Ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос.

Документы предоставляемые в банк при использовании материнского капитала как первоначального взноса.

Банк Первоначальный взнос
Сбербанк от 15%
ВТБ от 10%, квартиры от 65м 2 — 20%
Райффайзенбанк от 10% новостройки, от 15% вторичка
Альфабанк от 15%
Юникредит от 20% новостройка, от 15% вторичка
Дельтакредит от 15%
Россельхозбанк от 15%
Газпромбанк от 10%

В данной таблице мы рассмотрели данные по новостройкам и вторичному рынку жилья. Как видите, средний показатель по первоначальному взносу: 10-20%. По другим объектам недвижимости первоначальный взнос еще больше. Например, в Сбербанке первоначальный взнос на строительство дома уже от 25%.

ВТБ и Сбербанк — лидеры ипотечных займов в России и не дают ипотеку без первоначального взноса. Поэтому для многих семей нашей страны, которые еще не смогли самостоятельно накопить на первоначальный взнос, именно материнский капитал приходит на помощь.

Одним из условий использования материнского (семейного) капитала (сокращенно МК или М(С)К) является улучшение жилищных условий. А учитывая, что в 2019 году размер материнского капитала составляет 453 026 рублей (столько же сколько и в 2018 году), то не удивительно что семьи, в которых родился второй или третий ребенок, хотят использовать материнский капитал либо в качестве первоначального взноса, либо в качестве частично-досрочного погашения ипотеки.

Сейчас материнский капитал можно использовать сразу с момента рождения второго или третьего ребенка и не нужно ждать достижения ребенком возраста 3 лет, как было раньше.

В данной статье мы поговорим об особенностях ипотеки с материнским капиталом как первоначальный взнос. С 23 мая 2015 года был подписан Федеральный закон № 131-ФЗ от 23.05.2015, согласно которому можно использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Но на практике не все банки разрешают заемщику взять взять ипотеку с первоначальным взносом материнским капиталом и этому есть ряд причин:

  • Сертификат на МК для банков не является подтверждением платежеспособности клиента. А если учесть, что есть вероятность, хоть и не большая, в получении отказа от ПФР, то риски для банка увеличиваются еще больше. Именно поэтому многие банки от клиентов, которые хотят использовать материнский капитал в качестве первого взноса, требуют подтверждение дохода по справке 2НДФЛ, а не по форме банка.
  • Обязательное условие использования материнского капитала — это оформление квартиры в общую долевую собственность всех членов семьи, включая детей. И в случае если заемщик не сможет оплачивать кредит на квартиру, то у банка остается обремененная квартира с детскими долями. А по закону долговые обязательство родителей не распространяются на детей. Поэтому банк ничего не может сделать с квартирой, где есть несовершеннолетние собственники, чьи права и интересы защищают органы опеки и попечительства.

Ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос.

Но даже не смотря на все вышеперечисленные проблемы, два самых крупных банка России — Сбербанк и ВТБ работают с материнским капиталом в качестве первоначального взноса. Так же есть ряд коммерческих банков, которые тоже с радостью примут ипотеку с первым взносом материнским капиталом.

На самом деле материнский капитал учитывается как первоначальный взнос по ипотеке банками чисто формально. Правильнее было бы сказать, что сертификат на МК работает как некая опция, позволяющая увеличить сумму кредита, которую может выдать банк и сократить при этом размер первоначального взноса. То есть по факту банк соглашается выдать вам кредит на более мягких условиях и закрывает глаза на то, что на момент подписания ипотечного договора, у вас не хватает необходимой суммы на первоначальный взнос.

Но банк идет на это зная, что в течении 1 месяца заемщик обязуется подготовить все необходимые документы в ПФР, который уже переведет деньги на счет в банк. В реальности материнский капитал будет использован вами в качестве частично-досрочного погашения уже после получения ипотеки. Заемщик должен погасить сумму материнского капитала не позднее 180 дней (6 месяцев) с момента выдачи кредита на квартиру. В Россельхозбанке дается еще меньше времени — 3 месяца.

Помимо стандартного набора документов, требуемых для оформления ипотеки, потребуется:

  1. Сертификат на материнский (семейный) капитал. Оригинал и копию. Оригинал вам отдадут в банке и вы с ним потом пойдете в ПФР.
  2. Документ из территориального органа Пенсионного Фонда об остатке средств материнского капитала. Банк должен убедиться, что ранее вы не использовали материнский капитал и вам доступна полная сумма для погашения кредита.

Далее идет стандартный процесс оформления и получения ипотеки, который выходит за рамки данной статьи. Как только вы получили ипотеку у вас есть 30 дней, чтобы собрать все необходимые документы в ПФР. Поэтому после подписания ипотечного договора идем опять в банк.

Заемщик и созаемщик по ипотеке должны обратиться в банк для подачи 2-х заявлений:

  1. Заявление о выдаче справки об остатке задолженности по ипотечному кредиту.
  2. Заявление о погашении ипотечного кредита за счет средств материнского капитала.

Эти два заявления нужны вам для получения справки для Пенсионного Фонда РФ. Справка готовится банком в течении 5 рабочих дней с даты подачи заявлений. Так что сразу получить ее не получится, придется еще раз идти в банк, чтобы ее забрать.

Как мы уже говорил выше — условия по ипотеке с материнским капиталом как первоначальный взнос у всех банков разные. Поэтому предлагаем вам список вопросов, которые нужно обязательно задать ипотечному менеджеру в банке:

  1. Какой процент своих средств должен быть при использовании материнского капитала в качестве первоначального взноса?
  2. Какой должен быть размер первоначального взноса?
  3. Не повышается ли процентная ставка при использовании материнского капитала?
  4. Как будет считаться сумма кредита (с учетом материнского капитала или без) и от какой суммы кредита будут считаться проценты по кредиту?
  5. Какой список документов необходимых для одобрения ипотеки с материнским капиталом?
  6. На каком месяце ипотеки произойдет частично-досрочное погашение материнским капиталом?
  7. Можно ли получить предварительный график платежей, чтобы понимать всю картинку?

Напоминаем вам, что для тех, у кого родился второй или третий ребенок в период с 2018 по 2022 год действую специальная программа с государственной поддержкой «Ипотека 6%».

Возврат к списку

Позвоните прямо сейчас и решите ваши проблемы — прямо сейчас!

Погашение имеющейся ипотеки материнским капиталом

Чтобы взять средства материнского капитала для покрытия ипотеки, владелец сертификата обязан пообещать, что собственниками недвижимости впоследствии станут все члены семьи: и супруг, и дети. Правила оформления ипотеки не позволяют указывать их в списке собственников, поскольку сначала необходимо полностью выплатить заемные средства. Поэтому для решения этого вопроса нужно идти к нотариусу, где вам заверят это обязательство.

Следует отметить в составляемом документе, что члены семьи будут оформлены как собственники жилья не позднее полугода с момента закрытия задолженности перед банком. Такой пункт дает возможность ПФР убедиться, что у заемщика нет намерения приобрести недвижимость для моментальной перепродажи.

Прочитайте также:  Какая гос пощлина на права тракториста

До того как обращаться к нотариусу, следует зарегистрировать договор купли-продажи в Росреестре и взять выписку о праве собственности. Кроме этого, вам понадобятся:

  • договор ипотеки;
  • договор купли-продажи;
  • паспорт/а заемщика/заемщиков;
  • свидетельства рождения детей;
  • сертификат на материнский капитал;
  • свидетельство о браке (при наличии).

Обязательно к нотариусу должны прийти все владельцы, так как они дают согласие на составление бумаги. Время на оформление документа – примерно два дня. Сделайте и заверьте несколько копий обязательства, поскольку оригинал бумаги будет направлен в ПФР, а одна копия непременно пригодится при оформлении остальных членов семьи как собственников недвижимости.

Если случится так, что бумага потеряется, то придется оплатить ее восстановление (несколько тысяч рублей). Клиент банка оплачивает работу нотариуса. Итого все вместе обойдется в 2-3 тысячи рублей.

Средства материнского капитала ПФР направляет на погашение ранее оформленного займа, используя счет кредитной организации. Эта процедура осуществляется при предоставлении бумаг, указанных в п. 6 и п. 13 правительственного Постановления № 862 от 12 декабря 2007 г.

Для использования государственной субсидии для оплаты ипотеки нужно заранее взять следующие документы:

  • заявление на целевое расходование денег (составляется в ПФР);
  • документ для подтверждения личности и регистрации;
  • в случае, когда делом занимается законный представитель, – его удостоверение личности и оформленная доверенность;
  • когда договор оформлен на супруга держателя сертификата, то нужен паспорт супруга, подтверждение его регистрации и свидетельство о браке;
  • копия договора кредитования и ипотечный договор с пометкой о государственной регистрации (если есть);
  • выписка из кредитной организации о задолженностях (основная сумма проценты);
  • подтверждение того, что заем перечисляется на счет застройщика или продавца недвижимости;
  • когда остальные члены семьи еще не оформлены как собственники жилья, необходимо составить и предоставить в письменной форме обязательство сделать это в течение полугода с момента выплаты ипотеки или со сдачи квартиры в эксплуатацию (при долевом строительстве), или после перевода денег из ПФР (в прочих случаях).

Прочие бумаги предоставляется в зависимости от цели кредита и требуются для уточнения целевого расходования средств:

  • свидетельство о праве собственности на покупаемую недвижимость (при покупке достроенной квартиры или окончании строительства жилья);
  • договор участия в долевом строительстве (при покупке жилья в многоквартирном доме);
  • выписка о членстве в ЖК (когда заем требуется для внесения первого или паевого взноса в ЖК, ЖСК, ЖНК);
  • разрешение на строительство индивидуального жилого дома (при согласии банка выдать заем, когда дом еще не введен в эксплуатацию).

Клиенты, желающие взять ипотеку (кредит на жилье) под материнский капитал, должны соответствовать следующим требованиям.

  • Общим, или базовым, установленным банком для любой программы: возраст от 20 лет на момент оформления и до 65 на момент погашения, подтверждение трудового стажа (не менее 6 месяцев на последнем месте работы) и платежеспособности.

  • Частным, предусмотренным спецпрограммой «Кредитование с учетом материнского (семейного) капитала»: наличие соответствующего государственного сертификата на и справки из Пенсионного фонда РФ о размере положенных Вам средств.

Первый взнос при использовании материнского капитала может быть ниже на 10% по сравнению с условиями стандартных программ. То есть по сути вы должны иметь от 5% своих средств от общей стоимости недвижимости, но при этом у вас должен быть стабильный доход. Для кредитования доступна недвижимость на первичном и вторичном рынке. Тип жилья: квартира, доля в квартире, комната, загородный дом.

Материнский капитал как первый взнос на ипотеку может быть использован во всех программах, кроме программы ипотеки с государственной поддержкой под 6%. Из документов нужны копия сертификата и копия справки из ПФР об остатке средств материнского капитала.

Ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос.

Вариант 1: Засчитать материнский капитал в качестве первоначального взноса, тем самым уменьшить сумму кредита на квартиру.

По первому варианту работает банк ВТБ. На сайте БТВ вы можете найти ипотечный калькулятор, где есть галочка — Добавить материнский капитал.

Пример: Нам нужно 4 000 000 рублей на покупку квартиры на вторичном рынке. Первоначальный взнос при такой сумме кредита считается по процентной ставке — 15%. Поэтому своих накоплений у нас должно быть 600 000 рублей. А учитывая еще материнский капитал, который засчитывается в качестве первоначального взноса, то получается, что наш первоначальный взнос равен 600 000 453 026 = 1 053 026 рублей и в итоге общая сумма кредита по которой будут считаться проценты равна 2 947 000 рублей. Так по крайне мере говорит нам калькулятор на официальном сайте ВТБ. Но так ли это на самом деле?

Это очень важный момент. Ведь от того как именно считается сумма кредита, прописанная в договоре, будет зависеть размер ежемесячного платежа. Поэтому вам обязательно нужно выяснить у банка, как считается суммы кредита, от которой потом будет рассчитываться весь график платежей.

  • Сумма кредита = Необходимая сумма на покупку квартиры — Первоначальный взнос из собственных средств — Материнский капитал.
  • Сумма кредита = Необходимая сумма на покупку квартиры — Первоначальный взнос из собственных средств.

Конечно первый вариант для заемщика предпочтительнее: переплата по ипотеке будет меньше и ежемесячный платеж будет меньше. Во втором варианте первые 6 месяцев, до момента погашения частично-досрочного погашения ипотеки материнским капиталом вы будете платить повышенный ежемесячный платеж.

Вариант 2. Увеличить сумму ипотеки на сумму равную МК.

Ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос.

Но при наличии материнского капитала и суммы накоплений в 300 000 рублей мы можем рассчитывать на ипотеку в Сбербанке на 2 000 000 рублей. Так как первоначальный взнос должен быть не менее 15%. А при наличии материнского капитала, мы можем рассчитывать на ипотеку в размере: 2452000 рублей. Что позволяет нам приобрести более дорого жилье.

Вариант 3. Использовать материнский капитал как часть первоначального взноса.

Допустим нам нужно взять те же 4 000 000 рублей и обязательное требование банка — от 5% своих средств. Первоначальный взнос: 15%. Получается что наш первоначальный взнос должен быть 600 000 рублей. Отнимаем от этой суммы материнский капитал и получаем 600 000 — 453 026 = 146 974. И получается, что условие банка мы не выполнили.

Наши накопления меньше 5%. Поэтому чтобы попасть под условия программы мы можем взять более качественное жилье, которое стоит 4 700 000 рублей. Тогда первоначальный взнос у нас должен быть: 705 000 рублей. Из них мы гасим материнским капиталом 453 026 рублей и своих средств нам нужно 251 974. И в данном случае условие банка в 5% своих сбережений — мы выполнили. 251 974 рубля больше чем 235 000 рублей (5%).

Чтобы выяснить как именно будет вести расчет ваш банк, мы предлагаем вам список вопросов, которую нужно будет задать ипотечному менеджеру в банке.

Вряд ли остались в РФ семьи или граждане, которые ничего не слышали о программе материнского капитала. Данная мера оказания финансовой помощи из федерального бюджета предоставляет право владельцам сертификата купить, реконструировать или построить собственное жилье. Разберем подробнее особенности использования маткапитала.

Изначально материнский капитал должен расходоваться исключительно на 3 основные цели: жилье, пенсия матери и образование детей. Наиболее востребованным вариантом получения поддержки от государства через маткапитал является приобретение отдельного жилья с помощью ипотечного займа.

Что касается оплаты образования детей и формирования пенсионных накоплений матери, то данные варианты использования финансовой поддержки довольно не востребованы. Связано это конечно с наличием жилищных проблем у огромного числа российских семей. К тому же, пока дети маленькие и возраст родителей относительно молодой, об этих способах использования сертификата мало кто задумывается.

В отношении ипотеки возможны следующие способы применения финансовой помощи:

  • оплата основного долга и начисленных процентов (задолженности) по уже оформленному кредиту;
  • внесение первого взноса (в полном или частичном размере) на начальной стадии получения ипотечного займа.

Воспользоваться материнским капиталом для улучшения жилищных посредством получения ипотеки можно в следующей последовательности действий:

  1. Получение сертификата на маткапитал (в ПФР или МФЦ).
  2. Поиск недвижимости и согласование всех параметров сделки и характеристик объекта с Пенсионным Фондом РФ и выбранным банком.
  3. Заключение договора купли-продажи жилья с продавцом.
  4. Подача заявки в банк на получение ипотеки.
  5. Вынесение решения банка.
  6. Заключения договора об ипотеке.
  7. Обременение имущества.
  8. Перечисление денег продавцу (со стороны банка).
  9. Обращение в ПФР с заявлением о перечислении денег продавцу по договору купли-продажи жилой недвижимости.
  10. Перечисление денег продавцу ПФР

Рассмотренный алгоритм будет справедлив и актуален только при получении одобрения от кредитора и Пенсионного фонда.

Список банков

Чуть ниже вы увидите список банков, которые готовы брать материнский капитал в качестве первоначального взноса. Да банков не много, но не пугайтесь! Только Сбербанк и ВТБ закрывают 62% ипотечного рынка, а если учитывать и другие коммерческие банки из приведенной ниже таблицы, то предложений вполне достаточно.

Банки учитывающие материнский капитал как первоначальный взнос Ссылка на официальный сайт
1 Сбербанк
2 Райффайзенбанк
3 ДОМ.РФ
4 Россельхозбанк
5 ВТБ
6 Дельтакредит
7 Юникредит

ТОП 5 предложений банков

Программы ипотечного кредитования с использованием финансовой помощи от государства наиболее востребованы среди клиентов крупнейших игроков банковского рынка. Среди таких участников Сбербанк России, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, ВТБ-24 и Банк Москвы и Газпромбанк. Разберем условия выдачи ипотеки в них в деталях.

Сбербанк

В Сбербанке сейчас действует специальная программа «Ипотека плюс материнский капитал», по которой можно приобрести строящееся или готовое жилье. Параметры данной программы соответствуют двум ипотечным продуктам банка «Приобретение строящегося жилья» и «Приобретение готового жилья – единая ставка».

Маткапитал можно направить как на оплату первого взноса (частично или полностью) или погасить часть задолженности по оформленному ранее займу.

По программе покупки жилья на вторичном рынке минимальная процентная ставка – 8,9% в год. Ее утверждают в рамках акции для молодой семьи и при условии электронного способа оформления сделки. Базовая ставка по кредиту будет равна 10% годовых.

Что касается новостроек, то ставка в 7,4% устанавливается для клиентов, покупающих жилье по программе субсидирования процента застройщиками у одного из партнеров такой программы, также при регистрации сделки электронно.

Если заемщик отказался приобрести полную страховку по ипотеке и не относится к категории зарплатных клиентов банк увеличит размер базовой ставки на 0,5 – 1 п.п.

Также клиентам предоставляется возможность получить ипотеки всего по 2-м документам, без подтверждения доходов, однако годовая ставка будет установлена в диапазоне 8,4 – 10,5%.

ВТБ Банк Москвы

Действующие в ВТБ Банке Москвы программы ипотеки предполагают использование материнского капитала.

По программе «Люди дела» работники сфер здравоохранения, образования и военнослужащие могут получить кредит со ставкой от 9,5% годовых. Для стандартных клиентов действует базовый процент – 10%. При отказе от заключения договора комплексного страхования она увеличится на 1 п.п.

Банк рассматривает каждую кредитную заявку в течение 2-7 рабочих дней. При подаче онлайн-заявки можно получить предварительное решение в течение 15 минут.

Предельная сумма займа определяется кредитоспособностью заемщика и рыночной стоимостью приобретаемого жилья.

Важно! Банк ВТБ 24 и Банк Москвы обязательно требуют 5% первый взнос наличкой от стоимости квартиры. Это в негативную сторону отличается от Сбербанка, в котором квартиру можно полностью купить без денег с сертификатом на маткап.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке потенциальные заемщики могут получить ипотеку с целью приобретения квартиры, дома, апартаментов или участка земли.

При отказе от страховки базовая ставка стандартно увеличится на 1 п.п.

Нулевой первоначальный взнос будет установлен при условии, что суммы маткапитала хватит на его оплату. т.е. он должен составлять как минимум 10-20% ПВ.

Газпромбанк

Газпромбанк также принимает материнский капитал в качестве оплаты первоначального взноса или при погашении долга по действующему договору.

До конца года действует акция, по которой можно купить жилье по единой ставке 9,5% годовых.

При внесении сразу суммы свыше 40% от цены недвижимости клиент может предоставить банку всего 2 документа.

Газпромбанк также требует собственные средства плюсом к маткапиталу. Это как минимум 10% от стоимости квартиры.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк предлагает клиентам оформить специальный продукт «Ипотека с материнским капиталом».

Купить можно готовое или строящееся жилье. Для подачи кредитной заявки потребуется собрать максимальный пакет документов (и по заемщику, и по недвижимости). Средства материнского капитала по выбору клиента можно направить на оплату первоначального взноса или погашение части долга.

В Райффайзенбанке можно оформить ипотеку без собственных средств, только с сертификатом на маткап, но только если доходы подтверждаются справкой 2 НДФЛ. Если доход заемщиков по ипотеке подтверждается формой банка, то нужно найти минимум 10% первого взноса.

Таким образом, самый лучший банк для реализации материнского капитала через ипотеку – это Сбербанк.

  1. Он дает самую максимальную сумму по займу за счет учета дополнительных доходов без их документального подтверждения. Данный момент очень важен т.к. по сути, на иждивении у супруга будет 3 иждивенца.
  2. Сбербанк не требует собственных средств к материнскому капиталу. Достаточно сертификата. Эта позволяет быстрее и менее затратно войти в сделку.
  3. Ставка по ипотеке одна из самых низких на рынке и мат капитал не влияет на её размер в большую сторону.

Особенности военной ипотеки с материнским капиталом

Владельцы сертификатов на маткапитал, являясь одновременно с этим военнослужащими, имеют законное право направить средства госпомощи на погашение военной ипотеки. Это станет двойной мерой финансовой помощи от государства, которая поможет быстрее рассчитаться с кредитором. Отличительной особенностью военной ипотеки является оформление приобретаемого жилья в собственность военнослужащего. Однако если используется материнский капитал, то обязательно нужно будет выделить доли на каждого члена семьи.

сбербанк ипотека материнский капитал

В остальном условия применения данной меры господдержки ничем не отличаются. Погасить часть задолженности по уже действующей военной ипотеке с помощью маткапитала можно сразу, не дожидаясь 3-х летнего возраста ребенка.

Материнский капитал – эффективный способ помощи семьям с детьми по выплате ипотеки. На рынке ипотечного кредитования сегодня представлена масса предложений от ведущих российских банков. Наиболее выгодные условия готов предоставить Сбербанк России, в котором можно купить как жилье в новостройке, так и готовые объекты недвижимости.

Райффайзенбанк

Программа называется «Ипотека с использованием материнского капитала» и существует с 2013 года. С помощью данной программы вы можете либо снизить первоначальный взнос или увеличить сумму ипотеки для покупки более дорогой и качественной квартиры. Расчет производится на сумму материнского капитала. Процентные ставки и другие условия кредитования соответствуют уже существующим программам банка.

Программа действует как на первичном, так и на и вторичном рынке жилья. Чтобы воспользоваться программой нужно предоставить 2 документа: сам сертификат и документ из ПФР об остатке средств материнского капитала. По вы можете найти памятку по погашению 6-го ежемесячного платежа с участием средств материнского капитала на официальном сайте банка.

Описание ипотеки под материнский капитал в банке Москвы

Материнский (семейный) капитал 2013 года можно направить на выплату ипотечных кредитов банка Москвы, которые предназначены для покупки квартир на первичном и вторичном рынке.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться с юристом по телефонам: 7 (499) 553-09-05 в Москве, 7 (812) 448-61-02 в Санкт-Петербурге, 7 (800) 550-38-47 по все России. Звонки принимаются круглосуточно. Позвоните и решите свою проблему прямо сейчас. Это быстро и удобно!

  • российское гражданство;
  • возраст в период действия кредитного договора – 21-60 лет, возможность его увеличения до 70 лет при наличии поручителя или созаемщика;
  • рабочий стаж – общий от 12 мес., на последнем месте от 3 мес.;
  • созаемщиками могут являться супруг (официальный и гражданский), родители, братья и сестры, совершеннолетние дети, общее их количество не должно превышать 4-х человек; также клиент может привлечь до 4-х поручителей по кредиту, доходы которых не будут учитываться при рассмотрении заявки.

Рассчитать ипотеку в банке Москвы можно в виртуальном режиме на официальном сайте. На страницах с описанием программ размещены специальные калькуляторы. Они вычислят все параметры кредита и помогут определиться с выбором. Аналогичный калькулятор размещен на сайте Пенсионный эксперт в специальном разделе. Перед тем как оформить кредит, можно познакомиться с отзывами клиентов, которые уже им воспользовались.

Как погасить ипотеку с использованием материнского капитала в банке Москвы? Условия получения жилищных кредитов предполагают зачисление средств субсидии по двум направлениям: для погашения задолженности и процентов; для уплаты первого взноса. Чтобы деньги поступили в банк, клиенту нужно подать в Пенсионный фонд соответствующее заявление.

Россельхозбанк

Программа с использованием МК в Россельхозбанке называется «Молодая семья и материнский капитал» и обещает клиенту специальные условия кредитования. Из названия программы понятно, что в ней могут участвовать только семьи, в которых одному из супругов меньше 35 лет. И есть еще один момент: один из заемщиков должен являться распорядителем средств материнского капитала. Так что данные условия подойдут не для всех.

Но есть и положительные моменты. В отличии от других банков в Россельхозбанке материнский капитал в качестве первоначального взноса можно использовать не только в программах по приобретению квартир на вторичных и первичных рынках, но также на приобретение таунхаусов, аппартаментов и жилого дома с земельным участком.

Так же Россельхозбанк — единственный банк, который может учесть МК полностью в качестве первоначального взноса. Первоначальный взнос 0% при условии, что материнский капитал равняется или превышает сумму минимального требуемого первоначального взноса. Не менее 10% для вторичного рынка и не менее 15% для первичного рынка жилья.

Правда дополнительным условием является то, что в отличии от других банков, где погашение сертификата банки готовы ждать до 180 дней, Росслельхозбанк требует перевод средств материнского капитала на свой счет не позднее 3 месяцев с даты выдачи кредита.

Документы предоставляемые в банк при использовании материнского капитала как первоначального взноса.

Как мы уже говорил, материнский капитал в качестве первоначального взноса, просто повышает ваши шансы получить ипотечный кредит. Банки учитывают сумму материнского капитала в качестве первоначального взноса, тем самым дают вам возможность взять ипотеку на большую сумму, чем если бы вы брали ипотеку только за счет своих собственных средств. Но сам материнский капитал будет использован в качестве частично-досрочного погашения только на 6 месяце ипотеки.

Поэтому первое, что вы должны сделать — оформить ипотеку. Вы собираете стандартный перечень документов, необходимых для получения ипотеки. А так как вы собираетесь использовать материнский капитал как первоначальный взнос, то вы должны предоставить банку документы подтверждающие это право.

Ниже представлен перечень документов, которые необходимы для перечисления средств МК на счет в банке.

После рассмотрения заявления владельца сертификата в случае вынесения положительного решения ПФР перечислит сумму капитала на счет заемщика в банке. Воспользоваться правом на погашения долга по ипотеке посредством маткапитала можно сразу после его получения, не дожидаясь достижения трехлетнего возраста ребенка.

Материнский капитал для ипотеки

Многие потенциальные заемщики сегодня стараются направить материнский капитал на оплату первоначального взноса по ипотеке, так как его размер является существенным (в среднем 15-20% от стоимости жилья). Однако на практике имеет место затянутость процесса перечисления денег со стороны Пенсионного фонда вплоть до нескольких месяцев. Не каждый продавец или банк согласится столько ждать.

После ПФР опять идем в банк

Не позднее 30 дней с моменты выдачи ипотечного кредита вы должны принести в банк оригиналы и копии таких документов:

  1. Документ с отметкой ПФР о приеме заявления и всех документов (расписка/уведомление). То есть после подачи всех документов в ПФР они вам должны дать официальный документ, что они приняли ваши документы и процесс вами запущен и банку остается только ждать решение ПФР и перевод средств.
  2. Нотариальное обязательство об оформлении квартиры в общую долевую собственность.

В какие сроки ПФР принимает решение?

Заявление рассматривается ПФР в течении одного календарного месяца с даты приема заявления со всеми необходимыми документами. И не важно, какое решение будет принято (положительное или отрицательное) вы обязаны не позднее 35 календарных дней с даты подачи заявления в ПФР предъявить в свой банк оригинал и копию уведомления об удовлетворении (или об отказе в удовлетворении) заявления о распоряжении средствами МК.

В случае положительного решения срок перечисления средств материнского капитала не превышает 1 месяц и 10 дней с момента приема ПФР заявления со всеми необходимыми документами. ПФР перечисляет средства в Банк. А Банк уже перечисляет средства МК на погашение задолженности по ипотечному кредиту не позднее одного рабочего дня после поступления средств на счет Банка.

В случае отрицательного решения ПФР вы должны незамедлительно уведомить об этом банк. И так как вам отказано в использовании средств материнского капитала, то 6-ой ежемесячный платеж в размере 453 026 рублей вы должны погасить за счет своих собственных средств.

Схема действий

  1. В первую очередь нужно получить сертификат на материнский капитал.
  2. Получение документа об остатке средств материнского капитала в ПФР.
  3. Идете в банк для одобрения ипотеки. Помимо стандартных документов для оформления ипотеки берем справку из ПФР об остатке средств и сам сертификат с копией.
  4. Получение ипотеки. Стандартный процесс от одобрения ипотеки до подписания ипотечного договора. После подписания договора у вас есть 180 дней, чтобы внести средства материнского капитала на счет в Банк.
  5. В течении 30 календарных дней с момента получения ипотеки готовите все необходимые документы в ПФР для использования материнского капитала в качестве частично-досрочного погашения. Из ПФР получаете справку.
  6. Относим справку о принятии ПФР всех документов в Банк. И ждем решение ПФР (до 30 дней).
  7. Относим решение ПФР в банк не позднее 35 дней с момента подписания ипотечного договора.
  8. Ждем когда ПФР перечислит деньги в Банк, а Банк уже перечислит деньги в качестве частично-досрочного погашения ипотеки на ваш счет.

Важные нюансы и расчеты

В большинстве банков вы не сможете использовать только материнский капитал, как первоначальный взнос (исключение Россельхозбанк). У вас обязательно должны быть свои средства на покупку квартиры. Например, банк требует, чтобы первоначальный взнос был 15%. И вы думаете, что сможете взять только за счет МК (453026 рублей) ипотеку на 3 020 173 рублей.

Название банка % собственных средств
Газпромбанк 5%
Россельхозбанк 0%
ДОМ.РФ. 10%
Дельтакредит 5%
ВТБ 10%

Давайте теперь рассмотрим какие варианты расчета есть у банков.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector