У банка отозвали лицензию как платить кредит

Подробная инструкция для заёмщиков ликвидированных банков или находящихся в процессе банкротства

Прежде чем проводить подробный инструктаж, разберём ключевые аспекты банкротства банка. Ведь из данного механизма можно почерпнуть весьма актуальную информацию и глубже понять последующую логику ответственных лиц.

Итак, причин для закрытия кредитной организации может быть довольно много. Распространённые:

  • Дефицит ликвидных средств на счетах, из которых выплачиваются проценты по депозитам и выполняются различные обязательные операции.
  • Грубые нарушения требований ЦБ РФ.
  • Санкции, приведшие к закрытию доступа к иностранному капиталу и инвестициям.

Как только один из признаков обнаружен, Центробанк вправе запустить процедуру банкротства, и первым делом отзывает лицензию у данной организации. Для последней это значит полный крах. Равно как и в случаях с закрытием любых юридических лиц, в процессе формируется конкурсный управляющий. Им в банковской среде является Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

В любом случае, имеющиеся долговые обязательства никуда не исчезают, а лишь переходят в собственность иным организациям, среди которых могут быть банки, коллекторские агентства, финансовые учреждения и прочие. Возвращаясь к главному вопросу о возможности не гасить долги, ответ отрицательный.

Банк банкротится по инициативе ЦБ РФ:

  1. Получив информацию о ликвидации из любых источников, её необходимо проверить на вышеперечисленных страницах.
  2. На сайте Агентства по страхованию вкладов есть раздел «Ликвидация», в который необходимо зайти для получения дальнейших инструкций.
  3. Заёмщик должен найти в списке интересующий банк (расположены в алфавитном порядке) и перейти по ссылке.
  4. Следующий шаг – раздел «Погашение кредита. Реквизиты».

В этой вкладке будут храниться все актуальные данные, расчётные счета и прочая информация о том, куда следует направлять платежи по кредитным обязательствам на время ликвидации.

Ситуация, по сути, аналогичная, лишь с несколькими поправками. В главном списке компаний необходимо выбрать раздел «Завершённые». Далее действуем так же:

  1. Выбираем нужную организацию.
  2. Отправляемся на страницу погашения кредитов.
  3. Смотрим самое последнее обновление данных о новых реквизитах.

Что случится с банком, у которого отозвали лицензию Центробанка?

Когда Банк России принимает решение об отзыве лицензии, уже на другой день назначается временная администрация, наделенная полномочиями принимать управленческие решения. Банку дается месячный срок для оспаривания отзыва лицензии. Бывают ситуации, когда это возможно. Вдобавок, нужно учитывать, что процедура отзыва лицензии не означает ликвидацию банка, поэтому до того, как это случится, все обязательства будут действовать.

У банка отозвали лицензию как платить кредит

После того, как лицензия будет отозвана, в 15-тидневный срок Банк России обращается в арбитражный суд для признания банка банкротом или запуска процедуры ликвидации банка в принудительном порядке. АПК РФ определяет срок рассмотрения дела в судебных органах власти.

К примеру, вопрос о принудительной ликвидации банка будет рассматриваться в течение 30-ти дней, а процедура банкротства потребует более длительного периода. Спустя время, когда суд примет соответствующее решение, начинается процедура конкурсного производства. Длится эта процедура, как при банкротстве, так и при ликвидации, один год.

На протяжении этого периода, банк, от лица которого действует временная администрация, арбитражный управляющий или ликвидатор будут предпринимать все возможное, чтобы погасить дебиторскую задолженность, включающую в себя обязательства заемщиков. Поэтому не нужно надеяться на то, что банк забудет о выданном кредите.

Куда платить по кредиту, если банк «лопнул»?

Ознакомившись с данным выводом, у клиента обанкротившегося кредитора возникает резонный вопрос о новом адресе платежей. Ведь в большинстве случаев никаких уведомлений о смене реквизитов не поступает. Многие могут счесть это поводом для приостановки или полного отказа от своих обязательств. Однако подобные действия будут неправомерными. В соответствии с законом клиент должен самостоятельно найти и проверить информацию о закрытии или смене расчётных счетов для платежей.

В судебной практике РФ был случай, когда ответственный орган признал размещённую на сайте АСВ информацию уведомлением и обязал ответчика в полной мере рассчитаться по долгам.

Но даже люди, не стремящиеся получить выгоду от ликвидации кредитора, сталкиваются с серьёзной проблемой получения актуальных данных по новым реквизитам. Некоторые узнают о банкротстве из газет и телевизионных программ, другие распространяют информацию соседей по «сарафанному радио». Подлинных же источников всего 3:

  1. Официальный сайт ЦБ РФ.
  2. Официальный сайт кредитора в процессе банкротства.
  3. Сайт Агентства по страхованию вкладов.
Прочитайте также:  Уплата алиментов в добровольном порядке

Если на странице банка нет информации о грядущих масштабных изменениях, два других источника гарантированно разместят таковую. Если же и там отсутствуют данные о закрытии, следует позвонить в отделение кредитора и уточнить информацию у него. Возможно, сведения распространяются в качестве дезинформации с целью компрометации от конкурентов.

Когда заемщик должен продолжать платить банку, лишенному лицензии ЦБ?

Когда в банке будет назначена временная администрация, которая возьмет дальнейшую работу учреждения в свои руки, заемщикам будет разослано извещение о том, что они обязаны продолжать выплачивать кредит. Как правило, до того дня, когда суд пример решение о банкротстве банка или его ликвидации, реквизиты для оплаты кредита остаются неизменными. Также не меняются установленный договором график платежей и порядок расчетов.

Заостряем внимание, что извещение может не прийти каждому заемщику в индивидуальном порядке. Часто бывает, что временная администрация по месту нахождения отделений и на официальном сайте банка размещает соответствующее заявление, а рассылка писем каждому должнику не проводится. Данное заявление может содержать информацию о том, что реквизиты для приема кредитных платежей были изменены.

Если вы хотите понять, произошла ли смена реквизитов, просто сделайте платеж. Если реквизиты для оплаты остались прежними, то платеж пройдет, а если они были изменены, то денежные средства вернутся должнику. Если все же реквизиты изменились, следует уточнить новые реквизиты, чтобы не прекращать обязательные ежемесячные платежи.

В ликвидную массу может быть включено право требования возврата займа. В этом случае в процессе конкурсного производства банк может переуступить право истребовать возврат долга. Несмотря на тот факт, что кредитный договор может содержать пункт о том, что переуступка требования возврата долга запрещена, это положение не будет распространяться на принудительное банкротство или ликвидацию банка по решению ЦБ.

Поэтому заемщик должен четко понимать, что вполне реально, что ситуация разовьется таким образом, что право требования долга будет продано, а в дальнейшем произойдет смена кредитного учреждения. Если обратиться к гражданскому законодательству, право требования перейдет в том виде, в котором оно существовало в момент уступки.

Если произошел переход права истребовать долг, заемщика в обязательном порядке обязаны уведомить об этом факте. И уже не имеет значения, кто будет выполнять данную задачу. Если ситуация такова, что лицензия была отозвана и произошел переход права на долговые обязательства заемщика, то последний никак не сможет этому противостоять, если только погасить свой долг досрочно, либо смириться и оплачивать остатки кредита уже новому кредитору.

Заемщик как пользователь кредитными ресурсами должен понимать, что если у его банка была отозвана лицензия, это не значит, что обязательства по уплате долга прекратились. Так что после того, как в банке будет назначена временная администрация и сменятся счета и реквизиты платежей, заемщик обязан уточнить данную информацию и продолжить ежемесячные выплаты уже по новым данным (либо одномоментно погасить долга при желании).

Когда к процедуре банкротства или ликвидации банка будет подключено Агентство по страхованию вкладов, то на официальном сайте АСВ можно найти всю необходимую информацию по новым реквизитам для платежей. Когда процедура ликвидации или банкротства банка наберет обороты, нужно быть готовым к смене кредитора.

Прочитайте также:  Пропущен срок ответа на претензию покупателя

После принятия арбитражным судом решения о признании банка банкротом (ликвидации) и возложения на Агентство по страхованию вкладов функции конкурсного управляющего (ликвидатора) заемщик обязан погашать задолженность по реквизитам, размещенным на сайте АСВ в разделе «Ликвидация банков» на странице соответствующего банка.

Оплата кредитов физических лиц обанкротившихся/ликвидированных банков наличными денежными средствами БЕЗ КОМИССИИ предусмотрена также в терминалах АКБ «Российский капитал» (ПАО), установленных по адресам: г.Москва, ул.Высоцкого, 4; ул.Лесная 59, стр.2.

Для проведения платежа необходимы следующие данные: наименование Банка, номер и дата кредитного договора, ФИО Заемщика, телефон Заемщика. Разовый платеж не должен превышать 15 000 руб. Обязательно сохраняйте все квитанции о перечислении средств.

Ликвидация банка не освобождает заемщика от обязанности выплачивать кредит. Прекращение внесения ежемесячных платежей повлечет возникновение просрочки, начисление штрафов, пеней и взыскание долга в принудительном порядке. Если у банка отозвали лицензию, от стадии, на которой находится процедура банкротства, будет зависеть, как платить кредит. Выплаты могут производиться:

  1. По старым реквизитам, если не было информации об изменениях, в банке действует временная администрация и счета не заблокированы;
  2. В пользу Агентства по страхованию вкладов, к которому на первом этапе переходят все долги;
  3. На счет нового банка, выкупившего кредитные обязательства и являющегося правопреемником;
  4. Через депозит нотариуса, у которого средства будут храниться, если сведений о новых реквизитах нет, а старые счета заблокированы.

В ситуации, когда началась процедура ликвидации банка, следует выяснить, прошел ли последний платеж, и взять справку об отсутствии просроченной задолженности. Необходимо хранить чеки, подтверждающие внесение денежных средств.

Отзыв лицензии у банка — длительный процесс, проходящий в несколько этапов. На каждом из них реквизиты для оплаты ежемесячного платежа могут быть разными. В этом случае возникновение небольшой просрочки не повлечет начисление штрафа, но может стать причиной неприятных выяснений. Поэтому в случае, когда человек взял кредит, а у банка отозвали лицензию, стоит внимательно отслеживать все изменения.

После начала процесса ликвидации кредитного учреждения, банк в обязательном порядке должен проинформировать заемщиков об отзыве лицензии и начале процедуры банкротства. Для этого рассылаются письменные уведомления. Сообщить об изменении реквизитов обязаны правопреемники: Агентство по страхованию вкладов или новый банк. Дополнительно их можно узнать:

  • на сайте ЦБ РФ;
  • на официальном сайте банка;
  • на портале АСВ.

Чаще всего официальная информация публикуется в течение 10 дней. Если она отсутствует, можно позвонить на горячую линию АСВ или отправить письменный запрос в Центральный Банк.

Кредитный договор

Стоит внимательно изучить предлагаемые условия — возможно, они будут более выгодными.

У банка отозвали лицензию как платить кредит

В случае, когда человек взял кредит, а у банка отозвали лицензию, договор считается действующим. Принуждения со стороны новой финансовой организации перезаключить его на других условиях незаконны и являются основанием для обращения в судебную инстанцию. Банк, ставший правопреемником, может предложить реструктуризировать долг или подписать новое соглашение.

На заемщика процесс банкротства кредитного учреждения повлиять не должен. Его основной обязанностью остается регулярное внесение ежемесячных платежей. Сумма долга и процент остаются неизменными. Предыдущие выплаты должны быть учтены, даже если они совершались в день, когда была отозвана лицензия. Уточнить, все ли средства были зачислены, можно в АСВ. В случае, когда платеж не прошел, доказательством будут служить квитанции об оплате.

Прочитайте также:  Перевод земельного участка из садоводства в ИЖС

После возникновения у банка финансовых затруднений, вводится временная администрация, состоящая из представителей АСВ и ЦБ. В некоторых случаях кредитному учреждению сохраняют лицензию и инициируют процедуру санации. В этой ситуации реквизиты для погашения кредита остаются прежними. Для того чтобы исключить возможность ошибок, стоит уточнить оставшуюся к погашению сумму и заказать справку об отсутствии просроченной задолженности.

При переуступке долга другой финансовой организации, заемщика должны уведомить обо всех возможных способах внесения платежа. Когда у банка-правопреемника нет отделений поблизости, заемщику предоставляют альтернативные варианты внесения платежа без комиссии. Если во всех случаях перевод осуществляется на комиссионной основе, стоит написать жалобу в Роспотребнадзор и Центральный Банк.

Таким образом, отзыв лицензии у банка не освобождает заемщика от взятых на себя обязательств. Необходимо отслеживать все изменения, происходящие с финансовой организацией и вовремя вносить ежемесячные платежи.

Клиент закрывшегося банка теряет доступ к свои счетам и не может свободно распоряжаться собственными средствами. Что делать, если вы оказались в числе таких клиентов? В первую очередь необходимо возобновить возможность осуществления безналичных платежей.

Отдельно стоит рассмотреть вопрос о том, что если у банка отозвали лицензию как платить кредит. Здесь важно не выбиваться из графика ежемесячных платежей, так как любая просрочка отразится в кредитной истории, что в дальнейшем может неблагоприятно повлиять на выстраивание отношений с другими банковскими организациями.

У банка отозвали лицензию как платить кредит

Ликвидация банковского учреждение не освобождает заемщиков от обязательств по выплате имеющегося долга, его необходимо будет вернуть в любом случае. Право требовать погасить задолженность остается за банковским учреждением до момента признания его банкротом. Однако после этого оно никуда не исчезает, а переходит к конкурсному управляющему.

При отзыв лицензии у банка происходит передача кредита в таком порядке:

  1. На сайте Центробанка публикуется новость об отзыве лицензии.
  2. Происходит расторжение кредитного договора по причине закрытия банка.
  3. Агентство по страхованию принимает на себя обязательства кредитора, и именно ему вы будете должны выплачивать средства. На официальном сайте агентства будут размещены реквизиты для внесения платежей. В случае введения временной администрации, Центробанк назначает кредитором другой банк.
  1. Заемщик должен сам узнать, каким образом и куда он теперь будет вносить плату по кредиту. Информация о закрытии банка всегда отражается в средствах массовой информации. Агентство со своей стороны оперативно сообщает о судьбе депозитов и новых способах оплаты кредитов.
  2. Посетите сайт АСВ. В течение нескольких дней после ликвидации банка-кредитора на этом ресурсе будут опубликованы реквизиты для тех, кто взял кредит в банке, у которого отозвали лицензию. Плату теперь нужно будет вносить на счет, указанный на сайте. Тогда заемщик сможет избежать штрафных санкций за просрочку платежей.
  3. Позвоните по бесплатному телефону «горячей линии» — 8 800 200 08 05.
  4. Время от времени по мере приближения срока очередного платежа заходите на сайт АСВ и смотрите новую информацию. Если по прошествии некоторого времени право требовать выплаты по кредитам Агентство переуступит стороннему банку, то об этом появится сообщение. Номер расчетного счета для оплаты может измениться.
  5. Осуществлять платежи надо по всем правилам, чтобы потом у кредиторов не было оснований для досрочного прекращения договора из-за того, что заемщик перечислил деньги не на тот счет.
  6. Если вы внесли взнос накануне ликвидации банка, обязательно уточните, был ли учтен ваш последний платеж. Подтверждение запрашивайте в виде справки на бумажном носителе. Дело в том что в процессе передачи полномочий, информация о новых поступлениях средств на оплату кредита иногда теряется.

Что будет, если не платить по кредиту банка с отозванной лицензией?

На самом деле, последствия для подобных лиц будут полностью аналогичны нарушению обязанностей по договору действующего кредитора. То есть пени, штрафы, повышенный процент плюс тело кредита придётся выплатить. Если долгое время не платить, можно нарваться на требование обладателя кредитными средствами погасить задолженность в 30-дневный срок.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector