Как оформить накопительную часть пенсии: кто имеет право и какие нужны документы

Содержание

У кого формируются пенсионные накопления?

Пенсионные накопления — сумма взносов, которые перечисляются на часть накопительной пенсии, и дополнительные начисления к ним, которые отражаются на индивидуальном счете гражданина.

Согласно статье 33.3 закона №167-ФЗ от 15 декабря 2001 года «Об обязательном пенсионном страховании Российской Федерации», накопительная пенсия формируется у следующих лиц:

  • Работающих граждан с 1967 года, за счет страховых взносов работодателя на накопительную часть трудовой пенсии (6% от зарплаты работника), которые сделали выбор в ее пользу до 2015 года. Данные средства выплачиваются из собственных средств работодателя.

    Также формировать накопительную пенсию могут лица, за которых впервые начислялись взносы по ОПС с 1 января 2014 года и которые в пятилетний период после этого подали заявление о формировании в НПФ или ПФР.

  • У мужчин 1953-1966 и у женщин 1957-1966 года рождения, за счет уплаченных в период с 2002 по 2004 годы (по тарифу 2% в расчете от зарплаты работника) страховых взносов работодателя. Данные средства также выплачиваются из средств работодателя.
  • У участников программы гос. софинансирования (личные взносы граждан на накопительную пенсию пополняются взносами государства по принципу «один к одному») за счет дополнительных взносов граждан, их работодателей и государства.
  • У лиц, направивших на формирование пенсии средства материнского (семейного) капитала.

Что особенного в накопительной и страховой пенсиях

Отчисления из зарплаты поступали на личный счет с их помощью формировали отдельное пенсионное обеспечение. Люди, рожденные до 1966 г., так накапливали пенсию до 2005 г.

Законы часто меняются, рожденным с 1967 г. было предоставлено право выбора. Они стали направлять деньги, чтобы обеспечить старость страховой пенсией или действовать сразу в двух направлениях: вместе с обычной сформировать и накопительную.

отдельное пенсионное обеспечение

Схема формирования накопительной и страховой части пенсии

Законодатели ввели корректировки на подобные распоряжения введенным мораторием, при этом ПФР утверждает, что это не замораживает внесенные средства и не списывает их. Активы лишены возможности поступать в накопительную систему, а переходят прямо в страховую.

Начисления накопительной части выполняются на основании поданного заявления в ПФР. Средства копят с помощью государственной управляющей компании или НПФ (негосударственного пенсионного фонда).

Страховые поступления подвергаются ежегодной индексации в зависимости от инфляционного уровня. Добровольно внесенные средства способны увеличиваться только на ту сумму, которую инвестировали. Одним из недостатков системы является возможность негосударственной организации в любой момент лишиться лицензии и перечислить в ПФР только фактическую сумму, хотя это учреждение получило прибыль от средств, размещенных в данном банке.

Плюсом служит регулирование средствами:

  • обязательными трудовыми отчислениями;
  • самостоятельным переводом или по заявлению в бухгалтерию с просьбой осуществлять взнос из заработка.

Условия и сроки назначения

Обязательным условием для назначения накопительной пенсии является наличие средств на пенсионном счете или в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, а также наличие права на страховую пенсию. Выплачивают накопительное обеспечение Пенсионный фонд РФ (ПФР) или Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) в зависимости от места его формирования.

Размер пенсионных накоплений должен составлять более 5% относительно суммы страховой пенсии по старости в случае, если накопительная оформляется пожизненно. Здесь учитывается фиксированная выплата к страховой пенсии.

Ожидаемый период выплаты накопительной пенсии с 2017 года составляет 240 месяца (20 лет). С каждым годом (до 2020 года), период может увеличиваться на 6 месяцев — это обусловлено ростом продолжительности жизни населения России.

Для назначения застрахованное лицо должно обратиться в инвестиционную компанию, где формировались накопления с заявлением и пакетом документов, необходимых для назначения накопительной пенсии. Основные документы, без которых невозможно назначение, это:

  1. документ, удостоверяющий личность (паспорт);
  2. свидетельство пенсионного страхования (СНИЛС);
  3. документы, подтверждающие стаж работы (трудовые договоры, книжки и т.д.);
  4. распечатка банковских реквизитов, в которой указывается номер счет для перечисления накоплений.

Как оформить накопительную часть пенсии: кто имеет право и какие нужны документы

Для подтверждения дополнительных обстоятельств необходимо предоставить подтверждающие документы.

Если обратиться с заявлением в течении 30 дней после увольнения с работы, то пенсия будет назначена со дня, следующего за днем увольнения. В течение 10 рабочих дней со дня подачи заявления, проводится проверка документов, запрашиваются недостающие и выносится решение о назначении накопительной пенсии или отказе.

Как уже говорилось выше, застрахованным лицам предоставляется возможность получить всю сумму накоплений одним платежом, т.е. единовременно.

  • Согласно ст. 4 Федерального закона от 30.11.2011 N 360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений», выплата возможна, если гражданин имеет право на страховое обеспечение по возрасту, инвалидности или потере кормильца.
  • Причиной для единовременной выплаты также может послужить невыполнение условия о размере накопительной пенсии, т.е. накопления составляют 5% и меньше по отношению к размеру страховой пенсии с учетом фиксированной выплаты к ней.

Для получения пенсионного обеспечения единовременно, застрахованному лицу необходимо собрать требуемый пакет документов и с заявлением обратиться в НПФ или УК, где формировалась накопительная пенсия.

При всем этом, единовременная выплата не произойдет, если ранее была оформлена накопительная пенсия, выплачиваемая ежемесячно и пожизненно.

Заявление о назначении единовременной пенсионной выплаты рассматривается в течение месяца со дня предоставления последнего необходимого документа, после чего и назначается выплата.

Как оформить накопительную часть пенсии: кто имеет право и какие нужны документы

Условия получения подробно оговорены в федеральном законе № 360 статья 2 от 30 ноября 2011 года.

Если разбирать его коротко, то пенсионер имеет право на:

  • единовременную выплату средств в полном объёме;
  • ежемесячные срочные выплаты;
  • накопительную пенсию.

Важно! Работающие уже после наступления достаточного возраста жители России не имеют права на единовременную выплату, но могут получать накопительную часть вместе с обязательной так же, как и остальные граждане.

Подробнее о том, как получить выплату и можно ли забрать всю сумму целиком, мы рассказывали тут, а об особенностях ее получения для работающих пенсионеров говорится здесь.

Напоминаем, что вы можете получить быструю бесплатную консультацию по телефону:

Накопительная пенсия предоставляется застрахованным лицам при соответствии ряду условий:

  • гражданин имеет право на пенсию по старости, в том числе досрочно;
  • на индивидуальный лицевой счет производились отчисления;
  • размер накопительной пенсии более 5% в сравнении с суммой страховой пенсии, по состоянию на день назначения накопительной пенсии.

В случае если размер пенсии менее 5%, то согласно

статье 4

ФЗ №360 от 30 ноября 2011 года

«О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений»

, застрахованные граждане имеют право на получение всей накопленной суммы в виде

единовременной выплаты

.

Данный вид пенсии начисляется и выплачивается независимо от назначения иной пенсии. Изменение условий предоставления накопительной пенсии, норм установления и порядка ее выплаты осуществляется путем внесения изменений в настоящий Федеральный закон.

Лицо должно обладать правом на страховую пенсию по старости (в том числе досрочно) согласно закону от 28.12.2013 N 400-ФЗ, наличием пенсионных средств на его счете, либо быть родственником или правопреемником застрахованного лица (наследодателя). В случае если накопительная пенсия менее 5% по отношению к пенсии по старости, тогда застрахованному пенсионные накопления выплатят единовременно (ч. 1 ст. 6 закона от 28.12.2013 N 424-ФЗ).

Пример

Женщине насчитали пенсию по старости, которая составила 7200 руб., а накопленных средств на накопительном счете в НПФ- 172000 руб. Сможет ли она получить накопительную пенсию единовременно?

Размер накопительной пенсии считается по формуле:

НП = ПН / Т,

где:

  • НП — размер накопительной пенсии;
  • ПН — сумма средств пенсионных накоплений ЗЛ;
  • Т — количество месяцев ожидаемого периода выплаты накопительной пенсии, применяемого для расчета ее размера и определяемого в соответствии с ч. 1 ст. 17 ФЗ от 23 декабря 2013 года № 424-ФЗ (в 2019 году — 252 месяца).

В данном примере, размер НП составляет:
172000 руб. / 246 мес. = 699,19 руб.

Размер страховой пенсии по старости с учетом НП составит:
7200 руб. 699,19 руб. = 7899,19 руб.

Отношение НП к размеру страховой пенсии (включая страховую и накопительную):
717 руб. / 7917 руб. = 0,09 * 100% = 9%.

Теперь сравниваем с максимальным отношением, установленным действующим законодательством: 9% {amp}gt; 5%. Поэтому, нашей пенсионерке не может быть выплачена НП единовременно в размере 172000 руб., а будет назначена выплата накопительной пенсии.

Как можно получить деньги?

Правопреемник должен подать заявление на получение денежных средств в организацию, где лежат накопления.

Важно! Заявление нужно подать в течение 6 месяцев со дня смерти владельца сбережений. Если срок пропущен, его можно восстановить через суд. Но не обязательно, что суд примет положительное решение.

При обращении необходимо предоставить:

  • Как оформить накопительную часть пенсии: кто имеет право и какие нужны документыЗаявление.
  • Паспорт.
  • Документы, доказывающие родственные отношения.
  • Свидетельство о смерти (если есть).
  • СНИЛС умершего (если есть).
  • Решение суда (если срок оспаривался через суд).

ПФР или НПФ присылает свое решение заявителю. Если оно положительное, денежные средства выплачиваются:

  1. Через Почту России.
  2. Через банк (на банковский счет).

Заявитель может выбрать для себя удобный способ.

Разработаны законом положения, на их основании граждане получили право получать данные о своих пенсионных счетах каждый год.

Для этого нужно воспользоваться одним из способов:

  • узнать в территориальном отделении ПФР;
  • обратиться на официальный сайт госуслуг.

Заявитель получит личное уведомление почтовым переводом или информацию предоставят сразу после поступления ходатайства. Чтобы осуществить операции на сайте нужно быть пользователем интернета, уметь ввести данные СНИЛС после регистрации на портале.

Действия состоят:

  • из регистрационной процедуры;
  • ввода паспортных данных и номера СНИЛС;
  • входа в личный кабинет с разделом пенсионного накопления;
  • получения по выбранной функции необходимых значений.

Обычно управляющая компания, в которой находится накопительная часть, разрешает все вопросы, но без обращения в ПФР не обойтись. Когда наступит пенсионный возраст или гражданин потеряет способность трудиться — ему разрешено использовать накопленные средства за рабочий период в определенном порядке.

Не пропадут накопления умершего пенсионера, если он не успел ими воспользоваться или не в полном размере истратил. Как любое имущество и материальные средства, пенсионные накопления, их нетронутая часть, перейдёт наследникам.

Пенсия к наследникам не переходит, как и накопительные счета, если они выплачивались как бессрочные, она поступает в резерв пенсионного фонда.

Когда пенсионер оформил единовременные выплаты, но скоропостижно скончался, деньги достанутся его родственникам. Он может сам определить право наследования, назначив конкретное лицо. Если нет документально оформленного завещания на этот счет, преемственность определяется по общим правилам – лицам первой очереди при их наличии.

Заявление на накопительную пенсионную часть можно подать и оформить на имя:

  • законной супруги;
  • детей и родителей;
  • внуков, братьев, сестер;
  • бабушек, дедушек, племянников.

Отсутствие претендующих родственников на накопительный капитал даёт право перевести его в страховой резерв, и закрыть дело по передвижению средств.

Как оформить накопительную часть пенсии: кто имеет право и какие нужны документы

Согласно федеральным актам граждане после достижения необходимого пенсионного возраста получают доступ к сделанным ранее накоплениям. Заполучить сбережения можно тремя способами:

  • в виде регулярных платежей;
  • в форме ряда фиксированных выплат на срочной основе;
  • единовременное возмещение.

Особенность пенсионной системы в РФ в 2000-2005 годах была такова, что каждый наниматель в обязательном порядке делал переводы, как в накопление, так и на формирование страховой части пенсий работников. Таким образом, граждане, работавшие в указанный период, имеют право на компенсацию сделанных отчислений.

Государственными нормативными актами определен перечень граждан, кому положена единовременная выплата накопительной части пенсии. Лица, вышедшие на пенсию, получают право на возврат части сделанных отчислений в ПФР, но только через 5 лет и позднее. Подобной возможностью наделены:

  • граждане, трудоустроенные в период с 2001 по 2004 года (но только с 1957 по 1966 года рождения);
  • близкие родственники первой линии лица, скончавшегося до момента выхода на пенсию и имевшего сбережения в форме накопительной части пенсии;
  • женщины, перечислившие материнский капитал на пополнение пенсии;
  • граждане с мизерной величиной накоплений (менее 5% от страхового компонента);
  • люди, моложе 1966 года, одновременно формирующие обе части пенсии;
  • участники государственно программы софинансирования пенсии;
  • лица, получающие социальные пособия от государства (по группе, потере кормильца) или лица, имеющие недостаточное количество баллов или лет трудового стажа.

Следует учесть, что если человеком уже прежде была получена единовременная выплата из накопительной части пенсии, то он автоматически временно вычеркивается из списка тех, кому выплачивается накопительная часть пенсии единовременно.

Прочитайте также:  Оформить право на садовый земельный участок

Оформление накопительной пенсии

Для оформления накопительной пенсии застрахованному гражданину достаточно просто обратиться с соответствующими документами по месту формирования пенсионных накоплений. В случае сомнений, следует уточнить, где именно хранятся средства накопительной пенсии можно через местное отделение Пенсионного фонда (ПФР), через электронный портал госуслуг или через территориальный МФЦ.

  • В соответствии со статьей 7 закона №424-ФЗ от 28 декабря 2013 года «О накопительной пенсии» в случае смерти получателя накопления могут быть унаследованы по договору или закону.
  • Наследником может быть любое физическое лицо, при условии, что это прописано в договоре или заявлении о распределении средств.
  • Если такое заявления не составлялось, то все накопления распределяются между родственниками в равных долях. Исключение составляет материнский капитал, средства которого распределяются согласно закону №256-ФЗ от 29 декабря 2006 года «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Если гражданин отчисляет средства в Пенсионный фонд РФ, заявление о начислении необходимо подать в территориальный орган по месту регистрации или проживания, а также можно обратиться в МФЦ. При формировании накопительной пенсии в негосударственном пенсионном фонде выплату пенсионных накоплений осуществляет данный фонд, в который и следует обращаться гражданину с необходимым комплектом документов (для оформления и начисления срочной и единовременной выплаты в том числе).

Накопительная часть пенсии

Обратиться за установлением выплаты можно в любое удобное для застрахованного лица время после установления права на получение пенсии без ограничения по срокам.

Для оформления накопительной части пенсии к заявлению нужно приложить следующие документы:

  • паспорт или вид на жительство;
  • СНИЛС;
  • трудовая книжка и трудовое соглашение с последнего места работы;
  • справка из ПФР о назначенной пенсии;
  • реквизиты для перечисления средств.

Документы можно подать лично, или через законного представителя на основании доверенности непосредственно в территориальный орган, по почте (днем подачи будет считаться дата, указанная на почтовом штемпеле по месту отправления заявления) или через МФЦ.

Процесс оформления выглядит следующим образом:

  1. Определиться, какой из вариантов получения пенсии предполагается использовать.
  2. Подготовить пакет документов.
  3. Подать документы для получения пенсии в Пенсионный фонд или в негосударственный пенсионный фонд, если с ним был подписан договор.

После рассмотрения документов производятся соответствующие выплаты.

Чтобы оформить накопительную пенсию при возникновении на нее права, необходимо подать заявление о назначении в управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд, где гражданин формировал свою пенсию. Заявление подается самим пенсионером или его представителем не раньше, чем за 1 месяц до наступления соответствующего события (выхода на пенсию).

Если же оно подано после достижения установленного законом возраста, то пенсия рассчитывается со дня его подачи, а не достижения соответствующего возраста.

За оформлением пенсии необходимо обратиться с соответствующим заявлением и необходимым комплектом документов непосредственно к страховщику, у которого эти средства формировались.

  • Если в Пенсионном фонде, то в его отделение по месту жительства или в многофункциональный центр (далее МФЦ).
  • Если формировались в НПФ или УК, то необходимо обратиться именно в данный орган по месту его нахождения.

После обращения соответствующий орган производит назначение в зависимости от размера начисленных взносов.

Данный документ может быть подан либо самим застрахованным лицом, либо (в случае нетрудоспособности ЗЛ или иных причин) гражданином, являющимся его представителем.

В зависимости от вида назначаемой выплаты, заявление может быть 3-х видов: о назначение единовременной выплаты, срочной или пожизненной (накопительной пенсии).

Заявление заполняется по установленной форме с обязательным указанием:

  1. полного наименования НПФ или УК, в который подается заявление;
  2. Ф.И.О. застрахованного лица;
  3. страхового номера индивидуального лицевого счета (СНИЛС);
  4. номера пенсионного счета накопительной пенсии;
  5. наименования документа, удостоверяющего личность, и его полных реквизитов;
  6. адреса места жительства и фактического проживания;
  7. даты и места рождения;
  8. пола;
  9. видов пенсий, которые назначены ЗЛ;
  10. отметки о том работает или не работает в настоящее время застрахованное лицо;
  11. даты заполнения и росписи.

Если заявление подается представителем ЗЛ, то также в нем необходимо указать и личные данные представляющего, а также указать документ, который удостоверяет его полномочия.

Пенсия назначается с того дня, когда человек за ней обратился, но не раньше, чем со дня приобретения такого права. Для оформления пенсионных прав необходимо предоставить такие документы, которые необходимы были и при назначении страховой пенсии:

  1. заявление о назначении накопительной пенсии;
  2. документ, удостоверяющий личность (паспорт);
  3. свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);
  4. документы, подтверждающие необходимый стаж (трудовые договоры, книжки и т.д.);
  5. распечатка банковских реквизитов, с указанием номера счета для перечисления ваших накоплений.

Решение по заявлению должно быть рассмотрено не позже 10 рабочих дней со дня приема. При проверке предоставленных документов, страховщик имеет право приостановить рассмотрение заявления до завершения проверки документов не больше чем на 3 месяца (ст. 10 закона от 28.12.2013 N 424-ФЗ).

В результате всех проведенных проверок организация производит решение о назначении или об отказе в выплате, с обязательным указанием на то причин.

Порядок выплаты средств пенсионных накоплений пенсионерам

Одноразовую выплату устанавливают служащие пенсионного фонда, её уровень определен не по отдельным лицам, а полностью на регион, расход подвергается строгому контролю.

Ограничен список желающих обрести материальную поддержку, в него входят:

  • граждане с инвалидностью, если они получили официальное медицинское подтверждение в совокупности с трудовым пенсионным пособием;
  • люди с пенсией по случаю потери кормильца;
  • жители, достигшие пенсионного возраста, но не имеющие достаточного количества лет в трудовом стаже;
  • родившие 2 и более детей, направившие свой материнский капитал на пенсионное накопление.
накопительное пенсионное обеспечение

Кому положен единовременный возврат?

Перечисление денег происходит каждый месяц в банк, оттуда получатель может оформить выдачу средств в требуемом ему количестве. В его праве распорядиться деньгами по своему усмотрению, разделить их, а финансовое учреждение будет предоставлять равные доли вместе со страховой пенсией до смерти или на любой выбранный им срок, но не меньше 10 лет.

Отсюда накопительное пенсионное обеспечение получило разделение на виды:

  • единовременные выплаты для определенной категории граждан;
  • срочные платежи, размер и длительность определяется самим пенсионером;
  • бессрочные дотации, средства поступают до окончания жизни.

Для 2018 года специалистами определено, что продолжительность срока предполагаемой остаточной жизни в среднем равна 20 лет. Расчетчик берёт сумму, которую заработал пенсионер и делит на количество месяцев (240), это значение он будет получать как ежемесячное дополнение до конца своих дней.

Министерством труда и социальной защиты РФ утвержден Приказ от 17.11.2014 N 885н , регулирующий порядок выплаты пенсионных средств граждан.

  • По достижении пенсионного возраста (или наступления иного страхового случая), гражданин обращается с заявлением о назначении в организацию, где сформировано выплатное дело (обычно в ПФР по месту жительства).
  • Для назначения накоплений следует с заявлением обращаться в тот НПФ или УК, где гражданин ее формировал.
  • После того, как пенсия назначена и начислена, выплата по ней производится за текущий календарный месяц.

В обязанности организации, назначающей пенсионное обеспечение, входит разъяснение правил выплаты пенсии застрахованному лицу. Она взаимодействует напрямую с гражданином в целях обеспечения его своевременной выплаты пенсии и ее доставки, производит оценку представленных документов и проверяет их обоснованность.

Пенсионеру открывается лицевой счет (при отсутствии), на который производится начисление сумм выплат, причитающиеся застрахованному лицу.

В случае формирования накопительной пенсии Негосударственным пенсионным фондом (НПФ), для ее назначения и выплаты необходимо обратиться с заявлением и пакетом документов именно в НПФ, куда направлялись накопления застрахованного лица. Назначение, начисление и выплата накоплений производится в том же порядке, что и при обращении в Пенсионный Фонд России, т.е. при назначении трудовой (страховой) пенсии.

Заявление и необходимые документы можно подать:

  1. лично или через законного представителя;
  2. направить почтой;
  3. передать через Интернет, воспользовавшись Единым порталом гос. услуг.

Накопительная пенсия не будет назначена до тех пор, пока застрахованное лицо или его законный представитель не обратиться за ней непосредственно в НПФ, т.е. производится в заявительном порядке.

Если обратиться за ней позже появления права на назначение, то

ожидаемый период выплаты

, используемый при расчете накопительной пенсии, будет

сокращен на период отсрочки обращения

, что увеличит месячный размер выплат.

Накопительная пенсия выплачивается и доставляется застрахованному лицу одновременно со страховой пенсией, если она формировалась в ПФР или НПФ, если накопления формировались там, соответственно.

Гражданин сам выбирает каким способом он желает получать выплаты, а организацию доставки пенсии осуществляет страховщик. Выплаты могут осуществлять Почта России и специальные организации, заключившие соответствующие договоры с территориальными органами ПФР. Перечень этих организаций можно запросить в территориальном ПФР. Данные выплаты осуществляются за счет резерва ПФР по обязательному пенсионному страхованию.

В случае формирования накопительной пенсии в Негосударственном пенсионном фонде, доставка осуществляется НПФ одновременно со страховой выплатой и регламентируются договором об обязательном страховании (ОПС) и правилами этого фонда.

Существует несколько видов накопительной пенсии, от которого зависит порядок ее назначения и выплаты:

  • Единовременная выплата — позволяет забрать все накопленные на момент наступления пенсии средства полностью. На нее имеют право:
    • Пенсионеры, общая сумма накопительной пенсии которых не превышает 5% от страховой части пенсии;
    • Лица, получающие пенсию по потери кормильца или по инвалидности;
    • Пенсионеры, получающие минимальную пенсию от государства при отсутствии у них стажа работ.

    Решение о выдачи данного вида выплаты принимается сроком до месяца после подачи заявления. В случае положительного решения выдача средств из Пенсионного фонда происходит в течение двух месяцев, в негосударственном пенсионном фонде — одного.

    Лица, получившие свои средства, имеют право обратиться повторно, но не ранее чем через пять лет.

  • Срочная пенсионная выплата — назначается при возникновении права на пенсию по старости ежемесячно в течение срока, установленного застрахованным лицом, но не менее 10 лет.

    Формируется только за счет дополнительных страховых взносов (средств, поступивших в рамках Программы государственного софинансирования, средств материнского капитала).

  • Выплата накопительной пенсии — перечисление средств в размере, установленном в зависимости от суммы накопленных средств на пенсионном счете.

    Данное финансовое обеспечение является пожизненным и выплачивается в равных частях с основной пенсией или отдельно по желанию получателя. Ее размер рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты (ОПВ), который в 2019 году составляет 252 месяца. Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплат необходимо общую сумму накоплений, учтенных на специальном счете по состоянию на день начала выплаты разделить на ОПВ. В данном случае есть возможность уменьшить этот период, если отсрочить начисление пенсии (за каждые полные 12 месяцев на один год, который истекает с момента срока получения права на пенсию), но ОПВ не может быть меньше 168 месяцев.

  • Выплата пенсионных накоплений правопреемникам умершего застрахованного лица. Данный вид выплаты зависит от источника финансирования накоплений и желания самого пенсионера. Если:
    • смерть застрахованного лица наступила до начала пенсионной выплаты, то все сбережения выплачиваются наследникам или правопреемникам, если было написано соответствующее заявление;
    • работающий пенсионер получал выплаты накопительной части, но продолжал добровольное пополнение счета, его наследники имеют право получить накопленную сумму. Выдача средств, учтенных к выплате, не предусмотрена и перечисляется в резерв государственного Пенсионного фонда;
    • пенсионеру была назначена срочная выплата, то наследники получают всю оставшуюся на счете сумму. В случае получения средств по материнскому капиталу оставшиеся средства может получить только законный супруг или дети.

Пример

К моменту выхода на пенсию в 2019 году у Виктора Петровича на личном лицевом счете накопилось 340 тысяч рублей. Следовательно, размер ежемесячной выплаты накоплений составит: 340 000 / 252 = 1349,21 руб.

Виктор Петрович вправе отсрочить накопительную часть пенсии в данном случае ожидаемый срок выплаты уменьшится. Максимальный срок отсрочки может составлять 6 лет или 72 месяца, в этом случае размер накопительной пенсии составит: 340 000 / 168 = 2023,81 руб.

Рассмотрим, как можно забрать свою накопительную часть до и после выхода на заслуженный отдых. Порядок получения средств при выходе на пенсию практически не отличается от аналогичного при досрочном обращении в НПФ.

  1. Собирается пакет основных документов для подачи заявления в НПФ или УК НПФ.
  2. Делают справку, подтверждающую инвалидность 1, 2, 3 групп или потерю кормильца в случае досрочного оформления пенсии.
  3. Собирают документы, касаемые стажа работы и квалификации по месту работы. Запрашивают справку в ПФР о трудовом стаже и размере стандартной пенсии. Также может потребоваться справка с последнего места работы и причина увольнения.
  4. В случае смерти застрахованного лица предоставляют нотариальное заверение представителя или завещание правопреемника (копии), тем самым заявляя о праве на остаток средств накопительной части. Прилагают к этому паспортные данные третьей стороны.
  5. Передают реквизиты счёта банка для перечисления накоплений, если не обговорен иной порядок получения денежных средств.
  6. Пишут заявление по образцу в НПФ с приложением копий документов и ожидают решения компетентной группы.
Прочитайте также:  Как подарить свою долю в квартире второму собственнику: можно ли это сделать и как оформить дарственную?

Понятие накопительная часть пенсии было введено в 2002 году. По замыслу законодателя произведенные преобразования пенсионной системы должны были существенно повысить уровень благосостояния людей соответствующего возраста. Однако российскими реалии оказались таковы, что потребовалась еще одна коренная перестройка существовавшей технологии начисления пенсии.

Между ними существует ряд различий, но наиболее принципиальное состоит в следующем. Накопительный компонент оседает на счетах работника и никак не индексируется. Ее увеличение происходит лишь за счет периодических финансовых вливаний работодателя или же путем самофинансирования гражданином своей будущей пенсии.

В отличие от накопительной части, страховой компонент не только подлежит индексации, существует возможность управления этими средствами и их существенного приумножения. Прирост средств происходит за счет грамотных инвестиционных вложений.

  1. Единовременная — средства получаются один раз и в полном объёме застрахованным или правопреемниками, в случае его ухода из жизни застрахованного.
    • Она назначается, если застрахованный получает: страховую пенсию по инвалидности, по случаю потери кормильца или по государственному пенсионному обеспечению. Также лицам, которые при достижении общеустановленного возраста не приобрели право на назначение пенсии по старости из-за отсутствия нужного страхового стажа и (или) величины ИПК (ст. 8 ФЗ от 28.12.2013 N 400-ФЗ «О страховых пенсиях»).
    • Также она назначается, если накопительная пенсия меньше 5% по отношению к пенсии по старости с учетом фиксированной выплаты к ней.
    • Выплаты правопреемникам (наследникам) осуществляются, если застрахованный ушел из жизни до назначения ему накопительной пенсии. Правопреемниками могут быть указанные в договоре об ОПС или в заявлении о распределении средств его накоплений. Если таких указаний не было, то средства распределяются в равных долях. Выплата правопреемникам производится при условии обращения за ней в течение 6 месяцев со дня ухода из жизни застрахованного.
  2. Срочная — выплачивается ежемесячно в течении периода, указанного пенсионером, при выходе на заслуженный отдых (в т. ч. досрочно). Период получения накоплений не может быть менее 10 лет. Она выплачивается из средств, сформированных самим застрахованным при участии в Программе гос. софинансирования пенсии, при взносах работодателя, а также за счет средств маткапитала.

    Данный вид выплаты рассчитывается по формуле:

    СПВ = ПН / Т,

    где:

    • СПВ — размер срочной пенсионной выплаты;
    • ПН — сумма средств пенсионных накоплений, учтенных на пенсионном счете накопительной пенсии ЗЛ по состоянию на день, с которого ему назначается срочная пенсионная выплата;
    • Т — количество месяцев периода выплаты срочной пенсионной выплаты, указанное в заявлении ЗЛ, которое не может быть менее 120 месяцев (10 лет).
  3. Выплата накопительной пенсии — производится ежемесячно и пожизненно, рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты (в 2019 году – 252 месяца). Вычисляется по формуле, указанной в приведенном примере.

Влияние на расчет законодательных нововведений

Как оформить накопительную часть пенсии: кто имеет право и какие нужны документы

Наглядней будет представить на фактическом примере, какими инструментами пользуются финансисты служб данной сферы.

  • Он – накопительная часть, подлежащая к оплате
  • Сн – общий размер поступлений
  • Ож – время, в период которого, рассчитывают выплачивать гражданину средства

Пенсионер Иванов И.И. обратился в орган ПФР, чтобы узнать размер накопительного счета. Он равен 250 тыс. руб. Гражданин подал заявление на получение дополнительных средств после назначения страховой пенсии, как только исполнилось 60 лет. Ему рассчитали доплату к основному платежу 250 000 : 240 = 1042 (руб.)

Поступившие средства проходят ежегодную индексацию 1.08. в зависимости от уровня инфляции. Важно правильно выбрать УК.

В 2015 г. жители услышали об изменении подходов, порядке пенсионных начислений. Простому гражданину далекого от экономических понятий трудно разобраться в финансовых нюансах.

Законодатели решили:

  1. Использовать методику в расчете страховой базы с ежегодными пенсионными баллами, их размер определяется на основании заработной платы, поэтому важен фактический заработок, а не полученный в конверте.
  2. Базовый размер в расчете изменен фиксированным показателем. Его утверждает правительственные решения в виде минимального гарантированного уровня, с наличием обязательного страхового стажа.
  3. Повысить размер пенсии можно накоплением сумм, формируемых в страховых баллах с использованием пенсионных коэффициентов, его увеличение происходит с учетом возрастной продолжительности, периода, когда решит пенсионер прекратить работу для заслуженного отдыха.

Пенсионный возраст, увеличенный самим гражданином, позволит сократить месяцы, утвержденные законодателями в виде нормы дожития, и сделать большей результативную оплату.

Пенсионный возраст

Индексирование страховой пенсии

Порядок выплаты средств пенсионных накоплений пенсионерам

Стандартный вариант

Обычный вариант выглядит следующим образом. Каждый год законом устанавливается определенный возраст дожития — в 2018 году он составляет 246 месяцев. Исходя из этих данных определяется предполагаемое количество ежемесячных выплат. Сумма накоплений делится на указанное количество выплат — и так высчитывается ежемесячная сумма такой пенсии. Выплата происходит в течение всей оставшейся жизни. Но по наследству ничего не передается.

Единоразовый платеж

Единоразовый платеж предполагает выплату всех оставшихся на счету денег одной суммой. На нее имеют право граждане, которые сформировали накопительную часть менее 5 % от страховой. В этом случае назначение ежемесячных выплат нецелесообразно, поскольку они будут слишком маленькими.

Возможен вариант выплат денег в течение конкретного промежутка времени. Гражданин выбирает его самостоятельно, но он не может быть менее 10 лет. В этом случае сумма накоплений делится на количество месяцев. Соответствующая выплата производится в течение всего указанного срока. По его окончании выплата накопительной части не осуществляется.

Важно! Невыплаченная сумма может быть передана по наследству.

При переводе средств в управляющую компанию (УК) будущий пенсионер получает возможность умножить эту сумму в зависимости от дохода негосударственного пенсионного фонда (НПФ). При оставлении средств в Пенсионном Фонде (ПФР) накопительная часть остаётся неизменной и подлежит индексации ввиду инфляции.

В соответствии со ст.5 закона «О трудовых пенсиях в Российской Федерации» от 17.12.2001 N173-ФЗ накопительная часть пенсии по старости дополняет страховую и учитывается на отдельном счёте. Получить пенсию по старости могут мужчины и женщины по достижению ими возраста 60 и 55 лет соответственно. При этом требуется наличие страхового стажа работы минимум 5 лет.

Накопительную часть пенсии получают в 2-х случаях:

  1. при достижении пенсионного возраста;
  2. до момента выхода на пенсию.

В случае заключения договора с НПФ гражданин, имеющий право на пенсионное обеспечение в соответствии с законом, получает накопительную часть разово или ежемесячно вместе со страховой. Это условие гарантирует Федеральный закон «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» от 30.11.2011 N 360-ФЗ. Для начисления общей суммы пенсии пишут заявление в ПФР и НПФ.

Если пенсионер умер, остаток на его лицевом счёте в НПФ получает наследник, указанный в завещании (единовременно).

Если накопительная часть пенсии формировалась материнским капиталом, в случае смерти матери правом на получение средств обладает муж или несовершеннолетние дети покойной. При обучении ребёнка в ВУЗе возможность зачисления средств на его счёт продляется вплоть до 23 лет. Средства выплачиваются ежемесячно или разово.

Получить накопительную часть пенсии досрочно могут только граждане определённых категорий в форме единовременной выплаты. Граждане, продолжающие работать после наступления пенсионного возраста (по типу работ) такую выплату не получают.

При соблюдении условий софинансирования пенсионер обращается в ПФР или использует интернет-портал госуслуг. Он должен являться инвалидом или остаться без кормильца (ст.4 ФЗ-360 от 30.11.11).

Следующей выплатой эти категории граждан воспользуются только через 5 лет. Также выплаты накопительной части пенсии раньше срока предусмотрены для лиц, проработавших:

  1. Как оформить накопительную часть пенсии: кто имеет право и какие нужны документына сложных производствах с тяжелыми условиями труда;
  2. в рабочих локомотивных бригадах;
  3. в экспедициях, партиях, отрядах, бригадах специального назначения;
  4. мастерами и рабочими на лесозаготовках и лесосплава;
  5. рабочими и механизаторами на погрузке в портах;
  6. на плавосоставе на судах флота;
  7. водителями городских пассажирских маршрутов;
  8. на горных работах;
  9. на судах флота рыбной промышленности;
  10. в составе гражданской авиации и объектах обслуживания;
  11. спасателями МЧС;
  12. в учреждениях ФСИН;
  13. педагогами в любых учреждениях для детей;
  14. в сфере здравоохранения в сельской местности;
  15. деятелями искусства в театрах.

Перечень всех категорий граждан в этом случае определяет Правительство. В

ст. 27

28 N173-ФЗ

приведен полный список условий, необходимых для получения единовременной выплаты. Распорядиться этой суммой может нотариально заверенное лицо или правопреемник по завещанию.

Каким способом обращаются с ходатайством

Любое правовое действие начинается с заявления в полномочную службу. Заполняют его и в ПФР для востребования выплат, накопленного пенсионного обеспечения, граждане пенсионного возраста и официально отработавшие не меньше 5 лет.

Как оформить накопительную часть пенсии: кто имеет право и какие нужны документы

К прошению необходимо приложить:

  • скопированные главные страницы паспорта;

Строгой формы заявления нет, стандартный бланк может предоставить сотрудник пенсионного фонда, примут и свободно заполненный образец на простом чистом листе.

В нём указывают данные:

  • Ф. И. О.;
  • паспортные реквизиты;
  • прописку;
  • контакты;
  • в описательной части указывают просьбу о получении накопительного пенсионного обеспечения;
  • обозначают адресную информацию для перечислений с банковскими реквизитами или жилья;
  • лица, представляющие пенсионера, указывают свои данные и документы.

В ходатайстве обязательно должен быть раздел для приложений с перечисленным списком всех представленных справок, выписки и ксерокопии подлинников. Завершает документ проставленная дата его создания и подпись заявителя.

Через 15 суток ему придет первый перевод по данной финансовой статье, если чиновники примут положительное решение на поданное прошение.

Когда и где можно забрать?

Федеральный закон № 400, статьи 30 и 32 гласят, что деньги до достижения пенсионного возраста могут получить лишь немногие категории граждан, относящиеся к льготной группе:

  • педагоги всех мастей;
  • медицинские работники;
  • жители северных регионов;
  • железнодорожники;
  • геологи;
  • члены лётных экипажей: пилоты и стюарды.

Кроме того, пособие раньше времени могут получить люди с инвалидностью, уже получающие соответствующие их статусу выплаты.

Для остальных категорий населения действует правило: нельзя просто так взять и снять деньги с накопительной части пенсии, потому что она выступает платой по ОПС (обязательному пенсионному страхованию).

О том, можно ли снять свою накопительную часть пенсии до выхода на заслуженный отдых, читайте здесь, а из этой статьи вы узнаете об условиях получения такой выплаты, в том числе и до выхода на пенсию.

При выходе

Выплачивают накопления тогда, когда при выходе на пенсию, по достижению требуемого возраста (в 2018 году это 61 год для мужчин и 56 лет для женщин), пенсионер подготовил заявления и пакет документов для выплат. Обычно они поступают на счёт вместе с основной суммой пенсии по старости.

Если гражданин переезжает, то накопленные средства выплачиваются по новому месту жительства. Это правило касается как пенсионного фонда России, так и негосударственных пенсионных фондов.

Для получения единовременной выплаты необходимо не просто достичь пенсионного возраста, но и наработать установленный трудовой стаж. При несоблюдении второго пункта, срок единовременный выплаты сдвигается на пять лет до получения права на социальную поддержку по старости. При этом обладателям пенсии по инвалидности ждать не придётся: они имеют возможность пользоваться единовременной выплатой сразу по достижении установленного законом России возраста.

Внимание! Для получения полной суммы накопительной части пенсии нужно, чтобы она не превышала пяти процентов от объёма стандартной пенсии, которая будет выплачиваться человеку.

Перечислить деньги вам могут только после подачи пакета документов, идентичного тому, что необходим при подаче заявления на начисление накопительной пенсии.

Накопления умершего

После смерти человека, если он не успел воспользоваться накопительной пенсией, остатки переходят в пользование людей, указанных в завещании, или, при отсутствии оного, по праву наследования. Подробный порядок наследования указан в Гражданском кодексе Российской Федерации, статьи 1142-1145, 1148.

Для того, чтобы получить право на пенсионные деньги, наследователь готовит пакет документов:

  • паспорт (или свидетельство о рождении и паспорт представителя, если наследник не достиг совершеннолетия);
  • справки, подтверждающие родственную связь между наследодателем и наследником (свидетельство о рождении детей, о браке и т.д.);
  • документы с указанием старой фамилии (при смене фамилии, например, по причине брака);
  • СНИЛС пенсионера;
  • свидетельство о смерти пенсионера;
  • заявление;
  • расчетный счет.

Срочная выплата

Как оформить накопительную часть пенсии: кто имеет право и какие нужны документы

Условия и порядок получения подобного рода денежных средств подробно прописано в статье 5 Федерального закона № 360 «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений». Внимание следует зафиксировать на нескольких деталях.

Заиметь положенные человеку деньги можно не сразу, выплатят их пенсионеру только после получения права на пенсию по старости. Не важно, достиг человек 61 года для мужчин или 56 лет для женщин, или же он входит в льготную категорию населения, где пенсионный порог ниже.

Выяснить размер выплаты достаточно легко самостоятельно. Он определяется отношением накопленных сбережений к количеству месяцев, которое гражданин указывает в заявлении о назначении срочной пенсионной выплаты.

Размер выплаты = накопления / период выплаты.

Минимальный период, который допускается в заявлении, – 120 месяцев (10 лет).

Сумма, ежемесячно приходящая пенсионеру, не высечена в камне – каждый год 1 августа она корректируется. Рассчитать итоговую сумму так же довольно просто самостоятельно. Для этого надо сложить перечисленные человеку деньги по состоянию на 31 июля за последний год с новыми средствами на счёте и разделить на количество оставшихся по заявлению месяцев.

Прочитайте также:  Что будет если наследник принял наследство но не оформил его

Размер выплаты = сумма полученных денег за последний год новые накопления / оставшийся по заявлению период выплат.

Накопительная часть пенсии, находящаяся под управлением Внешторгбанка (ПФР), не наследуется и не передаётся правопреемнику, а остаётся в распоряжении Фонда. Чтобы средства приносили ежегодный доход, необходимо составить договор о переведении застрахованного лица в НПФ. Для возможности операций со счётом необходимо личное участие в инвестировании.

Если пенсионные накопления хранятся в ПФР, требуют обращаться в его ближайшее отделение. Если гражданин участвует в программе софинансирования, пишут заявление в НПФ, с которым был заключен договор. Вместе с заявлением прилагают запрашиваемые документы. При этом работник фонда интересуется, в какой форме заявитель хочет получить денежную сумму.

При условии соблюдения требований законодательства такое желание учитывают и направляют документацию в вышестоящие инстанции. Получение ответа ожидают в течение 30 календарных дней.

Кто имеет право на их получение при выходе на заслуженный отдых?

Пенсионные сбережения накапливаются у следующих категорий граждан:

  • Граждане, которые родились в 1967 году и позже, если за них перечисляли взносы в ПФР с 2002 по 2014 гг.
  • Мужчины, которые родились в 1953-1966 гг., и женщины, родившиеся в 1957-1966 гг., если работодатели перечисляли за них взносы в ПФР в 2002-2004 гг. В 2005 году законодательство изменилось, и отчисления были остановлены.
  • Лица, участвовавшие в Программе софинансирования пенсий.
  • Лица, использовавшие материнский капитал для пополнения накопительной части пенсии.

А вот о том, как можно получить свою часть накоплений до выхода на заслуженный отдых, можно узнать в этой статье.

  • банковский перевод на карту или расчетный счет;
  • доставка Почтой России;
  • через курьерскую службу.

Причем в двух последних случаях возможно получение перевода в кассе поставщика или по адресату получателя.

Каждый гражданин вправе после получения компенсации повторно сделать запрос в Пенсионный фонд с тем же обращением, но не ранее чем через 5 лет.

Теоретически возможна ситуация, когда претендент получает отказ в предоставлении платежа. Прежде всего, необходимо выяснить причину и если она оказалась неправомерной, обжаловать решение администрации ПФ в судебном порядке.

Интересные факты

  1. Рейтинг самых надежных коммерческих пенсионных фондов, составленный агентством «Эксперт РА», возглавляют НПФ «Благосостояние», ЗАО «Промагрофонд» и ЗАО «Райфайзен».
  2. Если производится разовая компенсация в отношении лица, не успевшего уйти на пенсию в связи со смертью, то первоочередное право приобретают люди, указанные в завещании. Причем они могут не являться родственниками покойного.
  3. Запрос, продолжающих трудовую деятельность людей, на единовременную компенсацию не удовлетворяется.

Чтобы оформить получение пенсии, требуется подготовить следующие документы:

  • заявление, составленное по определенной форме;
  • паспорт;
  • документы, подтверждающие смену фамилии, если этот факт имел место;
  • документы, подтверждающие право на единовременную выплату, если заявитель планирует получить средства в такой форме;
  • свидетельство пенсионного страхования;
  • банковские реквизиты получателя пенсии для перевода денег.

Обратите внимание! Если планируется получение срочных выплат, дополнительные документы подавать не нужно. В фонде уже будут все необходимые данные, поэтому достаточно подготовить базовый пакет бумаг.

С этим пакетом документов необходимо обратиться в организацию, которая занимается оформлением такой пенсии.

Порядок выплаты может быть бессрочным, срочным (не менее 10 лет), единовременным. Пенсионер определяет удобный для себя вариант при подаче заявления (при соответствии условий требованиям закона).

Для зачисления средств обращаются в УК или сам НПФ с предоставлением следующих документов:

  • Паспорт.
  • СНИЛС.
  • Трудовые книжки и договоры.
  • Банковские реквизиты счёта заявителя.

Справка! Документы передают лично или через доверенное лицо, почтой или посредством сети Интернет. В некоторых случаях требуется предоставить дополнительные документы по запросу. Личное дело рассматривают месяц и выносят решение, касаемое заявления.

Предположения и принятые контрмеры властей

Экономические катаклизмы сказались на бюджете страны, появился дефицит в балансе пенсионного фонда. Выход из критической ситуации, чтобы не прекращать пенсионное содержание старшего поколения, был один: наложить государственный мораторий на размещение средств в НПФ.

Это решение привело к дополнительному бюджетному пополнению. Работодатели перечисляют определенные суммы, они распространяются не на счету конкретного человека, а поступают в распоряжение страховой системы. Споры властителей о рациональном для всех способе возврата накоплений не прекращаются. Предлагаются разные варианты, как и включение в учет накопленных сумм в виде баллов.

Это лишь предположения, а пока средства сокращают бюджетный дефицит по причинам:

  • недостаточности средств на пенсионных счетах, их уничтожает инфляция;
  • дальнейшего туманного экономического развития;
  • геополитических признаков в виде санкционных войн, они оставили отрицательный след.

Нет ничего вечного, закончится и созданная заморозка, пока что продленная на 2018 год. Специалисты найдут рациональный метод, чтобы накапливать на старость и этих средств будет достаточно.

По мнению Минфина, нужно формировать финансовый костяк для обеспечения людей старшего поколения, из личных активов трудящихся. Пока Центробанк на основании назначенного государством статуса превратился в фискальный орган, чтобы контролировать учреждения, работающие в пенсионной сфере по накоплению граждан, вносят их в специальный реестр.

Узкие места законодательства в данной области

Пожизненную

НП = ПН/ Т

, где

  • НП – размер пенсии.
  • ПН – сумма пенсионных сбережений.
  • Т – период выплаты.

В 2018 году он был повышен до 246 месяцев.

Сумма накоплений Роговой И.И. равна 290 280 рублей. 290 280/ 246 = 1180 (сумма, которую будет ежемесячно получать Рогова И.И.).

Срочную

СП = ПН/ Т

, где

  • СП – размер срочной пенсии.
  • ПН – сумма пенсионных сбережений.
  • Т – период выплаты.

Сумма накоплений Голиковой О.Н. составляет 320 760 рублей. Срок, который она выбрала, – 11 лет (132 месяца). 320 760/ 132 = 2430 Голикова О.Н. будет получать 2430 рублей ежемесячно в течение 11 лет.

Сведения по индивидуальному счёту отражаются в форме СЗИ-6. В ней содержатся данные о сумме взносов на накопительную часть. Справка выдаётся в ПФР либо по запросу в личном кабинете на сайте организации. Получив её, прогнозируют размер ежемесячной прибавки к основной пенсии. При обращении пенсионера в НПФ за накопительной частью проблем не возникает. При заявлении о разовом платеже следует учитывать необходимое условие:

  • ежемесячный размер накоплений должен составлять 5 % или менее от суммы страховой пенсии;
  • отсутствие необходимого стажа и накопленных баллов становится причиной отказа в выплате страховой части пенсии;
  • пенсионер не работает на момент обращения в службу и ранее не подавал заявление о зачислении накопительной части к гарантированной.

При срочном начислении накопительной пенсии расчёт платежей осуществляется по специальной формуле, поэтому минимальный период начисления суммы составляет 10 лет с учётом данных о продолжительности жизни лиц, вышедших на пенсию по старости.

Важно. Отчисления накопительного характера не засчитываются при отсутствии определённого числа баллов и стажа, даже если заявитель являлся участником проекта НПФ при наличии средств на лицевом счёте в виде взносов работодателей.

В 2014 г. была произведена отсрочка накопительной части. Люди, накопившие определённые суммы на счетах, смогли воспользоваться возможностью заработать на старость. На протяжении следующих годов все социальные взносы перечислялись строго в ПФР под 0 % годовых. Возвращение к прежней системы инвестирования будет периодически повторяться. Т.к. общая сумма пенсии зависит в основном от наработанного стажа, такая доходная схема поможет облегчить бремя будущих пенсионеров.

Вкладывая свои средства, а также часть взносов от ЕСН, можно значительно увеличить размер ежемесячных платежей.

Основные проблемы с накопительной частью пенсий появляются в случае смерти застрахованного лица. Это связано с необходимостью заверения копий документов и тратой времени и денег. Нюанс заключается в том, что получить средства удаётся не всегда и не сразу. Если пенсионер умер до момента назначения накопительной пенсии средства возвращают родственникам в полном объёме.

Интересным моментом является признание банкротства НПФ. При этом гарантом страховых взносов выступает Банк России, но только по номинальной ценности. Это значит, что при ликвидации НПФ весь инвестиционный доход от изначальных взносов будет утерян.

Правовая трактовка единовременной выплаты пенсионерам из накопительной части пенсии

Застрахованным лицам предоставляется возможность на самоопределение для рационального использования накопленных вложений.

Случаи могут варьироваться в следующих пределах:

  1. Отказ от перечислений накоплений в страховую систему. Пенсионные баллы увеличатся, но необходим достаточный трудовой стаж, который поспособствует повышению размеров страховых начислений.
  2. Формирование финансовой базы в НПФ, прибыль образуется не от свободных вложений, а обязательными взносами, если инвестиции превысят процентную ставку банковского депозита.
  3. Перечисление денежного эквивалента через УК. Эти учреждения проходят строгий государственный контроль, доходы в этом случае ниже и часто равны инфляционному уровню.

Гражданам решающим, какой порядок использовать, следует учесть:

  • переход на способ накопления возможен только раз в год;
  • страховая часть не подлежит регламентации по времени и количеству переводов.

В итоге:

  • отчисления разные по характеру образуют накопительную часть, с их помощью увеличивается страховая пенсия;
  • можно воспользоваться одним из способов получения собранных средств;
  • из-за моратория на данный способ накопления пополнить счет можно маткапиталом или софинансированием;
  • пенсионер сам выбирает, в какой фонд инвестировать взносы.

Обращаться по всем возникшим вопросам относительно пенсионного обеспечения будущего и настоящего, необходимо в то заведение, которому доверил пенсионер свои средства. Разрешит любой конфликт судебная инстанция и своевременная юридическая консультация.

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl Enter, чтобы сообщить нам.

Накопительная часть пенсии формируется вкладами, которые сделаны:

  • работодателем при выплате зарплаты;
  • работником, который делал добровольные взносы для формирования фонда;
  • инвестиционным доходом компании, которая им управляет.

Последний обычно указывается в договоре в виде фиксированных процентов к основной сумме.

Страховая часть насчитывается на основе специальных баллов, которые начисляются будущему пенсионеру. Начиная с 2015 года взносы в Пенсионный фонд полностью идут на формирование страховой пенсии. До 2019 года введен мораторий на формирование накопительной пенсии. Однако все сбережения сохраняются за их владельцами до выхода на пенсию.

Использование накопительной части выгодно по нескольким причинам:

  • к сбережениям добавляются выплаты, формирующиеся на основе инвестиционной деятельности, которой занимается управляющая компания;
  • гражданин может получать накопительную часть различными способами, а не только в виде ежемесячных выплат;
  • в случае смерти гражданина сумма накоплений в некоторых случаях может быть передана его наследникам.

Страховая пенсия не может предложить гражданам таких преимуществ. Однако при выборе накопительной пенсии нужно учитывать и недостатки:

  • на страховую часть выпадает меньший процент начислений;
  • накопительная пенсия государством не индексируется.
  • государство гарантирует сохранность только внесенной суммы, но не процентов.

Важно! Если компания в результате неудачной финансовой политики понесет убытки или вообще разориться, гражданин получит только накопленную им сумму, без ожидаемых процентов. А отсутствие индексации приведет к обесцениванию сбережений.

Конечно, накопительная часть дает возможность увеличить пенсионные выплаты. Однако обычно это приводит к уменьшению страховой части. Целесообразность оформления накопительной пенсии зависит от особенностей конкретной ситуации.

Все аспекты манипулирования накопительной частью пенсии оговорены на высшем законодательном уровне. Нормативными основами, определяющими правомерность совершения действий с накоплениями, являются:

  1. ФЗ № 360 «О порядке начисления средств» от 30 ноября 2011 года.
  2. ФЗ № 424 «О накопительной пенсии» от 28 декабря 2013 года.

Законодательные органы предоставляют гражданам право выбора в вопросе формирования накопительной части пенсии. Каждый вправе отказаться от нее и полностью переводить все активы в страховой блок. В отношении пенсионных накоплений граждан действует принцип правопреемственности, т.е. при кончине владельца лицевого счета до его выхода на пенсию, право на сделанные переводы переходит к ближайшим родственникам (например, получение пенсии за умершего родственника).

Практические рекомендации

Рекомендациями на практике служат только грамотный подход к выбору управляющей компании, а также наличие у неё экономических стимулов для перевода средств (высокий % доходности и ликвидности).

Если девушка родилась в 1980 г., то на пенсию она вышла бы в 2035. При средней заработной плате в 40 тысяч рублей в период действия программы софинансирования с 2009-2014 гг. она получила бы доход под % на сумму порядка 38 тысяч без учёта премий и тринадцатой зарплаты. Это только по взносам от работодателя. Учитывая, что среднегодовая ставка по НПФ 11 % множится на общее число лет до выхода на пенсию, рисуется большая сумма накоплений.

При разморозке программы в будущем накопительная часть увеличится ещё на определённую сумму. В среднем по рассчётам экспертов прибавка к пенсии составляет 3000 рублей в месяц. Даже в случае закрытия НПФ пенсионер ничего не теряет, т.к. по старой методике эти средства иногда индексируются ПФР с незначительными коэффициентами.

Кроме того, размер накопительной части пенсии в НПФ также зависит от средств, вложенных по программе материнского капитала. Это условие позволяет в разы увеличить размер будущей пенсии.

Если у человека временно нет возможности трудоустроиться, он может ухаживать за инвалидом или гражданином, достигшим возраста 80 лет. Это время будет засчитано за стаж с начислением пенсионных баллов за каждый год такой работы. Подобного рода сведения учитываются и хранятся в реестре ПФР.

В целом, при хорошем знании постоянно меняющихся норм пенсионного страхования несложно определить выгоду от программы софинансирования накопительной части пенсии. Выбор оптимального варианта ее получения всецело зависит от здоровья пенсионера на момент составления заявления, а также требований законодательства.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl Enter.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector