Что делать если банк отказывается возвращать деньги снятые мошенниками

Реальная история

Разговаривая с людьми, вероятно, каждый специалист в области безопасности на вопрос о мерах защиты, предпринимаемых для сохранения ими же заработанных денег, получал примерно такой ответ: «Да кому я нужен, чтобы охотиться за моими деньгами?», «Я не столько зарабатываю, чтобы стать приманкой для преступников» и т.д. Конечно, услышав такое, просто разводишь руками и понимаешь, что, пока дело не запахнет «жареным», никто ни о чем заботиться не будет.

Так произошло и с одной моей знакомой. Она, как и все, имела в своем обиходе банковскую карту, на которую ей перечислялась заработная плата. Понадеявшись лишь на себя, она не предпринимала никаких мер безопасности. Ведь, как она полагала, все используемые ей банкоматы были официальными, а для онлайн-покупок расчеты проводились только с проверенного компьютера. То есть к ее карте не была подключена услуга SMS оповещения, вклад не был застрахован, да и об услуге 3D-secure она тоже не слышала.

https://www.youtube.com/watch?v=pJZLS0B7vz0

Скопив определенную сумму, наша героиня отправилась отдыхать на зарубежные курорты. Возвратившись в родные пенаты, она решила снять средства с карты с помощью банкомата и обнаружила, что там не хватает довольно крупной суммы денег.

Позвонив в банк в надежде получить разъяснения, пострадавшая услышала в ответ информацию, от которой буквально побелела. Помимо уже украденных денег, в тот период, пока она добиралась от банкомата до рабочего места (примерно 10 минут), с ее счета было выведено еще некоторое количество средств. Оператор заблокировала карту, сообщив, что ей необходимо явиться в отделение банка и написать заявление о спорных транзакциях.

Как вернуть деньги, украденные с карты: что говорит закон

По закону «О национальной платежной системе» N 161-ФЗ от 27.06.2011 г. банк обязан вернуть деньги. Соответствующие положения действуют с 01 января 2014 года. Однако для этого клиент должен выполнить некоторые условия.

  1. Об утрате «пластика» держатель обязан уведомить эмитента незамедлительно.
  2. О несанкционированных операциях клиент должен сообщить максимум на следующий день после получения информации по ним. Обычно  потерпевшие получают SMS, но иногда отчёт приходит по электронной почте или иным способом.
  3. Порядок уведомления банка должен соответствовать договору. Если договор не содержит сведений на этот счёт, обратившийся уведомляет организацию в свободной форме. Впрочем, нужный бланк нередко выдают сами финансисты. Во всех случаях клиенты подают уведомление письменно.

Отметим, что некоторые финансовые институты сознательно подталкивают обратившихся к нарушению требований. Например, специалисты предлагают потерпевшим придти через пару дней. Используются разные предлоги:

  • отсутствие нужного сотрудника;
  • необходимость длительного ожидания из-за наплыва клиентов;
  • отсутствие бланков необходимой формы;
  • предложение вначале обратиться в полицию.

При этом законодательные сроки будут нарушены, и учреждение получит повод отказать в компенсации потерь.

Бывает, что банки не уведомляют держателей «пластика» о совершаемых операциях. Данный подход противоречит закону. Понятно, что в такой ситуации клиент не всегда оперативно отреагирует на несанкционированные движения по счёту. Тем не менее, указанная практика не освобождает кредитные организации от возврата средств.

Единственное, что позволяет банкам законно отказать потерпевшим – нарушение условий использования карты.

В основном это касается безопасности:

  • неразглашение ПИН-кода;
  • неразглашение паролей сервисов дистанционного обслуживания (интернет-банк, мобильный банк);
  • хранение «пластика» в безопасном месте.

Однако именно банк доказывает факты нарушений и то, что они привели к финансовым потерям от преступных действий.

«Если брать на данный момент судебную практику по оспариванию пользователем карты транзакций», — продолжает наш эксперт, — «то суд в большинстве случаев идет на удовлетворение исковых требований пользователя.

Например, был такой случай, когда истец (пострадавший) не досчитавшись денег на собственном счету, подал иск в суд. Оказалось, что мошенники оплатили товар в некотором магазине, а банком не была произведена идентификация личности. Сославшись на ст. 15, 393 ГК РФ, ст. 856 ГК РФ, пункт 3 статьи 395 и руководствуясь ст. 361 ГПК РФ суд удовлетворил иск пострадавшего.

Достаточно сложно оспорить операции с картой, совершенные в Интернете. Многие банки давным-давно оговорили в “карточных” договорах полную ответственность клиента в случае, если он не заблокировал карту для использования в Интернете.

С 1 января 2013 г.– полностью вступит в силу Закон «О национальной платежной системе», в соответствии с которым банки в течение 24 часов будут обязаны возвращать на карты клиентов все средства по всем спорным операциям. Т.е. российские банки обязали возвращать средства, списанные мошенниками с пластиковой карты до ее блокировки.

В положениях частей 11 и 15 статьи 9 161-ФЗ законодатель привязал момент получения клиентом уведомления об операции к вопросу ответственности за эту операцию, так что в оперативном уведомлении клиента банки заинтересованы без всяких дополнительных санкций.

Кроме того, 161-ФЗ установлено, что «Оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом».

В связи с этим у российских банков возникло множество вопросов о применении данных норм, которые были изложены в Письме Ассоциации Российских Банков.

Как сложится судебная практика в будущем году с учетом изменений, покажет время, но лично я уверен, что она сложится в пользу потребителей такого банковского продукта, как платежная карта.

Прочитайте также:  Наследование автомобиля несколькими наследниками

Читайте внимательно договор с банком прежде, чем подписать и не бойтесь оспаривать свои права в суде в случае отказа банком в удовлетворении ваших правомерных  требований», — заключил эксперт.

Сегодня мошенничество с банковскими картами набирает серьезные обороты. Только за прошедший 2012 год было зафиксировано десятки тысяч случаев подобных противозаконных действий.

При этом статистика с каждым годом лишь подталкивает финансовые учреждения и держателей банковских карт к активным действиям по обеспечению безопасности. Банки стараются сделать все возможное, чтобы исключить подобные ситуации в дальнейшем, а держатели пластиковых карт стараются быть более внимательными в обращении.

Оказывается, если вы выяснили, что на счету не хватает денег, то действовать необходимо без промедлений. Хотелось бы, чтобы закон обязывал банки возвращать незаконно снятые деньги со счетов клиентов еще до окончания расследования. Только вот финансовые учреждения в свое время сумели уговорить Правительство, чтобы рассмотрение подобной законодательной нормы было отложено.

Что говорит закон?

Как правило, владельцам пластиковых карт далеко не всегда удается добиться возвращения незаконно снятых средств. Когда соответствующий федеральный закон вступит в силу, точно не знает никто. Таким образом, если подобная ситуация произошла с вами, то приходится с системой придется бороться самостоятельно.

Закон должен был переложить все обязанности по проведению расследований на финансово-кредитные учреждения. Но время идет, а долгожданный закон лишь остается призрачной мечтой для держателей карт. Конечно, с одной стороны на помощь может прийти услуга СМС-уведомления, но ведь она платная и далеко не все клиенты соглашаются на подобные дополнительные траты. Надежда только на то, что банки сделают ее со временем бесплатной.

Как бороться?

Вполне естественно, что один закон не в состоянии сразу же решить имеющуюся проблему. Пострадавшие должны, в случае чего, действовать самостоятельно. Для начала, как уже упоминалось, необходимо активировать СМС-уведомление (или подключить мобильный банк), если это еще не было сделано.

В этом случае можно будет следить за всеми движениями средств на счету. В случае кражи можно среагировать оперативно и в кратчайшие сроки вернуть украденную сумму. Кроме этого, наличие своевременной информации дает возможность сразу же заблокировать карту и не дать злоумышленнику снять со счета еще большую сумму денег. Более того, факт блокировки карты – это только плюс, если будет проводиться расследование по факту кражи средств.

Необходимо учитывать, что само использование банковской карточки – это уже небезопасно. Зачастую клиентам приходится доказывать, что деньги с карты «украли» не они, а настоящие мошенники. Практика показывает, что вернуть свои «кровные» получается далеко не всегда. Бороться, конечно, нужно, но лучше заранее смириться с поражением. Так будет легче пережить утрату.

Начинайте собирать доказательства собственной невиновности, если они есть, конечно. К примеру, можно предоставить выписки по счету, разговоры с банком (если они записаны), различные сообщения и т. Как только необходимые документы собраны, пострадавший должен незамедлительно отправляться в банк, где пишется заявление по установленной форме. Вместе с ним банку предоставляется и сама банковская карта.

Обязательно при себе необходимо иметь и сам договор на предоставление услуг по карте. Теперь остается только ждать. Расследование может проводиться достаточно длительный срок. В некоторых случаях оно затягивается до трех месяцев.

Пока ведется разбирательство, самому бездействовать не стоит. Можно отправиться в другие организации в поисках помощи. К примеру, обязательно напишите заявление в полицию. При этом ситуацию достаточно описать в свободной форме. Местные правоохранительные органы на сигнал должны откликнуться и выдать соответствующий талон-уведомление.

Если все сроки прошли, а банк все еще не собирается возвращать деньги, то помочь сможет только суд. В данную инстанцию также необходимо предоставить всю доказательную базу и написать заявление.

Нужно ли обращаться в полицию?

Компетентные органы не любят обращения по кражам с банковских карт из-за минимальной раскрываемости таких преступлений. Поэтому в полиции потерпевших могут отговаривать от подачи заявления, предлагая решать вопрос с эмитентом. Если же заявление приняли, нередко следует отказ в возбуждении уголовного дела.

Между тем, привлечение стражей правопорядка является дополнительным аргументом для общения с банком.

Порой полиция благодаря своим полномочиям оказывает реальное содействие.

Поэтому нелишне настоять на приёме заявления, получив талон-уведомление или иное письменное подтверждение подачи документа. Иногда стоит воспользоваться электронной формой сайта МВД или почтой (письмо с описью и уведомлением о вручении). В перечень инстанций для обжалования определения об отказе в возбуждении уголовного дела входят:

  • прокуратура;
  • суд;
  • руководитель следственного органа.

Кража менее одной тысячи рублей квалифицируется как административное правонарушение по статье «Мелкое хищение». Детальный алгоритм взаимодействия с компетентными органами зависит от обстоятельств.

Как не стать жертвой?

Как говорилось ранее, наша героиня не подозревала о том, что ее деньги могут кому-то понадобиться, и поэтому не пользовалась даже элементарными средствами защиты. Следовательно, данные по ее карте могли стать достоянием мошенников каким угодно способом. Приведем лишь наиболее распространенные.

в государственных учреждениях, подразделениях банков, крупных торговых комплексах. Как правило, мошенники не рискуют там охотиться. Но, несмотря на официальность учреждения, все-таки необходимо осмотреть место и убедиться в отсутствии дополнительных устройств рядом с банкоматом или на нем, а также проверить наличие камеры слежения.

При использовании банкоматов смело просите людей, которые стоят близко к Вам, отойти на безопасное расстояние, а также прикрывайте клавиатуру рукой. Ведь никто не знает, какими уловками будут пользоваться злодеи для того, чтобы получить максимум информации о карте своей жертвы.

МагазиныВозможно, что утечка данных могла произойти по вине кассиров-продавцов в магазине или официантов в ресторане. Если возникла такая ситуация, что при себе не оказалось необходимой суммы наличными, старайтесь все время держать свою карту в поле зрения.

Прочитайте также:  Если иностранная организация имеет квартиру в россии

ИнтернетВ настоящее время одним из самых распространенных способов получения необходимой информации является Интернет. Вполне возможно, что данные могли достаться мошенникам, когда наша героиня рассчитывалась за товары через всемирную сеть. Поэтому в банках советуют — при наличии возможности — использовать реквизиты карты одноразового использования для осуществления оплаты товаров или услуг онлайн.

На данном примере мы постарались показать те каналы утечки информации, контроль за которыми возможно осуществлять своими силами, соблюдая довольно простые правила безопасности. Кроме того, для большей уверенности, что все кровные остаются у вас под контролем, следует воспользоваться предлагаемым банком пакетом услуг.

Как правильно возвращать деньги на карту

Чтобы не украли деньги с карты Сбербанка при использовании банкомата, следует соблюдать несколько простых мер предосторожности:

  • Выбирать банкомат, терминал, который расположен в самом Сбербанке, в торговом учреждении, отличающемся хорошей системой охраны, и иных подобных учреждениях.
  • Осматривать оборудование на наличие устройств неизвестного назначения.
  • Не показывать при наборе и не называть никому цифры из пин-кода.
  • При возникновении нетипичных ситуаций при использовании банкомата (зависание, невыдача наличных) сообщать в Контактный Центр Сбербанка.

Банкоматы становятся более защищенными, но мошенники придумывают новые методы. Возможные банковские сбои — не путать с воровством.

Согласно отзывам, существует еще один вариант, как через банкомат Сбербанка украли деньги с кредитной карты: после запроса выдачи наличных, купюры не выдаются, а с карты сумма списывается. Это может сопровождаться не столько мошенническими действиями, сколько сбоем в работе оборудования.

При этом лучше поступить так:

  • Позвонить в Сбербанк, сообщить о возникшей проблеме — деньги исчезли с карты, но не выданы.
  • Если использовался банкомат Сбербанка, после проведения инкассации и пересчета купюр, клиенту зачислят на счет снятую раннее сумму.
  • Если банкомат иного банка, процесс будет более длительным, так как передача информации будет поступать от него.
  • При обнаружении ошибки в работе оборудования или установки мошеннических устройств, они будут устранены.

Имейте ввиду, что были случаи установки мошенниками целых фальшивых банкоматов, поэтому не стоит пренебрегать звонком в банк. Для этого существует круглосуточный бесплатный телефон.

Когда украли карту Сбербанка и сняли деньги, это один вопрос. А вот как быть с виртуальными операциями и как их защитить?

Чаще всего для получения паролей и личных данных мошенники в интернете используют такие средства:

  • Вирусы.
  • Отправка писем якобы от банка с требованием предоставить пароли и иные данные.
  • Ссылки на фальшивую страницу, которая выглядит как банковская, где нужно вводить пароли.
  • Заполнение анкеты для участия в акции или розыгрыше призов, где могут запросить ввести паспортные данные, номер кредитки и т.д.

Что делать если банк отказывается возвращать деньги снятые мошенниками

Вернет ли банк украденные с карты деньги через онлайн-банк или иные удаленные сервисы, остается открытым.

Доказать, что клиент не причастен к переводу денег будет непросто, ведь при этом указываются данные, которые он не должен передавать посторонним.

Потому стоит более внимательно относиться к письмам, систематически проверять компьютер на наличие вирусов и использовать дополнительные меры защиты. Например, не стоит переходить по ссылке, присланной в письме. Лучше зайти на сайт Сбербанка, используя поисковую систему и проверить наличие акции или специального предложения.

Существует еще один тип мошенничества, который в настоящий момент случается достаточно часто.

Потому рассмотрим, как вернуть украденные деньги с карты Сбербанка с помощью телефона. Выглядит это таким образом: клиент не получает СМС о снятии средств, а впоследствии обнаруживает, что со счета сняты деньги. При расследовании выясняется, что они были переведены на его телефон, подключенный к карточке, а с него – на иной номер телефона. Происходит это при помощи подделки или получении обновленной СИМ-карты телефона и отключении симки клиента, как устаревшей.

Как свидетельствует опыт пострадавших, доказать факт кражи очень непросто (совсем не так, как если бы украли кредитную карту Сбербанка).

Необходимо обратиться в такие структуры:

  • Написать заявление в Сбербанк о несогласии с произошедшей операцией.
  • Подать заявление в полицию.
  • Обратиться к компании-оператору с просьбой указать номера, на которые отправлялись деньги, и пояснить, при каких обстоятельствах была заменена СИМ-карта.

Процесс достаточно сложный и редко дает положительный результат, как показывает практика. К слову сказать, заявление в Сбербанк нужно отправить как можно быстрее при любом обнаружении ошибки. Выразить несогласие с операцией можно только в течение месяца.

  • Не сообщайте конфиденциальную информацию о карте, даже сотрудникам банка.
  • Регулярно обновляйте антивирусную программу на компьютере, с которого осущствляется вход в интернет-банк.
  • При вводе ПИН-кода в банкомате, прикрывайте рукой клавиатуру.
  • Проверяйте банкоматы на наличие считывающих устройств.
  • Не расплачивайтесь картой при оплате на сомнительных интернет-ресурсах или заведите для этих целей отдельную карту.
  • Не храните крупные суммы на банковских картах.
  • Установите лимиты по снятию наличных с «пластика».
  • Уведомите банк о том, что номер телефона, к которому подключен мобильный банк и привязано смс-оповещение, поменялся.

Что делать если банк отказывается возвращать деньги снятые мошенниками

Карта Сбербанка, безусловно, является надежным способом расчета, снятия наличных денег, но здесь есть определенные риски, не упомянуть о которых было бы неправильно.

Речь идет о том, что участились случаи кражи наличных с банковских карт клиентов.

Прочитайте также:  Как вызвать на место дтп страховщика

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Примечательно, что Россия находилась во главе рейтинга стран, где мошенничество с картами было на крайне высоком уровне. Такое сомнительное «лидерство» было достигнуто нашей страной в 2013 году, после чего был принят ряд законопроектов, регулирующих данную сферу.

В частности, закон «О национальной платежной системе», принятый еще в 2011 году, но наибольшее распространение он получил после 2013 года. Именно в данном постановлении описаны все правовые действия гражданина, которые он может совершать в случае, если с его карты пропали денежные средства.

Что делать если банк отказывается возвращать деньги снятые мошенниками

Услуга «Мобильный банк» чаще всего подключается самим клиентом в момент выдачи банковской карты Сбербанка. Безусловно, подобная услуга представляет собой удобный инструмент работы с пластиковой картой при помощи средств мобильной связи.

Клиент регистрирует свой номер телефона в системе, после чего на его номер будут приходить SMS-сообщения о совершенных банковских операциях, коды подтверждения и т.д.

Однако, несмотря на всю пользу мобильного банка, существует определенная вероятность того, что с помощью данной услуги, могут быть украдены денежные средства с карты владельца.

Дело в том, что человек может сменить за свою жизнь ни одну SIM-карту, что вполне естественно.

Если же он подключит к своему номеру услугу мобильного банка, но в дальнейшем перестает пользоваться данной SIM-картой, при этом, не отключая данную услугу, то риск кражи денег с вашей карты вырастает многократно.

Объясняется это тем, что мобильные операторы продают старые номера телефонов, которыми не пользуются прежние владельца, своим новым клиентам.

Добропорядочный гражданин, обнаружив, что к номеру подключен «мобильный банк», сообщит об этом в Сбербанк. Однако, владельцем номера телефона может оказаться и мошенник, который пожелает завладеть чужими деньгами.

  • Сначала нужно понять — действительно ли ваши деньги похищены или нет? Уведомление о списании средств с карты может приходить с некоторым опозданием;
  • Вспомните, нет ли у вас неоплаченных долгов, которые могут взыскать и снять с карты Сбербанка судебные приставы;
  • Вспомнить, когда в последний раз были оплачены покупки данной картой, либо снятие наличных средств;
  • Вспомнить, что списание средств с вашей карты может быть платой за годовое обслуживание карты Сбербанка;
  • Вспомнить, что списание средств может быть гарантированный платеж за коммунальные услуги или кредит.

Если же ваша ситуация не подходит ни под одну вышеупомянутую то, скорее всего, деньги с вашей карты действительно похищены.

Алгоритм действий

  • звонок по номеру телефона горячей линии Сбербанка — 8 800 555 55 50;
  • блокировка карты;
  • заявление, что вы не согласны с транзакцией;
  • вернуть денежные средства.

Звонок в банк необходим, чтобы сотрудники банка заблокировали вашу карту, с которой незаконно списываются денежные средства. Блокировать карту можно и в местном отделении Сбербанка, но для этого потребуется личное присутствие самого клиента.

Если выяснится, что денежные средства действительно пропали с карты, то необходимо написать соответствующее заявление, в котором нужно указать, что вы не согласны с проведенной транзакцией. К данному заявлению нужно приложить определенные доказательства, что снятие средств было осуществлено не самим клиентом.

Не лишним будет ознакомиться с договором, который вы заключали с банком, там указана вся подробная информация об оспаривании транзакций и примерные действия в таком случае.

Если Сбербанк полностью признает требования клиента, то остается только ждать возврата своих денежных средств. Если человек получает отказ, то необходимо обратиться в отделение полиции с соответствующим заявлением о краже денежных средств.

Также можно обратиться в прокуратуру, где написать заявление на банк о том, что он не соглашается выполнить ваши законные требования. В таком случае, без судебного разбирательства не обойтись, но другого выхода нет.

Вообще, методов мошенничества с картами Сбербанка довольно много. Преступники проявляют завидную находчивость, с помощью которой кража денежных средств с вашей карты не представляется такой уж невозможной. Можно выделить несколько основных способов, которыми часто пользуются мошенники:

  1. Поддельные сообщения о выигрыше;
  2. Сообщение о блокировке банковской карты;
  3. Ссылки на вредоносные сайты, которые приходят на вашу почту;
  4. копия популярного сайта в интернете, где осуществляются различные покупки.

Поддельные сообщения о выигрыше. На телефонный номер клиента Сбербанка приходит сообщение о том, что он стал обладателем какой-нибудь техники, но для получения данного приза необходимо перезвонить по указанному контакту.

К сожалению, далеко не всегда кредитные организации добровольно компенсируют потери от мошенников. На заявление клиента банк обязан ответить в течение тридцати дней. До шестидесяти дней срок увеличивается при трансграничных операциях. Если ответа не последовало или он отрицательный, скорее всего без судебных органов не обойтись.

Часто в судебных разбирательствах финансисты пытаются уличить потерпевших в недостаточной предосторожности. Причём аргументами здесь выступают:

  • отсутствие антивирусных программ на компьютерах и портативной технике, используемых при дистанционном обслуживании;
  • предоставление иным лицам информации о коде CVV2/CVC2/CID, открыто напечатанном на оборотной стороне карты;
  • недостаточно частая проверка остатка на счёте или отсутствие ежедневного контроля операций посредством онлайн сервисов.

Перечисленные примеры доводов показательны с точки зрения использования банками любых возможностей защиты в суде. Тем не менее, нередко служители Фемиды выносят решения в пользу держателей карт.

Сколько стоит репутация?

Вопросы по небольшим суммам банки порой решают положительно. Негативные отзывы и судебные разбирательства сказываются на репутации финансовых учреждений. Понимая это, последние идут навстречу клиентам. Данный аспект стоит учитывать как один из вариантов урегулирования ситуации.

Но необходимо понимать, что решение кредитной организации зависит от суммы ущерба.

Крупные потери от мошенников вряд ли удастся компенсировать так легко. А многие банки не согласятся вернуть даже несколько сотен. Здесь играет роль клиентоориентированность и общая политика бренда.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector