Как объединить кредиты в разных банках в один

Может ли подача нескольких кредитных заявок повлиять на решение банка

Достаточно часто возникают ситуации, при которых доступного лимита кредитования в одном банке недостаточно для получения необходимой суммы. Естественно, возникает необходимость оформления как минимум двух кредитов в разных финансовых учреждениях.

Каждое кредитное учреждение вправе руководствоваться собственной кредитной политикой в пределах требований законодательства и регулирующих правил Банка России. По общему правилу, нет ограничений для того, что заемщику был выдан второй кредит при наличии еще одного непогашенного, если финансовое положение клиента позволяет ему обеспечивать надлежащее обслуживание всех кредитов.

Впрочем, не секрет, что и сами заемщики идут на оформление второго кредита, зачастую не будучи абсолютно уверенными, что смогут безболезненно нести долговую нагрузку. Но, с другой стороны, бывают ситуации недоступности кредита на нужную сумму просто в силу отсутствия официального подтверждения доходов.

Если есть намерения одновременно получить кредит в двух разных банках, то можно поступить следующим образом:

  • действовать оперативно и направлять заявки сразу в несколько организаций, но не более 2-3, иначе везде будут отказы. В этом случае высока вероятность, что все заявки будут удовлетворены практически одновременно;
  • если один кредит уже оформляется, а получение второго только рассматривается, целесообразно при оформлении первого не согласиться с предоставлением банком сведений в БКИ. Этот пункт отмечается потенциальным заемщиком самостоятельно, и он вправе не согласиться с таким условием, что не является основанием для отказа в предоставлении кредита.

В настоящее время данная услуга предлагается многими кредитными организациями. Рассмотрим особенности консолидации крупнейшими банками.

В Сбербанке программы объединения названы «Рефинансированием кредитов» и предлагаются в двух вариантах: рефинансирование ипотеки и потребительский кредит на рефинансирование кредитов. В рамках этих программ возможно объединять до 5 кредитов разных банков.

Показатель

Рефинансирование ипотеки

Потребительский кредит на рефинансирование кредитов

Какие кредиты подлежат объединению и рефинансированию

Ипотечные и прочие кредиты, полученные в разных банках

· Полученные в других банках потребительские и автокредиты, дебетовые овердрафтные и кредитные карты.

· Потребительские и автокредиты Сбербанка

Сумма кредита

1 – 7 млн. руб.

30 тыс. руб. – 3 млн. руб.

Срок кредита

До 30 лет

3 мес. – 5 лет

Ставка процентов

9,5 – 12%

13,5%

Обеспечение

Залог объекта недвижимости

Не требуется

В ВТБ программа объединения также названа рефинансированием и представлена в варианте потребительских кредитов. В рамках программы консолидации подлежит до 6 кредитов. Условия нового кредита:

  • сумма до 3 млн. руб.;
  • срок до 5 лет;
  • ставка от 12,9 до 17%.

В Россельхозбанке программа рефинансирования потребительских кредитов позволяет объединить несколько кредитов разных банков. Условия нового кредита:

  • сумма определяется индивидуально на основе оценки кредитоспособности и исходя из остатков задолженности по рефинансируемым кредитам;
  • срок до 7 лет;
  • ставка от 12,9 до 21%.

Программы консолидации кредитов есть во многих кредитных организациях. Почти всегда они имеют название «Рефинансирование». Однако здесь нужно соблюдать осторожность. В ряде случаев эти программы означают именно рефинансирование, без возможности объединения. Например, в Бинбанке и Газпромбанке возможно рефинансировать только один кредит.

Рассмотрим программы объединения потребительских кредитов банков – лидеров банковской системы, за исключением тех, чьи условия были указаны выше.

Банк

Альфабанк

ВТБ 24

Промсвязьбанк

Количество объединяемых кредитов

До 5

До 6

Несколько

Срок

До 7 лет

До 5 лет

До 7 лет

Ставка процентов

От 11,9%

13,5 – 17%

От 13,9%

Сумма

До 3 млн. руб.

н/д

До 1,5 млн. руб.

В целом, консолидировать можно до 5-6 разных кредитов в один. Условия нового: ставка от 11,9% годовых, сумма до 3 млн. руб., срок до 7 лет.

Причину отказа банк не уточняет. Но в большинстве случаев причины такие же, как и в других кредитах. Если по всем критериям данной программы (возраст, стаж, регистрация и т.п.) заемщик «подходит» банку, то основными причинами отказа могут быть:

  1. Недостаточный доход.
  2. Плохая кредитная история.
  3. Специальная информация, полученная банком по запросу из соответствующих органов. Например, о случаях мошенничества.
  4. Недостоверная информация о сумме долгов другим банкам. Например, если часть кредитов рефинансируется, а о другой части клиент умолчал.
  5. Наличие просроченных платежей по объединяемым кредитам.

Итак, консолидация кредитов в большинстве случаев выгодна и удобна, но прежде чем на нее решиться, следует все грамотно взвесить и рассчитать.

Законность оформления 2-х кредитов зависит от того, каким именно образом потенциальный заемщик планирует это сделать. Существует несколько вариантов:

  1. Подать 2 и более заявки на кредиты в разные банки, не оповещая кредиторов о своих планах оформить несколько займов. Теоретически обвинить в мошенничестве заемщика нельзя, так как в анкете и заявке на кредит всегда есть пункт о наличии действующих кредитов, но пока еще лишь единичные кредитные организации добавляют пункт о поданных заявках в другие банки. Однако на практике клиент, умолчавший о том, что он планирует оформить еще несколько займов, может попасть в «Черный список» банка, даже если он рассчитывает исправно погашать свой долг. Правда может выясниться случайно, если кредитор получит извещение об открытии нового ссудного счета в другом банке, а также в случае, если материальное положение заемщика резко ухудшится, и он не сможет выполнять взятые на себя обязательства в полном объеме.
  2. Подать 2 заявки в один банк. К примеру, клиент может попытаться одновременно оформить ипотечный кредит и кредит наличными, или автокредит и кредитную карту. Это допустимо и не противоречит закону.
  3. Подать заявку на второй кредит сразу после подписания кредитного договора с первым кредитором. В таком случае факт умалчивания заемщиком о наличии действующего кредита будет рассматриваться как обман банка, следовательно, как попытка мошенничества. Если оба займа будут исправно погашаться, к административной ответственности физическое лицо никто привлечь не сможет, однако если дело дойдет до суда, это будет веским аргументом против должника.

На практике наиболее распространенным является первый вариант: заемщики подают заявки одновременно в несколько банков, рассчитывая, что смогут получить 2 и более займа. Такая ситуация сопровождается определенными рисками и для кредиторов, и для заемщика.

Как объединить кредиты в разных банках в один

В процессе рассмотрения заявки на кредит банки оценивают платежеспособность заемщиков и показатели DTI (от «debt-to-income» — соотношение долговых обязательств к доходам). При выдаче потребительских необеспеченных займов максимальный DTI не должен превышать 40, максимум – 45%. Естественно, если заемщик умалчивает факт подачи заявки на еще один кредит, банк не может учесть его затраты на обслуживание второго займа, следовательно, расчеты не соответствуют действительности.

Если на погашение 2-х ссуд у человека будет уходить свыше 70-80% от его дохода, уже через пару месяцев могут возникнуть просрочки. Таким образом, не оценив здраво свои возможности и не позволив это корректно сделать банку при помощи скоринга, клиент рискует попасть в число должников и способствует ухудшению качества кредитных портфелей финансовых учреждений.

Чтобы застраховать себя от подобных рисков, кредиторы активно пользуются услугами бюро кредитных историй (БКИ). О том, что о клиенте могут узнать банки из кредитного отчета, – более подробно.

Как мы уже сказали, многие заемщики для получения кредита формируют одновременно несколько заявок в разных банках. Соответственно возникает вопрос, где учитывается факт подачи клиентом кредитной заявки.

На первый взгляд анкета клиента должна учитываться только в том банке, куда он ее подал. В действительности же это не совсем так. Банк, получив заявку, формирует запросы в бюро кредитных историй и согласно закону получает кредитное досье клиента – вернее, его основную часть, в которой содержатся сведения о действующих кредитах.

БКИ в свою очередь отражает запрос банка в закрытой части кредитной истории заемщика. В итоге выходит, что каждая поданная заявка учитывается в кредитном досье клиента с указанием всей информации (сумма запроса, цель, ответ банка и т.п.). В тоже время стоит еще раз отметить, что вся эта информация хранится в закрытой части истории, которая по закону может быть раскрыта только по запросу заемщика. Эти нормы закреплены в федеральном законе от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» (ст. 4, ст. 9 и ст. 13).

Таким образом, может показаться, что банк не имеет доступа к информации о запросах клиента в другие кредитные организации. Однако это утверждение ошибочно.

Начальник управления розничных кредитных рисков ЮниКредит Банка Виктория Полякова подтверждает, что в получаемых банком от БКИ отчетах содержатся сведения о том, сколько раз и с какой целью по потенциальному заемщику запрашивалась информация по кредитной истории другими банками. Каждый запрос от финансовых учреждений можно связать лишь с подачей данным клиентом заявки на кредит.

Не отрицает факт предоставления данной информации и генеральный директор НБКИ Александр Викулин: «Банк, обратившийся в бюро, видит количество запросов кредитной истории, их давность, цель кредита, в связи с которым осуществлялось обращение другого банка, сумму займа».

Вместе с тем, госпожа Полякова не рассматривает факт наличия многократных запросов досье как сигнал о возможном мошенничестве. Ее банк не откажет заемщику только потому, что он подал сразу несколько кредитных заявок одновременно. С Викторией Поляковой солидарен и Альберт Звездочкин — директор департамента розничного бизнеса банка «Жилфинанс».

Иногда кредиты берутся для того, чтобы начать играть на бирже

Кредитование в нескольких банках одновременно

Взять займ сразу в нескольких учреждениям, не нарушив действующее законодательство и справившись со всеми обязательствами – трудное задание. Трудное, но возможное. Просто нужно знать несколько простых нюансов и правил.

В РФ сегодня существует 32 бюро кредитных историй. Свыше 90% всех историй содержится в пяти основных:

  1. КБ Русский Стандарт;
  2. Эквифакт Кредит Сервис;
  3. Национальное бюро КИ;
  4. Инфокредит;
  5. Экспириан-Интерфакс.
Прочитайте также:  Возврат подоходного налога при получении кредита

Но, это игра наугад, поэтому стоит обратить внимание на несколько легальных вариантов оформления ссуды сразу в нескольких организациях.

Советуем вам статью:как взять кредит под поручительство?

Вариант 1

Подавайте заявки без посвящения сотрудников в свои планы. Если вопрос о ссудах в других учреждениях отсутствует в заявлении, значит, банк таким не интересуется, и вы не обязаны его извещать.

Если пункт о количестве поданных заявок в другие структуры есть, вы должны сообщить о желании оформить несколько займов. В противном случае, вы предоставите заведомо ложные сведения, попадете в черный список, и больше никогда не получите ссуду.

Вариант 2

Вы можете одновременно подать две заявки в разные учреждения, если категории будут разными. Например, автозаем и товарный кредит, ипотека и средства наличными. Вам не дадут две одинаковых ссуды.

Вам дадут несколько займов совершенного разного типа. Это допустимая ситуация, и практикуется она достаточно часто. В данном случае не имеет значения, оформлены соглашения в одном или разных отделениях.

Вариант 3

Вы можете начать оформлять другие договора в этот же день после того, как первая заявка будет оформлена. Дело в том, что для поступления информации о займе в общую базу нужно несколько дней.

Таким образом, другие организации не узнают о том, что вы уже успели оформить одну ссуду. Все легально. За это вас никто не будет наказывать и судить. Если вы будете вносить платежи по всем счетам регулярно, то вы не попадете в черный список.

Вариант 4

Даже если информация о действующей ссуде станет известна, банк может не отказать в выдаче второй, когда у клиента положительная КИ.

Как объединить кредиты в разных банках в один

У тех, кто уже брал взаймы, и не раз, кто исправно выплачивал все свои долги и ни разу не просрочивал график, есть все шансы получить деньги одновременно в нескольких структурах.

Вариант 5

Можно ли взять кредит в нескольких банках, не нарушая букву закона? Можно, если у вас высокий уровень дохода. Даже при наличии еще непогашенных займах в других структурах, вам предоставят возможность оформить еще одно соглашение.

Как альтернативный вариант, кроме высокого дохода положительно действует наличие поручителей или достаточного количества залогового имущества.

Полезная статья:виды коммерческого кредита.

Получая данные от Бюро Кредитных Историй, банки узнают о дате, характере заявки, сумме и типе кредита, который клиент хотел/хочет получить в данное время. В целом подача документов в разные банки для кредитора не считается чем-то незаконным или необычным. Это позволяет людям сократить время на согласование заявок в разных банках, когда клиент самостоятельно выбирает те условия, которые для него более приемлемы.

Вот отказ от банка может последовать, если выясниться, что количество запросов превышает границы разумного, или на днях был выдан другой кредит в банке на таких же параметрах: сумма займа, период и пр. Общего количества допустимых кредитных обращений клиентов в банк не существует, но их регулярный характер вызывает подозрения.

Кредиты в других банках: общая картина возможностей клиента

Для оценки финансового состояния клиента банкам важно иметь представление о количестве кредитов у него. Высчитывается соотношение доходов к общему числу расходов, чтобы понимать, а потянет ли новый кредит будущий клиент. И в то же время наличие действующих займов, регулярно и вовремя оплаченных, а также положительная кредитная история добавляет «плюсов» подобным заявкам.

Структурный анализ кредитов также имеет значение. Допустим, два автокредита для многих клиентов – это норма. Больше в одном учреждении вряд ли можно получить. Как правило, такие кредиты банки ассоциируют с бизнесом, когда некоторые клиенты стараются развить таксопарк. Один тип займов в одном или нескольких банков как ипотека, кредит на строительство, ремонт, автокредит, кредитная карта считается нормой.

Можно ли скрыть наличие текущих кредитов в банках

Традиционно каждый банк при наличии согласия клиента отправляет запрос в БКИ. Если человек отказывается давать письменное разрешение, то требуемой информации у банка не будет. Обычно это выглядит подозрительно, но причиной для отказа служить не может. Если такой кредит вам согласуют, то вы на этапе подписания его, также можете отказаться от предоставления данных в бюро.

Таким образом, если вы не даете разрешение, то БКИ попросту не получает данных о ваших займах, а значит, при проверках её просто не будет видно. Это непростое решение принимает сам заёмщик, но главное при этом изучить свои финансовые возможности, так как банковская система безопасности и риск-менеджмента в этом не помощник.

Такой подход также дает и «минус», так как при добросовестном погашении займа, такой кредит также не будет отражаться в архивах БКИ. А это отсутствие положительной кредитной истории, которая может помочь в будущем.

Других возможностей получить достоверных данных о наличии кредитов, пока не существует. Скрытая информация о действующем, погашенном займе может выясниться только в случае, если сам клиент, его родственники просто скажут об этом во время общения с сотрудниками банка. И тогда подобное расхождение в заполненной анкете и словах клиента могут позволить банку запросить от вас дополнительную информацию в виде справки о кредитной истории.

получить деньги одновременно в разных банках трудно, но возможно. Но самым главным остается оценка реальных финансовых возможностей. И если ранее за вас это делал банк, имея всю вашу кредитную историю как на ладони, то теперь такой анализ придется делать клиенту самостоятельно.

Важно при подписании договора изучить все его пункты, изучить график погашения, возможности оплаты, рассчитать долговую нагрузку на семейный бюджет. Понять, сможете вы осилить такую сумму или нет. Также стоит знать, что многие банки требуют подписать договор о кредите, где одним из пунктов является перепроверка ваших данных на наличие недостоверной информации. В свою очередь это позволяет учреждениям начислять штрафы и санкции, если такая информация подтвердится.

На данный момент, 95% всей информации содержится в 5 популярных бюро, из которых выделяют:

  1. Эквифакс Кредит Сервисиз;
  2. Экспириан-Интерфакс;
  3. Кредитное бюро Русский Стандарт;
  4. Национальное бюро кредитных историй;
  5. Инфокредит.

Несколько кредитных программ можно иметь одному заемщику даже в одном кредитном учреждении. Это вполне обычная ситуация, которая не требует дополнительных документов. Например, заемщик может иметь зарплатную карту банка с кредитным лимитом, а также потребительский кредит.

Как объединить кредиты в разных банках в один

Кредитор позволяет оформлять различные виды кредитов, но по одному каждого вида. Существует три вида кредитования для одновременного открытия:

  1. ипотечное;
  2. потребительское;
  3. товарный кредит;
  4. мини–кредитование (кредитная карта с льготным периодом).
  • открывать кредитный лимит стоит одновременно в нескольких банках. Если подавать заявку сразу, то в БКИ не отобразится данная информация;
  • открывать кредитный лимит стоит в банках с разными БКИ.

Все же, многие интересуются, можно ли взять кредит в двух банках, и как правильно это сделать? Мы предлагаем исчерпывающие ответы на все ваши вопросы.

Однако, несмотря на отсутствие юридических преград, в реальности банки руководствуются своей собственной кредитной политикой и могут не предоставлять услуги человеку, имеющему непогашенный кредит или оформляющему сразу несколько займов. Право отказывать потенциальному клиенту без объяснения причин, по которым он был признан ненадежным, также законно.

Основным фактором, влияющим на то, выдаст ли банк деньги тому, кто имеет долг перед ним или сторонней финансовой организацией, является процент от дохода, который будет направляться на ежемесячные платежи. Если суммарно они будут составлять менее 30% от зарплаты человека, то взять второй кредит будет просто.

Если потенциальный размер регулярных взносов превысит 50%, в предоставлении еще одного займа большинство банков откажет. Это вызвано тем, что финансовые организации заинтересованы в своевременном возврате средств, а не в увеличении количества должников.

Как объединить кредиты в разных банках в один

Дополнительными факторами, которые могут склонить банк к положительному решению, являются:

  • внесение платежей по уже имеющемуся кредиту строго в соответствии с графиком;
  • участие в зарплатном проекте или наличие вклада.

Именно по последней причине банки не любят множественных заявок. Они предполагают один из двух вариантов:

  • Заемщик не обладает достаточным доходом, чтобы ему одобрили крупный заем, поэтому пытается обмануть банки – в итоге он наберет нужную сумму, но не сможет исполнять свои обязательства;
  • Потенциальный клиент является мошенником, который пытается набрать множество кредитов и пропасть с ними.

Ни один из вариантов банку не понравится, поэтому он предпочтет отказать в удовлетворении заявки, а не искать клиенту оправдания в его намерениях.

fin.zoneЗаявка на кредит в несколько банков сразу - почему это плохо?

Заявка на кредит в несколько банков сразу — почему это плохо?

Банки узнают об одновременных запросах просто. Каждое обращение клиента фиксируется в кредитной истории, если служба безопасности видит массовую рассылку с отказами — он последует коллегам, не рассматривая анкету. Чем больше неудовлетворенных запросов — тем меньше шансов на получение кредита.

  • Прекратите делать запросы. Банки анализируют обращения к кредитной истории за последний месяц. Поэтому, если с момента последней отправки анкеты в финансовые учреждения прошло более 30 дней, можно смело совершать новые запросы.
  • Смените тактику. Делайте запросы по целевым программам. Например, если вы попытались получить потребительский кредит на покупку машины, так как в вашем зарплатном банке не было автокредита, то обратитесь в другие банки с соответствующим запросом.
  • Получите кредитную карту в банке и используйте ее в течение 2-3 месяцев. Затем получить кредит будет проще.
  • Делайте массовые запросы в дружественные банки — где вы имеете какие-то продукты – кредитные карты, вклады, структурные продукты и т.д. Такие ФКУ систематически делают запросы в кредитную историю, так что всплеска интереса к вашей персоне не должно возникнуть.
  • Возможность быстрого решения своих финансовых проблем.
  • Компании сотрудничают с БКИ и передают данные о ваших платежах, что позволяет вернуть доверие банков.
  • Минимальный пакет документов.
  • Возможность оформить займ в режиме онлайн, не выходя из дома.

Правила одновременного оформления нескольких кредитов

Описанные выше действия в большей степени относятся к потребительским кредитам. Если же вы пытаетесь оформить ипотеку или автокредит, то массовую рассылку заявок производить можно.

Прочитайте также:  Как узнать задолженность по транспортному налогу — как проверить онлайн налог на машину

Банки понимают — один и тот же человек несколько квартир или автомобилей в кредит не купит. Логично, что отказывать ему на этом основании они не будут, даже если увидят сразу много запросов.

Анкеты претендентов на получение ипотеки и автокредита традиционно рассматриваются банками долго – от 3 до 7 дней, а человеку деньги могут понадобиться срочно. Многие документы, требуемые банком для рассмотрения заявки, устаревают в короткие сроки.

Банки спокойно относятся к одновременным массовым запросам на дорогостоящие кредиты. Это касается запросов на рефинансирование – таких программ немного, и можно вполне направить сразу 2-3 запроса в разные банки.

Видя, что заемщик ищет оптимальный вариант, учреждения могут стремиться опередить конкурентов и выдать клиенту лучшие условия. Такое возможно в редких случаях, если потенциальный заемщик действительно хорош:

  • Обладает хорошей кредитной историей;
  • Получает стабильный и достаточно высокий доход (это может быть не только зарплата, но и любой другой неофициальный, но документально подтвержденный доход);
  • Предлагает крупный первоначальный взнос – от 50%;
  • Достиг возраста 30 лет и состоит в браке.

За такого «золотого» заемщика может развернуться настоящая борьба и большее количество заявок сыграет только на руку. Главное — не переборщить. Если какой-то банк вынесет свой отказ, другой тоже может «завернуть» анкету. А дальше – эффект карточного домика.

Для начала потенциальному заемщику требуется подумать, где именно он желает оформить денежные средства взаймы. Часто кредиторы предлагают оформить дополнительный займ на условиях возвратности, вне зависимости от наличия первоначального обязательства. У кредитора, где уже имеются продукты, всегда лучшие условия кредитования.

Перед оформлением стоит ознакомиться со всеми предложениями на финансовом рынке, определиться с кредитором, а также собрать полный пакет документов. Стоит помнить, что сейчас можно оформить предложение, не выходя из дома. Достаточно зайти на официальный ресурс и заполнить заявку, установленного образца.

Получить кредит на выгодных условиях, уже имея обязательства, можно только предоставив полный пакет документов. Это касается только предложений от сторонних банков. В качестве платежных справок стоит предоставить:

  • справку 2 НДФЛ или 3НДФЛ;
  • копию трудовой книжки, заверенную нотариально.

В качестве дополнительной меры обеспечения можно предоставить правоустанавливающий документ на недвижимость. Это несколько повысит шансы на одобрение, так как банк будет иметь в виду, что у заемщика имеется недвижимость или автомобиль для реализации.

Если вы планируете оформить ссуду сразу в нескольких банках, вам нужно руководствоваться всего двумя достаточно простыми правилами:

  1. Вы можете оформить по одному займу из разных категорий: один потребительский кредит, одну ипотеку, один автокредит и т.д.;
  2. в первую очередь необходимо подать заявку на самую крупную ссуду, а уже после на ту, что поменьше.

Помните, что больше всего шансов получить одобрение именно у большого банка, так как такие учреждения оформляют ссуды охотнее. Но, важно заранее взвесить все за и против и понять, а сможете ли вы взять на себя такую большую финансовую нагрузку и ответственность? Ведь даже минимальные штрафы постоянно ухудшают положение, становятся причиной коллапса.

Чтобы понимать, как взять кредит в двух банках, необходимо ознакомиться с основными способами оформления займа в двух учреждения. Их можно использовать сразу же или по отдельности.

Целевые займы. Такие программы как автокредитование, или другие целевые, проверяются не так тщательно, как все остальные. Почему? Потому что предмет покупки является одновременно и залогом. Вы можете взять в долг в одном банке в качестве залога, а в другом оформлять целевое соглашение на покупку авто. Даже если со временем сведения об этом станут известны, на это никто не обратит внимание.

Как объединить кредиты в разных банках в один

Скрытая информация. Звучит не совсем законно, не так ли? Но, на самом деле, все в рамках закона. Во время заключения договора вам нужно не соглашаться на передачу данных в БКИ. Не ставьте в документе такую галочку, и вы получите средства сразу в нескольких банках, без каких-либо проблем.

Быстрое оформление соглашения. Один договор может быть подписан вчера, а для подписания следующего отправляйтесь уже сегодня. Информации о первом еще не будет предоставлена в БКИ, да и даже самые крупные организации обмениваются данными не чаще одного раза в месяц.

Эти легальные способы помогут оформить соглашения сразу в нескольких банках одновременно и получить всю необходимую сумму в сжатые сроки.

  1. Помните, что каждое отдельно взятое финансово-кредитное учреждение имеет ряд собственных требований, что касаются приемлемого количества запросов и ссуд. Никто не станет обращать внимания на два или три параллельных заявления хотя бы потому, что они рассматриваются, как вполне нормальное право клиента найти наиболее выгодные условия. НО, банк всегда проверяет вашу кредитную историю. Если она испорчена, то вам не дадут денег ни в одной структуре, не говоря уже о 2 или 3.

Условия оформления кредита в каждом банке индивидуальны.  При этом существует определенный стандарт, которого придерживаются все банки. Необходимо помнить, что невозможно взять ни один кредит без предоставления необходимого минимума документов. К таким документам относятся:

  • Паспорт российского образца с отметкой о прописке.
  • Второй документ, подтверждающий личность (в зависимости от банка).
  • Справка о доходах по форме банка или по форме 2-НДФЛ (в зависимости от банка и кредитной программы).
  • Залог (если сумма большая и программа предусматривает предоставление залога).

Также банки могут потребовать предоставить поручителя. Если необходимо взять не просто потребительский кредит, а, например, ипотеку, то количество документов будет расширено.  Желательно уточнить у кредитного специалиста заранее, какие именно документы вам понадобятся при данного вида займа. В случае с ипотекой супруг или супруга являются созаемщиком по умолчанию.

А это уже не два, а целых три ссуды. Вы можете брать хоть пять! Главное – выдержать ту финансовую нагрузку, которая повиснет у вас на шее. Если условия будут нарушены хотя бы один раз, штрафы только ухудшат общую картину.

Взять займ в нескольких банках реально. Но, вы должны взглянуть на вещи здраво и спросить себя, сможете ли вы нести ярмо финансовых трудностей несколько лет подряд?

Уверенны ли вы на все 100%, что через месяц вас не уволят из вашей высокооплачиваемой работы, не понизят в должности, а ваших сбережений при этом хватит еще на несколько платежей?

Отправьте заявку на кредит сразу во все банки с помощью формы ниже.

Кредит от Альфа Банка Оформить кредит

Подробнее о карте

  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банка Оформить кредит

Подробнее о карте

  • По паспорту, без справок;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,99%.
Кредит от Восточного Банка Оформить кредит

Подробнее о карте

  • Срок до 20 лет;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 12%.
Кредит от Райффайзенбанка Оформить кредит

Подробнее о карте

  • Срок до 10 лет;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 13%.
Кредит от УБРиР Банка Оформить кредит

Подробнее о карте

  • Решение мгновенно;
  • Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
  • Процентная ставка от 11%.
Кредит от Хоум Кредит Банка. Оформить кредит

Подробнее о карте

  • Срок до 4 лет;
  • Кредит до 850.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Совкомбанка. Оформить кредит

Подробнее карте

  • Срок до 10 лет;
  • Кредит до 30.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Ренессанс банка. Оформить кредит

Подробнее о расчетном счете

  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 700.000 рублей;
  • Процентная ставка от 10,9%.
Кредит в ОТП банке. Оформить кредит

Подробнее о расчетном счете

  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 4.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 10,5%.
Кредит в Промсвязьбанке Оформить кредит

Подробнее о кредите

  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 3.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,9%.
Кредит в Росбанке Оформить кредит

Подробнее о кредите

  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 3.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,99%.

Советы заемщику

  1. Обязательно обратите внимание на временные затраты и другие дополнительные расходы, которые влечет за собой консолидация кредитов.
  2. Внимательно изучите договор с первоначальным кредитором перед заключением, не предусмотрены ли в нем санкции за досрочное прекращение договора.
  3. Если все эти расходы в совокупности с условиями будущей сделки по консолидации не превышают профит хотя бы на 2%, есть повод задуматься и поискать другую программу или банк, либо и вовсе оставить все так, как есть.
  4. Выбирайте для объединения кредитов надежные и проверенные финансовые организации.
  5. Учитывайте не только базовые условия, но и дополнительные преимущества.
  6. Следите за сроками. Не допускайте, чтобы рассмотрение вашей заявки затянулось и стало причиной просрочки очередного платежа.

Реалии таковы, чтобы оставаться заемщиком с положительной кредитной историей, недостаточно пройти фильтр и получить одобрение на ссуду. Необходимо также предусмотреть свои действия при неблагоприятном сценарии и уметь использовать банковские инструменты с выгодой для себя. Финансово грамотный заемщик всегда разберется, как объединить несколько кредитов в один, если возникнет такая необходимость.

Когда человек отправляет заявку в несколько финансовых учреждений, он, как правило, ищет более выгодный кредит. Конечно, предварительно он оценивает условия кредитования на сайтах, но ведь нет уверенности в том, что одобрение будет получено именно в нужном финансовом учреждении. Множество заявок позволит сэкономить время, т.к.

Прочитайте также:  Как уменьшить сумму кредита в сбербанке

Для одобрения кредита, заемщик должен соответствовать определенным требованиям, которые прописаны в действующем законодательстве. Существует ряд стандартных требований, которые предъявляются всем клиентам. А именно:

  • Наличие российского гражданства;
  • Наличие постоянной регистрации в регионе оформления кредита.
  • Возраст от 18 года до 65 лет (в большинстве банков минимальный возраст начинается с 21 года, а максимальный составляет 75 лет).
  • Стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев.
  • Стаж работы за последние 5 лет не менее 1 года.

Это стандартные требования, которые могут варьироваться. Также при обращении в МФО условия кредитования будут более привлекательными, но процентная ставка может доходить до 800% годовых.

Что касается дохода заемщика, то есть определенные требования, согласно которым банк рассчитывает максимальную сумму для кредитования. Так, в зависимости от количества иждивенцев в семье и дохода, сумма может отличаться. Перед подачей заявки рекомендуется использовать кредитный калькулятор. Это специальная бесплатная программа, которая может позволить самостоятельно понять на какую именно сумму можно рассчитывать.

Часто бывает ситуация, когда необходим кредит в большом размере, но получить его не получается в банке–кредиторе. В этом случае можно только набрать несколько займов и оплачивать их одновременно.

Как только потенциальный заемщик получит одобрение по заявке, он подписывает индивидуальные условия кредитования и забирает необходимую сумму.

Важно!При оформлении нескольких обязательств заемщик должен:

  • корректно рассчитать свои финансовые возможности и платежеспособность для минимизации рисков в дальнейшем неуплаты. Оценкой рисков стоит заниматься самостоятельно, так как в большинстве случаев граждане имеют не всегда официальный источник дохода;
  • обращение должно быть дистанционным сразу в несколько кредитных учреждений. Если это делать постепенно, то информация в Бюро кредитных историй обновится, и человек не сможет запросить новую сумму кредита. В идеале, данную ситуацию стоит доверить юристу, который поможет корректно оформить заявку и просчитать все риски.

Без справок и проверок

Тем не менее, кредит без справок  уже давно стал реальностью.  Более того, такой кредит прост и удобен в оформлении. Достаточно предъявить паспорт и идентификационный код. А это значит, что даже безработные могут получить кредит в кратчайшие сроки. При этом существует ряд недостатков, на которые следует обратить внимание.

Учитывая все вышеизложенное, заемщик обязан четко представлять все плюсы и минусы кредитования без предоставления справок.

  • Тинькофф Банк.
  • Совкомбанк.
  • Ренессанс Кредит.
  • Банк Москвы (группа ВТБ).
  • ВТБ.
  • Банк Русский Стандарт.
  • Кредит Европа Банк.
  • Юни Кредит Банк.
  • Хоум Кредит Банк.

Именно здесь ваши шансы на получение денег в долг максимальны.

[alert-success]Скоринг–кредит или моментальный – выдается по паспорту на короткий срок. Предполагает несколько повышенную процентную ставку и сниженный кредитный лимит. Такие продукты имеются у СКБ банка, Русского Стандарта, Тинькофф, а также у микрофинансовых компаний: МигКредит и Домашние деньги.[/alert-success]

Точный список кредиторов, кто может выдать такую программу, составить сложно, ведь ежемесячно они меняют свои требования к заемщикам и условия кредитования.

Кредит в 2 банках сразу и мнение банков

Вообще, кредиторы относятся к такому нейтрально. Это не обман и не мошенничество. Поэтому бояться здесь абсолютно нечего.

Но банки сразу же понизят к вам планку доверия, если узнают, что у вас будет именно 2, а не один кредит. Ведь у вас так может просто не хватить денег на погашение 2 займов сразу.

При этом ваша платежеспособность будет хорошо проверена. И если вы по мнению кредитора сможете платить деньги по вашим обязательствам, то вам ответят положительно.

А если банк не знает о ваших намерениях, то проблем вообще не будет. Но они могут появиться, если будет доказано, что вы скрывали такую информацию намеренно.

Если вы хотите это сделать, то вам необходимо подать сразу несколько заявок в разные компании. В таком случае кредит в двух банках будет оформлен почти одновременно. Значит, никто не проверит, что вы уже являетесь заемщиком.

При этом лучше отказаться от того, чтобы сведения о вас отправлялись в бюро кредитных историй. Есть специальный пункт в договоре кредитования по этому поводу. Такой отказ позволит немного засекретить ваше кредитное прошлое.

Еще, вы можете вдобавок к кредиту оформить кредитную карту. Кредитки выдаются быстро. Они не требуют больших проверок. И даже если у вас уже имеется займ, то это не сыграет плохой роли.

Можно еще рассматривать банки, где ставки немного завышены. Они дают возможность получить займ на легких условиях. Проверок здесь максимально мало.

Важные моменты

Как объединить кредиты в разных банках в один

Лучше обращаться за вторым кредитом в тот банк, где у вас открыт депозит или есть зарплатная карта. Такие фирмы относятся к заемщикам более лояльно. В них можно взять второй по счету долг.

Если банк не спрашивает, то лучше не говорить, что вы планируете брать именно несколько разных долгов. Это сильно отталкивает от заемщика.

Пользуйтесь услугами коммерческих банков. С их помощью можно легче осуществить такую процедуру. Государственные компании больше придираются.

Рассмотрите предложения многих банков. Возможно, вам выдадут ссуду в одной фирме, и вам не придется никого обманывать.

Поставьте для себя возвращение кредита, как конечную цель. Сегодня с получением заемных денег проблем мало. А вот с возвратом сложности бывают почти всегда. Значит, не стоит думать, что несколько кредитов легче возвращать, чем один.

Что делать?

Чтобы избежать проблем и гарантированно получить кредитную карту или наличный кредит, необходимо подходить к заполнению заявок крайне взвешенно. Сначала следует изучить основные условия кредиторов: сумму ссуды, процентные ставки, прочие опции, и только потом, выбрав подходящее финансовое учреждение, отправить заявку.

Кроме того, лучше заранее ознакомиться со своей кредитной историей, узнать которую можно, подав запрос непосредственно в БКИ. С полным списком бюро кредитных историй можно ознакомиться, скачав файл в формате Excel.

Для отправления запроса понадобится код субъекта кредитной истории. Заказать сведения можно бесплатно на сайте или в офисе организации. Для чего это нужно? Если история плохая, то заявку нужно отправлять лишь в те учреждения, в которых указано, что она не имеет значения.

Для финансовых учреждений информация об обращении клиента в несколько учреждений сразу перестает быть негативной через 2-3 месяца после ее поступления. Так что, в некоторых случаях лучше переждать этот период и только потом вновь отправлять заявку. Но если деньги нужны действительно срочно, то нужно соглашаться на тот кредит, который был заемщику одобрен.

Можно ли взять два кредита весьма интересуются заемщики, которые собираются перекрыть один кредит другим. Когда возникает такой вопрос, то речь идет о процедуре кредитования под названием рефинансирование. Рефинансирование – это выдача нового кредита в счет погашения старого.

При рефинансировании к заёмщику выдвигаются те же требования, что и при оформлении обычного кредита. То есть им должен быть трудоспособный гражданин, имеющий определённый стаж и уровень доходов, с положительной кредитной историей.

Чаще всего рефинансирование используют чтобы:

  • Снизить процентную ставку;
  • Изменить сумму ежемесячных платежей;
  • Заменить много кредитов в разных банках одним.
  • Изменить сроки кредитования

Но не все так гладко, как может показаться на первый взгляд. Следует учитывать, что рефинансирование не всегда бывает выгодно. Конечно, очень удобно оплачивать один кредит в одном банке, но такая процедура может привести и  к повышению ежемесячного платежа, ведь прибегать к рефинансированию целесообразно лишь при наличии больших займов на длительный срок.

При этом не следует путать рефинансирование и реструктуризацию кредита. Рефинансирование чаще заключают с другим кредитным учреждением, чтобы перекрыть имеющиеся кредиты на более выгодных условиях. При этом составляется новый договор. При реструктуризации договор остается прежним. Заемщик пишет заявление об изменении условий кредитования, например о продлении его срока. И после рассмотрения банком заявления принимает решение о реструктуризации. В результате меняется график погашения задолженности и сумма платежей.

Обеспечение и поручительство

Получить сразу несколько кредитов возможно, если знать нюансы кредитования на финансовом рынке.

Банки располагают возможностью предложить несколько программ заимствования только при наличии достаточной платежеспособности клиента. Но заработной платы недостаточно для убеждения кредитора. В качестве дополнительного обеспечения может выступить:

  1. поручительство физического лица, подходящего под требования кредитора;
  2. объект недвижимости;
  3. автомобиль.

Последние два объекта должны быть ликвидными, а их стоимость должна быть эквивалентна сумме заимствования..

Исключения из правил — ипотека, автокредит, рефинансирование

Если заемщику везде отказывают в выдаче второго кредита, то можно воспользоваться программой рефинансирования или перекредитования. Это предложение имеется практически в любом кредитном учреждении и предполагает взятие кредита на более выгодных условиях. Часть средств идет на погашение старых обязательств, а другая сумма на необходимые нужды.

Если провести корректное перекредитование, то заемщик существенно сэкономит на переплате. Ведь банки специально снижают ставки для привлечения новых клиентов. При этом здесь имеется только одно требование – принести справку о сумме задолженности в текущем кредитном учреждении.

Способы взять кредит в нескольких банках

Как только будет подписан договор, средства перейдут на счет текущего кредитора, а разницу в деньгах выдадут наличными.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector