Что могут сделать коллекторы с должником

Советы должнику при продаже его долга коллекторам

Итак, узнав о том, что ваш долг продан коллекторам – не паникуйте. Изначально потребуйте у нового кредитора или у банка копию документа, подтверждающего факт продажи вашего кредита. Без этой бумаги ничего оплачивать не нужно.

После, узнайте точную сумму своей задолженности именно перед банковской организацией, а не перед коллекторской фирмой с соответствующей расшифровкой (тело кредита, проценты, пеня, штрафы за просрочку и пр.). Для этого следует заказать в банке специальную справку.

Подготовьтесь, собрав все необходимые документы (кредитный договор, график платежей, бумаги на поручительство, залог, квитанции об оплате и т.д.). Все это пригодится для грамотного общения с коллекторами, адвокатами  и, возможно, для дальнейшего обращения в суд. Учтите, каждый случай следует рассматривать в индивидуальном порядке.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

Если от коллекторов поступают угрозы или они звонят в неурочное время, должнику важно не впадать в панику, а защищать свои права. Сделать это можно самостоятельно, или обратившись за правовой помощью к профессиональному юристу. Жаловаться на незаконные действия агентства можно в несколько инстанций:

  • полицию;
  • прокуратуру;
  • Роспотребнадзор.

В жалобе необходимо указать свои данные, а также фамилию коллектора, с которым происходило общение и наименование агентства, которое он представляет. Деятельность подобных контор, не входящих в реестр, опубликованный на сайте ФССП, является незаконной. Одного этого факта достаточно для привлечения коллекторов к ответственности.

В июне 2016 года ГосДумой был принят закон «О защите прав и свобод субъектов правовых отношений, регламентирующий принцип возврата задолженности, службами взыскания (коллекторами)». Этим законом правительство ограничило функциональность коллекторских служб.

Теперь государственная пошлина за создание подобной организации – 100 тыс. рублей, штраф за неправомерное отношение к должнику – 2 миллиона рублей.

Что могут сделать коллекторы с должником

Также разработан закон, устанавливающий максимально допустимое количество звонков и СМС, например, звонить физическим лицам разрешается 1 раз в сутки – с 8 утра до 8 вечера в рабочие дни, и с 9 утра до 20:00 в выходные, личные встречи ограничены одним разом в неделю.

Закон не распространяется на частных предпринимателей.

Теперь взыскателям закон запрещает:

  • Общаться с недееспособными физ. лицами, инвалидами первой группы, пациентами, которые проходят стационарное лечение, лицами не достигшими совершеннолетия.
  • Оказывать психологическое и физическое воздействие.
  • Раскрывать информацию о должниках третьим лицам.
  • Общаться с родственниками заемщика в случае их отказа, в том числе и устного.
  • Вести деятельность, имея судимость.

При встрече, телефонном звонке и даже в СМС, коллекторы обязаны представиться, назвав свои данные (Ф. И. О.). При разногласиях или нежелании общаться с взыскателем, гражданин имеет право на письменный отказ от взаимодействия с ним, после чего кредитор обязан обратиться в соответствующие инстанции для привлечения судебных приставов.

Службы взыскания не имеют права требовать возврата задолженности, если срок долга не превысил 4 месяца.

С момента принятия закона, коллекторские агентства должны быть оформлены в государственном реестре, иначе их деятельность будет признана незаконной.

Этот нормативно-правовой акт (03.07.2016. номер 230-ФЗ) наберет законную силу предположительно в январе следующего, 2017 года, при этом государственные органы, отвечающие за деятельность коллекторов пока не определены.

Часто телефонные звонки про возврат долга поступают людям, не имеющим кредитов либо задолженностей. Иногда – это ошибка, иногда звонки родственникам, иногда поручителям. Что делать в такой ситуации?

Чтобы избавиться от этой проблемы нужно направить письмо, в котором ясно изложить, что причин беспокойства нет, например, связь с должником не поддерживается, информация о его местонахождении отсутствует и т. д.

Желательно письмо вручить коллектору в руки, но если такой возможности нет, то отправить по почте. Если это не помогло, можно написать жалобу в правоохранительные органы или в судебные инстанции. Обычно такие заявления заканчиваются компенсацией морального вреда.

Если это не помогло, то защитить себя можно с помощью организации, от лица которой действует взыскатель. Официальные службы пресекают подобные нарушения своих сотрудников и применяют к ним меры воздействия, так как за несоблюдение закона такую контору могут лишить лицензии, а работников привлечь к уголовной ответственности.

Каждый должен платить, если кредитные отношения закреплены договором и подписью. Остальные случаи не имеют под собой законных оснований.

Почему могут требовать долг с человека, который не имеет к нему отношения:

  1. Кто-то из членов семьи оформил кредит, указав адрес прописки, при этом проживая в другом месте.
  2. Из расчёта на правовую неосведомленность могут требовать долг с родственников.
  3. Иногда при заполнении анкеты, кредитуемый указывает чужой номер.
  4. Поручительство. Человек, выступающий в роли поручителя обязан погасить долговые обязательства заемщика, если последний не в состоянии или умер.
  5. Ошибка. Нередко банки передают неправильную информацию в коллекторские службы. Такой факт ошибки лучше исправить с помощью банка, от которого действует взыскатель, взяв справку об отсутствии каких-либо финансовых взаимоотношениях с этим учреждением.

Изменения в законодательной базе не прекратили незаконных действий коллекторов. Они по-прежнему превышают свои полномочия. Поэтому должникам важно знать, что не имеют права делать представители агентств:

  • угрожать;
  • оскорблять;
  • требовать продажи имущества;
  • применять насилие;
  • добиваться передачи денег непосредственно коллектору.

В случае неправомерного поведения коллекторов следует с соответствующим заявлением обратиться в полицию и Роспотребнадзор. При этом каждый пункт обвинения необходимо подтверждать свидетельскими показаниями, записью разговора на диктофон и т.д. Обращение в прокуратуру возможно только в том случае, если другие органы отказали в рассмотрении жалобы по существу.

Здесь есть один важный момент: полиция не может возбудить уголовное дело по факту угроз. Но отказ является основанием для подачи жалобы в прокуратуру, которая как раз и может дать ход делу об угрозах.

Знание своих прав и возможностей коллекторов в новом правовом поле позволит должникам в цивилизованном формате вести дело о погашении возникшего долга.

Правительство РФ разработало законопроект, ужесточающий требования к работе коллекторов. Документ прямо запрещает все угрозы и психологическое давление на должников. Коллекторам запрещается распространять информацию о задолженности, а также информировать любых третьих лиц о долгах граждан.

Коллекторы смогут обзванивать должников только в определенное время. Звонки смогут совершаться не чаще одного раза в сутки в период с 8.00 до 22.00 часов. В месяц коллекторы смогут позвонить должнику не более 10 раз.

– не более 1 раза в сутки;– не более 2 раз в неделю;– не более 8 раз в месяц.

– не более 2 раз в сутки;– не более 4 раз в неделю;– не более 16 раз в месяц.

Что могут сделать коллекторы с должником

4. Отправкой писем.

1. Есть письменное согласие должника;2. Третьим лицом не выражено несогласие на осуществление с ним взаимодействия.

Так же коллекторам запрещено раскрывать сведения о просроченной задолженности неограниченному кругу лиц, в том числе путем размещения сведений в Интернете, на жилом помещении, доме, здании, строении, сооружении, а также сообщения по месту работы должника. 

– применение к должнику и иным лицам физической силы либо угроз ее применения, угроза убийством или причинением вреда здоровью; – уничтожение или повреждение имущества либо угроза уничтожения или повреждения;– применение методов, опасных для жизни и здоровья людей;– оказание психологического давления на должника и иных лиц, использование выражений и совершение иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц;

– введение должника и иных лиц в заблуждение относительно:а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства;б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования;

Таким образом, если у вас образовалась просроченная задолженность, возникшая из денежных обязательств, это не дает никому права угрожать, унижать и причинять какой-либо вред вам лично, вашему имуществу и вашим близким.

ЧТО ЯВЛЯЕТСЯ НЕЗАКОННЫМ В ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОЛЛЕКТОРА

Итак, Федеральный закон № 230 был подписан 3 июля прошлого года. Изначально в действие вступили только несколько его статей, однако с 1 января 2017 года документ заработал в полную силу. ФЗ состоит из 4-х глав, 22 статей, регулирующих взаимодействия между коллекторами и должниками – физическими лицами. Последняя из глав закона посвящена изменениям в работе МФО.

Согласно новому закону, агентство по взысканию проблемной задолженности, должно быть зарегистрировано в специальном государственном реестре, иметь размер чистых активов в сумме от 10 млн рублей, оформленную страховку (от 10 млн рублей), собственный сайт в интернете и учредительные документы, разрешающие возврат проблемной задолженности.

Прочитайте также:  Восстановление срока для принятия наследства несовершеннолетним

Важно помнить, что документ не имеет отношения к долгам, связанным с коммунальными службами, налоговыми органами и т.д. Касается только взыскания по кредитам и займам. Он также не распространяется на частные займы в сумме до 50 000 рублей.

Содержание антиколлектроского закона освещает такие важные для должников моменты, как методы взаимодействия коллектора на человека, а именно:

  1. Личные встречи, живое общение.
  2. Телефонные переговоры.
  3. Смс и почтовые сообщения.

Подчеркнем, что работа взыскателей теперь строго регулируется законом, любое отступление от него наказуемо административной или уголовной ответственностью в зависимости от видаправонарушения.

Согласно статьи 382 Гражданского Кодекса Российской Федерации, право, которое принадлежит кредитору на основании обязательства, может быть передано другому лицу по уступке требования, а также перейти к другому лицу на основании закона. Во втором случае на передачу прав не требуется согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Коллекторы имеют право требовать погашения кредитного долга любыми способами в рамках законодательства Российской Федерации. Отметим, что наиболее выгодным решением для них будет получение денег без доведения дела до суда.

Коллекторы могут предложить Вам осуществить возврат долгов за счет передачи им определенного движимого или недвижимого имущества, так сказать, в добровольном порядке. Также коллекторское агентство имеет право подать иск в суд, а после этого и на открытие исполнительного производства в целях реализации решения, которое вступило в силу.

Коллекторы могут составлять с должником дополнительные соглашения по погашению взятых на себя обязательств, как правило, в виде графика платежей. Само собой, указанные соглашения не должны перечить законам РФ. Отметим, что после того, как соглашение будет утверждено в соответствующем порядке, оно будет иметь законную силу договора.

Коллекторы имеют законное право принимать материальные ценности в счет погашения долга по кредиту. Безусловно, владельцем этих ценностей должен быть сам должник, а передача их не должна происходить под давление или, того хуже, под воздействием угроз. Факт передачи материальных ценностей в обязательном порядке оформляется соответствующим актом.

Коллекторы могут присутствовать в квартире неплательщика в том случае, если последний дал на это согласие. В свою очередь, должник имеет законное право требовать от коллекторов покинуть его жилище.

Сразу отметим, что все вышеназванные законные права коллекторов действительны в том случае, если долг действительно существует, а уступка требования оформлена соответствующим образом.

Рассмотрим пример.

У гражданина Афанасьева Д.А. был украден паспорт. Мошенник Петровский П.Р. Воспользовался краденным паспортом г-на Афанасьева и оформил на его имя кредит. Через несколько месяцев к г-ну Афанасьеву Д.А. нагрянули коллекторы с требованием вернуть долги. На что гражданин Афанасьев предоставил им подтверждение того, что паспорт был у него у него украден, после чего он в день кражи написал заявление, по факту которого была проведена проверка еще до оформления договора кредитования.

В указанном случае г-ну Афанасьеву не придется погашать долг банку, так как в отношении финансового учреждения было совершено преступление и по данному факту будет возбуждено уголовное дело, в процессе которого и будет решаться вопрос компенсации потерь, которые были нанесены банку.

[рся7]

Как уже было отмечено во вступлении к данной статье, зачастую коллекторы нарушают закон и применяют по отношению к должнику, а порой и к его семье весьма жесткие методы. В данном пункте мы перечислим наиболее распространенные действия коллекторов, которые даже с огромной натяжкой нельзя назвать законными.

  1. Повреждение имущества, принадлежащего должнику по кредиту. Подобные действия в зависимости от суммы ущерба могут квалифицироваться по статье 163 Уголовного Кодекса РФ.
  2. Оскорбления в адрес должника. Такие действия попадают под действие статьи 5.61 КоАП Российской Федерации. Для того, чтобы возбудить уголовное дело по данному пункту следует предоставить доказательства. Например, показания свидетелей, а также видео и аудиозаписи.
  3. Причинение физического вреда должнику в целях «выбивания» долга. Данное действие можно квалифицировать по нескольким статьям Уголовного кодекса РФ, в зависимости от тяжести нанесенного вреда:

    — Согласно статьи 115 УК РФ — «Причинение легкого вреда».

    — Согласно статьи 112 УК РФ — «Причинение вреда средней тяжести».

    — Согласно статьи 111 УК РФ — «Причинение тяжкого вреда».

    Для установления тяжести нанесенного вреда будет требоваться проведение судебно-медицинской экспертизы. Если будет определено, что физический вред был нанесен с целью требования долга, то подобное противоправное деяние попадет под действие статьи 163 Уголовного кодекса Российской Федерации «Вымогательство».

  4. Ограничение передвижения лица, являющегося должником. Во многих случаях такие действия квалифицируются как «Незаконное лишение и ограничение свободы» — статья 127 УК РФ или как «Похищение человека» — статья 126 УК РФ.
  5. Угрозы или психологическое воздействие в целях «вытаскивания» долга. Если коллекторы применяют по отношению к должнику метод запугивания (возникновение проблем на работе, неправомерная уголовная ответственность), то их деяния могут попасть под действие статьи 163 Уголовного кодекса РФ. Стоит заметить, что доказать связь между запугиванием и реальными последствиями будет непросто.
  6. Незаконное увеличение суммы задолженности. К сожалению, данный способ активно используется многими коллекторами и представляет из себя «Постановку на счетчик и выбивание долга с процентами». Данные деяния также квалифицируются как вымогательство и попадают под действие статьи 163 УК РФ с одноименным названием. Для этого пункта характерны следующие действия: повреждение имущества, принадлежащего должнику, причинение физического вреда должнику и его родственникам, а также угроза выполнения перечисленных действий.
  7. Изъятие материальных ценностей и (или) денежных средств, принадлежащих должнику на незаконных основаниях и минуя согласие самого должника.

    Согласно статьи 158 УК РФ данное действие может квалифицироваться как кража, если оно было совершено тайным образом.

    Согласно статьи 161 УК РФ это деяние может квалифицироваться как грабеж, если оно было совершено открыто.

    Согласно статьи 162 УК РФ подобное действие может быть квалифицировано как разбой, если оно было совершено открыто и с применением насильственных действий, угрожающих жизни и здоровью или с применением оружия.

  8. Требование к должнику передать имущество или деньги в пределах суммы долга или ниже ее. Такое деяние может быть квалифицировано как принуждение к сделке и попасть под действие статьи 179 УК РФ или как самоуправство и попасть под действие статьи 330 УК РФ.
  9. Требование возврата долга в порядке регресса. Если обязательства в отношении финансовой организации (банка) были погашены поручителе или гарантом, то указанное лицо не имеет права передачи своего права на компенсацию убытков третьему лицу. Более подробную информацию по данному вопросу можно получить в части 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации.
[рся8]

https://www.youtube.com/watch?v=rgZ1hAABxj8

В первой части статьи мы перечислили методы, которыми на законном основании могут воспользоваться коллекторы в 2015 году с целью получения долга. Но нередко коллекторы не стыдятся использовать и способы, явно противоречащие законодательству Российской Федерации, нарушают права и свободы как должника, так и его близких, разглашают конфиденциальную информацию и даже применяют угрозы и физические воздействия.

В данном пункте мы расскажем как можно бороться с незаконными действиями коллекторов.

В первую очередь ознакомьтесь со следующими кодексами и законами:

  1. Уголовный кодекс Российской Федерации.
  2. Гражданский кодекс Российской Федерации.
  3. Закон о потребительском кредите.
  4. Закон о персональных данных.
  5. Кодекс об административных правонарушениях.

Как правило, весь процесс требования отдачи долга начинается с того, что коллекторы звонят по всем известным им телефонам, а именно — на мобильный номер, на рабочий номер, на городские номера по месту прописки и проживания, на номера родственников должника. Обычно телефоны коллекторов не повторяются, звонят разные люди и в разное время.

В статье 15 Закона о потребительском кредите указано, что:

  1. Запрещено по инициативе самого коллектора или кредитора звонить и встречаться на территории должника в рабочие дни с 22.00 до 08.00 и в выходные и праздничные дни — с 20.00 до 09.00.
  2. В беседе с должником коллектор или кредитор обязаны называть свои данные, а именно: фамилию, имя и отчество, должность, название организации, от имени которой они действуют, адрес этой организации.
  3. Коллектор не имеет права требовать вернуть долг под воздействием угроз и действий в целях причинения вреда должнику.
  4. Коллектор не имеет права злоупотреблять своими правами в других формах.

    Согласно статьи 7 Закона о персональных данных, коллекторы или кредитор, которые имеют доступ к персональным данным должника, не имеют права разглашать такие сведения без согласия последнего.

    Согласно статьи 26 Закона о банках и банковской деятельности, банк обязан гарантировать тайну клиента о его вкладах, счетах, операциях и прочих сведениях.

    Согласно статьи 137 Уголовного кодекса РФ, за незаконный сбор и распространение информации о частной жизни гражданина, составляющей тайну (личную или семейную) без его согласия, подлежит наказанию в виде штрафа размером до 200 тысяч российских рублей. Если же перечисленные нарушения были совершены при использовании служебного положения, то сумма штрафа может составить до 300 тысяч рублей.

    Согласно статьи 139 Уголовного кодекса РФ, если коллектор или кредитор попытается проникнуть в дом или квартиру должника без его согласия, то в отношении нарушителей закона может быть применен штраф в размере до 40 тысяч рублей или арест сроком до трех месяцев. Если подобное действие совершается с применение насилия или с угрозой его применения, то сумма штрафа в данном случае составит до 200 тысяч рублей, а срок лишения свободы увеличится до двух лет.

    Если коллекторы оказывают на вас незаконное воздействие, угрожают, то вы имеете право обратиться с жалобой на банк, в котором был оформлен кредит. Для этого следует зайти на сайт Центрального банка России, а именно в «интернет-приемную», где и можно описать свою проблему. К примеру, нужно указать тот факт, что сотрудники банка передали коллекторам ваши личные данные (данное действие именуется нарушением закона о банковской тайне), после чего коллекторы воспользовавшись переданной им персональной информацией, нарушали ваши права.

    Обязательно укажите свои данные — Фамилию, имя, отчество, контактную информацию. После того, как жалоба будет отправлена, вы получите входящий номер вашего запроса. Далее — заходите на сайт банка, в котором оформляли кредит, и отправляете им аналогичное письмо с описанием вашей проблемы и указанием входящего номера жалобы, отправленной в ЦБ РФ.

    В большинстве случаев, после совершения указанной процедуры, ночные звонки, распространение личных данных должника и прочие противоправные действия коллекторов прекращают. По крайней мере, на некоторое время.

    Если же описанный способ не возымел действия, то вы можете подать жалобу на незаконные действия коллекторов в прокуратуру, отправив заявление посредством интернет-приемной или лично.

    [рся6]

    Коллекторы не смогут “давить” на должников

    Правительство РФ разработало законопроект, ужесточающий требования к работе коллекторов. Документ прямо запрещает все угрозы и психологическое давление на должников. Коллекторам запрещается распространять информацию о задолженности, а также информировать любых третьих лиц о долгах граждан.

    Коллекторы смогут обзванивать должников только в определенное время. Звонки смогут совершаться не чаще одного раза в сутки в период с 8.00 до 22.00 часов. В месяц коллекторы смогут позвонить должнику не более 10 раз.

    Большинство жалоб на коллекторов оказываются необоснованными

    Большинство жалоб граждан на деятельность коллекторских агентств оказываются необоснованными. Об этом заявил президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Алексей Саватюгин.

    [q]

    «По данным Генеральной прокуратуры, за последние два года граждане подали более 22 тысяч жалоб на деятельность коллекторских агентств и микрофинансовые организации, которые взыскивают задолженность. В 19,5 тысяч случаев изложенные факты оказались не соответствующими действительности», – сказал он, выступая на международном конгрессе «Рынок взыскания задолженности. Президент ставит точку».

    [/q]

    Как уточнил Алексей Саватюгин, заявители, не зная закон о потребительском кредите и Гражданский кодекс, считали, что деятельность коллекторов вне закона.

    Ссылаясь на данные Генпрокуратуры, президент НАПКА сообщил, что за последние два года по обращениям граждан с жалобами на деятельность коллекторов было возбуждено 250 уголовных дел.

    Итак,

    возврат, выбивание, взыскание долгов банку через коллекторов задолженности по кредиту может быть признана противоправной, незаконной.

    [рся7]
    Подписаться на получение новых материалов с сайта
    ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ССЫЛКИ по теме

    РЕГЛАМЕНТ РАБОТЫ КОЛЛЕКТОРА С ДОЛЖНИКОМ

    При разговоре с коллекторской службой или её представителями, нужно общаться вежливо и непринужденно, даже если тон беседы невзаимный. Любое оскорбление или угроза может негативно отразиться против заемщика, например, в суде поэтому разговор с взыскателями должен быть корректным и уважительным.

    В беседе следует указать, что долг в скором времени будет погашен и определить конкретную дату, чтобы избежать повторных звонков или встреч.

    Юридические

    Необходимо прочитать договор, составленный с банком и выяснить есть ли там пометка о разглашении личных данных должника и передаче сведений о кредите в колекторскую службу. При отсутствии этой графы, переговоры о задолженности должны вести только представители кредитора.

    Наличие же пометки не является проблемой. В разговоре с коллектором нужно настоять на предоставлении договора, который банк составил с его службой на законных основаниях, руководствуясь соответствующим регламентом. При встрече он обязан показать разрешение на взыскание задолженности, заверенное нотариально, а также предъявить удостоверение, подтверждающее его личность и полномочия.

    Отсутствие этих документов освобождает заемщика от диалога с взыскателем. На встречу, со стороны должника, желательно пригласить представителя закона (нотариус, юрист, адвокат), который составит жалобу или иск, в случае неправомерных действий работника коллекторской службы.

    Любой неплательщик должен быть проинформирован о передаче долговых обязательств в коллекторскую организацию, получать персональные данные коллектора, который с ним работает, не предоставлять информацию о месте работы и заработной плате, защищать свои права.

    Психологические

    Разговаривая с людьми, коллекторы составляют психологический портрет и далее разрабатывают индивидуальную методику общения с человеком. Чтобы не дать ему этого сделать, рекомендуется изменить своё поведение, например, сменить испуганное лицо на брутальное или переформатировать стиль общения с мягкого на уверенный.

    Никогда не стоит грубить – это первая причина продолжительности встреч с коллекторами, а также заявлений в полицию – действия и речь должны быть спокойными.

    Тщательная проверка документов, указание на ошибки, требования исправить бумаги, показательная запись разговора сделают должника ведущим, а не ведомым. Напор должен исходить от заемщика, но не от коллектора.

    Агентский договор

    Чтобы защитить свои интересы и права, необходимо потребовать агентский договор – документ, составленный между коллекторской организацией и кредитором, по которому первая сторона берет обязательства по истребованию долга с физического лица, просрочившего оплату денег.

    Это и есть звонки, иски, письма, угрозы и т. д. Наличие этого договора не делает коллектора кредитором, он выступает только в роли посредника поэтому не имеет права брать наличные средства с должника. Дополнительно к основному договору коллектор обязан предъявить доверенность, в которой указаны полномочия, предоставленные кредитором.

    Договор об уступке права требования

    Наличие этого документа освобождает кредитора от права на долг и должник автоматически становится заемщиком коллекторского агентства. Официальное название документа – договор цессии, регламентирующийся первым параграфом 24 статьи Гражданского Кодекса.

    На форумах можно встретить много сообщений, в которых люди жалуются на действия коллекторов. Жизнь должников превращается в настоящий кошмар, если их дела попадают к так называемым «черным коллекторам» — взыскателям, которые применяют противоправные методы сбора задолженности. Чаще всего шантаж, угрозы и телефонный террор являются не результатами политики коллекторской компании, а следствием непорядочности конкретного работника.

    Коллекторы получают сдельную зарплату – иными словами, величина их доходов зависит от того, какую сумму просроченной задолженности им удалось собрать в отчетном периоде. Поэтому многие из них применяют те методы работы, которые противоречат политике компании-работодателя, но позволяют им собирать как можно больше долгов.

    Неправомерными считаются следующие действия коллекторов:

    • Отказ перед началом беседы представиться, назвав свои фамилию имя, отчество, занимаемую должность и название компании-работодателя. При личной встрече – отказ предъявить документы (в том числе и те, на основании которых коллектор приступает к работе с вами – договор с банком и т.д.).
    • Грубость. Коллектор обязан обращаться к вам по имени отчеству и не должен переходить на личности, оскорблять вас, обвинять и т.д.
    • Звонки и отправка sms-сообщений в период с 22:00 до 06:00.
    • Разглашение информации, являющейся банковской тайной (в том числе информации о наличии просрочки, сумме долга и т.д.) третьим лицам.
    • Прием наличных денег у должника. Отдавать средства в руки коллекторам запрещается: просрочка погашается либо на счета банка, либо на счета коллекторской фирмы (если долг выкуплен).

    Коллекторы часто применяют методы «психологического прессинга»: они звонят заемщику по 10-15 раз в день, в том числе – и ночью, отправляют sms-сообщения с угрозами, ищут встречи с должниками. Еще большим нарушением является попытка воздействовать на должников через их родственников или руководство: коллекторы сообщают близким о сумме долга и запугивают их.

    Преступлением (наказание за которое предусмотрено ст. 163 Уголовного кодекса РФ – до 4-х лет лишения свободы) является вымогательство. Должников запугивают распространением информации о долге, тюремным заключением, конфискацией всего имущества (напомним, квартира или дом, являющиеся единственным местом жительства заемщика, не могут быть изъяты у него согласно закону).

    Редко, но все же встречаются случаи, когда коллекторы угрожают физической расправой. Такие действия подпадают под нормы ст. 119 УК РФ: одна из мер наказания – лишение свободы сроком до 3-х лет.

    Попытки «надавить» на заемщика через его родственников или работодателя также уголовно наказуемы. Ст. 137 УК РФ за сбор и распространение информации о физическом лице другим физическим лицом с использованием своего служебного положения предусматривает наказание в виде штрафа в размере от 100 до 300 тыс. руб.

    Также уголовно наказуемо проникновение взыскателей в жилье должника против его воли (когда коллекторы буквально «вламываются» в ваш дом). Статья 139 УК РФ предусматривает за это штраф в размере от 100 до 300 тыс. руб., арест на срок до 4-х месяцев, лишение свободы на срок до 3-х лет и т.д.

    Если вы довели свои взаимоотношения с кредитором до передачи дел в коллекторское агентство, помните, у вас достаточно прав для защиты собственных интересов. Главное в этом вопросе – это знание законов и основных приемов правильного общения с коллекторами.

    4. Отправкой писем.

    Если сотрудники коллекторской службы беспокоят вас чаще установленного законом регламента, часто нарушая сон, периодически хамят и сыплют угрозами – пора принимать меры.

    1. Пишите жалобу в полицию.

    ЧТО ЯВЛЯЕТСЯ НЕЗАКОННЫМ В ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОЛЛЕКТОРА

    Рассмотрим пример.

    [рся7]

    Психологические

    Агентский договор

    Если психологические методы и выдержка — это не про вас, то можно защитить себя от нежелательного «общения» не менее законно, но более действенно. Например, при помощи мобильного приложения, позволяющего заблокировать ненужные контакты. Подробнее на видео.

    Срочно нужны деньги? Возьми их в проверенных компаниях на льготных услоивиях:

    Правильное построение телефонного разговора

    Что могут сделать коллекторы с должником

    Основной принцип взаимодействия с должником – это телефонный разговор. Большинство коллекторов, приходя на работу, обязаны осуществить заданное количество звонков.

    Чтобы оградить себя от ошибок, связанных с неправильным общением по телефону, рекомендуется следовать таким правилам:

    1. Общение должно основываться на нормах права и законодательства. Чаще всего коллекторы далеки от законных методов взыскания поэтому наличие юридической подготовленности клиента, их пугает.
    2. Предупреждение о записи телефонного разговора заставит коллектора думать, прежде чем говорить.
    3. Отсутствие угроз и оскорблений вызовет уважение и снисходительность.
    4. При необходимости можно занести номер коллектора в чёрный список.
    5. Перед началом беседы необходимо объяснить, что в случае шантажа и вымогательства, последует жалоба в соответствующую инстанцию.
    6. Составленный план разговора поможет вести диалог структурировано и качественно.
    7. Речь должна быть четкой и поставленной – это не даст коллектору вызвать испуг у задолжавшего.
    8. Требование представиться сделает разговор официальным.

    Соблюдение этих правил даст возможность провести конструктивный диалог без нарушений норм морали и законодательства.

    Если телефонный разговор затянулся или не приносит нужных результатов, нужно требовать личной встречи, где всегда можно удостовериться в правомочности этого агентства.

    ЕСЛИ ВАМ ПОЗВОНИЛ КОЛЛЕКТОР

    Один из основных инструментов коллектора – телефон.

    Важно знать! Коллекторские фирмы обязаны вести аудиозапись всех случаев непосредственного взаимодействия с должниками и иными лицами, направленных на возврат просроченной задолженности, предупреждать в начале разговора о ведении такой записи и хранить аудиозаписи в течение трех лет. 

    Как правило, «вышибалы» игнорируют такие действия. Узнать, с кем вы имеете дело, можно с первого диалога. Если коллектор не представился, а это его обязанность, потребуйте от коллектора назвать фамилию, имя, отчество, организацию, от имени которой он вам звонит, контакты этой организации. Эта информация потребуется вам для написания жалоб в различные инстанции, если вы посчитаетедействия коллекторов противоправными.

    Куда обращаться при нарушении коллекторами прав человека

    В случае угроз со стороны представителей этой службы нужно действовать следующим образом:

    1. Жалоба в полицию. В правоохранительных органах должны составить заявление о вымогательстве и об угрозе жизни и здоровью – это 163 статья У. К. Р. Ф. При наличии писем или других доказательств, например, запись разговора, видеозаписи встреч, нужно снять копию и приложить к делу. Также вносятся телефонные номера звонившего, его персональные данные и фирма, представителем которой он является. Заявление подаётся в двух экземплярах, один остаётся в отделении, другой вручается потерпевшему с отметкой о вручении. При наличии звонков в ночное время к заявлению прилагается просьба привлечения к ответственности за хулиганство. В случае повторного звонка информация о таком заявлении изменит отношение к должнику.
    2. Прокуратура. Заявление, поданное в полицию, дублируется и подаётся в прокуратуру. И исполнительные органы и полиция должны провести расследование и сообщить результат.
    3. НАПКА. Жалобы в эту инстанцию принимаются круглосуточно. Заявление можно подать как в письменном, так и в электронном виде. Национальная ассоциация коллекторских агенств всегда пытается стать на сторону должника.
    4. Комплексная жалоба. Такой вид заявления должен быть закреплен указанными нарушениями со стороны коллекторов. Отправляется оно в следующие инстанции:
      • Центральный банк Р. Ф. Индекс – 107016, адрес – город Москва, улица Неглинная, дом 12.
      • Ген. Прокуратура. Индекс – 125993, адрес – город Москва, улица Б. Дмитровка, дом 15А.
      • Ф. С. Н. по защите прав потребителей. Индекс – 127994, адрес – город Москва, п-к Вадковский, д. 18, корпус пять и семь.
      • Роскомнадзор. Индекс – 109074, адрес – город Москва, проезд Китайгородской, дом семь, строение 2.

    Также можно написать председателю правления банка, который является непосредственным кредитором. В письме следует указать, что права на защиту персональных данных были нарушены, а это карается федеральным законом «о личных данных, номер закона 152-ФЗ от 27.07.2006 года», что на основании статьи 388 гражданского кодекса Р. Ф. должник не согласен на договор цессии и просит, чтобы кредитор остался в лице банка.

    Обращение в суд – это конституционное право любого человека. При обращении в судебные органы, должник может подать заявление как на конкретного взыскателя, так и на все агентство. В некоторых случаях и на кредитора.

    Что для этого нужно?

    1. Юридическая экспертиза кредитного договора. Эта процедура необходима для выявления частей, которые нарушают законодательство, например, присвоение имущества должника в случае невыплаты долга через неделю.
    2. Определить роль ответчика: банк, коллектор, агентство.
    3. Сформировать требования истца.
    4. Подготовить доказательную базу.
    5. Обратиться в суд по месту жительства.

    Коллекторские агентства – это коммерческие организации, которые взыскивают долги без законных оснований. Они имеют право только общаться с должником. Ночные звонки, угрозы, конфискация имущества, физическое насилие – это повод обратиться в суд, который в большинстве случаев на стороне должника.

    На основании статьи 333 Гражданского кодекса суд отменит процентное начисление и снизит сумму долга. Такое судебное решение фиксируется и направляется в официальное агентство судебных приставов, которым заемщик в последствии будет выплачивать задолженность. Это важно: не коллекторам, а именно законным приставам.

    Долговые обязательства имеют исковую давность. Если человек не выплачивает задолженность более трёх лет, то можно отказаться от платежей по долгу через суд.

    Юридическая практика показывает, что при грамотном подходе к делу, можно добиться не только реструктуризации, но и расторгнуть договор с кредитором, а также закрыть взыскательную организацию, нарушившую законодательство.

    Что не могут делать коллекторы

    Помимо того, на что имеют право коллекторы, в законе прописаны и прямые запреты:

    • на звонки и визиты в ночное время;
    • на обращение к родственникам и друзьям должника, если только они не выступают в качестве поручителей по кредиту;
    • на обращение к работодателю должника;
    • на использование в общении нецензурной брани;
    • на высказывание угроз, как в адрес самого должника, так и его семьи;
    • на порчу имущества заемщика и других лиц.

    Беседу, которую ведут коллекторы, не назовешь вежливой. Чаще всего она сопровождается оскорблениями и угрозами поэтому следует соблюдать ряд правил, которые помогут избежать такого разговора.

    Что не следует делать?

    1. Игнорировать телефонные звонки. Если в планах скорейшее погашение задолженности, лучше отвечать на все звонки.
    2. Выдавать себя за другого. Такой спектакль только усугубит положение.
    3. Говорить, что сменили место проживания, например, переехали в другой район.
    4. Оскорблять. Сотрудники взыскательных служб носят с собой диктофон поэтому грубость не лучший способ уйти от ответственности.

    Эти действия и им подобные расцениваются как мошенничество.

    ЕСЛИ КОЛЛЕКТОРЫ ИСПИСАЛИ НАДПИСЯМИ СТЕНЫ ДОМА И ПОДЪЕЗДА

    Надписи с требованием вернуть долг появляются на фасадах домов, стенах подъездов, даже на припаркованных во дворе автомобилях.Обычно такие надписи носят оскорбительный характер. 

    Вне зависимости от того, что написали коллекторы, их действия могут подпадать под ст. 213 УК РФ «Хулиганство». Поэтому незамедлительно напишите заявление в полицию с требованием привлечь виновных к уголовной ответственности (см. Приложение № 7). К заявлению приложите фото надписей. 

    Дадим общую рекомендацию по общению с сотрудниками коллекторских агентств. Разговор с агрессивно настроенными «вышибалами» долга лучше свести к следующей фразе: «Наш разговор записывается на диктофон (если говорите по телефону). Завтра я иду писать заявления в прокуратуру и полицию по факту…». И далее назовите конкретное нарушение, которое допустил грубый собеседник, желательно с отсылкой к нормативному акту. Например: «… по факту угрозы убийством. Ответственность за это предусмотрена ст. 119 Уголовного кодекса».

    Что могут сделать коллекторы с должником

    Итак, приведем список наиболее часто допускаемых коллекторами нарушений, за которые предусмотрена административная или уголовная ответственность: – унижают честь и достоинство в неприличной форме – ст. 5.61 КоАП РФ «Оскорбление»;– требуют передать деньги и имущество с применением угроз – ст. 163 УК РФ «Вымогательство»;

    – угрожают убить вас или близких, причинить телесные повреждения – ст. 119 УК РФ «Угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью»;– входят в вашу квартиру против вашей воли – ст. 139 УК РФ «Нарушение неприкосновенности жилища»; – пишут оскорбительные надписи на стенах подъезда – ст. 213 УК РФ «Хулиганство».

    ВНИМАНИЕ!Однократное грубое нарушение требований Федерального закона № 230-ФЗ, повлекшее причинение вреда жизни, здоровью или имуществу должника или иных лиц, является основанием для исключения коллекторской фирмы из государственного реестра и, соответственно, лишения права заниматься деятельностью по возврату просроченной задолженности.

    Один клик по ссылке ниже и мы отправим полный текст этой полезной инструкции с образцами документов вам на электронную почту.

    Поделиться:
    Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    ×
    Рекомендуем посмотреть
    Adblock detector