Сколько реально стоит процедура банкротства физических лиц (цена в 2019)?

Судебная практика по банкротству физлиц

Для граждан, чье материальное положение не позволяет погасить долговые обязательства, банкротство может оказаться наилучшим выходом, позволяющим преодолеть сложившуюся ситуацию с наименьшими финансовыми потерями. Однако для того, чтобы инициировать данную процедуру, необходимо наличие следующих обстоятельств:

  • долг гражданина — не менее 500 тыс. руб.;
  • задолженность не погашается более 3 месяцев.

Количество кредиторов в данной ситуации не играет роли — для подачи заявления о признании банкротом необходимо, чтобы общая сумма долга достигла полмиллиона рублей.

Законом предусмотрено, в каких случаях граждане обязаны заявить о своем банкротстве и когда они вправе сделать это на добровольной основе.

Подача заявления о банкротстве является обязанностью гражданина, если он имеет задолженность перед несколькими кредиторами, и, исполнив обязательства перед одним из них, не может удовлетворить остальные требования. Об этом он обязан заявить в судебный орган не позднее, чем через месяц после того, как ему стало известно о возникшей ситуации. Здесь уже вопрос, выгодно ли банкротство, стоять не будет. Гражданин вынужден признать свою несостоятельность.

В данном документе должна содержаться информация о:

  1. Заявителе (ФИО, место регистрации и проживания, телефон и иные контакты).
  2. Представителе заявителя, если он участвует в деле (ФИО, адрес, реквизиты доверенности).
  3. Саморегулируемой организации арбитражных управляющих.
  4. Общей сумме долга.
  5. Кредиторах (их количестве и контактах).
  6. Составе и стоимости имущества должника.
  7. Уровне дохода заявителя.
  8. Счетах в банках.
  9. Детях и иных иждивенцах заявителя.
  10. Судебных процессах и решениях судов, принятых в отношении гражданина.
  11. Обстоятельствах, на основании которых подается заявление о банкротстве.
  12. Прилагаемой к заявлению документации.

Заявление подается в арбитражный суд по месту жительства должника в письменном виде лично, почтой или в электронном виде. Но перед этим необходимо точно определиться, выгодно ли банкротство самому заявителю, какие могут быть последствия от совершаемых им действий.

Банкротство требует значительных финансовых затрат. К расходам на данную процедуру относятся:

  1. Государственная пошлина — 300 рублей.
  2. Денежные средства, вносимые на депозит суда для выплаты финансовому управляющему, — 25 тыс. руб.
  3. Вознаграждение финансовому управляющему в случае реализации имущества или реструктуризации долга — 7% от стоимости имущества или от выплаченной кредитору суммы.
  4. Публикация информации о банкротстве в газете «Коммерсантъ» — 10 тыс.руб.
  5. Внесение информации в единый реестр сведений о банкротстве — около 3 тыс. руб.
  6. Дополнительные расходы (заказ справок, выписок, иной документации) — около 2 тыс.руб.

Минимальная сумма, которую придется потратить гражданину, желающему признать себя банкротом, составит 45 тыс.руб. На практике, как правило, расходы составляют от 80 до 100 тыс. руб.

В любой возникающей ситуации имеются как положительные, так и отрицательные стороны. Рассматриваемый случай – не исключение. Поэтому необходимо четко представлять, какие последствия влечет за собой процедура банкротства.

Изучаемая процедура имеет безусловные минусы:

  • достаточно высокую стоимость: на практике за процедуру должник выплачивает не менее 80 – 120 тыс. руб. Это существенное условие, которое относится не только к гражданам, но и к предприятиям, администрация которых решает вопрос, выгодно ли банкротство юридическому лицу;
  • процесс занимает длительное время, а судебное разбирательство отличается высоким уровнем сложности;
  • до завершения процедуры гражданин не вправе распоряжаться своей собственностью (заключать любые имущественные сделки), а также использовать средства на счетах в банковских структурах;
  • суд может принять решение о запрете на выезд за пределы РФ;
  • в течение 5 лет с момента присвоения статуса повторная подача аналогичного заявления невозможна;
  • гражданин обязан извещать банки о своем статусе при обращении за кредитом на протяжении 5 лет с момента признания его таковым. Данный факт является для многих существенным при решении вопроса, выгодно ли банкротство ИП;
  • в течение 3 лет он не может принимать участие в управлении юридическим лицом.
    выгодно ли банкротство застройщику

Несмотря на наступление вышеперечисленных негативных последствий, при рассмотрении вопроса, выгодно ли банкротство, нельзя не учитывать то, что успешное проведение процедуры имеет и положительные стороны:

  • прекращается начисление штрафов, неустоек, пеней;
  • нет необходимости в удовлетворении требований кредиторов по обязательным платежам;
  • не производится взыскание по исполнительным документам;
  • неудовлетворенные после реализации имущества должника требования не подлежат исполнению, т.е. долг считается полностью погашенным.

Все, что касается банкротства физлиц, отрегулировано в № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) от 01.10.2015г. В число расходов по банкротству входит:

  • оплата госпошлины;
  • оплата услуг финуправляющего;
  • оплата расходов финуправляющего.

Давайте рассмотрим все отдельно. Итак, оплата госпошлины на данный момент составляет 300 рублей. Госпошлина оплачивается сразу, в процессе подачи иска. Ее оплачивает лицо, которое подает заявление (Как известно, это может быть сам должник, его кредиторы или же ФНС).

Что касается услуг финансового управляющего – ч.3 ст. 20.6 настоящего Закона указано, что размер вознаграждения для финуправляющего составляет 25 000 рублей. Средства вносятся на депозит суда, в процессе подачи иска. Они будут выплачены финуправляющему сразу после завершения процесса. Стоимость 25 000 установлена для каждой процедуры отдельно – реструктуризации долга или реализации имущества.

Размер оплаты услуг финуправляющего зависит от каждого отдельного процесса. В частности, финуправляющему необходимо будет подать несколько публикаций в ЕФРСБ, в газету «Коммерсантъ». Также, если к делу будут привлечены дополнительные специалисты, то потребуется также оплатить их услуги. Более подробно об этом – ниже.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Сколько реально стоит процедура банкротства физических лиц (цена в 2019)?

Если упростить все затраты на судебные расходы процесса банкротства (без реализации имущества), то получаются такие расходы:

  • на оплату услуг финуправляющего;
  • на оплату госпошлины;
  • на расходы финуправляющего.

На оплату услуг финансового управляющего предусмотрено 25 000 рублей. Необходимо также добавить, что нередко из этих денег суд высчитывает различные административные штрафы (до 50 000 рублей) за мелкие нарушения, поэтому неудивительно, что финуправляющие попросту отказываются работать за такие деньги.

Сколько стоит грамотный управляющий? На самом деле стоимость услуг финуправляющих другая, размер оплаты заключается между управляющим и человеком, нуждающимся в признании несостоятельности, отдельно. В некоторых случаях цена может достигать 100 000-150 000 рублей, а с учетом реализации имущества стоимость увеличится.

Сколько реально стоит процедура банкротства физических лиц (цена в 2019)?

Основная проблема признания банкротства через суд – так называемые «скрытые» затраты. Люди думают, что оплаты госпошлины и услуг управляющего будет достаточно.
Однако это не так. При банкротстве физлиц возникает много дополнительных расходов, в особенности, если проводится реализация имущества банкрота. Нередко наши клиенты узнают об этом только в процессе личной консультации. Именно поэтому мы решили написать данный обзор, чтобы сориентировать людей на реальную стоимость всех процедур.
Маргарита Холостова,
финансовый управляющий

Загрузка ...

 Загрузка …

Одной из проблем признания несостоятельности является отсутствие грамотного подхода к процедуре. В частности, это проявляется еще на стадии подачи заявления в суд.

Результат процедуры и оправдывает свои ожидания и приносит неприятные сюрпризы.

Огромным, хотя и единственным, достоинством всей затеи является полное освобождение от долговых обязательств (см. как признать себя банкротом). По факту долги списываются под «0» без оглядки на размер оставшейся задолженности. Перед такими кредиторами, обделенными вниманием и рублем, банкрот чист. При этом не важно, участвовал ли кредитор в процедуре, получив скромную компенсацию, или вообще не знал происходящих событиях, не успев даже заикнуться о своих намерениях. Если суд признал процедуру завершенной, то спрашивать с должника более ничего!

Сколько реально стоит процедура банкротства физических лиц (цена в 2019)?

Не стоит заблуждаться, что, завершив банкротное дело, одним махом можно покончить со всеми долгами. Имеются обязательства, от которых нельзя избавиться, даже пройдя через всю процедуру банкротства:

  • неуплата алиментов;
  • суммы взыскания за причинение ущерба здоровью, жизни, имуществу;
  • просрочки по выплате зарплаты, выходных пособий (если должник ИП или работодатель в частном порядке);
  • компенсация морального вреда;
  • долги, которые возникли в ходе процедуры, так называемая, текущая задолженность.

Бывает, что и от стандартных недоимок (кредиты, налоги, коммунальные платежи и пр.) после завершения дела нельзя уклониться.

Не обнулится задолженность, если гражданина уличат в нарушениях процедуры банкротства (фиктивное, преднамеренное банкротство, сообщение ложных данных суду, финуправляющему и пр.) или долги были нажиты мошенничеством, обманом, злостным уклонением от их гашения и т.п.

Признание человека финансово несостоятельным — это сугубо индивидуальное событие, однако, происходящее не оставляет в стороне и других лиц. Особо ощутимы отрицательные последствия банкротства физического лица для родственников должника. В первую группу риска входят мужья и жены, потом остальные родные.

Банкротство гражданина – это законно. Закон о банкротстве физических лиц (2019) дает такое право гражданину, который соответствует условиям для банкротства.

Закон о банкротстве граждан устанавливает, кто может банкротиться, как это делается и какие последствия ждут должника.

Прочитайте также:  Штраф за незаконное предпринимательство физических лиц в 2019 году

Кто может прибегнуть к банкротству граждан? Первое условие — это наличие гражданства РФ. Подать на банкротство могут и иностранные граждане, постоянно проживающие в России и имеющие долги перед российскими банками, организациями и гражданами. Второе условие – это сумма долга более полумиллиона рублей.

Законодательное регулирование

Порядок признания граждан банкротами установлен Федеральным законом РФ «О банкротстве». Физические лица получили возможность начать процедуру банкротства с 01.10.2015 г. До этого законодательство предусматривало такое право только для юридических лиц – организаций и предприятий. Поскольку практика данной процедуры небольшая, однозначно ответить на вопрос, выгодно ли банкротство и на сколько ее проведение оправдано для гражданина, трудно. Как и во многих ситуациях, все зависит от конкретных обстоятельств.

Как избежать негативных последствий

О чем можно договориться с кредиторами? Прежде всего это рассрочка либо реструктуризация долга с составлением нового платежного графика. Другой вариант — выполнить для кредитора определенную работу, оказать услугу, переуступить со скидкой чужой долг и пр.

Желающим подать на банкротство не помешает предварительно подробно изучить ст.196,197 УК РФ. Потому что получив заявление от неплательщика, суд скрупулезно изучит все причины, которые привели заявителя к банкротству. Какие подозрения могут возникнуть у судьи?

  • Заподозрить могут в преднамеренном банкротстве. Суд может найти доказательства того, что должник мог, но не стал принимать меры для спасения себя от банкротства. Мол, пусть обанкрочусь, долги спишут и будет мне профит. Обмануть судью не получится, а шанс загреметь на шесть лет в лагеря за преднамеренное банкротство, да еще с выплатой многотысячного штрафа более чем реален.
  • Некоторые операции с имуществом могут быть расценены судьей как махинации, проведенные с целью скрыть движимое и недвижимое имущество от претензий кредиторов. Это тоже идет вразрез с нормами УК. Докажут, что ущерб от махинаций свыше полутора миллионов рублей — должник сядет.

Поэтому кандидату на банкротство, дабы не попасть в оборот, следует придерживаться простых правил:

  • Не заниматься подделкой документов, чтобы скрыть имущество от кредиторов и арбитражного управляющего.
  • Не давать взяток финансовому управляющему, не нарушать условий кредитных договоров.
  • Педантично изучать все материалы дела о банкротстве, подписывать только те бумаги, что полностью понятны и не вызывают вопросов.
  • Требовать четко объяснить процессуальные нормы, если сходу вникнуть в них не удалось. Не лишним будет изучать их самостоятельно. При банкротстве адвокат не полагается, поэтому нужно быть готовым самому постигать юридические тонкости банкротства и последствия признания полным банкротом физического лица.

Налоговики сразу подадут заявление на банкротство, если долги по налогам у должника превысили пятьсот тысяч рублей.

Если финуправ заподозрит, что должник перед тем, как подавать иск о банкротстве, распродал или раздарил свое имущество родственникам или подставным лицам за предшествующие банкротству три года, он уведомит об этом судью, который распорядится о расследовании всех обстоятельств каждой сделки. А дальше, если ищейки нароют криминал, сделки будут аннулированы, имущество вернется в конкурсную массу и уйдет с торгов. А предприимчивого должника могут отправить валить лес на срок до шести лет.

Какая сделка однозначно вызовет подозрения финуправа? Допустим, пару лет назад неплательщик продал землю по рыночной цене, чтобы отдать деньги за долги. Вряд ли кто усомниться в том, что это «правильный» поступок. Однако если в то же время он реализовал, скажем, Тойоту Лэнд Крузер Прадо 2011 года выпуска за сто тысяч рублей своему племяннику, эту сделку оспорят однозначно. Внедорожник у племянника отберут и продадут с аукциона.

Фиктивным банкротством называют попытку стать банкротом, не имея на это должных оснований, с целью мошенническим образом избавиться от долгов их списанием по суду. Что можно получить в результате: от штрафа в одну — три тысячи рублей (административное наказание) до шестилетнего срока заключения с уплатой двухсот тысяч рублей в госказну (уголовное дело, если убытки от мошеннических действий должника составили сумму, превышающую 1,5 млн рублей).

Ответчик по делу о банкротстве скончался до решения суда? Его обязательства наследуются в общем порядке. Наследник сначала принимает наследство, а затем представляет в суде своего покойного наследодателя, поминая его всякими «добрыми» словами.

1 Кредитор. Чаще всего этот вариант реализуется, если у должника есть имущество, и кредитор всерьез надеется быстро вернуть свои деньги.

2 Федеральная налоговая служба. Процедуру банкротства налоговики инициируют, если задолженность гражданина по налоговым платежам в совокупности превышает 500 тысяч рублей.

3 Сам гражданин. Инициировать процедуру банкротства он обязан не позднее месяца с того момента, когда появились признаки, описанные в предыдущей главе. Имейте в виду: при просрочке суд заявление примет, но выпишет штраф от 1000 до 3000 рублей.

Физлицо вправе подать заявление и тогда, когда долг меньше 500 000 рублей, но уже понятно, что выполнять обязательства не получится.

Миновать правовые последствия банкротства физлица, открыто предусмотренные законом, удастся вряд ли. Поэтому каждый стоящий в преддверии выбора должен взвесить, что для него выгоднее: инициировать процедуру или не затевать эту игру. Это и есть основное правило, как избежать негативных результатов дела о несостоятельности, то есть нужно определиться для самого себя которое из двух зол меньшее.

Что касается скрытых угроз при прохождении процедуры, то следует придерживаться нескольких простых принципов, чтобы не угодить впросак:

  • Не пытайтесь фальсифицировать документы, подтасовывать обстоятельства (для создания видимости наличия несостоятельности), незаконно манипулировать собственностью (для её увода от кредиторов) и пр. За процедурой следят как кредиторы, так и управляющий. Все они имеют свои интересы, не всегда совпадающие с должником. Поэтому если им дать только повод, то из этого может возникнуть конфликт и большие проблемы;
  • Не отдавайте приоритет какому-либо из кредиторов, так как ущемленные права других могут привести к попыткам возбуждения в отношении Вас уголовного дела или дела об административном правонарушении;
  • Не вступайте в сговор с арбитражным управляющим. Некоторые из них (в основном управляющие порядочные и честные люди) склонны к авантюризму и криминалу. Для них это всего лишь очередной заработок, а для Вас серьезный этап в жизни;
  • Дотошно следите за ведением дела, вникайте во все детали и подробности, участвуйте на всех заседаниях и собраниях. Таким контролем Вы исключите заговоры за Вашей спиной. Пусть Вы не будет понимать значение многих событий, но сам факт Вашего присутствия будет отбивать желание злоупотреблять своим положением, как управляющему, так и отдельному кредитору.

Как доказать свою неплатежеспособность?

Просто подать заявление на банкротство мало. Надо доказать, что финансовые дела на момент подписания кредитного договора с банками у заемщика шли хорошо. А потом внезапно испортились. Какие доказательства убедят судью в этом?

  1. Заемщика выгнали с работы не по его вине (сокращение штатов, реорганизация или ликвидация предприятия). Юристы советуют взять положительную характеристику с бывшего места работы.
  2. Должник или его родственник тяжело заболели. Придется подтверждать это медсправками, выписками из амбулаторной карты, чеками за приобретение лекарств, проведение платных обследований и пр. бумагами.
  3. Умер единственный кормилец. Нужно приложить все бумаги, подтверждающие, что материальное благополучие, позволявшее брать в долг, прекратилось со смертью кормильца.
  4. Травмы. Обязательны подтверждающие нетрудоспособность справки.
  5. Работодатель существенно урезал зарплату. Если заемщик зарабатывал достаточно средств для покрытия кредита, а потом доход резко уменьшился, суд однозначно расценит эти обстоятельства достаточными для признания неспособности гражданина платить по счетам.
  6. Кредит брали валютный, а курс подскочил. Судье нужно показать договор с финансовой организацией, где указан курс валюты на момент заключения договора, и справку о текущем курсе.

Все эти бумаги, в дополнение к основному пакету документов, следует приложить к заявлению о банкротстве, подаваемому в суд.

Порядок оформления

В добровольном порядке о банкротстве граждане могут заявить при наличии реальных оснований предполагать, что исполнение ими долговых обязательств в установленные сроки невозможно. При этом должны выполняться определенные условия: заявитель неплатежеспособен и не обладает имуществом, продажа которого обеспечит погашение долгов. Перед подачей заявления лицо может решить для себя, выгодно ли банкротство, взвесив все «за» и «против».

Прочитайте также:  Вернуть отправителю ошибочно отправленные деньги от юр лица юр лицу

Процедура банкротства занимает длительное время и включает в себя несколько этапов.

1. Сбор документов.

Лицу, желающему объявить себя банкротом, необходимо предоставить суду доказательства своей неплатежеспособности. Для этого следует подготовить документы, подтверждающие финансовое положение гражданина, содержащие данные о принадлежащем ему имуществе, совершенных сделках, уровне доходов и т.п.

Справка о задолженности из МФО

Перечень обязательных документов можно найти в законе о банкротстве. Но следует иметь в виду, что каждая ситуация является индивидуальной и суд может потребовать предоставления дополнительных бумаг.

2. Составление и подача заявления.

После того, как собрана вся необходимая документация, нужно составить письменное обращение. Оно подается в арбитражный суд по месту жительства должника лично, почтой или посредством электронной связи.

3. Назначение финансового управляющего.

Финансовый управляющий – лицо, уполномоченное на ведение финансовых дел на период осуществления процедуры банкротства.

4. Проведение процедур, связанных с рассмотрением дела о банкротстве.

Сколько реально стоит процедура банкротства физических лиц (цена в 2019)?

При осуществлении процедуры банкротства суд принимает решение о:

  • реструктуризации долгов гражданина (т.е. изменении процентной ставки и срока выплаты денежных средств);
  • реализации имущества должника. Оценку и продажу имущества осуществляет финансовый управляющий. При этом не подлежит реализации единственное жилье, личные вещи, продукты, награды, призы и выигрыши, кроме того, взыскание не обращается на часть дохода должника, равную прожиточному минимуму;
  • утверждении мирового соглашения, заключение которого влечет прекращение производства по делу о банкротстве.

5. Завершение процедуры банкротства.

После того, как приняты все меры к максимальному удовлетворению требований кредиторов, гражданин признается банкротом. Так, все его обязательства считаются погашенными и к нему не может быть предъявлено никаких финансовых претензий.

  • общий размер долгов;
  • число всех кредиторов;
  • размеры долга по каждому из просроченных займов;
  • наименование СРО финансовых управляющих, из числа членов которой будет выбран «менеджер по банкротству»;
  • дата первой просрочки по кредитным платежам;
  • адреса кредиторов и пр.

К заявлению на банкротство прилагают:

  • копию гражданского паспорта, СНИЛСа, ИНН, брачного свидетельства, брачного контракта должника;
  • оригиналы кредитных договоров, по которым задолжал;
  • выписку из реестра предпринимателей (является заявитель ИП или, напротив, нет);
  • выписки из ЕГРН, свидетельства о собственности на недвижимость, всей, что имеется;
  • должник владеет ценными бумагами? Потребуется выписка из реестра акционеров;
  • справку формата 2НДФЛ;
  • выписки о лицевых счетах, имеющихся у должника;
  • медицинские справки, выписки, карты, заключения (если человек задолжал из-за болезни);
  • квитанцию за оплату госпошлины.

Заявление составляется истцом лично, от руки или с клавиатуры. Как его правильно писать, лучше посмотреть в образце заявления на банкротство.

Закон предусматривает очередность выплат средств, вырученных от продажи имущества банкрота.

  • Текущие платежи по процедуре (оплата услуг финансового управляющего, судебные расходы), а также алименты.
  • Оплата выходных пособий и сумм по трудовым договорам наемных работников должника. Жилищные и коммунальные платежи должника.
  • Прочие текущие платежи и другая задолженность перед кредиторами.

Если в числе имущества были объекты, находящиеся в залоге у банка (например, кредитный автомобиль), то после их продажи залогодержателю отправляется только 80% вырученных за них денег. 10% идет на погашение долгов кредиторам первой и второй очереди (если, конечно, их не удалось погасить за счет другого имущества). Оставшиеся 10% идут на оплату работы финуправляющего и судебных расходов.

Если имущество распродано, но вырученных средств не хватило, суд освобождает физлицо от дальнейших обязательств перед кредиторами. Впрочем, бывают и исключения.

  • Банкротство признано фиктивным и возбуждено уголовное дело по этому поводу.
  • Должник намеренно предоставил ложную информацию суду и финуправляющему, уничтожил или скрыл имущество.

Кроме того, даже после банкротства физлицу могут предъявить претензии по компенсации морального вреда, алиментам, зарплате и прочим требованиям, неразрывно связанным с личностью должника.

Документы, прилагаемые к заявлению

При подаче заявления обязательно приложение к нему следующей документации:

  1. Документов, подтверждающих отправку копий заявления кредиторам.
  2. Квитанции об оплате госпошлины.
  3. Копии доверенности (при подписании заявления представителем).
  4. Документа, подтверждающего внесение на депозит суда денежных средств для выплаты вознаграждения финансовому управляющему.
  5. Документы, подтверждающие задолженность (кредитный договор, расписка) и неспособность заявителя погасить его в полном объеме.
  6. Выписки из ЕГРИП, подтверждающей статус ИП или его отсутствие (не позднее чем за 5 дней до даты обращения в суд).
  7. Списка кредиторов с указанием ФИО, адреса и суммы задолженности.
  8. Описи имущества (в том числе заложенного) с указанием адреса его нахождения.
  9. Документы на имущество и результаты интеллектуальной деятельности.
  10. Выписки из реестра акционеров — если заявитель — акционер (участник) юридического лица.
  11. Сведений о доходах и налогах за 3 года.
  12. Справки из финансовых организаций о наличии счетов, депозитов и остатках денежных средств, выписки по операциям за 3 года.
  13. Копии СНИЛС и сведений о индивидуальном лицевом счете гражданина.
  14. Копии постановления службы занятости о признании гражданина безработным (при наличии).
  15. Копии свидетельства ИНН.
  16. Копии свидетельства о браке или разводе (при наличии).
  17. Копии брачного контракта (при наличии).
  18. Копии соглашения о разделе имущества супругов (не позднее 3-х предшествующих лет).
  19. Копии свидетельства о рождении детей.
  20. Иных документов, подтверждающих изложенные в заявлении факты.

Следует учитывать, что в процессе осуществления процедуры банкротства судом могут быть затребованы и другие документы.

Последствия для должника во время процедуры банкротства

  • те, которые наступают и продолжаются только в ходе банкротства;
  • те, которые наступают после банкротства;

Давайте рассмотрим последствия, которые наступают в период признания банкротства.

Независимо от того, каким образом осуществляется процедура, для банкрота наступает ряд правовых последствий:

  • невозможность подарить активы или внести их в уставный капитал ООО;
  • ограничение на выезд за границу (если судом будет принято такое решение);
  • невозможность использовать имущество в качестве залога;
  • любые действия по регистрации или перерегистрации имущества могут проводиться исключительно финуправляющим;
  • счета в банке, депозиты, карты переходят в распоряжение управляющего;
  • операции по приобретению имущества на единовременную сумму больше 30 000 рулей в рамках реструктуризации долгов проводятся заемщиком только с ведома управляющего, в рамках реализации – исключительно управляющим;
  • невозможность осуществлять сделки по купле-продаже долей в капитале юрлиц и акций;
  • нельзя выступать в качестве гаранта, поручителя, осуществлять куплю-продажу долгов.

Процедура несостоятельности для гражданина предусматривает и положительные последствия:

  • сумма долга погашается не сразу, а постепенно, с учетом интересов обеих сторон;
  • любые претензионные иски направляются в тот же суд, где осуществляется рассмотрение дела о несостоятельности физ. лица;
  • по отношению к должникам приостанавливается исполнительное производство;
  • сумма задолженности фиксируется без учета штрафов, процентов.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Какие последствия банкротства предусматриваются для родственников физлиц?

Вкладывать активы в ОАО, заводить новые счета либо закрывать старые — все полномочия на деятельность, связанную с финансами, получает менеджер по банкротству. Это касается и учреждения организаций, покупки-продажи акций, возможность осуществить выезд за рубеж.

Долг, пока идет процедура банкротства, замораживается, никаких пеней, процентов, штрафов и комиссий не начисляется. Ход всех исполнительных листов, кроме как по алиментам, выплате зарплат подчиненным и возмещению ущерба, останавливается. Коллекторы и приставы больше не навещают должника.Суд все иски кредиторов к неплательщику сводит в одно дело. Если поступают другие иски, их также приобщают к нему.

Есть особо неприятные ограничения при полном банкротстве физических лиц: договора, которые неплательщик заключил до банкротства, контрагенты могут не исполнять и даже не обязаны отчитываться перед ним. Они могут переписывать договор, расширять его допсоглашениями без учета мнения банкрота.

Таковы ограничения после банкротства рядового физического лица.

Банкротство должника — единственное, пожалуй, оставшееся законное средство для возвращения денег кредиторам. Если у банкрота денег недостаточно, чтобы покрыть все обязательства разом, они согласятся на смягчение условий и увеличение срока по кредиту, лишь бы неплательщик смог рассчитаться.

Суд не отберет у банкрота последний кусок, но и займодавцев обижать тоже незаконно. Самые неприятые для кредиторов последствия признания банкротом наступают, когда бюджет должника выпотрошен полностью, но этого оказалось недостаточно для закрытия вопроса с долгами. В этом случае суд объявляет о банкротстве неплательщика (ст.213.28). Своих денег кредиторы больше никогда не увидят.

Какие последствия бывают после банкротства физического лица для банков? Они теряют свои деньги, заносят фамилию банкрота в черный список и больше никогда ему не дадут ни копейки, как бы он ни просил. По закону через пять лет с банкрота снимаются все наложенные банкротством ограничения. Он реабилитирован перед законом, но не перед банками.

Прочитайте также:  В какую очередь при банкротстве выплачиваются налоги: отступление от очередности погашения текущих платежей

Сколько реально стоит процедура банкротства физических лиц (цена в 2019)?

Они будут отказывать в кредитах даже не объясняя причин, стоит только пробить бывшего банкрота по базе кредитных историй. Конечно, если за пять лет банкротства человек обзавелся определенным имуществом, банк может рискнуть и одолжить ему небольшую сумму под залог этого имущества. Только ставки по займу будут космические.

А какие последствия бывают после банкротства физического лица для самого неплательщика? Пока идет процедура, штрафы, пени по всем долгам замораживаются. Финуправ считает и фиксирует общий размер долга.

Назначили реструктуризацию? Пока она не завершилась, ни приставы, ни коллекторы не имеют права беспокоить неплательщика. Речь не идет об алиментах и прочих несписываемых долгах. Те же правила распространяются и на время распродажи имущества банкрота.

В конкурсную массу не войдут деньги в размере прожиточного минимума, единственное жилье, не находящееся под обременением (например, залог по ипотеке), необходимые вещи, инструменты для заработка и пр.

  • Нельзя будет заключать любые договора (дарственные, купчие и пр.) на сумму свыше пятидесяти тысяч рублей, не уведомив финуправа (ст.213.11). Разрешит? Вперед! Запретит? Ничего не выйдет. Кроме того, финуправляющий вправе оспорить сделки за последние три года, если они вызовут подозрение.
  • На период банкротства ответчику могут запретить выезжать из России. Можно подать ходатайство с просьбой разрешить покинуть страну для лечения, по работе, к родным и пр.
  • Решения суда придется ждать до двух месяцев из-за его загруженности работой и нюансов собственного дела.
  • Могут оштрафовать, если долг полмиллиона и больше, а должник не написал заявление на банкротство.
  • Кредиторы могут опередить с иском. Это опасно тем, что, инициировав первыми дело о банкротстве, они позаботятся о назначении своего финуправа, который постарается выжать из должника все до последней монеты.
  • Банкрот не имеет права тридцать шесть месяцев руководить юрлицом;
  • Пять лет при обращении за кредитами придется представляться контрагентам в качестве банкрота.
  • В течение тех же пяти лет повторного банкротства провести не удастся.

Если родственники не являются совладельцами какого-либо имущества банкрота, им бояться нечего. А вот если они владеют вместе с ним одной квартирой, домом, машиной и пр., долю банкрота финуправ может конфисковать. Это касается и совместно нажитого супругами добра.

Поручителям не везет при банкротстве больше, чем самому должнику. Поручился? Плати по долгам клиента! Ведь на банкротство не подадут, пока не выпотрошат кошелек поручителя. Если с поручителя больше нечего взять, при этом он сам легко может стать кандидатом на банкротство, должника банкротят.Расплатившись за должника, поручитель сам может стать в ряды обманутых кредиторов, потому что должник вряд ли ему компенсирует эти затраты.

Нет имущества? При подаче иска о банкротстве судья, убедившись в том, что у должника ничего за душой нет, не станет назначать реструктуризацию, а сразу объявит о банкротстве. Финуправ распродаст на аукционе все, что можно по закону взять с должника.

Не тронут единственную квартиру, находящуюся в собственности и не заложенную. Не конфискуют обиходную домашнюю утварь, одежду и обувь, дрова, уголь, прочее топливо для отопления жилища. Не наложат арест на домашних животных, коров, овец, свиней, кур, пчел, правда, если они используются только для питания, а не на продажу. То же касается сараев и хлевов для содержания скотины, земли, на которой расположено это хозяйство, посевного зерна и амбаров, где оно хранится.

Не отберут наличность в сумме прожиточного минимума, государственные награды. Инвалидам оставят транспортное средство, используемое для передвижения. Не тронут оборудование и инструменты, используемые для заработка.

Банкрот имеет право написать на имя судьи ходатайство с просьбой не отнимать у него машину, на которой он зарабатывает и кормит свою семью, а также других необходимых вещей. Одобрит или нет судья, а шанс неплохой.

  • со дня завершения процедуры банкротства и в течение следующих пяти лет физлицо при заявке на кредит обязано указывать факт банкротства. Фактически это запретительная мера, поскольку банки таким заявителям кредитов не дают по внутренним правилам.
  • даже если гражданин каким-то путем снова набрал долгов, подать на личное банкротство он не вправе в течение тех же пяти лет;
  • в следующие 3 года физлицо-банкрот не имеет права управлять юрлицом – хоть самостоятельно, хоть в составе коллективного исполнительного органа.

К другим юридическим последствиям процедуры необходимо отнести следующее:

  • человек, по отношению к которому осуществлялось банкротство, не сможет снова пройти процедуру в течение 5-тилетнего срока после окончания реализации имущества и в течение 8-ми лет после окончания реструктуризации долгов;
  • банкрот не сможет занимать руководящие должности на протяжении 3-х лет. Таким образом, вы временно не сможете быть гендиректором, числиться в совете директоров организации;
  • в течение 5-ти лет вы не сможете открыть ИП, если Вы имеете статус индивидуального предпринимателя;
  • банкрот не сможет скрывать факт пройденного банкротства, и брать на себя новые обязательства по займам без предварительного уведомления кредитной организации;
  • ваша кредитная история будет испорчена.

В процессе осуществления банкротства финансовый управляющий имеет право производить проверки вашего состояния. Фактически должник проверяется на:

  • фиктивность банкротства. Такое обвинение может возникнуть, если управляющий удостоверится, что необходимости в признании банкротства не существовало.

    Пример: вы приняли решение обанкротиться через суд, но при этом ваши финансовые дела идут лучше, чем вы хотите это доказать. Например, у вас имеется круглая сумма на заграничном счете в банке, или ваш автомобиль оформлен на родственника. Управляющий производит все необходимые проверки и выясняет такие обстоятельства.

  • Неправомерные действия при банкротстве. В это понятие входят такие действия должника как:
    • обман арбитражного управляющего в чем-либо, намеренная дача ложных сведений;
    • произведение каких-либо операций с имуществом без ведома управляющего.
  • Преднамеренное банкротство. Это может случиться, если гражданин специально довел свое состояние до банкротства с целью списать долги. Важный момент – финуправляющий должен доказать факт преднамеренного банкротства.

    Пример. Должник работал и получал стабильный доход. Взял несколько кредитов, купил машину или квартиру и оформил приобретенное имущество на родственников. Уволился с работы. Погашать кредиты стало нечем, должник решил начать процедуру банкротства.

Если в отношении физического лица будет доказан факт фиктивного или преднамеренного банкротства, а также неправомерных действий при банкротстве, долги останутся за должником.

  1. Процедура реструктуризации долгов.

    В данном случае супруги никак не пострадают, ведь суд может назначить план по погашению платежей только, если гражданин располагает стабильным доходом.

  2. Процедура реализации имущества.

    Поскольку, согласно положениям № 127-ФЗ «О банкротстве физических лиц», при введении реализации предусматривается изъятие имущества для дальнейшей продажи и удовлетворения требований кредиторов, здесь могут затрагиваться интересы супругов.

    Это происходит следующим образом:

    • изъятие совместно нажитого имущества.

      Например, у супругов есть автомобиль, приобретенный в браке. В рамках банкротства финуправляющий имеет право изъять авто для дальнейшей продажи, поскольку оно наполовину принадлежит должнику. Муж/жена банкрота получает оставшиеся деньги после продажи, однако в действительности денежных средств на это часто не хватает.

    • оспаривание сделок, касающихся совместного имущества.

      Если должником заключались сделки с имуществом за 3 года до процедуры, они могут оспариваться управляющим. Например, продажа недвижимости, осуществленная год назад по символической стоимости, вызывает здоровые подозрения. Скорее всего, управляющий ее оспорит.

      Несмотря на то, что недвижимость была нажитая в браке, в первую очередь после продажи недвижимости погашаются требования кредиторов. Далее, если останутся средства, они выплачиваются второму супругу.

Другие родственники

Участие в долевом строительстве

Отдельно стоит затронуть вопрос и в ситуации с застройщиками. Сегодня для многих проблема долевого строительства достаточно актуальна. С 2019 года в силу вступают некоторые поправки, регламентирующие данный вопрос. Выгодно ли банкротство застройщика и как это отражается на дольщиках?

Процесс признания фирмы несостоятельной так же, как и в случае физических лиц, может быть инициирован в добровольном или принудительном порядке. Причин существует несколько:

  • изначально «провальный» бизнес-план;
  • нестабильность финансового рынка, который оказывает влияние на стоимость стройматериалов;
  • нарушение процесса возведения дома;
  • форс-мажор.

Что касается вопроса, выгодно ли банкротство застройщика для дольщиков, ответ однозначен – нет. Ведь по закону гражданин, если его будущая квартира оформлена в ипотеку, сможет получить не более 75% уже уплаченных кредитных средств. При этом обязанность перед банком никуда не денется. Кроме того, неизвестно, сможет ли дольщик вообще получить свою жил. площадь.

Подводя итог по вопросу, выгодно ли банкротство физических лиц, можно сказать: принимая решение об инициировании процедуры, следует тщательно проанализировать ситуацию, взвесив все «за» и «против». Кроме того, для оптимального разрешения ситуации наилучшим выходом послужит обращение за помощью к квалифицированному юристу.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector