Договор страхования прекращается в случае

Функции Российского Союза Автостраховщиков

Согласно требованиям Закона все страховые компании, осуществляющие деятельность по обязательному страхованию данного вида, должны быть членами профессионального объединения страховщиков, которому предоставлен ряд полномочий, в том числе создание методических рекомендаций по унификации осуществления обязательного страхования.

Российским Союзом Автостраховщиков (РСА), которое является официальным профессиональным объединением, созданным в соответствии с Законом, изданы методические рекомендации, согласно которым при расторжении договора обязательного страхования, страховые компании удерживают 23 % страховой премии, а также сумму, равную части страховой премии за истекший период действия договора страхования.

За неисполнение требований профессионального объединения страховщиков страховая компания может быть подвергнута взысканиям вплоть до исключения из членства, что влечет за собой отзыв лицензии на осуществление данного вида страхования.Таким образом, в соответствии с нормативными актами, регулирующими деятельность по осуществлению обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, страховщик при возврате части страховой премии наряду с израсходованной премией за истекший период действия договора страхования удерживает 23 % страховой премии, направленные на формирование страховых резервов и погашение накладных расходов.

а)
запрашивать у Страхователя информацию,
имеющую значение для определения степени
риска, размера тарифа и страховых выплат;

б)
проверять сообщаемую Страхователем
(Застрахованным, Выгодоприобретателем)
информацию и выполнение Страхователем
(Застрахованным, Выгодоприобретателем)
требований договора страхования;

в)
расторгнуть договор страхования в
порядке, предусмотренном настоящими
Правилами и действующим законодательством;

г)
при изменении степени риска потребовать
изменения условий договора страхования;

д)
самостоятельно выяснять причины и
обстоятельства наступившего события,
при необходимости запрашивать сведения,
связанные с событием, у правоохранительных
органов, медицинских учреждений, других
предприятий, учреждений и организаций;

е)
отсрочить решение вопроса о выплате
страхового обеспечения, если по фактам,
связанным с наступлением страхового
случая, в соответствии с действующим
законодательством назначена дополнительная
проверка, возбуждено уголовное дело
или начат судебный процесс до окончания
проверки, расследования или судебного
разбирательства, либо устранения других
обстоятельств, препятствовавших выплате.

а)
при заключении договора страхования
ознакомить Страхователя с Правилами
страхования и вручить ему один экземпляр;

Договор страхования прекращается в случае

б)
после получения страховой премии или
первого ее взноса выдать по требованию
Страхователя страховой полис с приложением
Правил страхования;

в)
соблюдать условия настоящих Правил и
договора страхования;

г)
обеспечить конфиденциальность в
отношениях со Страхователем (Застрахованным,
Выгодоприобретателем);

д)
после получения заявления на выплату
страхового обеспечения и всех
подтверждающих документов в течение
20 дней (если иной срок страховой выплаты
не согласован сторонами в договоре)
произвести страховую выплату;

е)
сообщить в письменной форме решение об
отказе или отсрочке в выплате страхового
обеспечения с обоснованием причин.

Договор страхования прекращается в случае

а)
расторгнуть договор страхования
(отказаться от него) с обязательным
письменным уведомлением об этом
Страховщика в установленный договором
срок;

б)
в течение всего срока действия договора
вносить изменения в список Застрахованных;

в)
получить дубликат полиса в случае его
утраты в порядке, предусмотренном
настоящими Правилами;

г)
по согласованию со Страховщиком изменить
страховую сумму в отношении всех или
отдельных Застрахованных;

д)
заключить договор страхования как в
свою пользу, так и в пользу третьих лиц;

е)
требовать от Страховщика выполнения
обязательств по договору страхования.

а)
при заключении договора страхования
сообщить Страховщику достоверную
информацию о лице, принимаемом на
страхование, а также о всех известных
ему обстоятельствах, имеющих значение
для оценки страхового риска;

б)
уплатить страховую премию в размере,
сроки и порядке, определенных договором
страхования;

в)
при коллективном страховании ознакомить
Застрахованных с условиями страхования;

г)
в период действия договора страхования
незамедлительно сообщать Страховщику
о ставших ему известными значительных
изменениях в обстоятельствах, сообщенных
Страховщику при заключении договора,
если эти изменения могут существенно
повлиять на увеличение страхового
риска;

д)
в течение 3-х дней сообщить Страховщику
о прекращении трудовых отношений с
Застрахованным при коллективной форме
страхования;

е)
соблюдать условия настоящих Правил и
договора страхования;

ж)
сообщить Страховщику с обязательным
письменным подтверждением о наступлении
события, имеющего признаки страхового
случая, незамедлительно, но не позднее
30-ти дней с момента, когда Страхователю
стало известно о случившемся, любым
доступным способом, позволяющим
объективно зафиксировать факт сообщения,
с указанием обстоятельств наступившего
события;

з)
предоставить Страховщику заявление и
документы, необходимые для признания
наступившего события страховым случаем
и осуществления страховой выплаты.

9.5.
Обязанности Страхователя, предусмотренные
п.п. ж), з) п.9.4. Правил, могут быть исполнены
Выгодоприобретателем.

9.6.
Стороны несут иные права и обязанности,
предусмотренные настоящими Правилами.

—    истечения срока его действия;-    исполнения страховщиком обязательства перед страхователем по договору в полном объеме, т.е. возмещение ущерба в размере страховой суммы;-    ликвидации страхователя, являющегося юридическим лицом, или смерти страхователя физического лица, кроме случаев замены страхователя в договоре страхования или его реорганизации.

—    смерть гражданина – страхователя, если его права и обязанности по договору обязательного страхования не перешли к другим лицам;-    ликвидация юридического лица – страхователя;-    отзыв лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством РФ, и/или ликвидации страховщика;-    прекращение договора обязательного страхования по инициативе страховщика в связи с неуплатой страхователем страховой премии в установленный срок при продлении срока действия договора обязательного страхования;

—    отказ страхователя от продления договора обязательного страхования со страховщиком, с которым был заключен договор;-    замена собственника транспортного средства;-    полная гибель (утрата) транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования;-    предоставление страхователем страховщику ложных или неполных данных при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска;-    иные случаи, предусмотренные законодательством РФ.

Проблемы с досрочным прекращением договора ОСАГО

Однако на сегодняшний день существует ряд проблем связанных с досрочным прекращением действия договора обязательного страхования. Рассмотрим наиболее распространенные случаи.В случае смены собственника транспортного средства действие договора обязательного страхования может быть досрочно прекращено на основании пп.«б» п.33.

Паспорт транспортного средства с отметкой о снятии с учета и записью, что автомобиль продан, прочие документы, вплоть до предоставления договора купли-продажи), но в Правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств нет указания на необходимость предоставления подобных документов.

Страховая компания объясняет свои действия как один из способов предупреждения страхового мошенничества со стороны страхователя. Данный вопрос является пробелом в законодательстве об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Для решения данной проблемы было бы целесообразным включить в Правила перечень документов, которые необходимо предоставить  страховой компании для расторжения договора обязательного страхования на основании пп.«б» п.33.1 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Пример положительного решения суда:

Селин Владимир Дмитриевич обратился в суд с иском к ООО «Страховая компания «Югория».
Селин просит признать требования ООО «СК «Югория» о представлении дополнительных документов (нотариальная копия договора купли-продажи ТС, копия ПТС с отметкой о снятии ТС с учета, копия свидетельства о регистрации ТС с указанием нового собственника, справка ГАИ — ГИБДД о снятии ТС с регистрационного учета) для расторжения договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС и выплаты части страховой премии незаконными.
12.12.2011 г. Селиным В.Д. был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС при эксплуатации автомобиля «ВАЗ-1118», XTA21183033496183.
12.01.2012 г. указанный автомобиль был продан Спирковой М.Г. по договору купли-продажи автотранспортного средства от 12.01 2012 г.
15.01.2012 г. Селиным было подано заявление в ООО «СК «Югория» о расторжении договора ОСАГО в связи с заменой собственника с приложением копии договора купли-продажи. 29.01.2012 г. была подана претензия в ООО «СК «Югория» в связи с нарушением срока выплаты части страховой премии, 01.02.2012 г. Селиным был получен ответ на претензию от 29.01.2012  г. от ООО «СК «Югория». В данном ответе указано, что «СК «Югория» не возражает против расторжения договора ОСАГО и часть страховой премии будет выплачена после представления одного из перечисленных документов: нотариальная копия договора купли-продажи ТС, копия ПТС с отметкой о снятии ТС с учета, копия свидетельства о регистрации ТС с указанием нового собственника, справка ГАИ — ГИБДД о снятии ТС с регистрационного учета.
На основании положений ч. 1 и ч. 3 ст. 958 ГК РФ  и п. 34 Правил ОСАГО суд считает не соответствующими закону требования ООО «СК «Югория» о представлении каких-либо документов для расторжения договора ОСАГО (страховой полис ААА N 0201248251).
Суд постановил:
взыскать с ООО «Страховая компания «Югория» в пользу Селина Владимира Дмитриевича 2359 рублей 50 копеек страховой премии.

Прочитайте также:  Товарный вид определение закон

В случае, если страхователь при досрочном расторжении договора обязательного страхования предоставит страховой компании требуемые документы, то при возврате не использованной части страховой премии страховщик вычитает 23%. Хотя подобные действия являются не законными, так как в п.34 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств сказано, что страховщик возвращает страхователю часть страховой премии за не истекший срок действия договора обязательного страхования.

Страховщик аргументирует свои действия следующим образом: в соответствии с разделом II «Структура страхового тарифа» Страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структурой и порядком применения страховщиками при определении страховой премии, утвержденных Постановлением Правительства РФ № 264 от 07.05.

2003 года, статьями 8 и 22 Закона РФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств № 40-ФЗ от 25.04.2002 года в структуру страхового тарифа (премии) входят 3% взимаемой суммы в качестве резервов компенсационных выплат и 20 % взимаемой суммы в качестве расходов на осуществление деятельности по страхованию.

Таким образом, 23 %  взимаемой в качестве страхового взноса (премии) денежной суммы расходуются (размещаются) страховщиком единовременно при заключении договора страхования (изготовление бланков и специальных знаков, оплата агентского вознаграждения, формирование специальных резервов и т.д.) и не распределяются по времени действия договора страхования.

Договор страхования, как и любой другой гражданский договор, может быть прекращен надлежащим исполнением. Договор прекращается, если страхователю (выгодоприобретателю) страховое возмещение выплачено в полном объеме. Поскольку в этом случае выплачивается вся страховая сумма, то считается, что обязательство исполнено надлежащим образом.

Договор страхования может быть прекращен досрочно как по объективным, так и субъективным причинам.

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Под прекращением в установленном порядке предпринимательской деятельности следует понимать реорганизацию, ликвидацию или банкротство страхователя, а также прекращение им в силу иных обстоятельств того вида деятельности, риски которого были застрахованы по договору страхования предпринимательского риска. Косаренко, Н.Н. Правовое обеспечение публичных интересов в сфере страхования. — М., 2010. — С. 30.

Досрочное прекращение договора страхования по указанным выше причинам освобождает страховщика от обязанности выплачивать страховое возмещение при наступлении страхового случая. В таких случаях страхователь имеет право потребовать возврата части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

при изменении обстоятельств, которые могут существенно повлиять на увеличение страхового риска (ст.959 ГК),

по инициативе страховщика при существенном нарушении условий договора страхователем (ст.941 ГК),

по инициативе страхователя (выгодоприобретателя).

Причем по инициативе страхователя (выгодоприобретателя) договор может быть расторгнут в любой момент его действия. В этом случае согласно п.3 ст.958 ГК уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. Однако если, речь идет о расторжении договора вследствие того, что страховщик не исполняет своих обязанностей, то страхователь имеет право требовать расторжения договора в соответствии с общим правилам гл.

Кроме оснований, специально предусмотренных для договора страхования, досрочное прекращение страховых отношений возможно по общим основаниям, к числу которых относятся ликвидация страховщика либо ликвидация или смерть страхователя.

При прекращении договора страхования вследствие смерти или ликвидации страхователя страховщик обязан возвратить уплаченную страховую премию (если возврат страховых премий по данному виду договоров предусмотрен договором или законом) в наследственную массу (имущество ликвидируемого юридического лица) для последующего распределения.

Договор страхования прекращает прекращение в установленном порядке предпринимательской лица, застраховавшего свой предпринимательский риск.

В случае смерти лица, застрахованного по договору личного страхования на основании п.2 ст.943 ГК и в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Право наследников на получение страховой суммы возникает в том случае, если застрахованным риском является смерть застрахованного лица. В остальных случаях договор личного страхования прекращается.

В связи со смертью страхователя договор страхования не всегда прекращается. Так, в случае смерти страхователя, заключившего договор страхования имущества, его права и обязанности, вытекающие из договора, переходят автоматически к наследникам, о чем они должны незамедлительно уведомить страховщика в письменной форме.

Договор страхования также прекращается по истечении срока его действия. Однако это обстоятельство не всегда влечет прекращение договора. Так, согласно ч.2 п.1 ст.10 Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» Федеральный закон от 25 апреля 2002 г.

№ 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» // Российская газета. — 2002. — 7 мая. — № 80. договор обязательного страхования продлевается на следующий год, если страхователь не позднее, чем за два месяца до истечения срока его действия не уведомил страховщика об отказе от продления договора.

19.1.
Споры по Договору страхования разрешаются
путем переговоров между сторонами и

заинтересованными
лицами.

19.2.
При недостижении согласия спор решается
судом (арбитражным или третейским судами
в соответствии с их компетенцией) в
порядке, предусмотренном действующим
законодательством Российской Федерации.

19.3.
При решении спорных вопросов положения
Договора страхования имеют преимущественную
силу по отношению к настоящим Правилам
и любым иным дополнительным условиям
страхования.

Селин Владимир Дмитриевич обратился в суд с иском к ООО «Страховая компания «Югория».Селин просит признать требования ООО «СК «Югория» о представлении дополнительных документов (нотариальная копия договора купли-продажи ТС, копия ПТС с отметкой о снятии ТС с учета, копия свидетельства о регистрации ТС с указанием нового собственника, справка ГАИ — ГИБДД о снятии ТС с регистрационного учета) для расторжения договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС и выплаты части страховой премии незаконными.12.12.2011 г. Селиным В.Д.

был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС при эксплуатации автомобиля «ВАЗ-1118», XTA21183033496183.12.01.2012 г. указанный автомобиль был продан Спирковой М.Г. по договору купли-продажи автотранспортного средства от 12.01 2012 г.15.01.2012 г. Селиным было подано заявление в ООО «СК «Югория» о расторжении договора ОСАГО в связи с заменой собственника с приложением копии договора купли-продажи. 29.01.2012 г.

нотариальная копия договора купли-продажи ТС, копия ПТС с отметкой о снятии ТС с учета, копия свидетельства о регистрации ТС с указанием нового собственника, справка ГАИ — ГИБДД о снятии ТС с регистрационного учета.На основании положений ч. 1 и ч. 3 ст. 958 ГК РФ  и п. 34 Правил ОСАГО суд считает не соответствующими закону требования ООО «СК «Югория» о представлении каких-либо документов для расторжения договора ОСАГО (страховой полис ААА N 0201248251).Суд постановил:взыскать с ООО «Страховая компания «Югория» в пользу Селина Владимира Дмитриевича 2359 рублей 50 копеек страховой премии.

а)
заявление на страховую выплату;

б)
договор (выписка из договора с указанием
всех существенных условий страхования)
или страховой полис;

Прочитайте также:  Выплаты по обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, Выплаты по обязательному пенсионному страхованию

в)
заверенная печатью и подписью справка
медицинского учреждения о лечении по
поводу травмы или другой подтверждающий
документ, в котором должны быть указаны
дата и обстоятельства травмы, диагноз,
длительность лечения, проведенные
лечебно-диагностические (медицинские)
мероприятия;

г)
документ, удостоверяющий факт временной
нетрудоспособности (больничный лист);

д)
акт о несчастном случае на производстве
по форме Н-1 (в случае получения
производственной травмы);

е)
документ, удостоверяющий личность
получателя страховой выплаты.

Возврат неиспользованной части страховой премии

Следующим спорным вопросом является возможность досрочного прекращения договора обязательного страхования с возвратом не использованной части страховой премии по заявлению страхователя. В Правилах нет пункта расторжения договора по простому желанию страхователя, но есть пункт «и», который говорит об иных случаях, предусмотренные законодательством РФ.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала.  Именно вышеупомянутую статью ГК РФ и можно подвести под п. «и» Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, в котором говорится, что расторжение договора возможно «и в иных случаях».

При этом страхователю должна быть возвращена сумма неиспользованной страховой премии  (п. 34 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств). Это же подтвердил руководитель актуарного центра Российского союза автостраховщиков (РСА) Владимир Измайлов . Но страховые компании трактует не совсем четкие положения Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в свою пользу, говоря о том, что в Правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств нет пункта предусматривающего расторжение договора обязательного страхования по инициативе страхователя.

Для урегулирования вышеописанных проблем, необходимо внесение изменений и дополнений по спорным вопросам и приведение Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в соответствие с нормами ГК РФ.В случае, если договор страхования гражданской ответственности досрочно прекратил свое действие, обязательства страховщика перед потерпевшими третьими лицами по выплате страхового возмещения в отношении страховых событий, которые произошли в течении действия, сохраняется в течение двух лет.

Обязательства сторон, в случае расторжения договора страхования, считаются прекращенными, с момента заключения соглашения сторон о расторжении договора, если иное не вытекает из заключенного соглашения. Договор страхования может быть признан недействительным с момента его заключения по общим основаниям, предусмотренным гражданским законодательством.

Также договор признается недействительным, если он ставит страхователя в худшее положение  (ст. 22 ГК РФ), по сравнению с тем, которое предусмотрено законодательством РФ.   При признании договора страхования недействительным каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по договору (п. 3 ст. 169 ГК РФ).

в)
заключение бюро медико-социальной
экспертизы об установлении группы
инвалидности;

г)
больничный лист и/или справка об оказании
медицинской помощи, заверенная подписью
и печатью;

д)
акт о несчастном случае на производстве
по форме Н-1 (в случае установления потери
трудоспособности в результате
производственной травмы);

е)
выписка из истории болезни, содержащая
информацию об имевшихся у Застрахованного
в течение 12 месяцев, предшествовавших
заключению договора, заболеваниях, о
прохождении лечения или нахождении на
диспансерном учете, об имевшихся на
момент заключения договора хронических,
наследственных, профессиональных
заболеваниях, а также клинико-лабораторным
обоснованием диагноза заболевания,
послужившего причиной инвалидности;

ж)
документ, удостоверяющий личность
получателя страховой выплаты.

в)
свидетельство о смерти;

г)
справка медицинского учреждения о
причине смерти;

д)
выписка из протокола органа внутренних
дел либо акт о несчастном случае на
производстве по форме Н-1 (в случае смерти
Застрахованного в результате
производственной травмы);

е)
выписка из истории болезни, содержащая
информацию об имевшихся у Застрахованного
в течение 12 месяцев, предшествовавших
заключению договора, заболеваниях, о
прохождении лечения или нахождении на
диспансерном учете, об имевшихся на
момент заключения договора хронических,
наследственных, профессиональных
заболеваниях, а также клинико-лабораторным
обоснованием диагноза заболевания,
послужившего причиной смерти;

ж)
распоряжение Застрахованного о назначении
Выгодоприобретателя, если оно было
составлено отдельно;

з)
свидетельство о вступлении в права
наследования (если в договоре (полисе)
не указан Выгодоприобретатель);

и)
документ, удостоверяющий личность
получателя страховой выплаты.

в)
выписка из истории болезни, содержащая
информацию об имевшихся у Застрахованного
в течение 12 месяцев, предшествовавших
заключению договора, заболеваниях, о
прохождении лечения или нахождении на
диспансерном учете, об имевшихся на
момент заключения договора хронических,
наследственных, профессиональных
заболеваниях, а также клинико-лабораторным
обоснованием диагноза заболевания,
заявляемого в качестве страхового
случая;

г)
карта эпидемиологического расследования
в случае инфекционного заболевания;

д)
документ, удостоверяющий личность
получателя страховой выплаты.

в)
выписка из медицинской карты стационарного
больного (истории болезни);

г)
выписка из истории болезни, содержащая
информацию об имевшихся у Застрахованного
в течение 12 месяцев, предшествовавших
заключению договора, заболеваниях, о
прохождении лечения или нахождении на
диспансерном учете, об имевшихся на
момент заключения договора хронических,
наследственных, профессиональных
заболеваниях, а также клинико-лабораторным
обоснованием диагноза заболевания,
послужившего причиной госпитализации;

Указанные
в п.10.1. документы предоставляются в виде
оригиналов. По согласованию со Страховщиком
документы могут быть предоставлены в
копиях, заверенных выдавшим их органом.
Факт предоставления Страхователем
(Застрахованным, Выгодоприобретателем)
заявления и подтверждающих документов
удостоверяется отметкой о получении
уполномоченным работником Страховщика.

Заявление
на страховую выплату по временной утрате
трудоспособности и госпитализации
может быть принято Страховщиком только
по окончании периода нетрудоспособности
или госпитализации, соответственно.

10.2.
Если для решения вопроса о выплате
страхового обеспечения Страховщику
потребуется дополнительная информация,
он имеет право требовать от Застрахованного
прохождения медицинской экспертизы в
указанном им лечебном учреждении.

10.3.
Страховщик имеет право затребовать и
другие документы, не указанные в п.10.1.
Правил, если с учетом конкретных
обстоятельств отсутствие таких документов
делает невозможным установление факта
страхового случая и определение размера
страховой выплаты.

10.4.1.
Притравматическом
повреждении (п.п.3.2.1. Правил)
— в зависимости от условий договора
страхования: в размере процента от
страховой суммы, определяемого по
«Таблице размеров страхового обеспечения,
подлежащего выплате в связи со страховыми
случаями с учетом характера повреждения»
или за срок лечения в размере
от 0,1% до
1,0% (конкретный процент выплаты определяется
Страхователем и указывается сторонами
в договоре страхования) от страховой
суммы за каждый день временной
нетрудоспособности, начиная с 1-го дня,
но не более 100 дней по одному страховому
случаю и не выше страховой суммы, при
условии, что лечение продолжалось
непрерывно более 7-ми дней.

10.4.2.
При постоянной
утрате трудоспособности (п.п.3.2.2. Правил)
страховое
обеспечение выплачивается в следующих
размерах от величины страховой суммы:
при установлении I группы инвалидности
— 100%, II группы — 75%, III группы — 50%, категории
«ребенок-инвалид» – 50 %. Договором
страхования может быть предусмотрена
выплата иного процента от страховой
суммы по каждой группе инвалидности.

10.4.3.
В случае смерти Застрахованного
(п.п.3.2.3. Правил) страховое обеспечение
выплачивается в размере 100% страховой
суммы.

10.4.4. В случае
временной утраты трудоспособности
(п.п.3.3.1. Правил) — в
размере
от 0,1% до
1,0% (конкретный процент выплаты определяется
Страхователем и указывается сторонами
в договоре страхования) от страховой
суммы за каждый день временной
нетрудоспособности, начиная с 1-го дня,
но не более 100 дней по одному страховому
случаю и не выше страховой суммы, при
условии, что лечение продолжалось
непрерывно более 7-ми дней. Если в договоре
не указан процент выплаты, то страховое
обеспечение определяется в размере
0,1% от страховой суммы.

10.4.5.
В
случае заболевания (п.п.3.3.2. Правил) – в
размере 100% страховой суммы.

10.4.6.
В случае
госпитализации (п.п.3.3.3. Правил) — в
размере
от 0,1% до
1,0% (конкретный процент выплаты определяется
Страхователем и указывается сторонами
в договоре страхования) от страховой
суммы за каждый день госпитализации,
начиная с 1-го дня, но не более 100 дней по
одному страховому случаю и не выше
страховой суммы. Если в договоре не
указан процент выплаты, то страховое
обеспечение определяется в размере
0,1% от страховой суммы.

Прочитайте также:  Может ли банк уменьшить сумму ежемесячного платежа

10.5.
В случае травматического повреждения,
постоянной утраты Застрахованным
трудоспособности, временной утраты
трудоспособности, заболевания,
госпитализации выплата страхового
обеспечения производится Застрахованному.
В случае смерти Застрахованного выплата
страхового обеспечения производится
Выгодоприобретателю, указанному в
договоре страхования;

если Выгодоприобретатель
не был назначен, страховое обеспечение
выплачивается наследникам Застрахованного
по закону, при этом, выплата производится
в установленной договором страхования
пропорции (если пропорция не установлена,
сумма выплаты делится равными частями).
Если на момент страховой выплаты
Застрахованный является несовершеннолетним,
страховая выплата производится одному
из родителей или другому родственнику,
с которым он проживает.

10.6.
Если после смерти Застрахованного
последовала смерть Выгодоприобретателя,
который не получил причитающуюся ему
страховую выплату, то страховое
обеспечение выплачивается наследникам
Выгодоприобретателя, которые должны
предоставить Страховщику свидетельство
о праве на наследство.

10.7.
Выплата страхового обеспечения может
быть произведена представителю
Застрахованного, Выгодоприобретателя
или наследника по доверенности,
оформленной в установленном законом
порядке.

10.8.
Из суммы подлежащего выплате страхового
обеспечения Страховщик вправе удержать
недополученные на момент страхового
случая страховые взносы, в т.ч. срок
оплаты которых еще не наступил, если
договором страхования предусмотрена
оплата страховой премии в рассрочку.

10.9.1.
Путем безналичного перечисления на
счет Застрахованного, Выгодоприобретателя
или наследника в указанном им кредитном
учреждении, при этом, датой выплаты
признается дата списания денежных
средств с расчетного счета Страховщика
(его представителя);

10.9.2.
Наличными деньгами, при этом датой
выплаты признается дата получения
Застрахованным, Выгодоприобретателем
или наследником денежных средств из
кассы Страховщика (его представителя).

а)
Страхователь сообщил Страховщику
заведомо ложные сведения о состоянии
здоровья Застрахованного на момент
заключения договора страхования;

б)
Страхователь (Застрахованный,
Выгодоприобретатель) не предоставил
Страховщику документы, необходимые для
признания наступившего события страховым
случаем и определения размера страховой
выплаты.

10.11.
Решение об отказе в страховой выплате
принимается Страховщиком и сообщается
Страхователю (Застрахованному,
Выгодоприобретателю) в письменной форме
с мотивированным обоснованием причин
отказа. Отказ Страховщика произвести
страховую выплату может быть обжалован
Страхователем в судебном порядке.

10.12.
При страховании с валютным эквивалентом
страховое обеспечение выплачивается
в рублях по курсу Центрального банка
РФ, установленному для данной валюты
на дату выплаты (перечисления). При этом,
при расчете страхового обеспечения
данное условие применяется в случае,
если валютный курс не превышает
максимального курса для выплат, под
которым понимается курс для данной
валюты, установленный Центральным
банком РФ на дату оплаты страховой
премии (первого ее взноса), увеличенный
на 1% (один процент) за каждый месяц (в
т.ч.

1. Предмет договора

1.1.
По настоящему договору Страховщик
обязуется за обусловленную плату
(страховую премию), уплачиваемую
Страхователем, при наступлении
предусмотренного договором события
(страхового случая) выплатить
Застрахованному лицу, а в случае его
смерти Выгодоприобретателю обусловленную
договором страхования страховую сумму
(страховое обеспечение).

1.2.
По настоящему договору застрахованы
имущественные интересы работников
Страхователя, связанные с причинением
вреда их жизни или здоровью в результате
несчастных случаев, произошедших в
течение срока страхования. По договору
считаются застрахованными все работники
Страхователя, согласно списочной
численности на момент заключения
договора, которая составляет __________
человек.

1.3.
Работники Страхователя, вновь принятые
на работу в течение действия договора,
считаются застрахованными с момента
их принятия до окончания действия
договора, в отношении уволенных работников
действие договора прекращается с момента
их увольнения.

Ответственность за нарушение условий договора страхования

За неисполнение обязательств по страхованию к правонарушителю применяются взыскание неустойки и возмещение убытков. Так, в силу п.3 ст.959 ГК РФ при неисполнении страхователем либо выгодоприобретателем обязанности, предусмотренной п.1 данной статьи, страхователь вправе потребовать расторжения договора страхования и возмещения убытков, причиненных расторжением договора.

Такая же ситуация возникает в случае несоблюдения страховщиком тайны страхования (ст.946 ГК РФ). При нарушении обязанности страхователя предоставлять правдивую информацию о действительной стоимости предмета страховой охраны страховщик получает право на взыскание со страхователя убытков с зачетом сумм, полученных в качестве платы за страхование (п.3 ст.951 ГК РФ).

Неустойка (штраф, пеня) является одним из способов обеспечения исполнения страховых обязательств и одновременно является мерой гражданско-правовой ответственности по договору страхования. По общему правилу (п.1 ст.394 ГК РФ) неустойка носит зачетный характер, т.е. возмещение убытков происходит в части, не покрытой неустойкой.

Санкцией за нарушение условий договора является и отказ страховщика в страховой выплате. В соответствии с п.2 ст.961 ГК РФ неисполнение страхователем обязанности по своевременному уведомлению страховщика о наступлении страхового случая дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения. Емельянов, А.С. Страхование в финансовом праве / Под ред. Козырина А. Н.. — М, 2010. — С. 160.

В соответствии со ст.958 ГК РФ договор страхования может быть прекращен досрочно, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала (например, гибель застрахованного имущества по иным причинам, чем при наступлении страхового случая). Возможность одностороннего отказа от договора страхования сформирована императивной нормой (п.2 ст.958 ГК РФ).

В заключение еще об одном примере санкции пресекательного действия. Это прекращение договора страхования по причине нарушения страхователем обязанности по уплате страхового взноса в рамках заключенного договора (п.3 ст.954 ГК РФ), а также расторжение договора при неисполнении страхователем (выгодоприобретателем) обязанности, предусмотренной п.1 ст.959 ГК РФ.

2.1.1.
Травматическое повреждение в результате
несчастного случая. Договор заключается
на условиях выплаты страхового обеспечения
по «Таблице размеров страхового
обеспечения, подлежащего выплате в
связи со страховыми случаями с учетом
характера повреждения».

2.1.2.
Инвалидность
— постоянная полная или частичная утрата
Застрахованным трудоспособности в
результате несчастного случая.

2.1.3.
Смерть Застрахованного, наступившая в
результате несчастного случая.

2.2.
Время действия страховой защиты
____________________________________________________.

а)
воздействия ядерного взрыва, радиации
или радиоактивного заражения;

б)
военных действий, а также маневров или
иных военных мероприятий;

в)
гражданской войны, народных волнений
всякого рода или забастовок;

г)
самоубийства или попытки самоубийства,
за исключением случаев, когда Застрахованный
был доведен до этого противоправными
действиями третьих лиц;

д)
умышленных действий Страхователя
(Застрахованного, Выгодоприобретателя),
направленных на наступление страхового
случая;

е)
совершения Страхователем (Застрахованным,
Выгодоприобретателем) противоправных
действий, повлекших за собой наступление
несчастного случая;

ж)
душевной болезни или потери сознания,
состояния невменяемости, апоплексического
удара, эпилептического припадка или
иных явлений судорог, охватывающих все
тело Застрахованного, конвульсивных
приступов. Указанные причины, приведшие
к постоянной утрате трудоспособности
или смерти Застрахованного, не освобождают
Страховщика от обязательств по страховым
выплатам, если они были вызваны несчастным
случаем, предусмотренным Правилами
страхования;

з)
нахождения Застрахованного в состоянии
алкогольного, наркотического или
токсического опьянения, если компетентными
органами установлена причинно-следственная
связь между состоянием опьянения и
происшедшим несчастным случаем;

и)
использования Застрахованным транспортного
средства, механического устройства,
аппарата, прибора или другого оборудования
при отсутствии у него соответствующих
прав допуска или в состоянии алкогольного,
наркотического или токсического
опьянения, а также в результате передачи
Застрахованным управления лицу, не
имевшему соответствующих прав допуска
или находившемуся в состоянии алкогольного,
наркотического или токсического
опьянения;

к)
полета Застрахованного на летательном
аппарате, управления им, кроме случаев
полета в качестве пассажира на самолете
гражданской авиации, управляемом
профессиональным пилотом;

л)
несчастного случая, приведшего к травме,
инвалидности или смерти Застрахованного,
если несчастный случай произошел при
нахождении Застрахованного в транспортном
средстве (за исключением рейсового
транспортного средства, следующего по
установленному маршруту), управляемом
лицом в состоянии алкогольного,
наркотического или токсического
опьянения.

2.4.
Страховая сумма на одного Застрахованного
______________ (________________________) руб.

Общая
страховая сумма по договору _______________
(___________________________________) руб.

2.5.
Страховая премия на одного Застрахованного
_____________ (_____________________) руб.

Общая
страховая премия по договору составляет
________________ (________________________) руб.

2.6.
Порядок и сроки уплаты страховой премии:
единовременно безналичным перечислением
на расчетный счет Страховщика в течение
5 дней с момента подписания договора.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector