Возврат долгов: как можно вернуть и куда обратится

С чего начать

Для начала нужно попробовать просто поговорить с должником. В разговоре попытаться выяснить причину того, что он не отдает одолженные средства. Причин этому может быть несколько:

  • Материальные трудности.
  • Проблемы со здоровьем.
  • Семейные проблемы.

В этом разговоре важно наладить с человеком контакт и попробовать оговорить условия, при которых ему будет удобно отдать долг. В идеальном варианте — предпринять попытку написания расписки или договора займа. Это намного упростит процедуру получения денег. При наличии расписки можно будет написать заявление в суд.

Все попытки возврата долга должны быть только в рамках закона.

Установление причин нарушения обязательств для получения долга с должника

Есть такая категория людей, которые занимают деньги, изначально не намереваясь их отдавать. Указанные действия можно квалифицировать как мошенничество, преследуемое в уголовном порядке.

Человек может допустить задержку в возврате займа по независящим от него причинам (болезнь, неожиданная потеря работы, другие сложные жизненные ситуации).

В таком случае разумнее всего будет переписать расписку о продлении пользования деньгами на новый срок.

Задолженность может возникнуть и вследствие неправильного оформления документов.

Например, в расписке часто не указывается, что деньги передаются именно в счет займа. Также иногда стороны не обозначают в расписке срок возврата долга. Как следствие, случаются различные спорные ситуации.

Непременно следует установить причины нарушения заемщиком своих обязательств.

Возврат долгов: как можно вернуть и куда обратится

Документы рекомендуется заверить нотариально. Однако можно ограничиться и простой письменной формой. Необходимо уделить особое внимание содержанию расписки (договора). В документе должны содержаться следующие сведения:

  1. ФИО участников сделки;
  2. паспортные данные сторон и адреса;
  3. размер одалживаемой суммы (прописывается цифрами и словами);
  4. обязательство заемщика по возврату денег;
  5. порядок и срок возврата долга;
  6. возможные санкции за просрочку оплаты (размер неустойки);
  7. дата составления документа;
  8. подписи сторон с расшифровкой.

Рекомендуется оформлять документ в присутствии 2 свидетелей, заверяющих расписку своими подписями.

Наличие расписки или письменного договора значительно повышает шансы ссудодателя на возвращение долгов . Однако уговорить недобросовестного заемщика на оформление подобного документа удается не всегда, что осложняет положение займодавца. В такой ситуации понадобится собрать иные доказательства наличия долга согласно ст. 162 ГК РФ.

Прочитайте также:  Банк открытие долг по кредиту

Иные доказательства

Кроме расписки или договора займа в качестве доказательства могут быть использованы и другие доказательства:

  • Переписка по эмейл. Важно отметить, что такая переписка будет использована судом в качестве доказательства только в том случае, ели она заверена нотариусом. Для этого нужно заручиться освидетельствованием эксперта, который докажет подлинность переписки, а уже потом нотариус заверит ее.
  • Общение в социальных сетях. В данном случае действовать нужно также как и в предыдущем.
  • СМС общение. При наличии таковой переписки, она копируется на компьютер и распечатывается. Для того чтобы она имела юридический вес, оператору вязи делается запрос, в котором он должен подтвердить подлинность и реальность сообщений между двумя абонентами. Данный вид доказательства является чрезвычайно слабым. Это связано с тем, что должник может сказать, что его телефон украли и переписку вел другой человек. Поэтому специалисты рекомендуют заручиться и параллельными доказательствами.
  • Голосовая запись. При разговоре с должником на диктофон можно сделать его запись, в которой он словесно подтвердит наличие долга, а в идеале и его размер. Не исключена вероятность того, что суд потребует подтверждение подлинности записи и голосов, отсутствия монтажа и пр. профильными экспертами.

Вышеперечисленные доказательства могут показаться слабыми, но их наличие – это уже первый уверенный шаг к попытке возврата долга.

Подготовка к судебному процессу для возврата долгов

Отсутствие расписки не препятствует обращению кредитора в суд за защитой своих нарушенных прав. Конечно, взыскать долг в судебном порядке удастся лишь в случае предоставления убедительных доказательств наличия просроченной задолженности. Придется проявить настойчивость, чтобы их получить и оформить надлежащим образом.

В качестве доказательств нарушений договора займа могут рассматриваться:

  1. письма на электронную почту;
  2. переписка посредством СМС;
  3. аудиозапись переговоров с должником;
  4. постановление полиции об отказе в возбуждении уголовного дела.

Следует учесть, что показания свидетелей при отсутствии письменных доказательств вряд ли помогут взыскать долг.

Устанавливая истину, суд оценивает всю доказательную базу, поэтому стоит представить разные виды доказательств. Кроме того, заемщик может легко опровергнуть единственное доказательство, например, заявить о причастности третьего лица к отправке СМС с его телефона.

Предположим, что кредитор решил действовать, но переговоры с заемщиком зашли в тупик. Тогда нужно переходить к активным действиям.

Самостоятельно

Если должник сознательно не хочет отдавать деньги, то следует вначале направить письменное требование по погашению займа, скажем, в семидневный срок с момента получения (естественно, что при этом должны сохраниться почтовая квитанция и опись вложения).

Если претензия будет проигнорирована, то можно написать заявление в полицию с просьбой возбудить уголовное дело по факту мошенничества.

Однако традиционным способом взыскания долга является все же обращение в суд по месту проживания должника. При этом если общая сумма обязательств не превышает полмиллиона рублей, то исковое заявление лучше всего подать на имя мирового судьи. Срок рассмотрения дела в этом случае составит всего лишь один месяц.

Прочитайте также:  Взыскание долга в арбитражном суде

Предметом иска может быть не только основная сумма займа, но и начисленные на него проценты. Если их величина в расписке не указана, то следует руководствоваться статьей 395 ГК РФ. Тогда за базу начислений принимается ключевая ставка процентов, которую установил Центральный банк России. На момент подготовки данной статьи – это 10 процентов годовых.

Независимо от того, куда подается иск (в районный суд или к мировому судье), к нему прилагаются следующие документы:

  • копии договора займа (при наличии) и расписки;
  • переписка с должником;
  • расчет взыскиваемых сумм.

Забывать также не нужно и о госпошлине.

Ее размер составляет определенный процент от взыскиваемых с должника средств.

Вместе с иском также нелишним станет и ходатайство об обеспечении иска. В нем можно попросить арестовать имущество должника на стоимость, равную взыскиваемой сумме. И если по данному вопросу судья пойдет навстречу кредитору, то определение суда передается для выполнения судебным приставам.

Вполне вероятно, что после предъявления искового заявления последует несколько судебных заседаний. Наверняка в ходе них должник всячески будет пытаться затянуть процесс, подавая различные ходатайства или даже обращаясь со встречным иском. Поэтому кредитору важно изначально взять под контроль весь судебный процесс.

Со вступлением в законную силу решения дело не заканчивается. Нужно получить исполнительный лист и адресовать его судебным приставам. Дальше полезно оказывать им всю посильную помощь в работе.

Не исключено, что взамен уплаты долга деньгами заемщик захочет передать определенную часть своего имущества. Договоренности на этот счет также рекомендуется сделать письменными.

Схема действий для возврата долга.

Чтобы самому не вести судебные тяжбы, можно рассмотреть схему, по которой происходит возмещение долга с помощью посредников

  • юридические фирмы;
  • коллекторские агентства.
Прочитайте также:  Россельхозбанк возврат страховки при досрочном погашении кредита

Сотрудничество с юристами выгодно тем, что они возьмут всю работу с должником (ведение переговоров, проверка имущественного положения, сопровождение суда и работы приставов) на свои плечи.

Естественно, что при этом кредитору придется заплатить определенный процент от взысканной в итоге суммы.

При обращении к коллекторам не исключен вариант, когда они выкупят долг не полностью, а с определенным дисконтом. При этом необходимо, чтобы такая фирма была внесена в реестр, курируемый Федеральной службой судебных приставов.

С коллекторами важно заключить договор, в котором полностью оговариваются взаимные права и обязанности и сторон.

Это самый сложный вариант, поскольку доказать передачу займа достаточно тяжело.

И здесь также может найтись выход из положения.

Так, если при вручении денег присутствовали свидетели, то важно их привлечь к участию в судебном процессе. Тогда они изложат перед судьей свои показания.

Дальнейшие действия

Запись на диктофон

Для юристов дела по возврату долгов с физических лиц без расписки в Москве хорошо знакомы.

Они рекомендуют писать заявление в Управление внутренних дел в том районе, где происходил процесс передачи средств.

В заявлении следует выдвинуть требование проведения по отношению к должнику проверки наличия в его деяниях преступного умысла, согласно Уголовного Кодекса Российской Федерации. При этом наличие ранее указанных доказательств будет использовано только в пользу заемщика.

Не исключена возможность отказа в возбуждении уголовного производства. В таком случае, нужно взять письменное доказательство в отказе. Только после этого можно будет писать заявление в суд:

  • В судебном разбирательстве незаменимыми окажутся не менее двух свидетелей передачи денег, а также иные доказательства.
  • Если суд сочтет предоставленные заемщиком доказательства убедительными, суд примет решение о взыскании долга принудительно. В таком случае за дело уже берутся судебные приставы.
  • Наличие свидетелей передачи денег в долг – это ключевое доказательство при разбирательстве в суде.

На что обратить внимание

Коллекторская служба

Нередки случаи, когда люди прибегают к помощи коллекторов.

Юристы считают, что это чрезвычайно рискованно.

Как правило, действия коллекторских служб не отличаются корректностью и вежливостью.

В результате это может привести к возбуждению уголовного дела к самому заемщику.

Кроме этого, важным моментом является сумма займа.

Если она больше 10 минимальных заработных плат, с юридической стороны вступает в действие принцип невозможности доказательства совершения акта передачи денег. Это означает, что взыскание долгов с физических лиц без расписки в данном случае невозможно.

Исковое заявление о возврате долга.

Независимо от того, в каких отношениях или родственных связях заемщик находится с занимателем, всегда необходимо действовать по закону.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector