обслуживание. При этом в зависимости от тарифов есть лимитированное количество переводов – до 100 в месяц без комиссии. За внутренние операции сверх лимита взимается плата в 6 рублей, а внешние транзакции могут обойтись до 30 рублей.

Альфа-Банк

https://www.youtube.com/watch?v=FxfZl3xVNsk

В Альфа-Банке стоимость обслуживания от 490 до 7 900 рублей. Стоимость платежей варьируется от 30 до 50 рублей. При этом есть лимит на бесплатные операции за месяц. Снять наличные можно в среднем за 1-1,5%. Банк предлагает оформить договор бесплатно.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector