Что делать при наступлении страхового случая

Интерпретация рассматриваемого понятия

Страховой случай – комплекс юридических факторов, под которыми подразумевается не только страхование от последствий конкретной опасности, но и от их случайного наступления, а также причинения ими вреда застрахованному по соответствующему договору объекту.

Рассматриваемый случай представляет собой так называемое потенциально опасное явление (событие), которое может и не наступить вовсе. Именно такого рода случайный характер указанного явления и определяет природу страховых отношений. Случайность носит исключительно объективный характер, ввиду отсутствия полной информации касаемо возможности наступления неблагополучного события.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Страховой случай – трехмерная конструкция, в связи с чем наступившее событие классифицируется в качестве него исключительно при наличии трех элементов: появления опасности, нанесения вреда, причинной взаимосвязи между ними. И правовое последствие наступления такого события (смена предмета в отношении обязанности страховщика) также связано с вышеперечисленными элементами.

Можно сказать, что страховой случай – особое событие, наступление которого приводит к правомочности обязательства страховщика, зафиксированным в соответствующем договоре страхования.

Страховой случай

Согласно указанным обязательствам, после наступления определенного страхового случая данный страховщик обязан возместить материальный ущерб, который был причинен страхователю либо страхователям – третьим лица, сопровождающим страхование ответственности.

Перечень страховых случаев подробно прописывается в соответствующем договоре. Он, как правило, является закрытым.

Часто применяемый юридический термин «страховой случай» в переводе с латинского трактуется как «гибель, событие, падение, случай, повод, обстоятельство». В российском законодательстве он интерпретируется как уже совершившееся событие, которое предусмотрено законом либо договором страхования и при наступлении которого появляется обязанность страховщика осуществить соответствующую страховую выплату указанному застрахованному, либо иному третьему лицу, либо самому страхователю.

Если рассматривать имущественное страхование, то здесь страховым случаем является одно из перечисленных в соответствующем договоре обстоятельств, приведших к обесцениванию либо повреждению, утрате, потере имущества, выступающего предметом страхования.

В соответствующем договоре могут быть прописаны дополнительные условия. К примеру, ДОСАГО (дополнительная добровольная страховка к ОСАГО, расширяющая полномочия обязательной страховки в отношении автогражданской ответственности) становится правомочной в момент, когда причиненный данным страхователем ущерб третьим лицам превысит сумму, указанную в договоре ОСАГО.

Что касается такой категории, как личное страхование, то страховой случай (страхование ФЛ, точнее) – событие, ставшее причиной утраты трудоспособности, либо потери здоровья, либо смерти.

Страховой случай

Примером нетипичного рассматриваемого в данной ситуации случая могут выступать поступление в ВУЗ либо рождение ребенка.

Здесь стоит упомянуть еще одно определение: несчастный случай на производстве считается страховым, если он произошел с каким-либо застрахованным либо иным лицом, которое подлежит обязательному страхованию от рассматриваемых случаев в ходе производственной деятельности, а также профзаболеваний.

В ситуации, когда при проведении процедуры расследования несчастного случая с каким-либо застрахованным лицом была установлена его собственная грубая неосторожность, которая в дальнейшем повлекла за собой возникновение либо увеличение вреда его здоровью, обязательно определяется степень вины данного участника в процентах.

Это стоимость обесцененного либо утраченного имущества (его части), которая определена посредством страховой оценки. Величина страхового возмещения устанавливается на основе рассчитанного ранее ущерба, а также с учетом условий страхового договора, и представляет собой либо часть, либо полную сумму ущерба, которая предназначена к выдаче страхователю, согласно его условиям.

В случае пропорционального страхования (на частичную страховую стоимость либо недострахование) причитающееся возмещение выплачивается в соответствующей пропорции (в отношении страховой суммы к величине ее стоимости). Проще говоря, это часть ущерба, фактически причиненного имуществу, за нее страхователь заплатил соответствующие взносы.

Оформление страховых случаев по системе первого риска чаще остальных применяется в реальной жизни, клиенту по ней возмещается нанесенный ущерб величиной, не превышающей определенной страховой суммы, на основании которой данный участник фактически заплатил страховые взносы. Если убытки меньше установленной страховой суммы, то договор продолжает реализовываться в рамках ее оставшейся части.

Обязательное страхование: условия возникновения, виды

Оно возникает при наличии хотя бы одного из трех условий:

  1. Добровольное страхование таких же, как в обязательном страховании, рисков коммерчески нецелесообразно, с точки зрения страховщиков.
  2. Оно также значительно дороже рассматриваемого.
  3. Страхователь недооценивает значимость таких рисков.
Прочитайте также:  Наследование по закону - порядок очередности наследования

Что делать при наступлении страхового случая

Однако присутствует объективная общественная необходимость в защите от такого рода рисков. В связи с этим государство принимает соответствующий закон касаемо обязательного страхования.

1. ОСАГО, закон о котором был принят в 2003 г., благотворно отразилось как на сегодняшних ситуациях на дорогах, так и на стремительном развитии всего страхования в нашей стране в целом.

Нелишне будет знать, что заявление (страховой случай – ДТП) о положенной страховой выплате различается исходя из того, кто его заполняет (пострадавший – не клиент ОСАГО, страхователь, пострадавший – клиент ОСАГО).

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

2. ОМС, по которому застрахованным признается каждый гражданин нашей страны.

3. ОСГОП (Обязательное страхование гражданской ответственности перевозчиков) до 2013 г. выступало чистой формальностью (2 руб. 30 коп. в стоимости ж/д билета). Данных средств определенно не хватало даже на частичное лечение. Далее, в январе 2013 г., вступил действующий и по сегодняшний день закон, по которому минимальная выплата в ситуации гибели пассажира – 2 млн. руб.

, а также еще 25 тыс. руб. – его похороны. Недочетом был момент касаемо того, что закон вступил в силу в начале января, а лицензии для проведения данного обязательного страхования начали выдаваться лишь в конце месяца. До этого момента перевозчики либо добровольно страховались, либо осуществляли выплаты пострадавшим своими силами.

4. ОПО (Обязательное страхование ответственности при эксплуатации опасных производственных объектов). Прямой обязанности осуществлять данное страхование для фирм не предусмотрено, а приобрести лицензию Ростехнадзора по соответствующим видам деятельности допустимо лишь при наличии специального полиса.

5. Обязательное страхование военнослужащих, представляющее собой (в конституционно-правовом аспекте) гарантированный со стороны государства военнослужащим ВС РФ, помимо иного рода выплат, объем возмещения нанесенного вреда, который призван компенсировать последствия от наступившего страхового случая, в том числе причиненный моральный и материальный вред.

В настоящий момент обсуждается то, чтобы обязательно страхование осуществлялось по следующим категориям:

  • жилье (подобный законопроект продвигает Госстрой);
  • ФЛ и ЮЛ, оказывающие медицинские услуги на российской территории;
  • ответственность производителей продукции, услуг (чаще всего это филиалы западных фирм, которые нуждаются в отчетах перед своим Советом акционеров).

Что делать при наступлении страхового случая

Это весьма правильные направления развития данной отрасли. Жаль, что они лишь на стадии обсуждения.

Подытожив, можно сказать, что в России «наиболее обязательно» страхование автотранспорта (ОСАГО). Остальные же направления либо мало развиты, либо находятся в стадии застоя.

Основание для осуществления выплаты положенного страхового возмещения — наступление страховых случаев, соответствующих договору страхования. Их наступление, а также идентификация условиям страхования в дальнейшем подтверждается следующими документами:

  • заявлением страхователя касаемо наступления страхового случая;
  • списком уничтоженного, либо похищенного, либо повреждённого имущества;
  • специальным страховым актом об уничтожении (повреждении либо хищении) имущества.

Последний документ из вышеуказанных обязательно оформляется в соответствии с правилами страхования. Он подтверждает сам факт, обстоятельства и причины страхового случая. Исключительно на его основании может быть исчислена сума ущерба, нанесенного имуществу страхователя, рассчитана величина положенного страхового возмещения, а также установлено право страхователя относительно его получения.

КАСКО и ОСАГО: порядок действия страховщика при наступлении страхового случая

Выделяют два главных вида страхования наземного транспортного средства.

Первый — обязательное страхование гражданской ответственности ОСАГО, как понятно из названия его должен оформить каждый водитель. Стоит он дешевле, но и денег дают меньше чем за КАСКО.

Что делать при наступлении страхового случая

Такой полис должен быть у каждого автолюбителя. В правилах дорожного движения для всех водителей автотранспортных средств, за некоторым исключением, в отношении договора страхования установлена обязанность:

  • Во-первых, иметь при себе сам документ.
  • Во-вторых, предъявлять его по требованию для проверки сотрудниками полиции.

Второй — КАСКО, не является обязательным, но позволяет чувствовать себя защищенным участником дорожного движения. Это комплексный вид страхования, который обеспечивает в случае ДТП финансовую защиту.

При полной гибели (разрушении) автомобиля страховая выплата производится с учетом износа машины. Такие условия выдвигают все компании-страховщики.

Такой полис будет действительно эффективным при правильном урегулировании происшествия. Для этого необходимо знать, в каких ситуациях предусмотрено возмещение расходов.

Оформление страховой документации

Согласно российскому законодательству, в договорах и правилах имущественного вида страхования предусмотрены соответствующие процедуры определения условий и порядка выплаты положенного страхового возмещения, а именно:

  • установление основания для осуществления выплаты определенных страховых возмещений;
  • регламент вышеупомянутого основания и обоснование методики исчисления конкретной величины положенного страхового возмещения.

Выполнив вышеуказанные действия, автоводитель-участник дорожного происшествия должен, согласно правилам ОСАГО, сообщить другим участвующим в ДТП гражданам информацию о полисе обязательного автострахования, а именно наименование и местонахождение страховщика, выдавшего полис автомобильного страхования, а также номер самого страхового полиса.

Многие страховщики выдают застрахованным гражданам бланки специальных извещений о ДТП, которые также необходимо заполнить прямо на месте случившейся аварии. Кроме того, закон обязывает участников транспортного происшествия уведомлять страховую фирму о произошедшей аварии в течение периода, предусмотренного правилами автострахования.

Прочитайте также:  Расторжение договора в случае неисполнения новым должником обязанностей по договору

По общему правилу, автоводители, совершившие ДТП, должны оформлять документацию в присутствии сотрудников территориального подразделения дорожной инспекции. Однако законодательство допускает при наличии определенных условий:

  • самостоятельное оформление документации участниками аварии без вызова ГИБДД;
  • обоюдное согласие водителей разъехаться без оформления документации и вызова дорожной инспекции.

Что делать при наступлении страхового случая

Оба варианта возможны, когда в ДТП участвует не более двух автомобилей, и у участников аварии нет разногласий относительно того, кто виновен в транспортном происшествии и каков размер ущерба. Когда водители разъезжаются без всякого оформления документации, воспользоваться впоследствии полисом ОСАГО им не удастся. Как правило, в такой ситуации виновник аварии сам возмещает пострадавшему сумму ущерба.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Если граждане, участвующие в ДТП, все же намерены воспользоваться полисом автострахования, необходимо заполнить бланк извещения о дорожной аварии для страховщика. В бланке прописываются конкретные обстоятельства причинения ущерба, составляется схема транспортного происшествия, описывается число и характер видимых повреждений автотранспортного средства.

Бланк о дорожной аварии удостоверяется подписями обоих автомобилистов.

Заполнив документ, оба участника ДТП вправе покинуть место аварии и обратиться к страховщику за возмещением по соглашению ОСАГО. Нужно отметить, что размер страхового возмещения по автострахованию гражданской ответственности ОСАГО при ДТП, оформленном без участия автоинспекции, законодательно ограничен определенным лимитом, поэтому не всегда целесообразно оформлять дорожное происшествие подобным образом.

Если же закон обязывает вызывать сотрудника дорожной инспекции или автомобилисты не могут обоюдно договориться о том, кто является виновником ДТП и каков размер ущерба, или по другим причинам не желают оформлять транспортное происшествие в упрощенном порядке, необходимо оформлять произошедшую аварию с участием инспектора ГИБДД.

Сотрудник дорожной инспекции составит протокол и приложит к нему схему места совершения аварии. Если кто-то из автомобилистов не согласен с информацией, занесенной в протокол ГИБДД, включая составленную схему аварии, он обязательно письменно должен указать, с чем именно он не согласен.

Страховая компания

После фиксации места аварии и составления протокола автомобилисты, совершившие транспортное происшествие, объясняют инспектору ГИБДД свою позицию относительно обстоятельств произошедшей аварии. Давая объяснения специалисту автоинспекции, автовладелец должен учесть, что его позиция будет занесена в протокол.

Объяснения в письменном виде должны включать следующие сведения:

  • дату, время, место (адрес) совершенной аварии;
  • описание дорожной обстановки на соответствующем автодорожном участке;
  • иные важные для установления обстоятельств ДТП сведения (к примеру, наличие на дорожном полотне разметки, состояние автодорожного покрытия и т.п.);
  • описание событий, которые предшествовали самой аварии: с какой скоростью, по какой автополосе двигался сам автомобилист, дающий объяснения, а также иные участники происшествия, какие действия совершались автовладельцами, принявшими участие в ДТП или иными причастными к аварии лицами (к примеру, маневры, неожиданное появление пешехода на дороге), какие были сигналы светофора и т.п.;
  • описание предпринятых автоводителем мер для избежания аварии (например, уменьшение скорости движения, остановка, экстренное торможение);
  • описание самого события аварии (удара, смещения автотранспорта и других обстоятельств);
  • изложение мнения автовладельца, составляющего объяснение, о том, кто виновен в совершении транспортного автопроисшествия.

Если у аварии есть свидетели, их личные данные нужно также записать в объяснительном документе. Возможно даже в тексте самого объяснения (либо отдельно) составить просьбу о привлечении очевидцев для дачи показаний относительно обстоятельств ДТП.

К объяснительной документации автоводитель может (при наличии) приложить записанную видеофиксацию регистратора либо фотографии с места происшествия, подтверждающие обстоятельства ДТП и характер нанесенного ущерба.

Первоначальное оформление документации об автотранспортном происшествии продолжается рассмотрением дела в отделении автоинспекции.

Изучив обстоятельства дела, инспектор выдает участникам ДТП копию постановления о соответствующем административном правонарушении либо определения с отказом в возбуждении такого дела. Помимо указанной процессуальной документации автомобилистам выдают справки о совершенной аварии, где должен указываться номер полиса обязательного автострахования, и копию протокола.

Прочитайте также:  При реорганизации учреждения выплачивается ли компенсация

Все эти документы, полученные в ГИБДД, вместе с заявлением нужно представить страховщику для получения положенных выплат в рамках обязательного автомобильного страхования.

Смерть заемщика в качестве страхового случая по кредиту

Основанием для расчета величины положенного страхового возмещения (непосредственно для страховщика) выступают следующие сведения:

  • предоставленные в заявлении самим страхователем;
  • отраженные и установленные страховщиком в специальном страховом акте;
  • предоставленные компетентными органами (в ситуации обращения к таковым).

Согласно российскому гражданскому законодательству (ст. 1175), непогашенные долговые обязательства умершего заемщика переходят наследникам. В соответствии с вышеуказанной статьей, во-первых, они отвечают по ним исключительно в пределах перешедшего имущества. К примеру, если величина долга составляет 500 тыс. руб., а наследник получил лишь 200 тыс. руб., то его обязательства перед банком не могут превысить фактически перешедшей суммы.

Во-вторых, общая сумма долга, перешедшая к нескольким наследникам, по закону делится пропорционально полученным долям соответствующего наследства.

В-третьих, в случае обеспечения долга залогом (к примеру, в ситуации с автокредитом либо ипотекой) к наследникам переходит, помимо самого долга, предмет залога. Банк чаще всего легко одобряет решение о его продаже, при условии того, что необходимая для погашения кредита сумма будет незамедлительно направлена в банк. После погашения кредита наследники получают оставшуюся сумму (если таковая имеется).

В-четвертых, в ситуации, когда завещание сформировано в пользу несовершеннолетних граждан, исход таков, что они наравне с взрослыми наследниками приобретают долги умершего, которые выплачивают их законные представители (опекуны либо родители).

Особенности разбираемого обстоятельства

1. Если наследство никем не принято в законном порядке, и кредитный договор не обеспечивался поручительством, то банк правомочен в судебном порядке потребовать незамедлительной продажи данного имущества с торгов.

2. В ситуации, когда члены семьи скончавшегося должника пользуются его имуществом (к примеру, они там прописаны либо проживают), но не всегда одновременно выступают и наследниками, тогда формально они долги не наследуют. Однако если на данное жилье обращено взыскание соответствующего банка, данные члены семьи теряют право на пользование этим имуществом, а также подлежат выселению.

3. Наследники заемщика несут обязательства по кредиту еще до момента законного оформления надлежащего права на причитающееся наследство.

Рассматриваемый страховой случай по кредиту выступает наглядным примером того, что российский закон в рамках данного вопроса суров и практически непререкаем.

«Уменьшение неустойки»

Страхование

Это статья Гражданского Кодекса (333-я). Рассмотрение страхового случая (касаемо перехода кредита от умершего заемщика к наследникам) в данном аспекте открывает ряд возможностей. Во-первых, банк имеет право пойти навстречу (уменьшить либо аннулировать штрафы) посредством заключения мирового соглашения, если наследник не пытается оспорить долг и готов его полностью погасить.

Во-вторых, наследник может апеллировать тем, что просрочка – не небрежность новоиспеченного должника, а следствие непредвиденных обстоятельств (кончины первоначального заемщика). Наследник мог и не быть проинформирован касаемо этого момента. В-третьих, он имеет право нотариально оформить отказ от причитающегося наследства.

Страховые взносы от несчастных случаев

Нюансом правового аспекта регулирования данного обязательного социального страхования выступает то, что значимые элементы тарифообложения были установлены в различных нормативных актах.

Страховые взносы (несчастный случай в данном случае выступает предметом обязательного страхования) по своей правовой природе – это налоговые платежи, так как они отвечают всем без исключения их признакам. Учитывая этот факт, можно говорить о том, что и на связанные с их уплатой отношения распространяются нормы российского налогового законодательства (начисление пени на существующую задолженность по требуемым перечислениям в орган ФСС, финансовые санкции к неплательщикам данных взносов, а также к банкам, которые нарушили порядок их перечисления в Фонд и др.).

Считаются ли работники застрахованными лицами?

Согласно федеральному закону касаемо обязательного социального страхования от всевозможных несчастных случаев в ходе производственной деятельности, а также профзаболеваний, они, безусловно, признаются застрахованными лицами.

Работникам предусмотрены следующие выплаты по страховому случаю на производстве:

  1. Пособие, компенсирующее временную нетрудоспособность по причине несчастного случая в ходе производственной деятельности (в ситуации, когда оно задерживается работодателем больше чем на месяц, пострадавший имеет право после подачи заявления получить его в российском региональном отделении ФСС).
  2. Ежемесячные выплаты (страховые).
  3. Единовременная выплата (страховая).
  4. Компенсация всех дополнительных расходов (на социальную, медицинскую и профессиональную реабилитацию).

https://www.youtube.com/watch?v=https:tv.youtube.com

Основание выдачи первого вида пособия – больничный лист. Вышеперечисленные выплаты по страховым случаям на производстве должны исполняться работодателем надлежащим образом (в полном объеме и в назначенный срок).

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector