Кредит под залог третьего лица

Что нельзя делать с имуществом, которое находиться в залоге у банка

Банки выдвигают стандартные требования:

  1. Несмотря на солидное обеспечение заемщик должен получать доход, достаточный для ежемесячных взносов на погашение задолженности.
  2. Если у клиента имеются открытые просрочки, в сделке будет отказано.
  3. Недвижимость должна принадлежать на правах собственности заемщику или третьему лицу.
  4. Невозможно заложить имущество, находящееся в совместной собственности, без согласия других собственников.
  5. При наличии супруга/ги, соответствующая сторона выступает созаемщиком или поручителем по договору.
  6. Оценка рыночной стоимости недвижимости осуществляет специальными компаниями за счет заемщика.

Предлагаемое в залог имущество должно соответствовать следующим требованиям:

  • оно не должно быть в ветхом, аварийном состоянии или подлежать сносу;
  • не должны быть зарегистрированы обременения;
  • не должно быть судебных разбирательств;
  • на жилой площади не должны быть прописаны несовершеннолетние, инвалиды, другие иждивенцы;
  • сумма кредита не может быть больше 60–80% стоимости недвижимости.

Заемщик предоставляет два пакета документов:

  1. Документы, подтверждающие собственную платежеспособность и состоятельность. В этот список включаются паспорт, второй документ, анкета-заявка на кредит. При требовании документального подтверждения доходов необходимо представить справки о зарплате, копию трудовой книжки. Дополнительно заемщик может представить в банк документы, свидетельствующие о его благосостоянии: ПТС на автомобиль, выписки из ЕГРН на другую недвижимость, имеющуюся в собственности, водительское удостоверение, загранпаспорт и т. д. Это увеличит вероятность принятия банком положительного решения.
  2. Документы на залог: выписка из ЕГРН на актуальную дату, документы-основания передачи прав собственности, справку об отсутствии обременения, кадастровый, технический паспорт, согласие супруга/ги на сделку (при совместной собственности), справка о количестве зарегистрированных на жилой площади.

Регистрация договора залога накладывает на недвижимость обременение и ограничивает права распоряжения имуществом до полного погашения кредита и процентов.

Ограничения:

  • нельзя продать, обменять, подарить заложенную недвижимость, теоретически это можно сделать, если банк даст согласие, но на практике, таких разрешений кредитор не предоставляет;
  • перепланировка заложенной жилой площади должна производится только при согласовании с банком;
  • регистрация новых лиц на заложенной площади также производится при согласовании с кредитором.

При невозможности осуществлять погашение долга, заемщик может продать заложенное имущество для погашения кредита. Это делается совместно с кредитором. Часто недвижимость реализовывается через торги. Стартовая стоимость составляет до 80% от рыночной цены на недвижимость.

Обеспечение кредита

  1. Залог имущества, принадлежащего физическому лицу: автомобиль и/или недвижимое имущество (квартира в многоквартирном доме, дом, коттедж, таун-хаус, нежилое помещение, капитальный гараж и др). При принятии в качестве обеспечения залога объекта недвижимости или автомобиля, размер кредита должен составлять не более 70% от его стоимости. При принятии в качестве обеспечения залога объекта недвижимости и автомобиля, размер кредита должен составлять не более 70% от их совокупной стоимости. Возможен залог имущества третьих лиц.
  2. Если Залогодателем выступает Заемщик, то обязательно оформление поручительства (без учета платежеспособности) и согласия на залог его супруга (-и). В случае залога имущества третьего лица оформляется согласие его супруга (-и) на залог.

Удобство и быстрота получения:

  • кредит под залог недвижимости в спб выдается на пластиковую карту Visa Electron Instant Issue для более удобного получения кредитных средств, информации по кредиту и возможности погашения задолженности. Карта выдается сразу при оформлении кредита — бесплатно.
  • Срок действия положительного решения по заявке 1 календарный месяц с даты принятия решения о предоставлении кредита.
  • Получить консультацию, подать заявку на получение кредита «Залоговый», а также оформить кредит Вы можете в следующих офисах банка.
Прочитайте также:  Не могу больше выплачивать кредит

Требования, предъявляемые к заемщикам:

  1. Гражданство Российской Федерации;
  2. Кредит предоставляется физическому лицу при условии нахождения предприятия — работодателя и регистрации (либо фактического проживания) физического лица в городах присутствия офисов Банка и др. населенных пунктах, расположенных не далее 50 км от них (или не далее 30 км. от МКАД — для офиса в г. Москва). При временной регистрации кредит предоставляется на срок её действия;
  3. Возраст: от 21 года до 60 лет для мужчин, до 55 лет для женщин к дате окончания кредитного договора;
  4. Трудовой стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев или опыт предпринимательской деятельности – не менее 1 года;

Доход, достаточный для ежемесячного погашения кредита и процентов, но не менее 5 000 рублей в месяц, за вычетом:

  •  платежа 4 000 руб. на каждого иждивенца для филиалов банка и дополнительных офисов филиалов банка, расположенных в городах Москва и Санкт-Петербург,
  •  платежа 2 500 руб. на каждого иждивенца для головного офиса и остальных филиалов/дополнительных офисов;
  •  платежей по кредитам/процентам;
  •  по поручительствам — 30% от ежемесячного платежа по кредиту/ процентам.

Кредит под залог третьего лица

Перечень документов, необходимых для рассмотрения заявки на кредит.

  • Для заемщика — физического лица, работающего по найму:
  • Заявление на получение кредита установленной формы;
  • Анкета (можно получить в любом офисе банка);
  • Копия паспорта (все заполненные страницы, страницы «семейное положение», «дети» копируются, даже если в них отсутствуют записи);

Справка о заработной плате (за последние полных 6 месяцев до даты её составления) по форме 2НДФЛ, заполненная в установленном порядке и заверенная печатью организации, либо информация о доходах (за последние полных 6 месяцев до даты ее составления) по форме Банка. Срок действия справки и предоставленной информации о доходах — в течение 30 календарных дней с момента её составления.

Какая процентная ставка по данному кредиту?

Ликвидный залог является гарантией получения кредита на самых выгодных для заемщика условиях. Средняя процентная ставка находится в интервале от 11 до 15%.

Следует помнить, что заемщик несет дополнительные расходы при оформлении договора, которые повлияют на полную стоимость сделки:

  • определение рыночной стоимости имущества;
  • регистрация сделки;
  • страхование объекта недвижимости;
  • страхование жизни и здоровья заемщика;
  • нотариальное удостоверение сделки (при необходимости).

Оформить сделку можно в коммерческих банках, структурах с государственным участием.

Банк Базовая процентная ставка,
% годовых
Сбербанк От 12,0
ВТБ От 11,1
Альфа Банк От 13,29
Россельхозбанк От 16,5
Газпромбанк От 11,9

Процентная ставка устанавливается индивидуально по каждому заемщику. На ее величину дополнительно оказывает влияние статус заемщика, его желание заключить договор добровольного страхования. В таблице представлены минимальные тарифы.

Россельхозбанк предъявляет более жесткие условия: при отказе от добровольного страхования заемщиков, чьи доходы учитывались при определении возможной суммы кредита, базовая ставка увеличивается на 2 пункта, минимальный процент у кредитов сроком до 1 года, если сделка оформляется до 5–10 лет, процент вырастает до 19,5% годовых.

Если программой кредитования предусмотрена возможность оформления по 2 документам, без подтверждения доходов и занятости, процентная ставка вырастает на 5–7 пунктов. Например, в «Банке Русский Стандарт» кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов выдается под процент от 19,9% годовых

Порядок предоставления кредита Залоговый

  •  Все необходимые документы Вы приносите в офисы банка, предоставляющие кредит «Залоговый»;
  •  Банк принимает решение о возможности выдачи кредита;

При положительном решении по заявке в случае залога автомобиля:

  • — Вы согласовываете с Банком день подписания кредитных документов и выдачи кредита.
  • — Накануне подписания кредитных документов Вы предоставляете в Банк оригинал ПТС автомобиля (-ей), принимаемых в залог, оригинал страхового полиса и квитанцию об оплате страхового взноса. (Выгодоприобретателем в страховом полисе указывается Банк «Северная казна» ОАО). Если сумма оценки рыночной стоимости автомобиля и сумма страхования, указанные в страховом Полисе меньше, чем определенные Банком, то потребуется пересмотр суммы кредита к выдаче. В этом случае новое решение Банка Вам сообщат наши сотрудники.
  • — В день выдачи кредита Вы, Ваш поручитель (-и) подписываете кредитные документы в Банке и оплачиваете из собственных средств единовременный платеж, взимаемый при выдаче кредита. Если заявка предполагает залог автомобиля, принадлежащего третьему лицу, то Залогодатель — третье лицо подписывает договор залога автомобиля, его (ее) супруг (-а) подписывает согласие на залог. Автомобиль (-и), принимаемые в залог, обязательно предоставляются в Банк для осмотра.
  • — После подписания всех необходимых документов, осмотра автомобилей и оплаты единовременного платежа, взимаемого при выдаче кредита, Банк перечисляет сумму кредита на Ваш счет.
Прочитайте также:  Новое свидетельство о рождении - советы адвокатов и юристов

— После получения положительного решения о выдаче кредита, Вы заказываете Выписку из Единого Государственного Реестра об отсутствии обременения на предмет залога и земельный участок (в случае залога земельного участка и по требованию банка).

— После получения информации о времени готовности Выписки (-ок), с сотрудниками Банка согласовывается день подписания кредитных документов.

— После того, как будет известно время подписания кредитных документов в Банке, Вы самостоятельно договариваетесь с нотариусом о составлении договора залога, и предоставляете ему документы, необходимые для составления договора залога. После получения всех документов, нотариус назначит время подписания договора залога. О назначенном времени подписания нотариального договора залога Вы сообщаете сотруднику Банка по телефону.

— В назначенный день Вы, Ваш поручитель (-и) подписываете кредитные документы в Банке. На подписание кредитных документов Вы предоставляете оригиналы Выписок из ЕГРП о зарегистрированных обременениях на объект недвижимости (земельный участок). Сотрудник Банка, подписывающий с Вами документы, передает Вам копию кредитного договора для предоставления нотариусу и прошитый оригинал кредитного договора для предоставления в Регистрационную Палату.

— Если в залог предлагается жилое помещение (квартира в многоквартирном доме, дом, коттедж, таун-хаус), необходимо нотариальное Заявление о готовности сняться с регистрационного учета в случае взыскания на объект недвижимости (от всех лиц, зарегистрированных в жилом помещении). Заявление необходимо в случае отсутствия данного требования в нотариальном договоре залога имущества, и может быть составлено у нотариуса одновременно с подписанием договора залога.

— После подписания кредитных документов в Банке, происходит подписание договора залога у нотариуса.

На подписании документов у нотариуса должны присутствовать:

  • Сотрудник Банка.
  • Все собственники объекта недвижимости и их супруги.
  • Все лица, зарегистрированные в жилом помещении (при залоге квартиры, дома, коттеджа, таун-хауса и если необходимо составление Заявления о готовности сняться с регистрационного учета в случае взыскания на объект недвижимости).

— После подписания договора залога у нотариуса, Вы самостоятельно отвозите его в Регистрационную Палату.

— После получения зарегистрированного договора залога из Регистрационной палаты, Вы созваниваетесь с сотрудником Банка, подписывающим с Вами кредитные документы, для назначения даты выдачи кредита.

— В назначенный день, Вы предоставляете в Банк зарегистрированный договор залога, нотариальное согласие супруга (-и) на залог, нотариальное заявление о готовности сняться с регистрационного учета, оплачиваете единовременный платеж, взимаемый при выдаче кредита, (из собственных средств). Банк перечисляет сумму кредита на Ваш счет.

Обязательно ли страхование объекта залога?

При залоге недвижимости обязательным является страхование ее от риска утраты и повреждения. Данное требование заявлено в «Законе об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ. Выгодоприобретателем по договору становится кредитор.

Прочитайте также:  Кому продает долги ростелеком

Стоимость страховки находится на уровне до 1% от выданной суммы.

Часто банки предлагают комплексное страхование заемщиков. Это уменьшает расходы клиента, но позволяет получить полный комплекс требуемых полисов. Стоимость таких полюсов в среднем доходит до 1,5% от суммы кредитования.

Процедура согласования и оформления кредита

Оформление кредита под залог квартиры (или другой недвижимости) производится в несколько этапов. Получить деньги срочно, за 1 день, не получится.

1 Выбор банка

Если заявитель является постоянным клиентом банка, то ему в первую очередь следует обращаться в эту кредитную организацию. В других случаях, заемщик определяет кредитора, основываясь на следующих параметрах:

  • какой процент скидки устанавливается банком от рыночной стоимости залога;
  • максимальная сумма и срок кредитования;
  • величина процентной ставки;
  • возможность подать заявку онлайн;
  • дополнительные расходы, комиссии;
  • срок рассмотрения заявки;
  • удобство погашения кредита: возможность погашения онлайн, наличие сети банкоматов в районе проживания или работы заемщика;
  • отзывы о кредитной программе банка в Сети.

Следующим этапом является изучение условий кредитования у конкретного кредитора.

Наиболее распространен залог квартиры, в которой никто не проживает, и никто не прописан. Если у заемщика имеется в собственности другое имущество, которые он желает заложить, ему потребуется предварительно согласовать возможность сделки с банком.

В целом условия кредитования являются стандартными. Они расположены на официальных сайтах банков.

Для изучения ежемесячной суммы погашения, полной стоимости сделки, клиент может воспользоваться специальным калькулятором, расположенным на интернет-странице. С его помощью можно рассчитать максимально возможную сумму кредита в зависимости от доходов заемщика, определиться со сроком кредитования.

Далее потребуется заполнить анкету заявку. Сейчас это можно сделать не только в представительстве банка, но и через интернет.

Требования банка для выдачи кредита под залог недвижимости

Данный этап является самым ответственным. От полноты и правильности внесения данных зависит принятие банком решения. Если в заявке указываются недостоверные сведения или служба безопасности банка высказывает сомнение в их правдивости, в выдаче кредита будет отказано.

4 Сбор документов

В первую очередь потребуется заказать выписку из ЕГРН. Это можно сделать онлайн, или через официальный запрос в уполномоченных органах.

Далее следует собрать все требуемые документы по списку и произвести оценку рыночной стоимости имущества. Обычно банки принимают отчет от любой официально работающей оценочной компании, однако предварительно этот вопрос необходимо также согласовать с банком, чтобы у него не возникло сомнений относительно компетентности оценщика.

Дополнительно заемщик собирает документы на себя, супругу/га в соответствии требованиями кредитора.

Некоторые кредитные компании выносят предварительное решение о выдаче займа на основе сканированных копий документов. Поэтому собранный пакет просто прикрепляется к анкете-заявке и отправляется в банк через интернет.

Есть кредиторы, которые требуют предоставления оригиналов документов сразу при оформлении заявки. В этом случае заемщику придется сдать пакет непосредственно сотруднику кредитной организации.

Срок рассмотрения заявки от 5 до 10 рабочих дней. В это время могут быть затребованы дополнительные документы, выдвинуты требование предоставления поручительства или дополнительного залога и т. д.

После принятия банком решения о предоставлении кредита, заемщик официально оповещается об условиях кредитования. Срок действия решения в банках разный от 30 до 90 дней.

Клиенту до оформления кредитного договора потребуется застраховать имущество в компании, которую укажет банк. Часто в банках находятся представители страховщиков, поэтому сделка производится в день подписания договоров на выдачу кредита.

В назначенный день, заемщик вместе с созаемщиками, поручителями, залогодателями (если имущество принадлежит третьему лицу) приходят в банк для подписания кредитного договора, договора залога, сопутствующих документов.

Договор залога передается на регистрацию.

8 Выдача кредита

Процентная ставка по кредиту под залог недвижимости в Сбербанке

После регистрации сделки в уполномоченных органах, производится непосредственно выдача денег на счет заемщика или дебетовую карту. Кредит предоставляется разово, проценты начисляются на остаток долга, оплата производится аннуитетными платежами.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector