Если банк не отдает деньги со счета и не возвращает вклад: что делать, куда обращаться

Банк не отдает вклад. Общая инструкция

Банковский договор между физическим лицом и финансовой организацией регулируется законодательством, и клиент банка в этом случае является потребителем соответствующих услуг.

Это означает что его права защищены не только договором, а и Гражданским кодексом, и законом «О защите прав потребителей» и требования о досрочном расторжении договора депозита является вполне правомерны в большинстве случаев.

Для того чтобы выяснить условия расторжения договора, и возможные потери, необходимо перед подписанием договора, обратить внимания на соответствующие пункты в самом соглашении. А также попросить сотрудника банка предоставить и разъяснить порядок обслуживания клиентов, правила и тарифы.

В договоре вклада, как правило, данная информация не содержится, но обязательно есть ссылка на неё. Следует помнить о том, что нарушением действующего законодательства является:

  • условие договора запрещающее досрочное его расторжение со стороны физического лица;
  • условия договора, уменьшающие сумму вложений;
  • условия предусматривающие штрафные санкции для клиента банка при досрочном расторжении.

При подписании договора с солидными банковскими учреждениями, дорожащими своей репутацией и не испытывающие финансовых проблем, условия расторжения выписаны достаточно детально и проблем с возвратом не возникает. Даже при условии панических ситуаций, когда банки отказываются отдавать депозиты ссылаясь на право банка не выдавать крупные вклады в определённых законом ситуациях.

1 Пишите претензию в банк.Какую бы причину Вам ни озвучил банк в качестве основания для отказа в выдаче денежных средств, необходимо зафиксировать сам факт такого отказа на бумаге.

— суть проблемы;
— номер вашего договора и контактные данные;
— основные законы, которые нарушил банк;
— обязательно заявите, что в случае неудовлетворения вашей просьбы Вы обратитесь в суд;

Жалобу нужно составить в двух экземплярах (примеры претензий можно посмотреть здесь: Образец 1, Образец 2), причём на своем экземпляре обязательно добивайтесь отметки, что Ваша претензия принята банком под таким-то номером, такого-то числа. Если сотрудники банка отказываются принимать у Вас претензию, тогда ее нужно будет принести в головной офис банка или отправить заказным письмом с описью вложения.

Обычно проблема решается уже на этом этапе. Банку не нужна лишняя огласка, многие кредитные организации всё-таки заботятся о своей репутации и стараются урегулировать возникшие споры до суда.

2 Подаём на банк в суд.Многим кажется, что подавать в суд на банк бесперспективно, что у банка высококлассные юристы, которые помогут банку выйти сухим из воды практически в любой ситуации.

Однако это не так, суд очень часто становится на сторону вкладчиков. Даже опытный юрист банка не сможет доказать, что кредитной организации позволено нарушать гражданский кодекс Российской Федерации и закон «О защите прав потребителей».

Для начала давайте рассмотрим основные статьи Гражданского Кодекса, на которые стоит опираться в составлении искового заявления.

А) Прежде всего стоит обратить внимание на ст.3 пункт 2 ГК РФ. Гражданское законодательство состоит из Кодекса и федеральных законов, которые не должны противоречить Кодексу.

В) Ст. 837 ГК РФ пункт 2. Условие договора банковского вклада об отказе гражданина от права на получение вклада по первому требованию ничтожно.

З) Ст. 846: банк обязан заключить договор банковского счёта с клиентом. Правда, там есть оговорка: отказ допускается, если вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Прочитайте также:  Незаконное увольнение с работы: что делать, куда жаловаться

Отношения между банком, предоставляющим услуги, и клиентом, как потребителем этих услуг, подпадают под действие закона «О защите прав потребителей».

Займер [CPS] RU

Итак, вооружившись Гражданским Кодексом Российской Федерации, а также законом «О защите прав потребителей», подаём иск о защите прав потребителей в суд (примеры исков о возврате вклада и защите прав потребителя смотрим тут: Образец 1, Образец 2, Образец 3).

Согласно ст. 17 закона «О защите прав потребителей» место рассмотрения мы выбираем самостоятельно: по месту своего жительства или пребывания, по местонахождению банка, а также по месту заключения или исполнения договора:

Госпошлину также платить Вам не нужно.

Требуем возместить убытки, ссылаясь на ст.28 пункт 1 закона «О защите прав потребителя»,

а также на п.5 ст.28, требуя уплатить неустойку в размере 3% за каждый день просрочки:

Не забываем также упомянуть ст. 31, п1 и п3, о сроках урегулирования претензии (10 дней):

Обязательно упоминаем ст. 395 ГК РФ о незаконном пользовании чужими деньгами и причитающиеся Вам за это проценты;

Требуем возместить моральный вред согласно статье 15 ФЗ «О защите прав потребителя»:

Согласно статье 13, п. 6 ФЗ «О защите прав потребителя» требуем взыскать с банка штраф в размере 50% от суммы предъявленных к банку требований за нежелание добровольно разрешить спор:

Также требуйте возмещение судебных расходов согласно ст. 98 ГПК РФ:

Тягаться с банком в суде Вам может помочь Общество по защите прав потребителя. Вот пример выигранного с помощью этой организации дела в отношении Мособлбанка. Также здесь представлены другие примеры решений суда — по Мособлбанку и Интерпрогрессбанку.

О своём положительном опыте пишите на электронную почту, присылайте свои образцы исковых требований и примеры решений суда для размещения в открытом доступе. Эта информация поможет клиентам в будущих спорах.

Что делать, если банк отказывает в операциях по Вашим счетам, ссылаясь на «антиотмывочный» ФЗ-115

В случае, если банк блокирует Вашу операцию, алгоритм действий у Вас примерно такой же, как и с обычным ограничением в выдаче вклада.

Прежде всего Вам нужно зафиксировать отказ банка в совершении операции, для этого также нужно написать претензию в 2-х экземплярах и вручить её представителю банка с пометкой о дате принятия или отправить заказным письмом с описью вложения.

Дальше также подаём иск в суд о защите прав потребителей и делаем акцент на нарушение ГК РФ и «Закона о защите прав потребителей».Банку нужно будет доказать законность всех своих подозрений, согласно которым он отказал Вам в совершении операции, причём обоснования должны быть довольно убедительными.

Вот иск одного из клиентов «Citi банка», которому заблокировали карту сославшись на «антиотмывочный» закон, вот положительное решение суда о неправомерности блокировки карты, а вот и решение апелляционного суда, которое оставило в силе решение суда.

Будем надеяться, что наше законодательство в скором будущем перестанет содержать двусмысленные или неточные формулировки, а банки перестанут трактовать законы в свою пользу и нарушать права своих клиентов.

Что делать, если банк отказывается принимать пополнения вклада, читайте в статье: «Как написать жалобу на банк. Реальный опыт и образцы претензий.»

Отказаться переводить деньги со счета клиента банк может только в нескольких случаях, четко определенных законом. Самые главные из них — если имеются основания полагать, что приказ перевести деньги идут не от клиента и/или на счете клиента недостаточно денежных средств. Как вариант — если выбран суточный или месячный лимит списаний.

Типичная ситуация — клиент заметил, что его деньги пропали. В этом случае можно быть уверенным, что с точки зрения банка эта операция никак не отличается от той, что производит сам клиент. То есть банк думает, что это произошло с его ведома и отправляет деньги. Средств на счете тоже хватает. Или уже начинает работать кредитный лимит. Суточные и месячные ограничения тоже не достигнуты. Одним словом, зеленый свет — операция запущена.

И тут наступает очень важный момент. Хотя клиент в ту же минуту может позвонить по телефону и заявить о том, что деньги украли, даже если физически средства еще не списаны с карточного счета и висят на балансе, банк уже ничего не может поделать. Причина — по закону совершенная операция обладает свойством безотзывности.

Прочитайте также:  Как подать на развод, если есть несовершеннолетние дети (ребенок): что нужно, порядок, в какой суд подавать заявление

Возникает интересная ситуация — клиент деньги видит, банк видит, но ничего сделать не может. Иногда клиенты его на этом основании подозревают в сговоре с мошенниками, но на самом деле, конечно, это не так.

Потому что необходимо различать счет карты и тот счет банка, на котором, собственно, учитываются средства. Это такая особенность работы с пластиковыми картами. Списание по платежу происходит со счета клиента. То есть оттуда деньги уходят мгновенно (поэтому банк и не может их вернуть), а на счете карты отражаются после операции так называемого клиринга.

Что делать, если банк отказывает в операциях по Вашим счетам, ссылаясь на «антиотмывочный» ФЗ-115

Согласно действующему законодательству правомерных поводов для отказа в выдаче денежных средств при расторжении договора депозита нет. Возможна лишь временная задержка в транзакции или выплате наличными и связана она с арестом на распоряжение счетом, подтвержденная уполномоченными правоохранительными органами, а также, с требованиями ФЗ No115, который предусматривает задержку в выдаче средств в связи с проверкой их чистоты в соответствие закона.

Но факт проведения проверки должен быть подкреплён фактами её проведения, а также сроками проведения. О чём письменно и заблаговременно уведомляются клиенты банка.

Как правильно возвращать деньги на карту

Есть только один абсолютно правильный и работающий способ возврата денег на карту — отменить операцию сразу же на том терминале продавца, на котором она была выполнена. То есть предполагается, что раз банк считает, что операцию совершил сам клиент и все законно, то и отменить эту операцию он может в том же магазине, в котором она была совершена. С ведома продавца, который, видимо, не имеет к клиенту банка претензий и, если это магазин, получил все товары обратно.

Делается это двумя способами — либо операция отмены на терминале, либо это может сделать банк магазина, просто не включая операцию в реестр клиринга. Таким образом, те платежи, которые оказываются «зависшими» и по которым не будет принято окончательного решения о том, что они завершены, просто автоматически отменяются через некоторое время. Типичные сроки — от 7 до 30 дней.

Но заголовок этой статьи немного о другом. Деньги украли. И никакой отмены «на терминале продавца» сделать нельзя. Об этом и заявляет клиент звонком в банк. В этом случае возникает противоречие — между банком и клиентом. Банк считает, что операция была от имени клиента, а клиент считает, что нет. В этом случае, как уже указывалось выше, никакой автоматической по инициативе банка отмены транзакции быть не может. А события развиваются, в общем-то, по одному сценарию.

Прочитайте также:  Налог на безработных (на тунеядство) в России

Судебное разрешение конфликта

Как правило судебное рассмотрение спорных отношений с банком по выдаче денежных средств решается в пользу клиента банка. Финансистам достаточно трудно доказать реальные причины, по которым они задерживают выплату. А право клиента банка на выдачу вклада доказать вполне реально.

Для того чтобы судебная инстанция смогла принять позитивное решение, необходимо грамотно составить исковое заявление и подкрепить его соответствующими документами, подтверждающими наличие законных требований заявителя. Такими документами являются наличие:

  1. договора с банком о депозитном или ином виде вклада;
  2. заявление о расторжении договорных отношений со стороны клиента банка, с заверенной датой о получении такого обращения банком;
  3. ответ банка на заявления, при наличии;
  4. претензия к банку о нарушении ним действующего законодательства и изложением процедуры разрешения конфликтной ситуации, с заверенной датой о получении;
  5. ответ банка на претензию, при наличии;
  6. обращение в вышестоящую организацию с жалобой про нарушение финансовой организацией требований законодательства.

Исковое заявление пишется с соблюдением определённой формы, которая содержит в себе необходимые элементы, а именно:

  • Вступительная часть, в которой фиксируются реквизиты всех сторон спорных отношений, в том числе и судебной инстанции, в куда подаётся жалоба. А также краткое изложение сути спора.
  • Описательная часть, содержит в себе факты наличия соответствующих правоотношений с банком. Указываются, со ссылкой на законодательство и договор, законные требования о расторжении договорных обязательств клиентом (наличие зарегистрированного заявления).
  • Мотивированная часть, содержит перечень норм права, которые нарушил банк и которые повлекли за собой нарушение прав клиента. В эту часть заявления следует включить и требования по возмещению незаконно удерживаемых средств, пользование денежными средствами, штрафные санкции и моральный ущерб. Как правило, они с лихвой окупят потери процентных ставок.
  • Результативная часть, содержит четкое и последовательное описание действий, которое должен совершить ответчик, для того чтобы права клиента соответствовали требованиям закона и не были нарушены.

Деньги на карту вернули, да еще и в двойном размере!

В случае подозрения на мошенничество и кражу денег с кредитной карты, равно как и с дебетовой, банки отправляют прямиком в полицию. Это не 100% случаев, но в большинстве своем все развивается именно так. Клиент должен будет написать заявление и предоставить в банк отрывной талон Книги учета событий и происшествий (КУСП).

Наличие этого талона будет давать банку знание о том, что клиент не обманывает. Или по крайней мере меньшие шансы, что это так. В любом случае вместе с талоном в банк необходимо предоставить заявление и требование возвратить деньги.

Если при платеже была проведена операция по протоколу 3D-Secure,  то есть запрашивался одноразовый SMS-код, то банк скорее всего откажет. Дальше нужно будет обращаться в суд, но судебная практика вовсе не на стороне клиентов. Банки, как правило, доказывают, что в краже виноват сам клиент.

Если операция была произведена без ввода дополнительного пароля, то шансы получить деньги назад значительно выше. В этом случае у банка гораздо меньше возможностей доказать, что операцию инициировал сам клиент и он гораздо вернее вернет все украденные деньги на карту.

Очень редкая, но тем не менее случающаяся ситуация. Иногда возникает если при неправильном платеже в магазине продавец ввел операцию отмены и дополнительно обратился в свой банк, чтобы тот не проводил платеж. В этом случае на несколько дней баланс может удвоиться. Но особенно радоваться этому обстоятельству не надо — при следующей транзакции банки найдут разницу и спишут лишнее. Деньги придется вернуть.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector