Как перевести пенсию из НПФ в ПФР

Обязанности НПФ относительно перевода пенсионных накоплений в ПФР

Накопительная пенсия состоит из вложений от работодателя в размере шести процентов от зарплаты ежемесячно. Регулирование порядка перевода и управления деньгами согласовывается по Федеральному Закону № 424 «О накопительной пенсии».

В связи с этим граждане имеют право управлять своими средствами – произвести инвестирование в негосударственные структуры, у которых имеются лицензии на право обращения пенсионными пособиями. Перевод возможно осуществлять как из ПФ России в негосударственный, так и менять один НПФ на другой или вернуть денежные накопления обратно под управление государства.

На заметку. В 2014 году была произведена «заморозка» накопленной части, но управление данной суммой сохранено. Перевод денег может нести срочный или досрочный характер.

Для перевода своих средств в государственный пенсионный фонд, необходимо написать заявление о действии перевода. Для этого нужно лично обратиться в службу ПФ по месту своего жительства или отправить заявление с копиями документов через почтовой отделение или службой курьера.

Для перевода необходимо обратиться с заявлением о переводе в ПФР, затем обратиться в выбранную компанию для заключения договора (при себе иметь паспорт и СНИЛС):

  • Как перевести пенсию из НПФ в ПФРзаполняем ФИО и наименование фонда;
  • указываем предмет соглашения (например, инвестирование и последующая выплата);
  • номер счета и личная информация;
  • обязанности сторон;
  • основания для выдачи накопительных средств;
  • штрафы за нарушение обязательств;
  • условия расторжения и решение спорных моментов;
  • подписи и реквизиты заверения.

Далее следует оформление заявления (бланк можно взять в ПФ или в интернете):

  1. в шапке заявления указывается наименование пенсионного органа;
  2. паспортные данные, СНИЛС;
  3. наименование НПФ;
  4. основания для обращения о переводе;
  5. дата заявлении и подпись.

2. по почте. При этом установление личности и проверка подлинности подписи застрахованного лица осуществляется нотариусом или в порядке, установленном пунктом 2 статьи 185.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, либо должностными лицами консульских учреждений Российской Федерации, если застрахованное лицо находится за пределами РФ;

• должностными лицами консульских учреждений Российской Федерации, если застрахованное лицо находится за пределами Российской Федерации, в порядке, утвержденном постановлением Правительства Российской Федерации от 20 декабря 2012 года № 1352 «О порядке установления личности и проверки подлинности подписи застрахованного лица при подаче им заявлений по вопросам, связанным с формированием и инвестированием средств пенсионных накоплений, в форме электронных документов».

  • отзыва у НПФ лицензии на проведение финансовых операций с пенсионными накоплениями;
  • ухода из жизни лица, направившего в НПФ для формирования накопительной пенсии средства материнского капитала или их часть;
  • на основании уведомления ПФР в случае отказа застрахованного лица от направления на формирование накоплений средств (части средств) материнского капитала;
  • прекращения договора об обязательном пенсионном страховании в результате судебного признания его недействительности;
  • признания арбитражным судом фонда банкротом с открытием конкурсного производства.

Стоит помнить, что с 2019 года пенсионные накопления за счет страховых взносов на ОПС могут формироваться у лиц 1967 года рождения и моложе, которые до 31 декабря 2015 года приняли решение в пользу накопительной пенсии. Такая же возможность сохраняется и у граждан, которые недавно начали трудовую деятельность, и у которых с начала отчисления страховых взносов прошло не более 5 лет.

  • при личной явке (понадобится паспорт и СНИЛС);
  • по почте (для удостоверения личности и подлинности подписи заявителя нужно будет появиться во многофункциональном центре или у нотариуса, у которых действует договор с ПФР);
  • курьером (процедура та же);
  • по электронной почте (с электронной подписью и доступом в личный кабинет на сайте ПФР).

После того как Пенсионный фонд одобрил просьбу заявителя о переводе средств, договор с негосударственным фондом подлежит аннулированию. При этом стоит отметить, что все изменения, что касаются начисления накопительной пенсии, стоит вносить в единый реестр.

Перед тем как перевести пенсионные накопления из одного НПФ в другой после подачи заявления, пенсионеру остается ожидать вердикта профильного органа. Конечная дата уведомления – 31 марта, так как перейти с негосударственного пенсионного фонда обратно в государственный Пенсионный фонд можно в этот день.

Если гражданин поставил перед собой задачу обеспечить свое финансовое будущее и надежно разместить пенсионные накопления, получая от их инвестирования максимальную прибыль, ему нужно продуманно и ответственно подойти к выбору негосударственного пенсионного фонда.

Получить основную информацию о НПФ следующим образом:

  • На официальном сайте Центрального банка России – там публикуются данные по доходности негосударственных пенсионных фондов. Вдобавок, на данном сайте можно найти сведения о том, у каких НПФ аннулирована лицензия;
  • из данных, предоставленных рейтинговыми агентствами.

Гражданин, который формирует свои пенсионные накопления, в любое время при желании может отказаться от их дальнейшего формирования и свои средства направлять лишь на страховую пенсию:

  • При таком положении дел, денежные средства, накопленные до настоящего момента, безусловно, не пропадут, а будут продолжать инвестироваться фондом или управляющей компанией, где они размещены, и когда наступит право на их получение, они будут выплачены полностью их обладателю;
  • застраховано лицо при этом получает возможность и дальше управлять собственными накоплениями. Можно поменять управляющую компанию или перевести средства из одного НПФ в другой. Также гражданин вправе перевести пенсионные накопления из негосударственного пенсионного фонда обратно в ПФР, но не на страховую пенсию, а в выбранную государственную или частную управляющую компанию, которая будет заниматься их инвестированием.

Говоря о том, как перевести пенсию из НПФ в ПФР акцентируем внимание на том, что застрахованные граждане имеют законное право переводить свои пенсионные накопления из одного негосударственного пенсионного фонда в другой, из НПФ в ПФР и обратно, а также выбрать новую Управляющую компанию, если имеются недовольство в работе предыдущей, и законодательство разрешает это делать один раз в год.

Важно знать! Не забывайте, что если гражданин меняет страховщика чаще одного раза в пять лет, то он может потерять доход от инвестиций, полученных предыдущим страховщиком.

Чтобы не терять инвестиционный доход, гражданин без опасений раз в год может менять управляющую компанию или ее инвестиционный портфель.

После того, как ПФР удовлетворяет просьбу заявителя и принимает положительное решение по переводу пенсионных накоплений из НПФ в ПФР, он обязан внести изменения в единый реестр застрахованных лиц. После этого договор с НПФ заканчивает свое действие:

  • От ПФР в НПФ придет уведомление, на основании которого последний в обязательном порядке должен передать пенсионные сбережения застрахованного лица в ПФ, принадлежащий государству. Денежные средства должны быть переданы в ПФР из НПФ в конкретный срок – не позднее 31 марта года, который следует за годом, когда было подано заявление о переходе.
  • Со своей стороны ПФР обязан передать пенсионные накопления застрахованного лица, которые он получил от НПФ в управляющую компанию в течение 30 дней, следующих за месяцем, в котором они в него поступили.

1. У НПФ отозвали лицензию на проведение финансовых операций с пенсионными накоплениями граждан.

2. Застрахованное лицо, которое направило в НПФ средства материнского капитала (их часть) для формирования накопительной пенсии, скончалось.

3. На основании уведомления государственного ПФ в случае, если застрахованное лицо отказалось от направления средств материнского капитала (его части) на формирование пенсионных накоплений.

4. Арбитражный суд признал фонд банкротом, и было открыто конкурсное производство.

5. Договор об обязательном пенсионном страховании прекратил свое действие в результате того, что в ходе судебного разбирательства он был признан недействительным.

Когда договор с застрахованным лицом будет расторгнут, негосударственный ПФ обязан направить ему уведомление об этом факте. Вдобавок, ему выдается выписка из его индивидуального лицевого счета, с которого в государственный ПФ будут переводиться пенсионные накопления. В свою очередь, Пенсионный фонд России обязан поставить в известность будущего пенсионера, что на его лицевой счет поступили накопительные средства от негосударственного пенсионного фонда.

Как формируются пенсии в НПФ или УК

Как перевести пенсию из НПФ в ПФР

Отчисление накопительной пенсии может осуществить лично гражданин либо лицо, которое является его законным представителем или доверенным по заявлению.

Накопленные средства имеются у граждан до 1965 года рождения, остальная категория самостоятельно формирует данный вид пенсии либо через взносы, которые осуществляются в рамках Программы государственного софинансирования пенсионных накоплений, материнского (семейного) капитала.

Граждане, которые остановили свой выбор на формировании пенсионных накоплений, могут воспользоваться приведенными ниже вариантами по их размещению:

  1. Перевести деньги в Негосударственный пенсионный фонд (НПФ);
  2. Доверить свои накопления Пенсионному фонду России (ПФР) с выбором управляющей компании (УК). Учитывайте, что управляющая компания может быть как государственная (эти полномочия возложены на Внешэкономбанк), так и частная, с которой Пенсионный фонд РФ заключил договор.

Если накопления будут находиться в УК, то назначение и выплату накопительной пенсии осуществляет ПФР. А если гражданин размещает средства в НПФ, то пенсию выплачивает НПФ.

Накопительная часть пенсии формируется за счет обязательных страховых взносов, которые работодатель перечисляет за своих работников на обязательное пенсионное страхование (ОПС), добровольных отчислений гражданина и за счет инвестирования данных средств.

Размер страховых взносов, перечисляемых работодателем, составляет 22% от заработной платы работника и распределяется так:

  • 16% — на страховую пенсию (10%) и солидарный тариф (6%);
  • 6% — идет на накопительную пенсию.

Помните, что с 2016 года пенсионные накопления за счет страховых взносов на ОПС могут формироваться у лиц 1967 года рождения и моложе, которые до 31 декабря 2015 года сделали выбор в сторону накопительной пенсии. Аналогичная возможность имеется также у граждан, сравнительно недавно начавших трудиться, и у которых с начала отчислений страховых взносов прошло не более пяти лет.

С 2014 года, к сожалению, по решению Правительства формирование накопительной пенсии за счет страховых взносов «заморозилось». В итоге, перечисление всех взносов осуществляется лишь на страховую пенсию. На 2017 года мораторий распространяется, причем на следующие 2 года (2018 г. и 2019 г.) его действие также не прекращается.

По этой причине только лишь на добровольной основе происходит формирование накопительной пенсии. Если сравнивать порядок формирования накопительной пенсии и страхового пенсионного обеспечения, то здесь есть отличия:

  1. В накопительном варианте, если проводить сравнение со страховой пенсией, начисление пенсионных баллов не осуществляется. Средства, которые поступают, будут размещены на индивидуальном счете гражданина в НПФ или в УК, с которой он заключил договор.
  2. Государство не индексирует накопительную пенсию, поэтому какой доход она принесет, напрямую связано с ее инвестированием на финансовом рынке. Вдобавок, не следует забывать о рисках, так как данный процесс может принести как положительный, так и отрицательный результат. Так или иначе, государство дает гарантии, и если у НПФ аннулируют лицензию или ее деятельность будет убыточной, то за застрахованным гражданином сохраняются накопления в сумме уплаченных страховых взносов. Но знайте, что инвестиционный доход учитываться не будет.

Важно! Если застрахованный гражданин умирает, то его накопления передаются по наследству и могут быть выплачены как родственникам, так и гражданину, который указан в заявлении или в договоре с НПФ.

Основным отличием негосударственных фондов от государственных является то, что они не несут обязательства перед клиентами, с которыми у них заключен договор, они исключительно обеспечивают сохранность финансов и начисляют обещанные проценты, размер которых определен в заключенном между сторонами договоре.

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • заявление, заполненное по всем требованиям. Бланк документа гражданин может получить и заполнить в ПФР, также можно заполнить его автоматически, прибегнув при этом к помощи сотрудника данной организации. Для экономии времени, гражданин может обратиться в ПФР с договором, заключенным с НПФ, чтобы сотрудники понимали, в какой фонд человек обратился и впоследствии был переведен, и откуда им предстоит выводить накопленные финансы.
  1. Степень надежности. Степень надежности фонда складывается из нескольких основных показателей работы НПФ. Для этого можно воспользоваться данными рейтингового агентства, например, как «Эксперт РА». Лучше всего выбирать фонд, который имеет более высокий рейтинг. Помимо рейтинга надо обратить внимание и на его стабильность.
  2. Возраст фонда.Наилучший вариант, если фонд создан до 1998 года. Чем старше НПФ, тем лучше, тем больше у него опыта в инвестировании пенсионных накоплений, резервов и скорее всего, он успешно распорядится накопительными средствами в неблагоприятных финансовых условиях.
  3. Доходность.Данный показатель говорит об успешности финансовых операций и на несколько процентов он должен быть выше уровня инфляции. Чем больше среднегодовая доходность, тем больше средств накопится на счете клиента к моменту ухода на пенсию. Важный момент заключен в том, что смотреть следует на показатели не одного года, а на накопленную доход за несколько лет (желательно 5 лет).
  4. Состав учредителей. Фонды, созданные металлургическими, теплоэнергетическими компаниями, организациями, которые занимаются добычей или транспортировкой полезных ископаемых, более надежные, чем фонды, созданные небольшими компаниями или частными лицами.
  5. Прозрачность и открытость.При выборе НПФ нужно обратить внимание есть ли у фонда сайт. На сайте должна быть полная и доступная информация о работе фонда: наименование, номер лицензии, состав учредителей, аудиторские заключения, финансовая отчетность, количество застрахованных лиц, результаты инвестирования пенсионных накоплений, правила вступления и возможности выхода из НПФ и т.д. Чем больше информации представляет фонд, чем больше в его штате компетентных сотрудников, тем лучше.
  6. Репутация фонда.При выборе НПФ не стоит ограничиваться информацией, которую представляет сам фонд. Стоит проверить отзывы клиентов, размещенные на других сайтах и в социальных сетях. Если отзывов о НПФ нет, возможно он на рынке не так давно и данному фонду не желательно доверять.
  • Отсутствие стабильного дохода. Связано это с тем, что НПФ наверняка не может быть уверенным, что финансовый год сложится удачно.
  • У НПФ могут отозвать лицензию. В данной ситуации нужно будет переводить из него накопления, что связано с некоторыми денежными затратами.

Как перевести пенсию из НПФ в ПФР

Помните, что с 2019 года пенсионные накопления за счет страховых взносов на ОПС могут формироваться у лиц 1967 года рождения и моложе, которые до 31 декабря 2015 года сделали выбор в сторону накопительной пенсии. Аналогичная возможность имеется также у граждан, сравнительно недавно начавших трудиться, и у которых с начала отчислений страховых взносов прошло не более пяти лет.

Перед тем как выйти из негосударственного пенсионного фонда, необходимо рассмотреть случаи, когда частный фонд обязуется переводить из НПФ в ПФР:

  • аннулирование лицензии частного фонда;
  • смерть лица, у которого были накопления в НПФ;
  • на основе распоряжения государственного фонда;
  • отказ гражданина от накопительной части пенсии;
  • признание договора со страхователем недействительным (на основе постановления суда);
  • банкротство НПФ.

Далее финансовое учреждение, где хранились накопления заинтересованного лица, обязательно должно действовать в соответствии с инструкциями ПФР, как перевести накопительную часть пенсии из НПФ в государственный фонд или в другой НПФ. Предельный срок перевода – 31 марта (просрочка чревата штрафными санкциями).

Как перейти из негосударственного пенсионного фонда в государственный пенсионный фонд

2) направляет вам уведомление, а также уведомляет НПФ о внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц не позднее 31 марта года, следующего за годом, в котором истекает пятилетний срок, исчисляющийся начиная с года подачи заявления о переходе или не позднее 31 марта года, следующего за годом подачи заявления (в случае досрочного перехода).

В случае отказа изменения в единый реестр застрахованных лиц не вносятся и договор об обязательном пенсионном страховании, заключенный вами с НПФ, не прекращается. ПФР направляет вам уведомление, а также уведомляет НПФ об отказе во внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц с указанием причин отказа не позднее 31 марта года, следующего за годом, в котором истекает пятилетний срок, исчисляющийся начиная с года подачи заявления о переходе или не позднее 31 марта года, следующего за годом подачи заявления (в случае досрочного перехода) (п. 5 ст. 36.10 Закона N 75-ФЗ).

Если человек ранее воспользовался этим правом и перевел свои пенсионные накопления в негосударственный пенсионный фонд, заключив договор ОПС с одним из частных фондов и направив заявление в ПФР, то он вышел из категории «молчунов». Для того, чтобы снова вернуться в ПФР клиенту НПФ придется осуществить переход из негосударственного пенсионного фонда в государственный.

После реформирования системы пенсионного обеспечения в 2002 году, у всех граждан, зарегистрированных в данной системе, начала формироваться накопительная пенсия. Изначально все средства на ее финансирование направлялись в Пенсионный фонд РФ и инвестировались через назначенную государством управляющую компанию – ВЭБ.

Заявление о переводе

Как перевести пенсию из НПФ в ПФР

Рассмотрим, когда можно перевести накопительную часть пенсии в НПФ. На законодательном уровне были установлены сроки перевода и формирования пенсионного обеспечения, подключение к программе осуществлялось до 2015 года. В последующих годах программу «заморозили», но возможность хранить средства в НПФ и переводить их из одной структуры в другую осталась.

Граждане, которые не оформили софинансирование, находятся по вопросом, но государство обеспечит их страховой пенсией. Участники программы, рожденные 1967 г. и моложе, имеют возможность перевести накопленные средства, отказаться от них или передать по завещанию.

Справка. В 2016 г. Государственная Дума наложила (продлила) мораторий на накопительную часть и рассчитала его на 2017-2019 г.

Страховые отчисления при этом будут переходит в страховую пенсию. «Заморозка» рассчитана на то, чтобы не происходили отчисления в НПФ и, граждане делали выбор в государственные фонды.

До какого года?

Если гражданин является обладателем данного вида пенсии, то ее перевод можно было осуществить до 2015 года, до проекта «заморозки». Проект перевел имеющиеся средства из ПФ в страховые пенсии. При самостоятельном инвестировании – сроков и препятствий к формирования государство не делает.

Перевод вклада может быть срочным или досрочным. Как понятно из самого названия, в первом случае оформление пенсии в ПФР деньги не переводятся до определенного срока (2 года, 5 лет и т.д.). Если речь идет о досрочно переводе, то средства переходят уже на следующий год.

Примечательно, что разница заключается не только во времени снятия средств, но и в общей сумме вычета. При срочном переводе на счет пенсионера в Пенсионном фонде помимо его накоплений поступает еще и коммерческий доход частного фонда. Согласно российскому законодательству, гражданину может начисляться коммерческих доход только с тех пенсионных выплат, которые пребывали на хранении в НПФ не менее пяти лет.

Форма заявлений (отдельно – обычного и досрочного) утверждена правлением Пенсионного фонда России 12 мая 2015 года. Подать заявление можно как в письменном (напечатанном), так и в электронном виде.

В заявлении указываются:

  • данные пенсионера;
  • данные его пенсионного удостоверения;
  • данные НПФ, в котором средства находятся;
  • данные договора пенсионера с НПФ.

Подать заявление можно будет различными способами:

  1. Или лично явившись в отделение ПФ.
  2. Доверив это своему представителю (не забудем о законном, нотариальном, оформлении подобного способа подачи).
  3. С помощью агента – эта услуга бесплатна, все затраты берёт на себя ПФ России.
  4. Воспользовавшись услугами работодателя, если пенсионер ещё и работает; или
  5. По почте.

Настойчиво обращаю внимание на то, что сотрудники Пенсионного фонда обязаны предоставить расписку в получении заявления, если оно было передано им в руки (лично пенсионером, агентом или сотрудником организации).

Если возникает вопрос о возможности подачи заявления в электронном виде, то сразу говорим: «Да!» — и здесь тоже есть выбор:

  • это можно сделать на сайте государственных и муниципальных услуг, или
  • на сайте ПФ России, в своём личном кабинете.

Когда заявление подано, пенсионеру остаётся только ждать решения ПФ, которое вовсе может и не быть положительным. В любом случае, решение должно быть обнародовано до 31 марта года, когда должен быть проведён перевод средств.

В случае отказа в переводе существует возможность подать заявление-жалобу в вышестоящее отделение Пенсионного фонда, не забыв приложить все необходимые документы, включая и уведомление об отказе. Теперь ответ должен прийти не позднее чем через 30 календарных дней (или ещё через 30 после соответствующего уведомления).

В любом случае, от пенсионера потребуется настойчивость в осуществлении своего намерения, тем более, если видимых, объяснимых, препятствий в переводе нет и быть не может (а это ситуация подавляющего большинства случаев).

Если гражданин принял решение выйти из негосударственного пенсионного фонда и передать свои средства для дальнейшего распоряжения государственному ПФ, то для этого ему надо:

  1. Сознательно подойти к выбору Управляющей компании, которой будет поручено заниматься инвестированием накоплений. Выбрав инвестиционный портфель, предложенный управляющей компанией, понадобится подписать договор. Список УК, с которыми ПФР заключил договор доверительного управления пенсионными накоплениями, располагается на официальном сайте ПФР.
  2. Обратиться в ПФР с заявлением о переходе (досрочном переходе) из НПФ в ПФР.

До 31 декабря текущего года нужно успеть подать заявление о переводе накопительных средств из НПФ в ПФР. Перевод будет осуществлен в зависимости от вида перехода:

  1. Если идет обычный переход, то за годом, когда истечет пятилетний срок с момента подачи заявления.
  2. В случае досрочного перехода с начала года, который следует за годом подачи заявления .

Какие документы понадобятся дополнительно при переходе из НПФ

Помимо заявления, в котором застрахованное лицо сообщает о желании перейти в ПФР, понадобится предоставить паспорт и СНИЛС (свидетельство об обязательном пенсионном страховании).

Важно! До того, как закончится максимально возможный срок подачи документов (это 31 декабря года, предшествующего тому, в котором должен быть осуществлен переход), у застрахованного лица есть право изменить свое решение относительно выбранного страховщика, либо управляющей компании, либо инвестиционного портфеля и подать новое обращение или уведомление о замене. В ПФР на рассмотрение принимается та информация, которая поступит последней.

Когда пенсионный орган принял документы, он обязан рассмотреть их до 1 марта года, в котором ожидается переход в ПФР, после чего выносится положительное или отрицательное решение:

  1. Если заявление гражданина было удовлетворено, то в этот же срок ПФР вносит необходимые изменения в единый реестр застрахованных лиц и в срок до 31 марта он обязан поставить в известность о своем решении НПФ, из которого переводятся пенсионные накопления и застрахованное лицо.
  2. Если решение было вынесено не в пользу гражданина, то ПФР ставит об этом в известность заявителя. Договор с НПФ так и действует дальше, и в реестр, понятное дело, изменения не вносятся.
Прочитайте также:  Способы получения пенсии - как выбрать и оформить доставку
Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector