Отличие банка от небанковской кредитной организации

Банковская система и небанковские коммерческие организации

uristinfo.net 6.

Отличие банка от иных кредитных учреждений Отличие банковской кредитной организации от небанковской состоит в следующем: только банковская кредитная организация имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: 1) привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;

2) размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Небанковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции.

Небанковские кредитные организации могут: 1) осуществлять обслуживание юридических лиц на межбанковском, валютном рынках и рынке ценных бумаг; 2) осуществлять расчеты по пластиковым картам; 3) осуществлять инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов; 4) осуществлять кассовое обслуживание юридических лиц; 5) осуществлять операции по купле-продаже иностранной валюты в безналичной форме.

В настоящее время российскому законодательству известно три вида небанковских кредитных организаций. 1.

Банковская система и небанковские коммерческие организации В данной работе проводится четкое разграничение банковской системы и небанковских коммерческих организаций, так как во многих современных учебниках эти два понятия переплелись в одно.

Отличие банка от небанковской кредитной организации

В статье показана необходимость разграничения данных понятий или разделения современной банковской системы на три уровня.

Банк — непременный атрибут товарно-денежного хозяйства.

Банки и небанковские кредитные организации Ещё статьи по теме Когда основная проблема сформулирована как «недостаток денежных средств», основной задачей в качестве возможного пути решения проблемы станет получение кредита. Но, для того, чтобы привлечь внешнее финансирование, прежде необходимо разобраться изнутри и ответить на несколько вопросов: — зачем нужны деньги?
— на какой срок?

— что будет служить источником погашения долга?

— сколько вы готовы заплатить за возможность пользоваться заемными средствами?

— есть ли имущество, которое может послужить залогом? Данные вопросы возникают по той причине, что заемные средства, как правило, предоставляются на условиях целевого использования, срочности, возвратности, платности, обеспеченности.

Прочитайте также:  Административный арест — Студопедия

среда, 15 июля 2009 5.

Правовое положение кредитных организаций Кредитная организация определяется в действующем законодательстве как юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные федеральным законом. Согласно закону кредитная организация, образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

ПРАВОВОЕ СРАВНЕНИЕ ОПРЕДЕЛЕНИЯ БАНКОВСКИХ И НЕБАНКОВСКИХ ФИНАНСОВЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ В ФИНАНСОВО-КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЕ УКРАИНЫ В статье проанализированы особенности определения понятий банковские и небанковские финансовые учреждения в Украине.

При
данной форме кредита используется лишь
денежный капитал. Данный кредит
предоставляется исключительно
финансово-кредитными учреждениями,
имеющими лицензию ЦБ РФ на ведение
такого вида операций.

Банки и небанковские кредитные организации

КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ, ИХ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ. Операции коммерческих банков Современные коммерческие банки — банки, непосредственно обслуживающие предприятия и организации, а также население — своих клиентов. Коммерческие банки выступают основным звеном бан-ковской системы.

Независимо от формы собственности коммерческие банки являются самостоятельными субъектами экономики. Их отношения с клиентами носят коммерческий характер.

3) Государственный кредит

Основной
признак — участие государства или
местных органов власти различных
уровней. Государственный кредит
предоставляется за счет бюджетных
средств.

4)
Международный
кредит

Международный
кредит — совокупность
кредитных отношений, функционирующих
на международном уровне, непосредственными
участниками которых являются государство
и международные финансовые институты
(МВФ, МБРР и др.). Отличительным признаком
является принадлежность одного из
участников кредитных отношений к другой
стране.

5) Гражданская форма кредита

Гражданская
форма кредита (частная,
личная, ростовщическая). Данная форма
кредита была первой в истории кредита
и существовала в товарной форме, затем
получила развитие и в денежной форме.
Она носит ростовщический характер. Этот
кредит реализуется путем выдачи ссуд
физическими лицами, а также хозяйствующими
субъектами, не имеющими соответствующей
лицензии от центрального банка.

Потребительский
и производственный кредит

Производственный
кредит предоставляется
на предпринимательские цели: расширение
объема производства, работ, услуг,
активов. Производственный кредит
напрямую воздействует на увеличение
предложения товаров, работ, услуг,
активов, факторов производства, повышение
уровня жизни населения.

Потребительский
кредит. Характерной
чертой потребительского кредита являются
отношения как денежного, так и товарного
капитала, причем потенциальными
заемщиками выступают физические лица.

Прочитайте также:  Платят ли пенсионеры алименты на детей

Другие
формы кредита

Финансовый
кредит используется
для проведения операций с финансовыми
активами: ценными бумагами, валютой,
различными инструментами рынка ссудных
капиталов. Он способствует удовлетворению
спроса на спекулятивный капитал.

Прямая
форма кредита отражает
непосредственную выдачу ссуды се
пользователю без посредников.

Косвенная
форма кредита предусматривает
взятие ссуды для кредитования других
субъектов. Обычно используется при
кредитовании покупки сельскохозяйственных
продуктов.

Под явной
формой кредита понимается
кредит с заранее оговоренной целью. К
новым формам кредита относятсялизинговый
кредит и
ряд других.

Основная
форма кредита — это
денежный кредит, в то время как товарный
кредит является дополнительной его
формой.

Развитая
и неразвитая формы кредита характеризуют
степень его развития. К неразвитой форме
кредита можно отнести ломбардный кредит.

Рассмотрев
формы кредита, можно проанализировать
и их виды.

29.Понятие и элементы кредитной системы.

Кредитная
система может
быть охарактеризована в соответствии
с тремя
аспектами: сущностным, институциональным и функциональным.

В сущностном аспекте
кредитная система представляет собой
систему кредитно-финансовых отношений,
возникающих в связи с предоставлением,
использованием и погашением ссуд на
условиях возвратности, платности и
срочности.

С институциональной точки
зрения — это система кредитно-финансовых
учреждений, обслуживающих кредитные
отношения (банки, финансовые компании,
фондовые и валютные биржи, страховые
компании и т. п.).

С функциональных позиций
кредитная система − это
совокупность видов и форм кредита (рис.
66).

Структура кредитной системы

Кредитная
система в
институциональном аспекте — совокупность
кредитно-финансовых учреждений,
обслуживающих всю сферу кредитных
отношений. Все кредитные учреждения
взаимосвязаны и составляют определенную
иерархическую структуру (рис. 69).

Ядро
всей кредитной системы составляет банковская
система. Одноуровневая банковская
система предполагает использование в
основном горизонтальных связей между
банками, универсализацию проводимых
ими операций и выполнение аналогичных
функций.

Рис.
69. Структура кредитно-банковской системы

Двухуровневая
банковская система основана на связях
между банками в двух плоскостях: по
горизонтали и вертикали. По вертикали
возникают отношения подчинения
центральному банку как руководящему и
регулирующему органу низовых звеньев
системы.

Кредитная
система государства складывается из
банковской системы и совокупности, так
называемых небанковских банков, т. е.
небанковских кредитно-финансовых
институтов, способных аккумулировать
временно свободные средства и размещать
их с помощью кредита. В мировой практике
небанковские кредитно-финансовые
институты представлены инвестиционными,
финансовыми и страховыми компаниями,
пенсионными фондами, сберегательными
кассами, ломбардами и кредитной
кооперацией.

Вся
совокупность банков в национальной
экономике образует банковскую систему
страны. В настоящее время практически
во всех странах с развитой рыночной
экономикой банковская система имеет
два уровня.

Прочитайте также:  Типовой образец уведомления о расторжении договора аренды

Отличие банка от небанковской кредитной организации

Первый
уровень банковской системы образует
центральный банк (или совокупность
банковских учреждений, выполняющих
функции центрального банка, например,
Федеральная резервная система США). За
ним законодательно закрепляются
монополия на эмиссию национальных
денежных знаков и ряд особых функций в
области кредитно-денежной политики.

Второй
уровень двухуровневой
банковской системы занимают коммерческие
банки. Они концентрируют основную часть
кредитных ресурсов, осуществляют в
широком диапазоне банковские операции
и финансовые услуги для юридических и
физических лиц. Эти банки организуются
на паевых (акционерных) началах и по
форме собственности делятся на
государственные, акционерные и
кооперативные.

Структура
кредитно-банковской системы

Банковская
система России —
один из важнейших элементов ее финансовой
системы.

Банковская
система включает в себя три группы
кредитно-финансовых институтов:

  • Центральный
    банк

  • Коммерческие
    банки

  • Специализированные
    кредитно-финансовые учреждения

В главе
кредитной системы находится центральный
банк. Он, как правило, пренадлежит
государству и выполняет основные функции
по регулированию экономики.

Отличие банка от небанковской кредитной организации

Центральный
банк монопольно
производит эмиссию (выпуск) кредитных
денег в наличной форме (банкнот),
осуществляет кредитование коммерческих
банков, хранит кассовые резервы других
кредитных учреждений, выполняет расчетные
операции и осуществляет контроль за
деятельностью прочих кредитных
институтов.

Коммерческие
банки —
это кредитные учреждения универсального
характера, которые осуществляют
кредитные, фондовые, посреднические
операции, организуют платежный оборот
в масштабе национального хозяйства.

Специализированные
кредитно-финансовые учреждения занимаются
кредитованием определенных сфер и
отраслей хозяйственной деятельности.
Обыноч они доминируют в узких секторах
рынка ссудных капиталов.

К
специализированным кредитно-финансовым
учреждениям относятся:

  • Инвестиционные
    банки

  • Сберегательные
    учреждения

  • Страховые
    компании

  • Пенсионные
    фонды

  • Инвестиционные
    компании

В
современных условиях специализированные
кредитно-финансовые институты заняли
важнейшее место на рынке ссудных
капиталов, превратившись в основной
резервуар долгосрочного капитала на
денежном рынке, существенно потеснив
в этой сфере коммерческие банки. Однако
падение удельного веса коммерческих
банков в совокупных активах
кредитно-финансовых учреждений не
означает, что их роль в экономике
уменьшилась.

Что такое НКО и чем отличается от банков

Что такое НКО и чем отличается от банков В последнее время Центральный Банк России довольно активно отзывает лицензии у кредитных организаций.

И наряду с банками фигурируют некие НКО.

В данном случае НКО – Небанковская Кредитная Организация (не путайте с некоммерческими организациями). Такие небанковские организации являются звеном банковской системы России.

Итак, небанковская кредитная организация – это кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, устанавливаемые ЦБ РФ.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector