Как делается реструктаризация долга в сбербанке

Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке на индивидуальных условиях

Реструктуризация кредита в «Сбербанке» физическому лицу имеет не только положительные стороны, но и отрицательные моменты. Плюс для заемщика существенный – это временная «передышка», предоставляемая для того, чтобы клиент мог войти в рабочее русло, решить определенные денежные проблемы. Для банка выгода также присутствует и немалая, ведь, если не пойти заемщику навстречу, дело может дойти до суда, будущее решение по которому никому заранее неведомо. Человек может превратиться в банкрота и уже никогда не вернуть оформленный ранее кредит банку или долг вообще придется списать по сроку давности.

Следует учитывать, что банк вправе отказать в реструктуризации долгового обязательства и это один из минусов программы. Многое будет зависеть от платежной дисциплины заемщика и даже «настроения» кредитного учреждения. Кредитор не станет бегать за клиентом и предлагать ему реструктурировать кредит, ему проще отправить ваше дело коллекторам, которые «разберутся» с долгом гораздо быстрее.

Так называемую «передышку» можно также оспорить, ведь, по сути, заемщик только оттягивает время, а не решает проблему, погружаясь при этом в еще большую долговую яму. Что делать, решать клиенту самостоятельно, учитывая свое финансовое положение сегодня и возможное – на завтрашний день.

Что касается Сбербанка, то процедура реструктуризации аналогична той, какая проводится и другими банковскими структурами. Тем не менее, следует помнить о том, что ее проведение возможно только в том случае, когда возникшие у заемщика проблемы финансового характера вызваны значительными и непредвиденными ситуациями.

Как правило, когда речь идет о займах обычных, тогда смягчение договорных условий осуществляется совершенно бесплатно, а вот что касается ипотечного кредитования, тут без некоторых затрат не обойтись. Но они не будут существенными, это расходы на подписание дополнения к договору и нотариальное его заверение.

Когда же речь идет о кредите в валюте и о его последующем переводе в рублевый заем (решение об этом принимается кредитором комиссионно), или же о предоставлении «каникул» по процентам за кредит, тогда потери заемщика буду сведены к нулю.

Для проведения данной процедуры нужны основания, поэтому от заёмщика потребуется предоставление документа, который будет подтверждать его непростую финансовую ситуацию. Это может быть:— справка 2НДФЛ. которая наглядно покажет, что доходы заёмщика значительно сократились и погашать задолженность в прежнем размере он более не может;

Как делается реструктаризация долга в сбербанке

— копия приказа об изменении размера заработной платы;— копия приказа об отправлении заёмщика в отпуск без сохранения заработной платы;— справка из службы занятости о постановке там заёмщика на учет;— справки от других кредиторов с указанием сумм задолженности и размеров ежемесячных платежей. Это могут быть как кредиты, оформленные именно на самого заёмщика, так и на кого-нибудь из членов его семьи;— и прочие документы, доказывающие временные финансовые трудности.

Ипотечные кредиты оформляются на длительный срок, в большинстве случаев под залог приобретаемой недвижимости. Весьма сложно предугадать все возможные риски на много лет вперед и просчитать собственные возможности, ведь жизнь вносит свои коррективы в эти расчеты. Как быть заемщикам, не способным оплачивать ипотеку в установленных объемах?

Здесь на помощь россиянам приходит реструктуризация ипотечных займов. Данная программа предусмотрена для заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации и утративших возможность оплачивать кредит по установленному ранее графику.

Основная цель реструктуризации – пересмотр и изменение каких-либо условий кредитного договора, что позволит заемщику и далее справляться с долговыми обязательствами.

Результатом процедуры становится уменьшение ежемесячного платежа, за счет:

  1. Увеличения сроков кредитования. Продление кредитного договора еще на несколько лет может существенно сократить размер ежемесячного платежа.

Как делается реструктаризация долга в сбербанке

Пример: Стоимость жилья 1млн. рублей, первоначальный взнос 30%, процентная ставка 14,7%, срок кредитования 10 лет. Ежемесячный аннуитетный платеж на таких условиях будет равен 11165,19р. При увеличении срока кредитования до двадцати лет – 9062,74р. в месяц, т.е. платеж уменьшается на две тысячи рублей.

  1. Снижение процентной ставки позволит уменьшить не только ежемесячный платеж, но и переплату по кредиту в целом. Если в условиях вышеприведенного примера ставка по кредиту изменится с 14,7% на 12% годовых, то ежемесячный платеж составит 10042,97р. таким образом, в год заемщик экономит (11165,19-10042,97)*12=13466р.64коп.
  2. Изменение валюты кредитования. Плавающие курсы иностранных валют ощутимо сказываются на долговых обязательствах заемщика, оформившего валютную ипотеку.

Пример: размер ежемесячного платежа 500 долларов. В январе 2013 года один американский доллар стоил 30,37р. сегодня – 62,9р. Соответственно в 2013 году заемщику было необходимо платить в счет погашения ипотеки 15185р. сегодня – 31450р в месяц, разница весьма заметна. Ситуация усугубляется отсутствием стабильности: не известно, сколько придется заплатить в следующем месяце.

  1. Кредитные каникулы. В условиях данной программы кредитор предоставляет заемщику отсрочку, ежемесячный платеж в этот промежуток времени сокращается на 50%. Такая «передышка» является шансом для заемщика поправить свое материальное положение и восстановить платежеспособность. Все недоплаты при этом раскидываются на оставшийся кредитный период.

Реструктуризация не освобождает полностью от долговых обязательств, но плюсы ее очевидны:

  • Кредитная история заемщика остается положительной.
  • Ипотека выплачивается на более гибких и лояльных условиях.
  • За заемщиком сохраняется жилье и права собственника.

Важно: При ухудшении материального положения и невозможности оплачивать кредит в полном объеме, не следует скрываться от кредиторов. Проблему решать все равно придется, а ответственным клиентам банки охотнее идут навстречу.

В Сбербанке есть специальная программа рефинансирования ипотечных кредитов под выгодный процент. Таким образом он привлекает добросовестных клиентов других организаций. По реструктуризации четкой программы либо каких-то стандартизированных условий не существует. Порядок определяется индивидуально. На принятие решения и условия влияют:

  • общий размер кредита и просроченной задолженности;
  • временной период, в течение которого накопилась просрочка;
  • вид кредита;
  • причина неспособности производить выплаты;
  • срок кредитования;
  • текущее финансовое положение должника.

Как делается реструктаризация долга в сбербанке

Чтобы реструктуризировать долг в Сбербанке, необходимо:

  1. Обратиться в контактный центр по проблемной задолженности в своем регионе.
  2. Заполнить заявление и анкету.
  3. Уточните пакет документов для вашего случая.
  4. Соберите необходимые бумаги и подайте в банк.
  5. Дождитесь ответного решения.

В Сбербанке процедура обслуживания таких клиентов хорошо проработана. Сотрудники всегда готовы предоставить грамотную консультацию и помогают совместно прийти к наилучшему решению.

Поскольку реструктуризация кредита в Сбербанке – это не стандартная услуга, а строго индивидуальный подход, то и для каждого заемщика определяются отдельные условия. На основе анализа предоставленных документов и обязательной личной беседы выносится решение по каждому случаю. Важно понимать, что в отношении одного заемщика может быть принят какой-то определенный вариант, а для другого потребуется реализация целого комплекса мер.

В редких случаях реструктуризация кредита в Сбербанке происходит путем снижения ставки по договору, поскольку так ссудодатель теряет деньги. Как известно, в основе кредитной политики банка применяется значение ключевой ставки Центробанк России. По этой причине, когда регулятор очередной раз снизит КС, можно написать заявление с просьбой, ведь зачем заемщику оплачивать больше, если есть полностью законное основание уменьшить взносы. Однако перед написанием следует внимательно изучить договор и посмотреть, прописана ли там такая возможность.

Одним из вариантов индивидуального графика погашения долга является выплата процентов раз квартал. Такой подход не противоречит налоговому законодательству, поэтому считается вполне реальным. Суть его состоит в том, что заемщик каждый месяц вносит платежи только по основному долгу, а проценты за пользование деньгами уплачивает лишь четыре раза в год.

Как уже было сказано, основным условием реструктурирования кредита в Сбербанке является своевременное оповещение сотрудника учреждения о том, что клиент не имеет возможности выплачивать долг. Если внимательно посмотреть договор, то за просрочки платежа и несвоевременное погашение займа предусмотрены штрафные санкции. Как правило, они заключаются в уплате пени или неустойки, причем начисление происходит на каждый день просрочки.

Если ссудополучатель вовремя обращается с вопросом рассмотреть его тяжелую ситуацию, то такие меры взыскания не применяются. В противном случае, заемщику не избежать наказания. Если такой факт имел место, кредитополучатель может обратиться к банку с просьбой пересмотреть сумму штрафа в меньшую сторону или увеличить количество периодов, в течение которых он может погасить долг сполна.

Обращение в офис

На данном этапе заемщику необходимо подготовить все необходимые документы и заявление. Для этого вместе с пакетом документов необходимо обратиться в обслуживающего его отделение и обратиться к менеджеру. Пример заявки вы найдете в этой статье.

Как делается реструктаризация долга в сбербанке

Менеджер должен будет проинструктировать клиента и дать ему образец заявления для заполнения. В нем обязательно необходимо указывать посильную сумму ежемесячного платежа, которую клиент может оплачивать.

Затем готовый пакет документов передается на рассмотрение управляющему и через 5-10 дней потребитель получает ответ. В случае, если его просьбу удовлетворяют, то кредитор предложит новые условия кредитования, после чего с заемщиком будет заключен новый договор.

Если же в местном отделении клиенту не хотят идти на встречу, остается второй вариант. Те же самые бумаги отправляется в головной офис Сбербанка по почте заказным письмом с уведомлением о вручении. В письме так же обязательно должна присутствовать опись всех документов, приложенных к письму.

В 10-тидневный срок с момента получения заявления банк должен рассмотреть обращение и дать по нему ответ. Если получено положительное решение, и потребителя устраивают условия, то с письменным ответом из центрального офиса он должен обратиться в местное отделение напрямую к управляющему. В данном случае ему обязаны будут оформить реструктуризацию.

Реструктуризация представляет собой изменение условий в договоре, заключенном между банковской организацией и заемщиком на тот или иной вид кредита. Т.е. при наличии серьезных оснований клиент имеет право обратиться к кредитору и попросить пересмотреть варианты возврата долгового обязательства. Среди веских аргументов на удовлетворение просьбы могут выступать следующие:

  1. Увольнение с работы.
  2. Потеря трудоспособности (постоянная или временная).
  3. Призыв в армию (ВС РФ).
  4. Рождение ребенка – в случае значительного ухудшения материального положения семьи «Сбербанк» может дать отсрочку на год и более.
  5. Заболевание близкого родственника, вследствие чего возникли крупные затраты.
  6. Отказ поручителя от своих обязательств перед банком.
  7. Смерть заемщика – наследники получают право не только на доходы умершего, но и на его долги.
Прочитайте также:  Вернут ли деньги если их списали с карты за долги по налогам

Так, банковское учреждение в индивидуальном порядке рассматривает каждый вопрос, единой для всех программы реструктуризации долга в «Сбербанке» не существует.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Если заемщик не вызывает сомнений в своей порядочности, Сбербанк готов предложить ему несколько вариантов решения проблемы:

  • продление сроков договора, что позволяет существенно облегчить долговое бремя;
  • предоставление отсрочки по погашению тела кредита с одновременным и своевременным гашением процентов по нему;
  • отказ от начисления и взимания с заемщика пени и неустоек, оговоренных договором в случае нарушений сроков ежемесячных взносов, предусмотренных графиком платежей;
  • разработка индивидуального графика платежей, с учетом интересов заемщика.

Клиентам, у которых возникли сложности с погашением долга, Сбербанк готов предложить различные программы реструктуризации. По сути, все они подразумевают изменение условий договора, благодаря чему выплачивать регулярные платежи клиенту становиться легче. Именно это обуславливает положительные отзывы заемщиков, которым удалось оформить реструктуризацию.

Рассмотрим, какие варианты выхода из затруднительной ситуации готов предложить Сбербанк:

  • предоставление отсрочки по уплате основного долга;
  • увеличение срока кредита;
  • полную или частичную отмену штрафных санкций;
  • снижение процентной ставки;
  • разработку индивидуального графика погашения задолженности.

Способ реструктуризации

Вид кредита

Возможности и опции

Отсрочка по уплате основного долга («кредитные каникулы») Потребительский кредит и автокредит – в среднем до 1 года, ипотека – до 2-х лет В течение оговоренного с банком периода заемщик оплачивает не весь заем, а только начисленные по нему проценты, остальное он сможет вернуть позже. Способ позволяет снизить финансовую нагрузку на бюджет клиента, значительно уменьшить размер ежемесячного платежа, оставив при этом переплату на том же уровне
Отказ от взимания неустоек, штрафных санкций Все виды кредитов Первичные условия с клиентом не изменяются, однако «Сбербанк» может полностью или частично «простить»  начисленные штрафы и пени
Увеличение периода кредитования – пролонгация Потребительский кредит и автокредит – в среднем до 3-х лет, но не более 7 лет общий период. Ипотека – до 10 лет, но не более 35 лет общий период займа Ежемесячный платеж автоматически сокращается, процентная ставка не меняется, переплата в итоге становится больше, но данная мера позволяет облегчить текущие семейные расходы
Индивидуальные условия в графике погашения  Все виды кредитов Изменения в графике платежей направлены на положительный исход для заемщика. Могут быть перенесены даты платежей, изменена очередность уплат, например, сначала штрафы, потом проценты, а после – основной долг. Это удобно для сезонных работников, когда в период максимального дохода можно оплачивать большую часть кредита. Допустимо также изменить типы составленных графиков (аннуитетный на дифференцированный и наоборот). Перечисленные меры могут быть использованы в комплексе или по отдельности

Условия реструктуризации в «Сбербанке» достаточно лояльные и способны помочь человеку урегулировать отношения с кредитором при возникновении финансовых трудностей. К одному из способов можно прибегнуть, имея даже длительные просрочки. Вышеперечисленные методы применяются не только крупнейшим банком России – «Сбербанком», но и другими банковскими организациями государства.

Последствия реструктуризации для заёмщика

Для начала следует сказать, что как таковой программы реструктуризации задолженности, которая бы действовала на постоянной основе, у Сбербанка нет. Учреждение предлагает лишь рефинансирование кредитов, взятых в других банках. В индивидуальном же порядке он всегда рассмотрит просьбу клиента, если у того возникли проблемы с погашением долга. Главное, это во время сообщить о трудностях и тогда сотрудники обязательно подберут оптимальный вариант решения проблемы.

реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Для банка важен каждый кредитополучатель, ведь, выдавая ссуды, финансовое учреждение зарабатывает львиную долю своей прибыли. По этой причине, хоть и не часто, банкиры идут на такой шаг, как индивидуальный график платежей. Применяется он преимущественно к клиентам, имеющим постоянный, но сезонный заработок. По большей части это касается работников, занятых в сельском хозяйстве.

Для составления графика во внимание берется то время, когда заемщик имеет наибольший доход. В этот период размер платежей по кредиту будет достигать своего пика, а в остальное время ссудополучатель будет выплачивать минимум денег. Применяется индивидуальный график редко, поскольку на его расчет уходит большое количество сил и времени, тем более что рассматривается несколько вариантов возможности оплачивать кредит.

Интересным вариантом решения проблемы являются так называемые «кредитные каникулы», суть которых заключается в отсрочке выплаты по основному догу. Время дается для восстановления платежеспособности. Важно понимать, что в этот период обязательно необходимо уплачивать проценты. Основная задолженность при этом делится пропорционально оставшемуся периоду времени, поэтому впоследствии ежемесячные выплаты возрастают, о чем тоже нужно знать.

Для снижения размера ежемесячных выплат оптимальным является увеличение количества периодов выплаты задолженности или пролонгация кредитного договора на другой срок. Основной долг разбивается на большее количество платежей, что и обеспечивает уменьшение кредитной нагрузки с одновременным увеличением срока выплат.

Следует знать, что реструктуризация в Сбербанке проводится исключительно с согласия клиента. В одностороннем порядке банк не имеет права менять условия договора кредитования, даже если у ссудополучателя образовалась задолженность. Другое дело, что положительная кредитная история плательщика будет подпорчена. Однако если он своевременно принял все зависящие от него меры, такого не произойдет, и досье кредитополучателя останется безупречным.

Реструктуризация кредита в Сбербанке доступна любому клиенту банковского учреждения. Для этого он должен подтвердить, что в настоящее время у него произошло изменение финансовой ситуации в сторону ухудшения и платить долг в прежнем размере не представляется возможным. Как веский аргумент будет рассматриваться:

  • потеря работы, связанная с увольнением или сокращением;
  • рождение ребенка, из-за чего увеличились траты семейного бюджета;
  • призыв на срочную военную службу;
  • реструктуризация валютной ипотеки или автокредита;
  • стихийное бедствие;
  • временная или постоянная потеря трудоспособности, инвалидность.

Кредитополучатель должен соответствовать тем критериям, которые действуют для всех заемщиков банка. Основной упор делается на возраст, вернее на его верхнюю планку. Поскольку возрастной предел ограничивается для неработающих пенсионеров 65 годами, то реструктуризация, если подразумевается увеличение количества выплат, будет рассчитана таким способом, чтобы последние взносы были уплачены до того момента, как клиенту наступит 65. Так как реструктуризация долга в Сбербанке подразумевает заключение нового кредитного договора, клиенту придется предъявить паспорт.

Как уже было не раз отмечено, для подтверждения причины тяжелого материального положения, претенденту необходимо представить документ. Если человек считает, что хватит только написать заявление, то он ошибается. Банк не станет даже рассматривать такую заявку. В зависимости от причины просрочек, бумаги могут быть разные:

  • снижение дохода доказать можно справкой из бухгалтерии;
  • трудовая книжка для подтверждения увольнения или сокращения;
  • тяжелую болезнь можно засвидетельствовать справкой из поликлиники или больницы;
  • рождение ребенка или смерть близкого родственника можно удостоверить свидетельством или взять справку в органах внутренних дел.

Реструктуризация кредита в Сбербанке имеет как положительные, так и отрицательные моменты, причем для обеих сторон. Банк несет определенные издержки и затраты по заключению нового договора, рассмотрению документации, которая подтверждает неплатежеспособность клиента. Кроме этого, существует риск возникновения повторной проблемной задолженности по вновь оформленному займу.

Для заемщика пересмотр условий договора помогает избежать плохой кредитной истории, уменьшается сумма ежемесячного платежа, помогая клиенту более рационально распоряжаться собственными средствами. Если заем брался не в рублях, то существует возможность поменять валюту кредитования, чтобы избежать рисков, связанных с колебаниями на валютном рынке.

Обычно отказ в реструктуризации долга получают проблемные потребители, ранее имевшие просрочки или не внесшие ни одного платежа. С такими клиентами банк обычно предпочитает работать через коллекторские агентства, либо передает дело о неисполнении заемщиком обязательств в суд. Подробнее о том, как коллекторы выбивают долги, рассказываем в этой статье.

При обращении в банк за помощью необходимо помнить, что обоснование такой просьбы должно быть веским и документально подтвержденным.

  • Если кредитополучатель потерял работу – он должен предоставить копию ТК или трудового договора, в котором будет отметка об окончании его срока действия или расторжении. В ТК должна быть запись об увольнении.
  • Если клиент не может долгое время найти работу после увольнения – следует встать на учет в Центр занятости населения и предъявить в банк справку о том, что он состоит на учете.

В целом, первое правило для успешного взаимодействия с кредитором по данному вопросу – предоставление подтверждающей указанные обстоятельства документации. Не стоит указывать выдуманные или ложные причины, по которым Вы не можете платить.

Вся информация будет проверяться, и успешно договориться с банком, если Вы изначально его обманываете, не получится. Больше полезных советов, касающихся того, что делать, если нечем платить по задолженности, представлено здесь.

Банк может отказать в реструктуризации кредита, если сочтет должника ненадежным и недобросовестным, или заподозрит его в отсутствии намерений возвращать долг в будущем. Это может произойти по следующим причинам:

  • плохая кредитная история, в том числе и негативный опыт реструктуризации в прошлом;
  • полное отсутствие дохода и перспектив его появления;
  • отсутствие обоснованных причин возникновения просрочек.

Банк откажет в реструктуризации, если сочтет ее бесперспективной. Поэтому должнику необходимо приложить все усилия для создания положительного впечатления, чтобы показать добросовестность своих намерений, и желание рассчитаться с банком.

Но это возможно лишь при наличии достаточного дохода. В противном случае единственное, что остается, это ждать разрешения спора в судебном порядке. В некоторых ситуациях, когда сумма просрочки регулярно скапливается, но нет средств платить текущие платежи, заемщик может сам обратиться в гос.инстанции я просьбой пересмотреть порядок возврата долга.

Прочитайте также:  Выпустят ли в уральск с долгами

В суде банк будет требовать возврата долга в полном размере, а также процентов и штрафов по нему. Обычно при судебных разбирательствах кредитные организации выставляют необоснованно высокие проценты.

Также банк может не заниматься взысканием долга самостоятельно, а передать его коллекторам. Эти компании не всегда действуют законно, предпочитая суду психологическое давление на клиента. В такой ситуации вы должны знать свои права и обращаться за их защитой в правоохранительные органы.

При любых судебных разбирательствах нужно обязательно предоставлять все документы, связанные с кредитом и вашей жизненной ситуацией. Необходимо также подтвердить факт вашего обращения за реструктуризацией и отказа банка. Суд может обязать кредитора предоставить вам отсрочку либо изменить график платежей, если вы сможете доказать тяжелое финансовое положение, способность и желание в будущем вернуть долг.

Каждый банк предоставляет своим заемщикам разные варианты изменения условий кредитования. К примеру, реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу доступна в трех вариантах:

  • изменение валюты займа (только для кредитов, выданных в валюте, отличной от российского рубля);
  • увеличение срока действия кредитного договора (за счет этого сокращаются ежемесячные выплаты);
  • изменение графика платежей по основному долгу и процентам);
  • списание начисленных штрафов и пеней (частично или в полном объеме);
  • предоставление отсрочки по оплате основного долга.

реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке

Обратите внимание на последний вариант переоформления! Данная услуга во многих банках называется «Кредитными каникулами» и предоставляется либо по желанию клиента, либо в случае изменения состава семьи заемщика (рождения ребенка). Следует понимать, что на период «каникул» вы не будете полностью избавлены от выплат по кредиту.

Вам разрешат только не вносить платежи в счет погашения основного долга. Проценты за пользование займом в любом случае придется вносить ежемесячно. Поэтому данный вариант стоит рассматривать только во второй половине срока действия кредитного договора, когда тело ежемесячного платежа состоит по большей части из взносов в адрес основного долга.

Как оформить реструктуризацию кредита в «Сбербанке»?

Не важно, требуется ли вам переоформление потребительского займа или реструктуризация ипотеки — в Сбербанке можно изменить условия договора по любому кредитному продукту. Исключение составляют только кредитные карты – долги по нм банк не реструктуризирует.

Еще раз напомним, что реструктуризировать можно только кредиты, изначально оформленные в Сбере. Если вы брали заем у стороннего кредитора, а потом подвергли его рефинансированию в Сбербанке, на реструктуризацию его не примут.

Если по другим кредитным продуктам на официальном сайте Сбербанка приведено большое количество информации, то для информации по одобрению реструктуризации, придется обратиться непосредственно в отделение, поскольку найти информацию онлайн не удастся. Связано это с тем, что общих условий по проведению процедуры не существует, и каждый отдельный случай рассматривается в индивидуальном порядке. Для того чтобы представить, в чем заключается суть операции и как она происходит, стоит внимательно посмотреть нижеприведенную информацию.

Перед тем как банк вынесет решение о возможности реструктурировать долг, задолжник обязан заполнить анкету, которая будет считаться основанием для рассмотрения дела. Там, помимо личных данных, необходимо указать причину обращения за пересмотром условий договора и наличие ее официального подтверждения.

Составление заявления на получение реструктуризации не должно вызвать особых сложностей. Бланк можно взять в отделении Сбербанка. Заполняется оно кредитополучателем лично, но если кредит брался под поручение физических или юридических лиц, необходима и его подпись. Там следует указать

  • данные кредитного договора;
  • предпочтения должника по выплате долга;
  • причину и обстоятельства реструктуризации;
  • дату возникновения проблемы;
  • перспективы погашения задолженности.

Работники крупнейшего банка страны, перед тем как реструктуризировать кредит в Сбербанке, тщательно изучат все документы и проведут непосредственную беседу с кредитополучателем. Связано это с тем, что только так можно найти консенсус и выбрать оптимальную альтернативу. Менеджер постарается рассмотреть все возможные варианты реструктуризации, просчитать предстоящие выплаты, и если клиента все устроит, подготовит документы для подписания.

Какие нужны документы на реструктуризацию кредита в Сбербанке

Сбербанк рассматривает в каждом случае возможность оформления реструктуризации индивидуально. Для этого клиенту потребуется заполнить анкету и приложить к ней пакет документов, что позволит сотрудникам оценить ситуацию заемщика и предложить оптимальные пути выхода из проблемной ситуации.

Конкретный список необходимых документов может меняться в зависимости от ситуации, но в общем случае в него обязательно входят:

  • паспорт;
  • документы, подтверждающие доход и занятость клиента;
  • различные документы, подтверждающие наличие оснований для проведения реструктуризации (уведомление о предстоящем сокращении, справка о постановке на учет в службе занятости, копия приказа об изменении условий оплаты труда и т. д.).

Дополнительно могут понадобиться и другие документы, например, для подтверждения дополнительного дохода от сдачи в аренду имущества и т. д.

Условия реструктуризации определяются индивидуально для каждого обратившегося заемщика. Перед тем как оформить необходимые изменения, банк согласовывает их с клиентом. Сотрудники Сбербанка постараются решить, как сделать это максимально просто и взаимовыгодно.

Заявка на реструктуризацию является лишь первым шагом на пути оформления банковской услуги. Ее можно подать онлайн или обратившись в отделение, где обслуживается кредит.

реструктуризация долга в Сбербанке

Рассмотрим, какая информация должна содержаться в заявке на реструктуризацию кредита в Сбербанке:

  • причины обращения за реструктуризацией и их документальное подтверждение;
  • сведения о кредите;
  • удобный вариант реструктуризации;
  • личные данные клиента;
  • информация о месте работы, доходе и собственности клиента;
  • данные о периодических расходах и других кредитных обязательствах;
  • информация о наличие зарплатной или пенсионной карты.

По результатам рассмотрения анкеты специалисты сообщают возможность заключения соглашения о реструктуризации задолженности.

  1. Паспорт (оригинал и копия).
  2. Документ, подтверждающий ухудшение финансового положения за последние 6 месяцев (например, справка по форме 2-НДФЛ, по форме банка или по форме государственного учреждения, если есть ограничения в предоставлении справок по форме 2-НДФЛ).
  3. Документы, подтверждающие трудовую занятость заемщика (например, копия трудовой книжки, выписка и трудовой книжки, справка от работодателя, копия контракта с работодателем или другие официальные подтверждения).

В качестве дополнительных документов банк вправе потребовать:

  1. Медицинские справки и заключения, согласно которым произошла потеря трудоспособности, инвалидность.
  2. В случае смерти клиента наследниками предоставляется свидетельство о его смерти.
  3. Налоговая декларация.
  4. Копия уведомления о предстоящем сокращении на работе.
  5. Кредитные договора, заключенные с другими банками.
  6. Прочие тематические документы.

Собрать документы необходимо не только на себя, но и на поручителя (созаемщика).  Помните, сразу после подачи в банк заявления прекращать оплачивать кредит не стоит. В период пока организация будет принимать решение, могут быть начислены штрафы, пени за просрочку.

В Сбербанке в 2017 году можно реструктуризировать следующие виды кредитов:

  • потребительский;
  • автокредит;
  • ипотека.

Проводится она обычно в одной из нескольких форм:

  1. Отсрочка по основному долгу;
  2. Индивидуальная разработка нового графика платежей;
  3. Полное или частичное освобождение от пеней по просрочкам;
  4. Увеличение периода кредитования.

Для положительного результата рассмотрения заявки необходимо предоставить следующие документы:

  • заявление и анкета;
  • подтверждение личности;
  • подтверждение занятости и дохода;
  • документы на имеющуюся собственность;
  • дополнительные бумаги, свидетельствующие о наступлении событий, которые ухудшили платежеспособность;
  • для автокредита необходим оплаченный полис ОСАГО;
  • для ипотеки нужно предоставить документы по недвижимости, а также об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.

В качестве подтверждения дохода можно использовать справку по образцу банка, выписку с зарплатного счета, налоговую декларацию. Чтобы доказать наличие объективных причин о финансовых трудностях, подойдут: приказ об увольнении либо предстоящем сокращении, документы о болезни либо смерти близких, справки от других кредиторов.

При подаче заявки на реструктуризацию долга, Сбербанк просит у своих заемщиков пакет документов на них лично, а также на всех созаемщиков и поручителей, участвовавших в оформлении займа. В первую очередь, естественно, потребуется копия паспорта (всех страниц, включая те, на которых отсутствуют отметки). Оригинал удостоверения личности необходимо будет предъявить менеджеру банка при подписании документов.

Кроме этого, потребуются бумаги, из которых банк сможет составить представление о материальном положении клиента в течение последних трех месяцев. В зависимости от ситуации, это могут быть:

  • справка о заработной плате по форме налоговой;
  • справка о доходах по форме работодателя заемщика;
  • декларация о доходах (в случае если клиент является индивидуальным предпринимателем или самозанятым лицом);
  • справка из ПФ РФ о размере начисляемой пенсии или иных социальных выплат.

Помимо бумаг, подтверждающих материальное положение, от заемщика (а также его созаемщиков и поручителей) потребуются документы об их трудовой занятости. Это может быть:

  • выписка из трудовой книжки, заверенная по месту работы;
  • оригинал трудовой книжки (в случае увольнения заемщика);
  • справка от работодателя, содержащая информацию о должности и стаже клиента;
  • копия трудового договора;
  • иные документы, подтверждающие трудовой статус клиента.

Третьей важной составляющей пакета бумаг на реструктуризацию выступают документы, проясняющие общее положение клиента. В зависимости от ситуации, это могут быть:

  • свидетельство о рождении ребенка;
  • свидетельство о смерти одного из созаемщиков;
  • листок нетрудоспособности;
  • медицинские документы, подтверждающие наличие у заемщика заболеваний или инвалидности;
  • справки от сторонних кредиторов о размере долгов клиента;
  • заверенный работодателем заемщика приказ о сокращении заработной платы или иных изменениях выплат;
  • документ из службы занятости о постановке заемщика на учет в качестве безработного;
  • заверенное по месту работы уведомление о предстоящем сокращении;
  • иные документы подобного рода.

Как сделать реструктуризацию кредита в Сбербанке

  1. Процедура начинается с написания соответствующего заявления. Сделать это может только заемщик, и только в отделении Сбербанка, где он оформлял свой кредит. Т.е. ни по телефону, ни через Интернет сделать этого нельзя.
  2. Вам нужно взять с собой паспорт и кредитную документацию, что значительно упростит процесс заполнения заявки, где нужно будет указать реквизиты вашего действующего кредита.
  3. Кроме того, вам обязательно нужно будет подтвердить причины, описанные вами в заявлении, при помощи документов.
  • Сокращение с работы (подтверждается трудовой книжкой);
  • Существенное снижение заработной платы или должности (копия приказа заверенная копия трудовой);
  • Тяжелая болезнь (медицинское заключение, выписка);
  • Смерть близкого родственника (справка о смерти, документ, подтверждающий родство);
  • Рождение ребенка (свидетельство о рождении дает право на кредитные каникулы до 3-х лет с выплатой только процентов);
  • Стихийное бедствие, пожар, форс-мажор.

Подав анкету на реструктуризацию кредита в Сбербанк, вы продемонстрируете свою надежность и ответственность за взятые обязательства. В идеале, документы для реструктуризации кредита в Сбербанке стоит подавать сразу после наступления события, повлекшего за собой снижение платежеспособности, однако и при небольшой просрочке вы всё еще можете рассчитывать на положительное решение банка.

Всё, что вам нужно сделать – это прийти в офис и написать заявление на реструктуризацию, приложив копии подтверждающих документов. Дождитесь рассмотрения (около 10 дней) и при положительном исходе вас пригласят на перезаключение договора.

Прочитайте также:  Просрочка по ипотеке сбербанк что делать

Особенно была актуальна реструктуризация ипотеки — в Сбербанке в 2016 году, тогда большинство обращений от граждан зафиксировано именно по жилищным кредитам: это значит, люди понимают, что их ждет за долги по ипотеке и всеми способами стараются сохранить кредитное жильё. В 2017 году инфляция останется непобежденной, а вот доходам расти не с чего: это означает только то, что популярность реструктуризации возрастет.

реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Обратите внимание! Сбербанк реструктуризацию кредитов других банков не осуществляет! Не путайте этот процесс с рефинансированием.

Особенности процедуры реструктуризации

Реструктуризация предполагает оформление нового кредитного договора, поэтому вы должны проследить за тем, чтобы старый контракт был уничтожен. В противном случае ваше кредитное обязательство может задвоиться!

Если банк включит в новый договор неустойку и штрафы, что приведет к значительному увеличению общей суммы долга, данное решение можно оспорить в суде.

Стоит понимать, что сотрудники Сбербанка предлагают реструктуризацию кредита и подразумевают под этим заключение нового кредитного договора. Обязательно старый контракт, по которому образовалась задолженность, должен быть закрыт. Если этого не сделать, то по условиям кредитополучателю придется уплачивать дополнительные штрафы.

Сбербанк представляет широкий вид потребительских кредитов. Выдаются они на карточки или наличным путем. Как правило, суммы небольшие, поэтому провести реструктуризацию таких займов не составит труда. Можно воспользоваться и рефинансированием, если дополнительно еще имеются кредиты в других банках. Таким способом можно объединить все кредиты в один, вследствие чего произойдет снижение общей суммы платежа и уменьшение процентной ставки.

Если оформлялась ипотека и у человека возникли проблемы с обслуживанием по ней, то здесь без промедлений необходимо обращаться к кредитору для разрешения сложившейся ситуации. Дело в том, что обеспечением по жилищному займу выступает приобретенная недвижимости и при условии, что заемщик не исполняет свои обязанности, банк имеет право реализовать имущество для покрытия остатка долга. Для того чтобы такого не произошло, рекомендуется при первой же возможности обращаться к банку за помощью в реструктуризации ипотеки.

Кредитные карты стали популярным средством кредитования. Выгодны они тем, что пользоваться деньгами можно не только в России, но и во время поездок за рубежом. Согласно договорам банковского обслуживания карта выдается на определенный период времени, а точный срок возврата определяется отдельно. Ежемесячно от заемщика требуется лишь возмещать часть потраченных денег, которые впоследствии можно использовать повторно.

Если снята крупная сумма денег или же лимит по карте выбран, а дополнительные взносы не поступают, банк блокирует пластик. Все дополнительные зачисления на счет направляются на погашение набежавших за это время процентов. При реструктурировании долга появляется возможность пересмотреть график платежей для того, чтобы была возможность погашать основной долг.

Реструктуризация или рефинансирование других кредитов в «Сбербанке»

Возможен вариант рефинансирования любых крупных займов (например, ипотеки). Так, банк способен погасить согласно пожеланиям заемщика не весь долг, а только его часть – тело кредита, а начисленные проценты и иные платежи клиент вправе оплатить самостоятельно из собственных средств.

Реструктуризация кредита – это изменение порядка уплаты долга заемщиком, предполагающее смену условий договора. Она призвана помочь человеку преодолеть временные трудности, а банку избежать конфликтной ситуации и полной потери своих средств.

Банки сами охотно идут на реструктуризацию в случае необеспеченных кредитов. Когда клиент не совершает платежи, а взять по суду с него нечего, то банк оказывается в явно невыгодной ситуации. Если же кредит обеспечен залогом, есть поручители, то кредитная организация может и не пойти навстречу клиенту. Здесь банк будет исходить из собственных интересов.

Массовые невыплаты ипотеки, учитывая низкую ликвидность заложенного имущества и снижение реальных доходов населения, привели к частому применению данной практики.

Реструктуризация имеет ряд нюансов:

  • решение принимается банком, а не клиентом, но по его обращению;
  • кредитная организация вправе отказать в ее проведении;
  • должником должна быть разъяснена объективная причина невыплаты долга: потеря работы, задержки в зарплате, ухудшение финансовой ситуации в семье и т.д.;
  • реструктуризация призвана облегчить долговое бремя, но не избавить от него вовсе;
  • указанную в договоре сумму необходимо будет вернуть, и возможно, что в большем объеме, чем предполагалось ранее.

Рефинансирование также является способом уменьшить платежи по кредиту. Оно предполагает заключение другого, более выгодного для заемщика договора с меньшей стоимостью займа. Например, если среднерыночные ставки по кредитам снизились, а у вас по договору стоимость намного выше, то вы можете обратиться за рефинансированием, причем не обязательно в свой банк.

Однако в отличие от реструктуризации, рефинансирование предоставляется только платежеспособным клиентам. Поэтому, если вы предполагаете, что в будущем ваш уровень доходов снизиться, то за рефинансированием нужно обращаться заранее. Кредитная организация будет проводить полную проверку вашего финансового состояния, прежде чем принять решение.

Однако многое будет зависеть и от того, как вы в итоге справились с возвратом долга. Рефинансирование не имеет негативного влияния на кредитную историю, а является лишь ее частью.

Общим в этих двух процедурах является то, что решение об их проведении принимается банком, и обе они предназначены для снижения кредитной нагрузки.

Как сделать реструктуризацию кредита в Сбербанке?

  1. Стать участником программы рефинансирования займа – можно в другом банке, если условия там выгоднее.
  2. Оформить новый кредит наличными, если сумма предыдущего долга небольшая, иначе можно только добавить денежных проблем.
  3. Самостоятельно или с помощью специализированных юристов обратиться в суд. Действие позволит заморозить имеющийся долг, в результате чего начисляться банком различные штрафы и пени – не будут.

Также учитывайте, что согласно закону «О банкротстве», вступившему в силу с 1 октября 2015 года граждане РФ, банковские организации и государственные органы могут инициировать процедуру собственного банкротства, но прежде следует подать соответствующее заявление в Арбитражный суд. Перечень необходимых документов довольно объемный, их сбор может занять до 1,5 месяцев.

Объявить себя банкротом можно, если сумма долга превышает 500 тысяч рублей, а просрочка перед банком составляет более 3-х месяцев. В период процедуры обращающемуся с иском клиенту нельзя покидать страну, а после, в течение будущих 5 лет ему запрещено брать кредиты и занимать руководящие посты.

Судебные разбирательства помогут заемщику добиться реструктуризации, суд обяжет банк реструктурировать ваш долг в обязательном порядке.

Реструктуризацию кредита целесообразно проводить, когда вы уверены в способности вернуть долг в будущем, и хотите это сделать. Но финансовой выгоды данная процедура не принесет. Она даст шанс на возможность получения кредита в будущем, особенно если просрочек по платежам еще не было.

Как правило, в результате всех способов реструктуризации общая стоимость кредита становится выше. Поэтому главную выгоду в данном случае получает банк. Он не только гарантирует себе возврат денег в долгосрочном периоде, но и дополнительный заработок.

В сумму реструктуризации может быть включена существующая задолженность по платежам. Этим процедура выгодна заемщикам, которые на протяжении нескольких месяцев не исполняют свои обязательства в полном размере.

Удорожание кредита зависит от условий, на которых предоставлялись кредитные каникулы или рассрочка. Иногда банки идут даже на понижение процентной ставки, чтобы не получить еще больших потерь и полного невозврата долга.

В тех ситуациях, когда долгов слишком много, а просрочки по платежам копились в течение длительного срока, лучшим вариантом решения может стать банкротство физического лица. Но оно имеет ряд ограничений и негативных последствий.

Реструктуризация кредита является цивилизованным вариантом разрешения спора между банком и заемщиком. Она позволяет найти взаимовыгодное решение возникших трудностей. Государственные организации, в частности Сбербанк, обычно предлагают хорошие условия и возможности для своих клиентов найти выход с минимальными негативными последствиями.

Порядок действий заемщика

Однако мало кто задумывается о том, что есть риск ухудшения обстоятельств, от которых зависит платежеспособность должника. Он может по ряду причин лишиться работы и заработка или могут появиться иные приоритетные цели расходования доходов (лечение близкого родственника и т. д.).

Как с честью выйти из сложной ситуации, не испортив при этом кредитной истории, отношений с кредитором и не вогнав себя в еще большие долги, которые вырастут словно снежный ком, если нарушить регулярность обязательных платежей? В этом случае может выручить реструктуризация задолженности, которая представляет собой изменение порядка погашения долга по взятому кредиту.

Реструктуризация кредита в Сбербанке

В качестве мер реструктуризации задолженности Сбербанк предлагает несколько вариантов:

  • клиенту может быть предоставлена отсрочка в уплате основного долга, но проценты при этом будут подлежать оплате;
  • специалистами банка будет разработан индивидуальный график погашения долга, приемлемый для клиента;
  • банк может отказаться от взимания неустоек, которые предусмотрены в связи с нарушением установленного кредитным договором графика платежей;
  • изначальный срок кредитования может быть увеличен, что снизит ежемесячную платежную нагрузку на заемщика, но при этом не отразится убыточно на кредиторе.
  • Обратиться в банк, где оформлялась ипотека. Здесь следует выяснить, возможна ли реструктуризация и каковы будут условия, после чего необходимо заполнить заявление и зарегистрировать его в канцелярии офиса.
  • Собрать и представить кредитору необходимые документы:
    1. для реструктуризации ипотечного кредита ,
    2. для получения государственной помощи через АИЖК.
  • Заключить с кредитным учреждением договор о реструктуризации ипотеки, перед подписанием его следует внимательно изучить, и убедиться, что новые условия более выгодны в данной ситуации.
  • Своевременно и аккуратно вносить платежи, в соответствии с условиями нового договора, иначе банк вправе применять штрафы и санкции, а повторная реструктуризация одного кредита допускается редко (исключением является программа государственной поддержки).

Уточнить все детали, можно позвонив бесплатно на «горячую линию» АИЖК по номеру: 8(800) 755 55 00, либо заполнив форму обратной связи на официальном сайте агентства .

В большинстве случаев, кредиторы идут навстречу заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. Пересмотреть условия кредитного договора выгоднее, чем оплачивать судебные издержки. Заручившись поддержкой государства, добиться реструктуризации значительно проще, но и без нее можно ощутимо снизить долговую нагрузку, хоть и временно.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector