Как оформить КАСКО в рассрочку: предложения страховых компаний

Особенностистрахованияавто, купленноговкредит

Кредитвыдаетсяподзалогавтомобиля. Есликлиентнебудетегопогашать, тобанкимеетполноеправоконфисковатьимуществоипродатьегонааукционе. ПриэтомДТП, вкоторомповреждаетсяавтопроисходяточеньчасто. Такжеонможетбытьукраден.

ЧтобысвестикминимумувозможныефинансовыепотерибанкитребуетоформлениеКАСКО. Согласноэтомудоговорупокрываютсяследующиестраховыесобытия:

  • повреждениетранспортногосредства;
  • полноеуничтожение (ущербпревышает70% отстоимостиавто);
  • угон;

Покакредитнезакрыт, выгодоприобретателем подоговорустрахованиявыступаетбанк. Этоозначает, чтоименнофинансовоеучреждениераспоряжаетсявыплатамипостраховомувозмещению.

Полученнаясуммаможетбытьиспользована:

  1. Вслучаеналичияпросроченнойзадолженностинапогашениедолга.
  2. Приотсутствиипросрочкикомпенсациюполучаетвладелецтранспортногосредстванапроведениеегоремонта.
  3. В случаеугонаилиполногоуничтожениязасчетполученныхсредствзакрываетсязадолженностьпокредитувполномобъеме, аостатоксредстввыдаетсяклиенту.

Принаступлениистраховогособытиякомпаниянаправляетуведомлениевбанк. Наоснованииегописьменногоответапроизводитсявыплатавозмещения.

КАСКО в рассрочку на кредитный автомобиль. Особенности

Оформление данного варианта платежа по КАСКО имеет свои особенности:

  • для предоставления услуги требуется согласие банка;
  • погашение кредита должно быть своевременным – без просрочек и задолженности;
  • стоимость КАСКО в рассрочку выше, чем единовременная оплата;
  • срок действия – 1 год, с возможностью дальнейшего продления;
  • после полного погашения займа, клиент вправе выбирать — пользоваться ли КАСКО в дальнейшем.

Страховой полис КАСКО позволяет защитить авто практически от большинства негативных событий и факторов, включая повреждение машины в результате ДТП или стоянки, пожара, утопления, стихийного бедствия, угон, поджог и иные последствия противоправных действий третьих лиц. Страховщик гарантирует материальную компенсацию за понесенный урон для транспортного средства.

Как оформить КАСКО в рассрочку: предложения страховых компаний

Чтобы исключить ненужные риски и избежать возможных проблем в будущем, выбирать страховую компанию следует из списка наиболее надежных и крупных игроков. Заранее рекомендуется ознакомиться с действующими программами и тарифными планами, историей деятельности, репутацией и отзывами клиентов. Высокие рэнкинги и благоприятные прогнозы от ведущих рейтинговых агентств будут дополнительным плюсом.

Приобрести КАСКО в рассрочку сегодня можно практически в любой страховой компании или банке. Обобщенно схема покупки в рассрочку выглядит очень просто: клиент оплачивает определенную долю от общей стоимости полиса (например, 50 %) и принимает на себя обязательство до конкретной даты внести оставшуюся сумму.

Оставшаяся сумма может быть оплачена единовременно до истечения обозначенного срока или же разбита на несколько частей. Схема оплаты может любой (одни страховщики используют 25/75%, другие 50/25/25%, третьи 40/30/30% и т.д.). Существуют программы с делением оставшейся суммы на 3, 4 или 6 частей. Срок рассрочки может достигать 1-6 месяцев, редко 12 месяцев.

Рассрочка очень удобная для автовладельца форма оформления страховки, так как общая сумма страхования остается неизменной в отличие от того же кредита, по которому приходится платить проценты. Любая рассрочка предполагает отсутствие любой переплаты, поэтому никаких лишних платежей помимо стоимости пакета для клиента не будет. Увеличиться конечная цена полиса может только в случае неисполнения условий договора страхователем и взимания с него штрафа или пеней.

Что такое КАСКО с франшизой, как оно позволяет экономить стоимость страховки, и как сказывается на величине выплат

читайте в нашей статье

.

Некоторые банки  по выдаваемым автокредитам выдвигают обязательное требование для заемщиков – оформление страхового полиса КАСКО. При отказе от покупки страховки вероятность отказа в выдаче займа существенно вырастет.

Приобретение КАСКО в рассрочку при покупке автомобиля с помощью заемных средств имеет массу особенностей:

  1. Договор страхования в этом случае представляет собой трехстороннее соглашение (банк, страховая компания и заемщик), что влияет на варианты выплаты страховой компенсации.
  2. Банк, как правило, вместе рассрочки рекомендует присоединить сумму полиса к общей сумме кредита, объясняя это удобством для клиента (банку невыгодны сторонние платежи заемщика из-за невозможности контроля за их исполнением, а клиенту невыгодно переплачивать лишние проценты при объединении сумм кредита и КАСКО).
  3. Банки разрешают оформлять страховку только в аккредитованных им страховых компаниях и условия в них не всегда привлекательны для клиентов.
  4. Условия покупки КАСКО в рассрочку по кредитным авто будут жестче по сравнению с обычной ситуацией (переплата в среднем составит от 10% к обычной).

Оформление страховки КАСКО с рассрочкой платежа должна сопровождаться детальным изучением имеющихся на рынке предложений от ведущих страховых компаний страны и сравнением предварительных расчетов с помощью онлайн-. Только согласившись с предлагаемыми условиями, автовладельцу стоит заключать договор страхования.

Сегодня на страховом рынке представлено множество предложений по покупке КАСКО в рассрочку. Выгодные тарифы действуют в таких компаниях, как: Росгосстрах, Ренессанс страхование, InTouch, Ингосстрах, Тинькофф страхование и др. Плату за страховку в них можно вносить сразу или частями по различным схемам оплаты, включая разделение на 2/3/4 и даже 12 частей. Подобный способ позволит существенно сэкономить и максимально защитить свое транспортное средство.

Это может быть полезным:

Вкакойстраховойможнооформитьполис?

Заключитьдоговорпострахованиюкредитногоавтомобиляможнотольковаккредитованнойкомпании. Вкаждомбанкесуществуетсвойпереченьстраховых, скоторымионсотрудничает. Впроцессеаккредитациипроверяетсяихфинансовоесостояние, деловаярепутация, каконивыплачиваютвозмещениесвоимклиентам. Банквыбираетсамыхнадежныхистабильныхпартнеров, таккакнеменьшеклиентовзаинтересовалвсвоевременнойвыплатекомпенсации.

Клиентможетоформитьполисивнеаккредитованнойкомпании, нобанктакойполиснепримет. Азанарушениеусловийкредитногодоговораприменяютсяштрафныесанкции – повышаетсяпроцентнаяставкана3–5% годовых.

Особенности оформления КАСКО. Варианты. Величина переплаты

Несмотря на различия, покупаемый в рассрочку полис во всех страховых компаниях обычно содержит общие параметры. Прежде, чем сделать выбор, следует обратить внимание на следующие пункты соглашения:

  • повышающие коэффициенты. Их наличие может существенно увеличить итоговую стоимость полиса КАСКО;
  • штрафные санкции, расторжение соглашения при задержке платежей;
  • льготный период при задержке оплаты взноса;
  • осмотр автомобиля в случае просрочки платежа;
  • в случае отказа от предоставления транспортного средства для осмотра — досрочное расторжение соглашения или отказ в выплате страхового покрытия;
  • возможность пересмотра срока платежа при изменении жизненной ситуации у клиента.

Прежде, чем определиться с организацией, с которой планируется заключить договор по КАСКО, следует учесть следующие особенности:

  1. При выборе страховой компании банк ограничивает заемщиков определенным списком аккредитованных организаций, предлагающих оформление КАСКО по тарифам, намного превышающим среднюю стоимость по рынку. Прежде, чем заключать договор автозайма с банком, имеет смысл найти оптимальное предложение по КАСКО, а затем обращаться в финансовое учреждение, сотрудничающее с данной страховой компанией.
  2. При оформлении полиса через автосалон заемщик экономит собственное время, однако условия по договору и его стоимость могут быть невыгодны покупателю. К тому же, в договорной цепочке присутствует лишнее звено в виде автомобильного брокера. Прежде, чем оформлять покупку в автосалоне, целесообразно самостоятельно сравнить предложения нескольких страховщиков.
  3. Срок действия договора. Страхованию подлежит весь срок кредитования, однако при заключении договора предусматривают возможность разделения оплат по каждому году пользования заемными средствами. Договор, заключенный на весь срок кредитования, избавляет от прохождения осмотра автомобиля и перерасчета тарифа. С другой стороны, если в течение года фиксировались страховые случаи, компании могут произвести увеличение тарифа с последующим повышением стоимости при пролонгации договора. При заключении договора на 1 год, в последующие годы можно снизить стоимость полиса за счет пересмотра тарифа по остаточной стоимости и при необходимости сменить страховщика.
  4. Страховая сумма — должна быть не ниже рыночной стоимости автомобиля. Если страховые суммы установлены в размере кредита, меньшей реальной стоимости автомобиля, это свидетельствует о том, что и возмещение по страховке будет меньше причиненного ущерба. Это косвенно может говорить о том, что страховое возмещение банк направит не на восстановление авто страхователя, а на погашение его задолженности перед банком. Ремонтировать авто придется за свой счёт.
  5. Если сумма первоначального взноса велика, кредитная организация допускает возможность оформления КАСКО с франшизой, возмещения по которому даже с вычетом франшизы хватит на покрытие основного кредитного долга, процентов и других возможных оплат.
  6. Определение выгодоприобретателя. Банк, как первый выгодоприобретатель, вправе решать, будет ли потрачена компенсация на восстановление автомобиля или на оплату задолженности по займу. В случае угона или полной потери автомобиля при выплаченной большей части автокредита, страховое возмещение может уйти полностью в банк, вне зависимости от того, на какую сумму заемщик уже погасил кредит. При заключении договора обращают внимание на размер возмещения, направляемого в банк и заемщику по данному страховому случаю.
  7. Оформление займа без страхования. Ряд банков не требует наличия КАСКО на кредитный автомобиль. В этом случае, процентная ставка будет выше, чем в предложениях займа с оформлением полиса, а выбор автомашин ограничен.  Выбирая оформление автокредита без КАСКО, заемщик не застрахован на случай угона автомашины или ее значительного повреждения в ДТП, при этом погасить автозайм все равно придется.
  8. Оформление полиса в кредит значительно увеличивает объем задолженности перед банком, позволяя при этом снизить финансовое бремя при оформлении покупки. Оплата страхового полиса осуществляется единым платежом банку. При наличии просроченной задолженности в случае ДТП страховая компания вправе отказать в возмещении ущерба.

Начиная со второго года погашения автозайма, владелец кредитного авто вправе выбирать, каким образом оплачивать КАСКО в дальнейшем. Если страхование первого года обошлось существенно дороже средней стоимости КАСКО по рынку, заемщику гораздо выгоднее сменить страховщика и предъявить банку новый полис.

В случае приближающегося окончания срока кредитования, можно оформить страховой полис в рассрочку. Это позволит внести оплату КАСКО только на тот срок, который является обязательным по договору автокредита. Как только займ будет полностью погашен, автовладелец самостоятельно сможет решить, оплачивать ли оставшуюся часть выплаты по КАСКО.

Прочитайте также:  Договор подряда изготовление из бруса

Такие моменты редкость на сегодня, но всё возможно. Обычно страховые компании работают без всяких доплат, т.е. страховая сумма на протяжении действия полиса остается без изменений. Но все равно стоит сравнить стоимость полиса с разбивкой платежа и без на сайте страховой компании.

Обязательно стоит проверить, какие действия будет совершать компания, если оплата очередного платежа будет нарушена:

  • Многие просто разрывают договор, даже не возвращая ранее оплаченные суммы;
  • Другие компании учитывают форс-мажорные ситуации, давая возможность своим клиентам допустить просрочку платежа на 10-30 суток, но при этом сам полис становится неактивным при любом ДТП на это время;
  • Иные страховщики относятся к оплатам ещё мягче, но могут повысить сумму страховки, если клиент начинается допускать просрочки.

При наличии льготного периода многие компании требуют регулярного проведения осмотра транспортного средства. И если клиент не захочет этим заниматься, то договор будет расторгнут.

Оплата страховой премии посредством рассрочки имеет несколько особенностей и нюансов. Перед заключением договора страхования клиент обязательно должен изучить ключевые условия выбранной программы, включающие:

  • длительность периода рассрочки;
  • схему выплат (размер платежей и их количество);
  • дату внесения очередного платежа;
  • порядок страховых выплат;
  • условия досрочного расторжения договора.

Имеются ли повышающие коэффициенты за использование рассрочки. Из-за высокой конкуренции на рынке страхования и снижения спроса на КАСКО повышающие коэффициенты практически нигде не применяются. Однако для подстраховки этот пункт нужно заблаговременно уточнить.

Особенности применения штрафных санкций в случае нарушения сроков внесения очередного платежа и иных нарушениях договора. При допущении просрочки страховая компания обязательно примет меры в зависимости от действующей политики. Здесь возможно три варианта развития событий:

  • немедленное расторжение договора страхования в одностороннем порядке (оплаченную долю клиент вряд ли сможет вернуть, так как это обычно прописывается в ключевых условиях при покупке полиса);
  • приостановление действия полиса КАСКО при использовании льготного периода оплаты (обычно от 10 до 30 дней) до момента внесения платежа в установленном размере;
  • выполнение страховой компанией всех условий по полису даже в случае задержки оплаты, но на срок не более недели.

В любой ситуации следует как можно оперативнее уведомить страховщика о предстоящей задержке оплаты, так как многие компании сейчас практикуют лояльную политику по отношению к своим клиентам и, возможно, пойдут на встречу.

Предельно внимательное изучение раздела договора по возмещению страховки в случае наступления страхового случая. Именно здесь имеется множество подводных камней, с которыми автовладельцу приходится сталкиваться после происшествия с автомобилем. Важно понимать, какие действия необходимо предпринять и какие документы предоставить для скорейшего получения компенсации.

Расчет ОСАГО предельно ясен, так как для всех страховщиков утверждены единые формулы и коэффициенты. Стоимость ОСАГО для одной и той же машины будет везде одинаковой.

В тоже время цены на КАСКО весьма изменчивы. Цена этого полиса на конкретный автомобиль может ощутимо колебаться  в зависимости от компании-страховщика. Чем это объяснить? Дело в том, что каждый страховщик формирует свою методику расчета КАСКО согласно внутренним нормативам. А нормы у всех различны, поэтому и цена страховки так неоднозначна.

Процентные ставки КАСКО варьируют в диапазоне 3-10% с учетом стоимости машины, к тому же, они постепенно растут.

Калькулятор КАСКО

  • Стоимость транспортного средства. Здесь существует прямая связь — чем дороже машина, тем выше цена страховки.
  • Угоняемость модели. На автомобили, «облюбованные» угонщиками тарифы КАСКО гораздо выше.
  • Водительский стаж автовладельца. Чем больше стаж, тем дешевле страховка. Незначительный опыт вождения в несколько раз повышает цену КАСКО.
  • Наличие франшизы – определенной суммы денег, которая не подлежит возмещению в страховом случае. Больший размер франшизы снижает стоимость КАСКО.
  • Полная либо частичная страховка. В первом случае сумма взноса ощутима. Поэтому сейчас пользуется спросом частичная КАСКО, покрывающая лишь некоторые риски. Такой подход позволяет уменьшить страховые суммы.
  • Способ возмещения. При выборе оплаты ремонта в автосервисе страховщика стоимость КАСКО будет меньше. Денежная компенсация повышает эту сумму.

КАСКО является обязательным условием большинства банков для покупки кредитного авто. Страховка – это 100%-ная гарантия банка на случай угона или повреждения транспорта. Конечно, можно найти финансовые учреждения, оформляющие кредит без страховки, однако условия кредитования будут менее выгодными. КАСКО выгодно и заёмщику банка, поскольку в страховом случае он получает возмещение ущерба, починив свой автомобиль за счет страховой компании.

Чтовыбирать: банкилистраховуюкомпанию?

КАСКО на кредитный автомобиль в рассрочку

Впервуюочередьнужновыбиратьбанк. Стоимостьстраховки, безусловно, немаленькая. Ноосновнаяпереплата – этопроценты. Поэтомунужновыбиратьпрограммусвыгоднымиусловиямикредитования. Ноориентироватьсятольконапроцентынельзя. Учитываетсяикомиссия, истоимостьполиса.

Зачастую, чтобыпривлечьклиента, банкипредлагаюткредитыпод0% годовых. Приэтомзавыдачузаймаониберутвысокуюкомиссию. АпополисуКАСКОтарифбудетзавышенвнесколькораз. Всеэтизатратынеобходимоучитыватьпривыборекредитнойпрограммы.

СколькостоитКАСКО?

Стоимостьполисаопределяетсясучетомследующихкритериев:

  1. Ценынаавтомобиль.
  2. Периодастрахования.
  3. Тарифапострахованию.
  4. Количествалиц, допущенныхкуправлениюавто.
  5. Водительскогостажа.
  6. Регионарегистрациитранспортногосредства.
  7. Размерафраншиза. Чемнижеона, темдорожеполис.

Франшиза – этосумма, котораяпринаступлениистраховогособытиянеподлежитвозмещению.

Покредитнымавтомобилямонанеможетпревышать1%. Допустимыеварианты: 1%, 0,5% и0%.
Принулевойфраншизевозмещаютсявсезатратывполномобъеме. Стоимостьтакогополисабудетсамойвысокой.
Напримереопределим, сколькостоитзастраховатьЛадуКалину.
Стоимостьавто – 471400рублейТерминдоговора – 12месяцевФраншиза – 0%

Прочитайте также:  Кредит Молодой Семье Без Детей

Спомощьюонлайн-калькуляторамыопределилистоимостьполиса: минимальная – 28678рублей, амаксимальная –  108720рублей. 

Варианты рассрочки

Вариантов предоставления рассрочки по оплате полиса КАСКО может быть несколько.  Компании составляют индивидуальные графики распределения всей стоимости продукта на отдельные взносы, с учетом возможностей заемщика.

Страховые компании предлагают несколько схем деления платежей при оформлении КАСКО в рассрочку:

  • оплата двумя частями — в этом случае первая часть оплачивается при подписании соглашения, а остаток суммы вносится заемщиком в последующие полгода;
  • деление стоимости полиса на 3-6 взносов, равными или убывающими платежами.

КаксэкономитьнаКАСКОкредитногоавто?

Всписокаккредитованныхкомпанийвходитнеменее10страховых. Поинтересуйтесьсколькобудетстоитьполисвкаждойизнихивыберителучшеепредложение.

Есливыбудетеоформлятьполисводнойитожекомпании, токакпостоянныйклиентможетерассчитыватьнальготы. Например, еслиподоговорунебылониодногостраховогособытия, тостоимостьполисанаследующийпериодснижается. Помересниженияценынавашавтомобиль, будетуменьшатьсяизатратынаегострахование.

В первые года выплаты кредита КАСКО нужно оформлять обязательно. Когда остаток по кредиту будет небольшим, то от него можно отказаться. Даже если банк повысит процентную ставку на несколько пунктов, переплата по процентам будет в разы меньше, чем стоимость полиса. Но при этом вы должны понимать, что ваше авто будет не застраховано. В случае его повреждения все затраты на ремонт ложатся на ваш бюджет.

Чтовыбирать: банкилистраховуюкомпанию?

Подавляющее большинство банков предпочитает идти классическим путем: снижает проценты и размер первичного взноса, увеличивает срок кредитования и пр. Что несомненно уменьшает финансовое бремя для автовладельца, покупающего авто в кредит.

Но при этом банк ставит обязательным условием выдачи кредита – оформление страховки КАСКО на приобретаемый автомобиль. А договор КАСКО, в свою очередь, также должен соответствовать определенным требованиям. Как правило, клиент должен оформить «полное КАСКО» (полис и от ущерба, и от угона), а страховщика выбрать из списка страховых компаний-партнеров, предложенного банком.

Полное КАСКО – «удовольствие» дорогое. А если к этому прибавить то, что в некоторых СК для кредитных автомобилей устанавливаются повышенные тарифные ставки, может получиться так, что стоимость полиса КАСКО неприятно удивит автовладельца и сведет к «нулю» все его старания купить авто в кредит на выгодных условиях. Поэтому прежде чем соглашаться на предложение страховой, стоит воспользоваться калькулятором КАСКО и сравнить цены в разных компаниях.

Чтобы не попасть в такую ситуацию, можно попытаться идти «от обратного»: сначала найти страховые компании, предлагающие необременительное для кредитных авто КАСКО. А потом узнать, с какими банками выбранные страховщики сотрудничают. И какие условия кредитования эти банки могут предложить.

Впрочем, неважно, с какой стороны заходить. Главное, при оформлении автокредита не забывать о союзе «банк — страховая компания» и искать выгодное сочетание условий, предлагаемых банком, и тарифов по КАСКО, предлагаемых страховщиком-партнером. В решении этой задачи могут оказать неплохую помощь страховые и кредитные брокеры.

В некоторых случаях, когда клиент ещё не до конца погасил полис, машина попадает в ДТП. Например, первый взнос по договору уже оплачен, а второй следует внести в течение полугода.

Как оформить КАСКО в рассрочку: предложения страховых компаний

Но вот авария произошла через три месяца от даты соглашения. Такие ситуации могут случиться с каждым, так что они обязательно должны быть освещены в полисе по КАСКО.

При этом есть три пути решения проблемы:

  • Страховая компания выплатит причитающиеся клиенту деньги, если он внесет остальные платежи полностью;
  • Выплата возмещения проходит за вычетом той суммы, которую клиент ещё не успел доплатить;
  • Страховщик возмещает всю сумму по договору, не беря во внимание то, что клиент не внес платежи до конца. Это правило работает только для мелких ущербов авто.

Большинство компаний идут на уступки своим клиентам и оформляют договор КАСКО с рассрочкой. Ниже мы рассмотрим список самых популярных страховщиков на российском рынке страхования авто.

Для всех клиентов действует программа оформления КАСКО по системе 50%/50%. Первый платеж клиенты оплачивают сразу при подписании договора, а вторая – в течение квартала.

У данного страховщика есть на выбор две схемы. Первый вариант – это оплата платежа на условиях 40%/30%/30%. В начале клиент оплачивает первую сумму, а после каждые три месяца вносит платеж по 30%. Допустим, если полис стоит 100 тысяч рублей (на элитное авто), то при подписании договора необходимо внести 40 тыс. рублей. Потом через квартал – 30 тыс. рублей, а через ещё 3 месяца – оставшуюся сумму.

Второй вариант похож на схему компания СПАО Ингосстрах. Там также вторая половина вносится через квартал с даты заключения КАСКО. Компания использует повышающий коэффициент в размере 5%-10%.

Данная компания также использует в работе несколько вариантов оплаты КАСКО в рассрочку. Это самый распространенный вариант с оплатой платежа 50% на 50%, но только вторая часть вносится в кассу страховщика через полгода. И второй вариант, когда действует схема 25%/25%/25%/25%. Это поквартальная рассрочка, когда клиент вносит деньги на счет каждые три месяца.

КАСКО в рассрочку от данной компании также предоставляется по разным схемам. Для начала это 50% на 50%. Первая часть вносится в кассу страховщика сразу, а вот вторую можно доплатить в течение полугода. Применяется повышающий коэффициент в размере 3%.

Когда клиент выбирает условия 40%/30%/30%, то сначала он оплачивает 40% от страховой суммы, а после каждые три месяца – по 30%. В этом случае повышающий коэффициент стоит уже на уровне 5%.

Компания использует классическую схему оплаты платежа 50% на 50%. Вторая часть суммы вносится через квартал с момента подписания полиса КАСКО. Есть вариант оплаты второй части страховой суммы через полгода, но тогда применяется повышающий коэффициент на уровне 5%.

Компания использует классическую схему оплаты платежа 50% на 50%. Вторая часть суммы вносится через четыре месяца с момента подписания полиса КАСКО.

Как оформить КАСКО в рассрочку: предложения страховых компаний

Данная компания также использует в работе самый распространенный вариант с оплатой платежа 50% на 50%, но только вторая часть вносится в кассу страховщика через квартал.

Есть две программы страхования КАСКО в рассрочку. Для первого пакета используется схема оплаты платежа 50% на 50%. Вторая часть суммы вносится через шесть месяцев с момента подписания полиса КАСКО. Также есть вариант 25%/25%/25%/25%. Это поквартальная рассрочка, когда клиент вносит деньги на счет каждые три месяца.

Для всех клиентов действует несколько программ оформления КАСКО. Это система 50%/50%. Первый платеж клиенты оплачивают сразу при подписании договора, а вторая часть – в течение месяца, двух месяцев или четырех месяцев.

Когда клиент выбирает условия 40%/30%/30%, то сначала он оплачивает 40% от страховой суммы, а после каждый месяц – по 30%.

Есть две программы страхования КАСКО в рассрочку. Для первого пакета используется схема оплаты платежа 50% на 50%. Вторая часть суммы вносится через три месяца с момента подписания полиса КАСКО. Также есть вариант 35%/35%/30%. Это вариант рассрочки, когда клиент вносит деньги на счет каждые два месяца.

Все условия рассрочки, предусмотренные договором – не последняя инстанция. Некоторые компании всегда пойдут навстречу своим клиентам, если у них форс-мажорная ситуация. Страховщики относятся в такие моменты к своим клиентам лояльно, даже если какие-то условия не прописаны полисом. Клиентам стоит лишь оповестить об этом компанию и подписать дополнительное соглашение.

Одним из условий получения автокредита является передача транспортного средства, купленного на деньги банка, ему в залог до полного возврата денежных средств. В случае неуплаты взносов по кредиту, банк вправе забрать автомобиль на реализацию для погашения задолженности. Однако дорогой автомобиль – не очень надежный залог, поскольку его можно угнать или разбить в ДТП.

Если такой печальный случай произойдет, банку нечем будет компенсировать сумму выданного кредита. Заемщик же, лишившись своего автомобиля или получив после серьезной аварии авто, требующее капитального ремонта, гасить кредит будет с большой неохотой. Именно поэтому банк настаивает на обязательном страховании предмета залога по полному КАСКО от рисков «Ущерб» и «Угон».

Страхование ОСАГО

Несмотря на то, что ОСАГО обязательно для всех автовладельцев и регламентируется государством, банк-кредитор и здесь диктует свои условия. Чаще всего речь идет о конкретных сроках действия полиса, которые обычно должны совпадать с датой полиса КАСКО и датой выдачи кредита. Кроме того, банк запрещает страховаться по ОСАГО в рассрочку, и делать полис открытым, предусматривающим неограниченное количество лиц, допущенных к управлению. Зачастую списки водителей в полисах КАСКО и ОСАГО должны полностью совпадать.

Прочитайте также:  Получение денег по решению суда

Страхование ДОСАГО

Нередко банк обязывает заемщика приобрести полис Добровольного страхования автогражданской ответственности. Он защитит в том случае, если страховой суммы, предусмотренной договором ОСАГО, окажется недостаточно на покрытие расходов после ДТП по вине заемщика. Как правило, банк самостоятельно устанавливает сумму, на которую следует застраховать ДОСАГО.

Некоторые банки в своей предусмотрительности идут еще дальше. В том случае, если сумма кредита достаточно велика, а возраст заемщика превышает 45-50 лет, банк может потребовать его застраховаться от несчастного случая по рискам «смерть», «инвалидность», а также «постоянная», а иногда и «временная утрата трудоспособности».

Ряд коммерческих банков ставят страхование от несчастного случая обязательным условием для выдачи автокредита. Страхование должно помочь расплатиться с кредитом, если произойдет несчастный случай с заемщиком, который поставит под угрозу его возможность сделать это самостоятельно. Требования к договору страхования от несчастного случая могут быть разными. Некоторые банки просят заемщика застраховать свою жизнь и здоровье на то время, когда заемщик будет управлять автомобилем, приобретенным в кредит. Такая страховка стоит недорого и чаще всего входит в состав комбинированного договора добровольного автострахования. Однако не редки случаи принудительного страхования от несчастного случая со страховым покрытием «24 часа в сутки». Стоимость такого полиса может достигать нескольких десятков тысяч рублей.

Дело в том, что тарифы по личному страхованию зависят от возраста, пола и состояния здоровья застрахованного лица. Так, например мужчина 50 лет с хроническим заболеванием может получить тариф 6-7% от страховой суммы по страхованию от НС. Что в принципе равноценно стоимости КАСКО. Но важно помнить, что требование страховаться по НС незаконно, если банк отказывается выдавать кредит без такой услуги. Банк вправе повысить кредитную ставку, для клиентов, не застраховавшихся по НС (причем это повышение не должно быть дискриминационным), но не имеет права отказать в выдаче кредита по причине отсутствия страхования от НС.

Ряд коммерческих банков ставят страхование от несчастного случая обязательным условием для выдачи автокредита. Страхование должно помочь расплатиться с кредитом, если произойдет несчастный случай с заемщиком, который поставит под угрозу его возможность сделать это самостоятельно.

Требования к договору страхования от несчастного случая могут быть разными. Некоторые банки просят заемщика застраховать свою жизнь и здоровье на то время, когда заемщик будет управлять автомобилем, приобретенным в кредит. Такая страховка стоит недорого и чаще всего входит в состав комбинированного договора добровольного автострахования. Однако не редки случаи принудительного страхования от несчастного случая со страховым покрытием «24 часа в сутки». Стоимость такого полиса может достигать нескольких десятков тысяч рублей.

Дело в том, что тарифы по личному страхованию зависят от возраста, пола и состояния здоровья застрахованного лица. Так, например мужчина 50 лет с хроническим заболеванием может получить тариф 6-7% от страховой суммы по страхованию от НС. Что в принципе равноценно стоимости КАСКО. Но важно помнить, что требование страховаться по НС незаконно, если банк отказывается выдавать кредит без такой услуги. Банк вправе повысить кредитную ставку, для клиентов, не застраховавшихся по НС (причем это повышение не должно быть дискриминационным), но не имеет права отказать в выдаче кредита по причине отсутствия страхования от НС.

Страховая компания Программа страхования КАСКО Вариант рассрочки оплаты Тип страховой суммы Величина амортизации
InTouch Основной полис опции экономии
  • рассрочка на 2/4/12 платежей;
  • рассрочка на 2 платежа при оформлении по телефону
Агрегатная и неагрегатная 10% за каждый год
Тинькофф страхование Стандартный полис по выбранным рискам
  • рассрочка с ежемесячной оплатой
  • авто со сроком эксплуатации до 1 года – 0,05% в день;
  • более 1 года – 0,025% в день
Ренессанс страхование КАСКО с дополнительными опциями
  • рассрочка на 2/4/12 частей
Не применяется
Росгосстрах 5 видов полиса КАСКО Агрегатная
  • за 1-ый год – 20%;
  • за последующие – 12%
Ингосстрах Стандартный полис с дополнительными опциями
  • ежемесячные взносы равными суммами;
  • 50/50 в течение трех месяцев ( 10% к стоимости полиса)
Агрегатная или неагрегатная
  • за 1-ый год – 20%;
  • за последующие – 10%

Какоформитьрассрочкунаполис?

ВыхотитезаключитьдоговорКАСКО, ноуваснедостаточнодляэтогосредств? Втакомслучаеможнооформитьрассрочку. Например, вноситьплатежиежемесячноилиежеквартально.

Ноприэтоместьсвоинюансы:

  1. Рассрочкапредоставляетсятолькоссогласиябанка.
  2. Покредитунедолжнобытьпросроченнойзадолженности.
  3. Прирассрочкестоимостьполисабудетвыше, чемприоплатеоднимплатежом.

Согласнотребованиямбанкадоговорстрахованиядолженбытьоформленна12месяцев. Послеегоокончанияонпродлеваетсянановыйтермин. Итак – дополногопогашениязайма.

Послетого каккредитбудетзакрыт, выможететакжеоформлятьполис. Приэтомвасужениктонебудетограничиватьввыборекомпании. УзнавстоимостьКАСКО, выбудетеприятноудивлены. Онабудетнамногониже, чемполиснакредитныйавто.

Почему же такая разница? Машина ведь одна и все другие данные также не меняются. Все дело в том, что банк также хочет получить свою часть прибыли на страховке. Ее размер составляет в среднем от 10 до 20% от стоимости полиса. Кто же упустит такую отличную возможность заработать на клиенте? У заемщика же не остается права выбора, так как, в противном случае, он просто не сможет получить кредит.

Можнолиотказатьсяотстраховки?

Каждоефинансовоеучреждениесамостоятельноустанавливаетпорядоквыдачикредита. ВпродуктовыелинейкибанковвключаютпрограммысобязательнымКАСКОибезнего. Есликлиентклиентывыбираеткредитбезстраховки, топроцентнаяставкапонемубудетвышевсреднемна5–7%, чемприналичиистраховки.

Клиент самостоятельно решает, что для него выгоднее. Но при этом нужно понимать, что КАСКО – это не деньги, выброшенные на ветер и не банковская прихоть. Вы покупаете свою финансовую защиту от непредвиденных ситуаций. Сколько машин попадает в ДТП? Сколько их ежегодно угоняют? Как тогда быть? Автомобиля нет, а долг по кредиту есть. И никто его не спишет и не простит.

Многиероссиянеснедовериемотносятсякстраховымкомпанияминеверятвихобещания. Новданномслучаебанкбудетвашимглавнымсоюзником. Есливозникнутпроблемысвыплатойвозмещения, тофинансовоеучреждениебудетиспользоватьвсевозможныеметоды, чтобыполучитькомпенсацию. Притакойнадежнойподдержке, выточносможетезащититьсвоиправа.

Полезныесоветы

  1. НеотказывайтесьотКАСКОвынезнаете, какиесюрпризыготовитвамсудьбавбудущем.
  2. Внимательноизучитедоговор, особенноразделповозмещениюубытков. Еслипроизойдетстраховыесобытие, вычеткодолжнызнать, какиедействиянужносовершитьисобратьдокументы, чтобыкомпенсациябылавыплаченавполномобъеме.
  3. ДажепослеполногопогашениякредитанеотказывайтесьотКАСКОВвыборекомпаниивасужениктонебудетограничивать. Оформляйтеполисвтехстраховых, которыеработаютнарынкенепервыйгод, имеютположительнуюделовуюрепутациюистабильноефинансовоеположение. Выможетепродолжатьобслуживатьсявтойкомпании, чтоираньше. Таккакбудетстраховатьсянекредитныйавтомобиль, стоимостьполисабудетзначительноснижена. Авнадежностикомпаниивыбудетеуверенына100%, таккакпользуетесьееуслугамидлительныйпериодвремени.
Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector