Онлайн заявка на рефинансирование кредита других банков

Варианты кредита на погашение задолженностей в других банках

Выбирать, где взять кредит, стоит на своё усмотрение, сопоставляя потенциальные выгоды и выбирая оптимальный для вас вариант.

С учетом средней зарплаты по стране это достаточно крупная сумма (практически половина дохода). Для некоторых граждан такой платеж становится непосильным без дополнительных займов и кредитных карт.

Основное правило — не влезать в новые долги. Иначе закрыть кредиты не получится и в течение всей жизни.

Поставьте цель — погасить действующие обязательства, не прибегая к дополнительным кредитным источникам, а урезая текущие расходы и потребности.

Есть два основных варианта, как может осуществляться рефинансирование.

букет из фото учеников

Ключевой момент — весь дополнительный заработок использовать только на выплату задолженности.

Возможно ли подать онлайн-заявку на рефинансирование кредита

У многих крупных банков сейчас есть хорошие предложения по рефинансированию кредитов. Надо понимать, что это не благотворительность, а программы, выгодные трем сторонам:

  1. Заемщику, выплачивающему кредит: по новому договору условия выплат станут более выгодными и удобными для него, а значит, кредитное бремя снизится.
  2. Банку, который изначально предоставил кредит: он вернет свои активы с запланированной прибылью.
  3. Второму банку, подписавшему договор о рефинансировании: он начнет получать прибыль с процентов с нового клиента.

Рефинансирование в большинстве случаев проводит сторонний кредитор. Потенциальному заемщику остается только выбрать подходящие для себя банковские программы и подать заявку (или заявки в несколько банков) онлайн. Если банк посчитает условия приемлемыми для себя, он одобрит онлайн-заявку. Результат рефинансирования — не только удобство для заемщика, но и уменьшение риска непогашения для банка.

Одновременно с исполнением соглашения о рефинансировании выдается новое соглашение о залоге в случае смены кредитора.

Онлайн-запрос рефинансирования производится поэтапно:

  1. На сайте выбранного банка заполняется анкета. В ней указываются персональные и контактные данные, часто требуется прикрепить сканы паспорта, а при необходимости и других документов.
  2. После обработки заявки заемщику позвонит менеджер, чтобы сообщить о принятом решении. В случае одобрения необходимо прийти в офис с подготовленными документами.
  3. Подписание договора и погашение долгов по текущим обязательствам.
  4. Получение денег и погашение по установленному графику.

Способы подачи заявки:

  • сайт;
  • мобильная версия;
  • смс-сообщение;
  • специальное приложение.

Большая часть суммы переводится в первое учреждение для погашения долга. Остаток может быть переведен на карту заемщика или выдан наличными. Времени на принятие решения уходит больше, чем при оформлении стандартных потребительских кредитов. Обычно — до пяти дней.

как закрыть кредиты в банках и платить один кредит

Оформить заявку можно как в другой организации, так и в той, где первоначально заключалась сделка (при наличии такой программы). При получении положительного ответа на заявку следует обратиться в банк, где первоначально был выдан кредит. Необходимо уточнить вопрос о досрочном погашении задолженности.

Объединить в один можно до пяти займов. От обычного рефинансирования процедура отличается лишь тем, что справка берется у каждого банка.

Как правило, предложение делается сторонними кредитными организациями, с которыми у заемщика пока не имеется отношений. В процессе рассмотрения заявления второй банк подает заявление в кредитное учреждение, с которым заключено действующее соглашение. Целью заявки является уточнение предоставленной заемщиком информации о непогашенных обязательствах.

Предпочтение стоит отдать крупным финансовым организациям. При выборе стоит обратить внимание на процентные ставки, требования к заемщикам, а также сроки погашения. Как правило, каждому заемщику предлагают индивидуальную программу рефинансирования, которая удобна именно для него.

Но надо помнить, что штрафы за просрочку однозначно будут более строгие, чем для стандартных кредитных продуктов. В связи с этим заемщику следует внимательно изучить предложенную программу рефинансирования и санкции в случае задержки платежа.

Прочитайте также:  Как узнать долги перед банком по кредитам онлайн

Онлайн заявка на рефинансирование кредита других банков

Если заемщик соответствует всем критериям, банки редко ему отказывают. Рефинансирование можно получить, тщательно изучив предложенную программу и твердо соблюдая условия.

На сегодняшний день наиболее успешно сфера перекредитования развита в банке ВТБ 24. Этот банк готов любому клиенту предоставить кредит для закрытия старого даже в большей сумме, нежели требуется, но для этого необходимо отвечать таким условиям:

  • иметь безупречную кредитную линию;
  • оформлять рефинансирование именно потребительского кредита.

С большой вероятность можно получить положительный ответ и в банке МДМ. Отличительной особенностью этого банка является то, что готов предложить перекредитование любого банка Российской Федерации.

В противном случае, заемщику откажут.

Типовые требования к заемщику:

  • Возрастные ограничения от 20 до 65, при этом есть банки с минимальным ограничением в 18 лет (Московский Кредитный Банк) и максимальным 70 лет (Росбанк).
  • Регистрация РФ.
  • Непрерывный текущий стаж работы от 3 месяцев и более.
  • Гражданство РФ.

Для договора понадобится пакет документов: паспорт, информация со счета о состоянии задолженности по кредиту, реквизиты банковского счета, справка, подтверждающая финансовое состояние клиента (по форме банка/2-НДФЛ).

В какие банки обращаться с онлайн-заявкой на рефинансирование

Банк самостоятельно решает, стоит ли предлагать такую услугу заемщику и какие при этом будут условия. В случае обнаружения долгов в рефинансировании будет отказано, потому необходимо заранее позаботиться о погашении просрочек и подготовке документов.

Торт из канцелярских принадлежностей

К заемщику предъявляется стандартные требования:

  • возраст от 21 до 65;
  • российское гражданство;
  • постоянная регистрация в регионе нахождения банка;
  • подтверждение основного дохода;
  • отсутствие задолженности в течение срока обслуживания рефинансируемого кредита;
  • срок обслуживания рефинансируемого займа — не менее 6 месяцев;
  • стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев.

Полный перечень требований и документов банк формирует для каждого индивидуально, возможны различные нюансы, но при строгом соблюдении всех условий выбранной кредитной программы.

Прежде чем выбрать способ обращения в банк, финансовые организации рекомендуют ознакомиться со списком обязательных документов, без которых даже клиент с идеальной кредитной историей не сможет рассчитывать на положительный результат:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • справка о доходах или выписка из банка, подтверждающая наличие денежных средств;
  • кредитные документы, показывающие сумму предыдущего кредита, количество произведенных платежей, процентную ставку и срок действия договора.

В некоторых случаях банки могут потребовать дополнительные бумаги: СНИЛС, ИНН, информацию об отсутствии задолженности по коммунальным платежам, недвижимости, которая находится в собственности, и т.д.

Рассмотрим банки, которые предлагают рефинансирование кредита на самых выгодных условиях.

  • ВТБ Банк Москвы. Государственный банк, а это значит, что ставки по кредитам и, в частности, по рефинансированию, самые выгодные.
    Ставка по кредиту для рефинансирования от 13% в год. Вы можете оформить кредит сроком до 5 лет, а его сумма может быть до 3 млн. рублей.
  • Альфа-Банк.

Предпочтение стоит отдать банкам, где вы получаете зарплату, но потенциально взять кредит, чтобы погасить другие кредиты, можно почти в любом кредитном учреждении.

Вот несколько примеров крупных кредитных учреждений, которые идеально подходят для рефинансирования. Остальное можно найти на нашем сайте.

Ситибанк

Позволяет рефинансировать кредиты других банков по ставке, начинающейся от 11,9%. Максимальная сумма — до миллиона рублей, срок до 5 лет.

Сбербанк

Крупнейший банк страны может рефинансировать кредиты сторонних учреждений по ставке, начинающейся от 12,9% на срок до 5 лет при общей сумме до 3 миллионов рублей.

Избавьтесь от дорогих привычек

Если избавление от кредитной кабалы — это основная задача на ближайшую перспективу, придется избавиться от всех привычек, забирающих часть дохода.

Откажитесь от алкоголя и сигарет, походов в кафе, ночные клубы, шоппинга, заказа еды на дом, услуг такси и т.д.

В совокупности такие привычные ежедневные нужды забирают около 30-50% ежемесячного заработка, но при этом от них можно безболезненно отказаться.

Прочитайте также:  Договор дарения недвижимости между родственниками образец

Как закрыть кредиты в банках и платить один кредит

Внимание

attention

Благодаря ссудам желанные покупки возможны прямо сейчас, но чем быстрее вы сможете погасить кредиты, тем проще будет жизнь. Да, не нужно экономить и копить деньги долгие годы, чтобы приобрести собственное жилье или автомобиль. Нет нужды откладывать зарплату для поездки заграницу.

Инфо

info

Сотни банков предлагают продукты для разных нужд: кредитки, потребительские займы, целевые кредиты и т.д.

Возможность легкого получения крупной суммы затягивает. Но расплатиться с долгами гораздо сложнее, чем их взять. Деньги тратятся за день, а выплачивать приходится несколько лет.

Как максимально быстро закрыть все кредиты и жить спокойно? Предлагаем вам 9 простых советов, которые помогут скорее избавиться от долгов и повысить финансовую дисциплину.

Зачем брать новый кредит

Если ваш долг составляет 500 тыс. руб. под 20% годовых, ежемесячные платежи по 14 тыс. руб.

Ставка, при этом, начинается всего лишь от 11%.Банк Москвы

С недавних пор Банк Москвы объединился с ВТБ, потому, если вы хотели обратиться именно в Банк Москвы за рефинансированием, стоит обратить внимание на предыдущий пункт.

Росбанк

Максимальная сумма рефинансированияможет составить до 3 миллионов рублей, минимальная ставка — 11,9% (10,99% для зарплатников). Максимальный период рефинансирования — до 5 лет (до 7 лет у зарплатников).

Московский Кредитный Банк

Данный банк приятно отличается продолжительностью, на которую может быть оформлено рефинансирование— до 15 лет.

  • ипотечные. Процентная ставка рефинансирования ипотечных займов составляет порядка 15,5% в год, сам период составляет до 30 лет, максимальная сумма рассчитывается в индивидуальном порядке.

Люди обращаются за кредитом на покрытие старых долгов по двум основным причинам:

  1. из-за отсутствия средств для погашения старых займов;
  2. из-за желания уменьшить кредитное бремя, сэкономив на процентах.

Давайте рассмотрим каждый из случаев подробнее. Если вы решили воспользоваться рефинансированием из-за того, что вам нечем платить по кредитам, то с помощью этой услуги вы сможете «пропустить» один месяц выплат, а также уменьшить размер следующих платежей.

Эти нюансы легко выяснить с помощью так называемых бюро кредитных историй (БКИ). В БКИ хранятся все ваши кредитные данные и у любого банка есть возможность изучить вашу кредитную историю.

Также роль при оформлении рефинансирования играют условия договоров по займам, которые заемщик желает закрыть. Если в договорах не прописана возможность досрочного погашения займов, то и прорефинансировать такие займы не удастся.

В остальном параметры рефинансирования не отличаются от обычного займа. Будьте готовы к тому, что переоформление займов – это дополнительные расходы и перед тем, как решиться на подобную услугу сопоставьте все ее плюсы и минусы.

Перекредитование в различных банках

Росбанк

Росбанк разработал программу для погашения займов, открытых в других банках. Годовая ставка варьируется от 14 до 17% в год.

И даже если вы оформляете рефинансирование в том же месте, где брали основной кредит, то учреждение повышает шанс того, что вы выплатите свою задолженность, а в итоге всё равно получит приблизительно такую же сумму, пусть и в более продолжительный период времени.

5. «Затяните пояс»

Хотя бы на какой-то период придется сократить расходы до минимума, оставив лишь самое необходимое:

  • найдите полезные приложения для расчета расходов и оптимизируйте бюджет с максимальной экономией;
  • составьте экономный рацион питания, покупайте необходимое количество продуктов на несколько дней, а в течение недели не заходите в магазин во избежание соблазнов;
  • в период жесткой экономии избегайте спонтанных (необдуманных) трат, пореже заходите в торговые центры;
  • живите в таком темпе столько, сколько это возможно, постарайтесь погасить хотя бы часть кредитов.

Бюджетная жизнь и строгие ограничения не рассчитаны на длительное пользование.

В остальном условия относительно стандартные — до 3 миллионов рублей, ставка от 10,9%.Газпромбанк

Прочитайте также:  Купил машину по договору купли продажи машину и вовремя не поставил ее на учет в ГАИ

Ставка начинается от 10,8%, максимальная сумма составляет до 3 миллионов рублей, максимальный срок — до 7 лет.

Россельхозбанк

Это кредитное учреждение предлагает до 3 миллионов на рефинансирование при ставке от 10%. Можно одновременно рефинансировать до 3 кредитов на общий срок, достигающий 7 лет.

ЮниКредит Банк

Наиболее выгодным рефинансированиев этом банке будет, если вы получаете там зарплату. Процентная ставка будет начинаться от 12,9%, срок будет доходить до 7 лет, а сумма до 3 миллионов рублей.

Райффайзенбанк

Ставка начинается от 9,99% (со второго года), максимальная сумма равняется 2 миллионам рублей, срок доходит до 5 лет.

Банк Восточный

Данное кредитные учреждение предлагает рефинансирование на достаточно выгодных условиях: ставка 14,9%, льготный период до 5 месяцев, сумма до 750 тысяч рублей, максимальная продолжительность до 5 лет.

Ренессанс Кредит

На момент написания данного материала у данного банка не имеется специализированного кредита, ориентированного на рефинансирование. Но для этих целей идеально подходит Онлайн–кредит, который позволяет взять до 700 тысяч рублей на срок до 5 лет под процентную ставку, начинающуюся всего лишь от 9,9%.

Тинькофф банк

Хотя Тинькофф для погашения кредита в другом банке и не выдаёт специализированных кредитов, предназначенных для рефинансирования долга, решение, которое он предлагает — это оформление кредитной карты с суммарным лимитом до 300 тысяч рублей.

Если вы хотите взять один кредит чтобы погасить несколько, то такая услуга, как рефинансирование для вас! Рефинансирование позволяет снизить кредитное бремя в случае, если вы не справляетесь с уже несколькими оформленными кредитами. Как воспользоваться этой услугой и какие банки предоставляют ее охотнее других рассмотрим в этой статье.

Условия рефинансирования

​Главное условия рефинансирования состоит в том, что чтобы банк дал вам займ на погашение старых займов, с момента оформления последнего займа должно пройти более 9 месяцев.

Есть ограничения:

  • сумма от 30 тысяч,
  • период возврата – от 3 месяцев до 5 лет,
  • ставка рассчитывается индивидуально (от 11,5% в год) на основании таких параметров, как текущие проценты по займам, невыплаченная сумма и прочих показателей.

Обеспечение и страхование не требуется, при этом если вам нужна ровно та сумма, которая нужна на погашение действующей задолженности, то из документов вам нужен только паспорт гражданина РФ документы о действующем кредите из того банка, где он оформлен.

Но если вы хотите получить дополнительную сумму на личные цели, то вам необходимо предоставить подтверждение дохода, сделать это можно при помощи справки 2-НДФЛ и копии трудовой книжки, детальнее на этой странице.

Календарь с фотографиями учеников

Более того, вы должны быть готовы к тому, чтобы предоставить полный пакет документов, включая справку о доходе, сведения о работе и составе семьи и проч.

  • Большинство банков потребуют наличие у вас поручителя или залогового имущества. Если у вас нет ни того, ни другого, то шансы не получить рефинансирование кредитов сильно возрастают.

8. Попросите снижения процентной ставки

Почти в каждом банке действует программа лояльности для постоянных дисциплинированных клиентов. а также для участников зарплатных проектов. Таким заемщикам доступны более выгодные условия: повышенный лимит и минимальная ставка.

Зачастую в этом банке они имеют сразу несколько продуктов: ипотека, потребительский кредит, зарплатная и кредитная карточка и т.д.

Минимальное значение годовой ставки — 14% с обеспечением и 15% без обеспечения. Срок договора ограничивается 5 годами. В качестве обеспечения выступает поручитель.

Россельхозбанк

Россельхозбанк дает возможность погасить имеющиеся задолженности по более низким ставкам — от 15,5% в год. В банке действует система скидок и надбавок к ставкам в зависимости от категорий клиентов. Договор может быть подписан на срок от 12 до 60 месяцев с максимальной суммой 1 млн руб.

Особенности: клиент самостоятельно выбирает свой будущий платеж — аннуитетный или дифференцированный.

Ситибанк

Ситибанк предлагает специальную программу для погашения взятых ранее кредитов в других банках страны. Ставка фиксированная — 18% в год, а максимальная сумма — 2 млн руб.

Помните, что любая экономия должна быть без ущерба для вашего здоровья, особенно если вы нашли вторую работу и силы нужны вдвойне.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector