Реструктуризация кредита Тинькофф Банк

Чем грозит просрочка по кредитной карте Тинькофф банк

Главная страница

Официальный сайт.

Данные о просрочке передаются в Бюро кредитных историй.

Штраф накладывается в случае, когда от заемщика не поступает платеж в обозначенную договором дату. С каждым месяцем просрочки штраф будет увеличиваться.

Просрочка Размер штрафа
1-я 590 р.
2-я 1% 590 р.
3-я и последующие 2% 590 р.

К штрафу также добавляется пеня. Для клиентов Тинькофф-банка она составит 0,2% от суммы долга, или 73% годовых. Пеня добавляется к основной сумме долга ежедневно, пока не будет произведено погашение кредита. Со временем задолженность может значительно вырасти, поэтому следует своевременно производить выплаты.

Кроме этого, начисляется неустойка за отсутствие минимального платежа, которая составляет 19% годовых.

Даже добросовестные клиенты Тинькофф банка задумываются, что делать, если случится просрочка платежа по кредитной карте. Банк обещает идти навстречу своим клиентам и с пониманием отнестись к тому, что у клиента могут возникнуть трудности. Но что ждет должника в реальности?

Просрочка может случиться по разным причинам, например:

  1. Клиент перечислил деньги до назначенного срока, но они не поступили на счет вовремя.
  2. Клиент лишился работы и потерял возможность платить за кредит.
  3. Клиент забыл внести платеж.

В этих случаях не нужно прятаться от банка, сотрудники которого начнут звонить для выяснения причин задержки платежа, а, наоборот, с банком лучше сотрудничать.

Первым делом необходимо самому связаться с кредитором и объяснить причины неуплаты долга вовремя. Это можно сделать по телефону или написав на электронный адрес банка.

Внимание!

Скорее всего, банк Тинькофф не будет прощать просрочки. Как и любой кредитор, он оштрафует заемщика и насчитает пени за каждый просроченный день. В этом случае полезно использовать специальный калькулятор, который рассчитает сумму санкций.

Важно! Но в случае серьезных и долговременных причин, вызвавших текущую просрочку и обещающих повторение ситуации в будущем, банк может посоветовать способы выйти из ситуации в рамках правил своей работы.

Реструктуризация кредита Тинькофф Банк

При возникновении просрочки Тинькофф банк начнет начислять клиенту штрафы, а после насчитает и пени. Какова же последовательность действий со стороны кредитора?

  • Если клиент впервые задержал выплату, то банк оштрафует его на 590 рублей. Неважно, сколько дней будет просрочка по платежу, даже если деньги поступят на следующий день, клиента все равно ждет штраф за просрочку.
  • Если заемщик не вынесет урок и вновь пропустит платеж, то размер штрафа увеличится и составит 590 рублей плюс 1% от суммы задолженности.
  • Каждый последующий месяц процент будет расти, например, на третий раз штраф составит 590 рублей плюс 2%.

Помимо штрафа должника ждет еще одна санкция – уплата пени. Они начисляются за каждый просроченный день, их размер – 0,2% от суммы долга.

Факт! Пени высоки и составляют 73% годовых. Поэтому если должник просто пропадает и перестает платить по кредиту, его долг растет с каждым днем.

Прочитайте также:  Договор аренды оборудования с персоналом образец. производственного помещения с оборудованием. Где скачать договор аренды оборудования

Клиенты банка Тинькофф могут узнать о сумме задолженности и примененных санкциях по телефонам банка, в личном кабинете. Несколько советов, как не допустить просрочку:

  1. Платежи нужно осуществлять заблаговременно, лучше всего за неделю или минимум за 5 дней. Учитывать наличие праздничных и выходных дней, которые выпадают на дату платежа.
  2. Чтобы не пропустить очередной платеж, клиенту рекомендуется не пропускать СМС от банка, в которых он каждый месяц высылает напоминания.
  3. Также напоминания о платежах в виде выписки по кредитному счету клиенту отправляются на электронную почту.

Если задолженность все же наступила, то сотрудники банка звонят по телефонным номерам, которые клиент оставил для связи, с целью выяснения причин просрочки.

Совет!

Если случилось так, что клиент потерял работу или серьезно заболел, то он не должен теряться и бояться общения с представителями банка. Заемщик всегда может рассчитывать на поддержку в сложных финансовых ситуациях, а банк оценит честность должника больше, чем пустые обещания.

Для выхода из ситуации у банка Тинькофф есть несколько предложений. Банк может предоставить «Кредитные каникулы». Эта услуга действует в случае наступления различных тяжелых жизненных обстоятельств.

В этом случае должнику следует выслать официальное письмо с просьбой предоставить «Кредитные каникулы» на определенный срок, после которого он обязан возобновить платежи по кредиту.

Что банк делает с неплательщиками?

При возникновении финансовых затруднений, связанных с выполнением долговых обязательств по кредитам, банки предлагают разнообразные программы, способствующие исправлению ситуации.

Например, в банке Тинькофф есть кредитные каникулы. Этой программой рекомендуется воспользоваться в том случае, если по уважительным причинам заемщик не может своевременно выполнить кредитные обязательства.

Описание услуги

Кредитные каникулы рассчитаны на небольшой временной промежуток, за который часть долга будет реструктуризирована. Услуга актуальна тогда, когда у заемщика возникли трудности в выплате обязательных платежей по кредиту.

Благодаря этой услуге, заемщик сможет оплачивать меньшие суммы по кредиту. Варианты могут быть следующими:

  1. Оплата процентов.
  2. Заплатить только основную часть долга.
  3. Осуществлять минимальные обязательные платежи.

Отсрочку платежа в Тинькофф банке можно оформить на кредитную карту. В договор будут внесены изменения, касающиеся минимального размера платежа.

Услуга предоставляется на индивидуальных условиях. Расчет минимальной суммы производится для каждого клиента отдельно. На ее размер влияет КИ заемщика, размер суммы, взятой в долг, причины финансовых затруднений.

Предупреждение!

Важно: за пользование отсрочкой необходимо будет заплатить 0,5% от общего займа. Этот платеж распределится на весь кредитный период и будет входить в ежемесячные выплаты долга.

Отсрочка может быть предоставлена на разные временные периоды:

  • Один расчетный период, если кредит оформлен на 12 мес.
  • расчетных периода, если на 1−2 года.
  • периода при условии, что кредит оформлен на 2−3 года.

Кредитные каникулы могут получить действительно нуждающиеся в такой услуге люди. Но этого мало, так как необходимо будет также подтвердить документами, что заемщику потребуется период, за который он сможет улучшить финансовое состояние.

Прочитайте также:  Транс банк отобрали лицензию

Реструктуризация кредита Тинькофф Банк

Отсрочка может быть одобрена, благодаря таким факторам:

  1. серьезное заболевание и временная потеря трудоспособности из-за него;
  2. утрата кормильца;
  3. в неполной семье появился еще один ребенок;
  4. болезнь близкого человека и потребность в дорогостоящем лечении.

Это неполный список возможных причин, на основании которых банк пойдет навстречу и предоставит рассрочку. Их гораздо больше, но заемщику обязательно необходимо предоставить документы, подтверждающие наличие таких обстоятельств.

Внимание!

Если у клиента положительная кредитная история, то шансы на получение отсрочки увеличиваются. Незначительные просрочки могут и не повлиять на окончательное решение банка.

Но наилучший вариант — обратиться в банк за отсрочкой после того, как была закрыта просроченная задолженность, и внесена несколько раз минимальная сумма.

Порядок оформления

Чтобы оформить кредитные каникулы в Тинькофф-банке, необходимо связаться с представителем организации. У этого финансового учреждения нет привычных отделений.

Чтобы ответить, как решают такие вопросы в банке Тинькофф, разберем сначала, чем грозит появление долга перед банком:

  • В первую очередь – это испорченная кредитная история, что меньшее из зол в данном случае.
  • Вторая проблема — агрессивный прессинг со стороны сотрудников банка телефонными звонками и SMS по всем доступным номерам заемщика, родственников и знакомых.
  • Третьим шагом банка станет переуступка прав по займу коллекторскому агентству.
  • И только потом дело отправится в суд.

Держателям кредитных карт за неделю до даты внесения минимального платежа начинаются звонки из банка с вопросами о дате, сумме и каналах погашения. Подкрепляется это несколькими SMS. В случае задержки оплаты будут звонить несколько раз в день, не исключая и ночное время, писать угрозы в сообщениях и по электронной почте.

Отсрочку уплаты долга банк предлагает, однако одобряется она далеко не каждому клиенту. Процедура заключается в фиксировании нескольких платежей суммой в 500 или 1000 рублей, а затем идет возвращение к нормальному графику погашения долга, однако платежи при этом увеличиваются.

  • Лучше обратиться в банк самостоятельно. Тинькофф не имеет офисов в регионах, и решение вопросов производится по телефону. Но в случае форс-мажорных обстоятельств, необходимо писать обращения на бумаге и отправлять заказным письмом, прилагая копии подтверждающих неплатежеспособность документов. Это станет доказательством в суде, если банк подаст исковое заявление. Сохраняйте квитанции об оплате каждого платежа. Копию договора и выписки за полный срок обслуживания в банке можно и нужно получить по электронной почте.
  • Отключить всевозможные дополнительные услуги – страховку и смс-оповещение. Это поможет уменьшить платеж.
  • Тинькофф предлагает реструктуризацию долга. Для оформления необходимо обратиться с заявлением, обязательно письменным, в банк. По результатам решения будет назначена беспроцентная рассрочка долга на три года, на четвертый год проценты по кредиту вырастут до 12% годовых.

Минимальный платеж заемщик устанавливает сам, но по условиям банка он не должен составлять меньше 2% суммы долга. Для подтверждения процедуры реструктуризации необходимо произвести внесение установленной банком суммы.

Основные правила сотрудничества клиентов с банком Тинькофф.

Клиенту лучше всего самому обратиться в банк, если по каким-то веским причинам он не может погасить долг. Банк Тинькофф лояльно относится к своим заемщикам и в индивидуальном порядке может предоставить кредитные каникулы (временная отсрочка кредита) или реструктурировать задолженность, то есть изменить некоторые установленные параметры.

Условия кредитных каникул.

Минимальный платеж 500 р.
Процентная ставка 12% годовых
Длительность До 3 месяцев
Прочитайте также:  Налог с выигрыша в казино в России

Изменения могут быть внесены в договор только вследствие серьезных оснований:

  • тяжелое заболевание;
  • потеря кормильца;
  • рождение ребенка;
  • необходимость дорогостоящего лечения.

Для получения отсрочки клиент обращается в банк и документально подтверждает причину, по которой она требуется. Только тогда банк рассмотрит обращение и, возможно, войдет в положение заемщика.

Банк будет напоминать об имеющейся задолженности сообщениями и звонками на мобильный телефон, электронными письмами. Также возможно обращение к поручителям клиента. При отказе от уплаты банк имеет право подать в суд.

Как узнать сумму долга?

Оформление кредитных каникул в Тинькофф банке

Заемщик имеет несколько удобных способов, благодаря которым он может узнать всю необходимую информацию о кредите. Проще всего обратиться по телефону в специальный центр помощи клиентам по номерам – 8(800)555-10-10 или 8(800)755-10-10.

Тинькофф имеет всего одно отделение банка – в Москве, но при этом каждый клиент может на официальном сайте учреждения открыть личный кабинет и узнать все подробности о своих средствах, кредитах. Также у банка имеется удобная услуга: каждый месяц на мобильный телефон, электронную почту приходит выписка, где кратко указывается вся информация по карте.

Помимо прочего можно посчитать сумму платежа самому. Минимальный платеж составляет не более 8% от размера займа, к этой сумме прибавляется процентная ставка по договору и штрафы за просрочку платежа. Стоит помнить, что минимальный платеж составляет не менее 600 рублей. Конечно, если оплата просрочена уже длительное время, необходимо добавить штраф и пени за весь срок.

Услуги банка Тинькофф не теряют своей популярности. Финансовое учреждение уже давно зарекомендовало себя на российском рынке, можно без опасения пользоваться их кредитными картами. Отзывы клиентов Тинькофф с просрочкой платежей не содержат резко негативных моментов, наоборот, большинство людей рады, что им оказывают консультации и помогают найти решение финансовых проблем.

Галина, 38 лет.

Оплачивала кредитку вовремя, но форс-мажоры у всех случаются, не могла заплатить в срок из-за болезни. Банк пошел навстречу, мне оформили кредитные каникулы на 2 месяца. Вносила 500 рублей на счет, а после расплатилась полностью.

Андрей, г. Москва.

Были праздники, и я не успел заплатить по кредиту, точнее заранее не успел, а к нужной дате платеж пройти не успевал. Сразу позвонил в банк, объяснил все, штраф не наложили, потому что у меня сохранился чек об оплате. В следующий раз обязательно заранее все буду оплачивать.

Евгения, г. Ставрополь.

Отличная кредитная карта! Проценты адекватные берут, если задолженность есть, сразу в злостные неплательщики не записывают, звонят и все выясняют. Если уж была задержка, штраф оплатить придется. Технические просрочки прощают.

Отзывы о взыскании долга

Отзывы о банке Тинькофф пестрят разнообразием оценок. Банк достаточно лоялен к клиентам, но только до первой просрочки. Держатели дебетовых карт отмечают интересные акции, высокий процент по cash-back сервису, быструю связь с оператором на горячей линии.

Галина, 38 лет.

Андрей, г. Москва.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector