Где взять кредит под поручительство физических лиц. Кредит с поручителем в сбербанке

Ответственность и права поручителя по ипотеке в Сбербанке

Поручитель наделён точно такими же правами и обязанностями, что и основной кредитополучатель. Таким образом, ставя подпись под договором, он должен отдавать себе отчёт, что с этого момента вся финансовая ответственность перед кредитной организацией за действия, а равно бездействие заёмщика ложится на его плечи. Известно немало случаев, когда поручитель самостоятельно оплачивал ипотеку.

В число наиболее распространённых форс-мажоров входят:

  • исчезновение кредитополучателя, ввиду чего прекратились ежемесячные платежи банку;
  • заёмщик потерял источник дохода или утратил работоспособность;
  • смерть клиента финансового учреждения.

Прежде всего ответьте на вопрос, готовы ли вы погашать долг другого человека, потратившего кредитные средства на собственные нужды.

Помимо обязанностей, поручитель наделён и правами. Нередко они помогают хотя бы частично вернуть свои деньги, а иногда даже сохранить их в полном объёме.

Поручитель вправе:

  • Потребовать от финансового учреждения представления всех документов по проблемной ипотеке. Но с одной оговоркой – если всю сумму ипотечного займа выплатил именно сам поручитель.
  • Оспорить решение банка. Согласие горе-заёмщика при этом не нужно.
  • Потребовать, чтобы заёмщик компенсировал все издержки, в том числе судебные, если поручитель оплатил своими средствами часть задолженности.

Конечно же, знание прав не освобождает от обязательств по ипотечному кредиту. Но при правильном подходе их использование позволит выплачивать огромные суммы не зря.

Поручитель по ипотеке в Сбербанке, ответственность за которым закрепляется в соответствующих пунктах договора, возлагает на себя обязанности по возвращению основного долга по займу, приобретенному клиентом банка. Кроме того, он должен будет выплатить и денежные средства по процентам или начисленным пени. Оплата штрафов, если они были наложены, тоже становится обязанностью поручителя.

На этапе оформления пакета документов третье лицо, участвующее в заключении договора, должно предоставлять справки и другие бумаги, которые может запросить банковский сотрудник. Если какие-то данные были изменены, например, адрес, или была проведена смена документов, то кредитора необходимо об этом своевременно уведомить.

Где взять кредит под поручительство физических лиц. Кредит с поручителем в сбербанке

Однако наряду с обязанностями поручитель обладает и правами. Так, например, он может отказаться от уплаты долга, который был взят получателем кредитования. Банк в таком случае будет пытаться взыскать денежные средства в судебном порядке. Если у поручителя имеется имущество, которое равноценно выданному кредиту, то оно будет по решению суда передано банку для погашения ссуды.

Перед тем как согласиться на выплату долга, поручитель может сам в судебном порядке потребовать заемщика внести необходимые денежные средства.

Если третье лицо все-таки покрывает задолженность получателя кредита, то к нему переходит функция кредитора.

Как права, так и обязанности лица, ручающегося за заемщика, регулируются Федеральным законом №102.

Существует возможность вывести поручителя из участия в заключенном договоре. После того как была сделана регистрация контракта, заемщик может предоставить залоговое имущество в виде недвижимости или автомобиля, тем самым освободив третье лицо от ответственности за свою платежеспособность.

Где взять кредит под поручительство физических лиц. Кредит с поручителем в сбербанке

Поручитель в ипотечном кредите Сбербанка

Наличие поручителя при составлении заявки на ипотечный кредит Сбербанка
не обязательно. Если у заемщика есть платежеспособные созаемщики, то банк не потребует ничего более. Но поручитель поможет получить ипотеку, если человек не в силах найти созаемщиков и не владеет дополнительным имуществом для залога.

Поручитель по ипотечному займу несет те же обязательства, что и заемщик. Гарант обязуется обеспечить возврат долга заемщика кредитору. Поручительство ставится банками на одну ступень с залогом имущества и гарантией юридических лиц.

Поручителя от созаемщика отличают два главных обстоятельства:

  1. Поручитель не имеет права на недвижимость, которую приобретает заемщик по ипотеке (если заемщик исправно оплачивает кредит);
  2. Обязанность по погашению долга заемщика перед банком переходит на поручителя только по решению суда (если ответственность поручителя перед Сбербанком субсидиарная).

Когда кредитор требует от поручителя погашения долга заемщика:

  • заемщик отказался платить;
  • продажа ипотечного имущества не покрыла долг заемщика перед банком;
  • в случае смерти заемщика, который не застраховал жизнь в СК.

Поручитель несет перед банком субсидиарную или солидарную ответственность. В первом случае Сбербанк
не может без суда потребовать у него оплату долга заемщика. А солидарная ответственность — это абсолютно одинаковая ответственность заемщика и поручителя. Для поручителя это не очень комфортно, так как ставит по ответственности в один ряд с созаемщиками. Он выплачивает не только ипотеку, но также пени и штрафы.

Другие минусы поручительства:

  • если заемщик допускает просрочки и задолженности, это портит не только его КИ, но и кредитную историю поручителя;
  • если поручитель захочет сам взять кредит, то его сумма будет значительно меньше — из дохода вычитается сумма ежемесячного платежа по ипотеке заемщика;
  • банк может потребовать имущество поручителя в счет долга заемщика.

Квартира для поручителя по ипотеке Сбербанка

За все свои немалые риски поручитель гипотетически получает только одно — право претендовать на квартиру, если он выплатил долг перед Сбербанком
за заемщика. Согласно статье 365 ГК: «… к поручителю, исполнившему обязательство за заемщика, переходят права кредитора по обязательству в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование банка-кредитора».

Конечно, поручитель также имеет право потребовать с заемщика все те деньги, которые он уплатил вместо него. Но как он это сделает, если этого не смог совершить банк?

Также поручитель имеет право возражать против требований Сбербанка
в суде. И даже известны случаи, когда суд принял сторону поручителя, а не кредитора.

Нецелевой кредит в Сбербанке под залог квартиры

Сбербанк является одним из самых крупных и известных банков нашей страны. Он выдает потребительские и ипотечные кредиты для самых разных категорий клиентов. Ежедневно в него подают заявки сотни людей. Чтобы получить жилищный кредит, заемщики должны соответствовать всем требованиям и представить нужные документы.

Также у них должна быть положительна или нейтральная кредитная история. Одобренная заявка по ипотеке говорит о том, что банк готов выдать клиенту нужную сумму денег на покупку недвижимости. Отказанная заявка означает, что кредитор не готов работать с данным человеком. Примечательно, что банки никогда не объясняют причину отказа в кредите. Эта информация является внутренней и не подлежит разглашению, даже самому заемщику.

Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку в течение 2-5 рабочих дней. За это время он проверяет самого заемщика, его кредитную историю и финансовую стабильность. Если кредитора все устраивает, то он присылает положительный ответ. Если есть причина для сомнения, то банк увеличивает время рассмотрения заявки или сразу присылает отказ. Заявки на ипотеку от зарплатных клиентов рассматриваются в самые кратчайшие сроки, так как данные об их доходе доступны банку.

Так как ипотека – это долгосрочный кредит, который берется на срок до 30 лет, банк должен быть уверен в платежеспособности заемщика. Именно поэтому он требует от клиентов предоставлять первый взнос по ипотеке. Его размер может отличаться в зависимости от условий программы, суммы займа и категории заемщика.

Банки обязали клиентов вносить первый взнос по ипотеке, чтобы снизить свои риски. На сегодняшний день в Сбербанке минимальным показателем является первый взнос в размере 15% от стоимости жилья. Он установлен на готовую недвижимость, продающуюся на вторичном рынке. В других программах требуется внести большую часть суммы, чтобы оформить квартиру или дом в кредит.

Оплату первоначального взноса нужно произвести из собственных средств заемщика в пользу продавца в момент подписания предварительного договора. Максимальный взнос по ипотеке в Сбербанке сегодня установлен в размере 50% от стоимости жилья. Он применяется в программе «Ипотека по двум документам». Если заемщик не хочет или не может предоставить полный пакет документов и справку о доходах, то тогда ему нужно будет подтвердить свою платежеспособность большим первым взносом.

Оформляя ипотеку в Сбербанке, вы должны четко себе представлять, что вам придется внести часть средств в качестве первого взноса. Его сумма будет зависеть от цены недвижимости и условий конкретной программы. Давайте рассмотрим, какую часть средств нужно внести в различных ипотечных программах Сбербанка.

Ипотечные программы Минимальный размер первого взноса
Готовое жилье на вторичном рынке от 15%
Жилье на первичном рынке (новостройки)
Семейная ипотека от 20%
Ипотека на строительство жилого дома от 25%
Загородная недвижимость
Ипотека с материнским капиталом от 10%
Военная ипотека от 15%
Ипотека на гараж и машиноместо от 25%

Севергазбанк

Широкую линейку кредитов с поручительством предоставляет Севергазбанк
, но установленные минимальные ставки в размере 10% здесь доступны только небольшой группе клиентов, включая пенсионеров, держателей зарплатных карт и военнослужащих.

Где взять кредит под поручительство физических лиц. Кредит с поручителем в сбербанке

Обеспечение позволяет повысить размер займа до 3 миллионов рублей.

УБРиР

Похожие условия предоставляет УБРиР
в рамках кредитного продукта «Открытый» со сложной схемой снижения процентных ставок после подтверждения дохода и обеспечения сделки.

В результате размер переплаты может снизиться с 18-20% до 11,9-15% годовых при получении займа, размер которого достигает 1,5 миллиона рублей.

Новикомбанк

Потребительский кредит с обеспечением под 11,9% прилагает Новикомбанк
, однако самые лучшие условия предоставляются исключительно зарплатным клиентам и лицам, претендующим на рефинансирование.

Другие банки

Ставку 12,9% для обеспеченных кредитов устанавливает Примсоцбанк
, под 13% займы выдает банк Россия
, а переплату в 14,5% обеспечивает ББР Банк
.

Среди перечисленных организаций кредиты с обеспечением посредством поручительства предоставляются исключительно в форме модификации стандартных программ заимствования денежных средств.

Условия сделок не прописываются в рамках отдельных кредитных продуктов, лишь дополняя стандартные схемы потребительского кредитования и специальные предложения для льготных групп клиентов.

Где взять кредит под поручительство физических лиц. Кредит с поручителем в сбербанке

Очень часто для того, чтобы получить в банке большой потребительский кредит, а также чтобы увеличить размер совокупного дохода до требуемого банком значения, потенциальные клиенты рассматривают программы, предусматривающие поручительство физических лиц. Как правило, такие предложения оказываются более выгодными, нежели если оформление происходит без обеспечения.

Особенности

Созаемщик должен будет соответствовать как по возрасту так и по платежеспособности, иметь положительную кредитную историю, непрерывный стаж на последнем месте работы в среднем в течение 6 последних месяцев. Если он является зарплатным клиентом, то это увеличит шансы на положительное решение от кредитора.

Предварительно проверить состояние своего финансового досье поручитель может, обратившись в БКИ. Подробнее о данной процедуре читайте . В банк потребуется предоставить:

  • паспорт гражданина РФ,
  • справку о доходах,
  • трудовую книжку.

И помните!!! Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% — это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку , она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Банк
% годовых
Подача заявки
Восточный больше шансов

От 11,5% Оформить
Тинькофф кредитная карта

0% на 55 дней Заявка
Ренессанс Кредит самый быстрый

От 12% Оформить
Альфа-банк кредитная карта

0% на 60 дней Заявка
Совкомбанк быстрый ответ

От 12% Оформить
СКБ-Банк От 19,9% Оформить
УБРиР От 15% Оформить

Однако помните, что ваш поручитель по статусу в договоре будет иметь такаие же обязанности как и вы, соответственно, банком к нему будут предъявляться те же требования, что и к основному заемщику. По кредиту вы будете нести солидарную ответственность.

Что означает солидарная ответственность? В том случае, если основной заемщик по каким-либо причинам будет не в состоянии оплачивать задолженность, то вместо него вносить ежемесячные платежи должен будет поручитель. Также рекомендуем ознакомиться с информацией, размещенной на этой странице .

Где получить выгодный потребительский кредит под поручительство?

Хорошие условия кредитования в потребительских целях . Во-первых, отсутствуют комиссии на выдачу займа. Во-вторых широк доступный размер ссуды — для Москвы варьируется в диапазоне 45000 — 3000000 рублей. В-третьих, процентные ставки для зарплатных клиентов несколько ниже, чем для прочих физических лиц. А еще, ссуду можно оформить сроком до 5 лет, и требуется не более 2-х поручителей.

В Гаспромбанке условия иные. Доступный диапазон сумм для Москвы 90000-3000000 рублей, срок кредитования до 5 лет, требуется не более 2-х человек в зависимости от статуса заемщика (получает зарплату на карточный счет в банке или нет) и суммы займа. Процентные ставки немногим выше чем у Сбербанка.

Неплохие условия для бюджетников предоставляет . Заемщик с наличием поручителя может рассчитывать на ссуду от 50000 рублей сроком кредитования до 1 года.

В банке УралСиб под поручительство можно взять ссуду в размере от 50000 до 1500000 рублей. Возможно досрочное погашение ссуды без штрафов и иных расходов клиента.

Процентная ставка по кредитному портфелю — не статическая величина, зависит от экономической ситуации в стране, и корректируется согласно ставкам рефинансирования. Поэтому условия кредитования следует уточнять на официальных сайтах партнеров.

В большинстве банков срок рассмотрения заявки 2-3 дня, и ссуда выплачивается в день подписания договора. Но в регламенте некоторых банков может быть оговорен иной срок рассмотрения заявки и некоторый временной период на выплату займа после подписания договора. Обычно это крупные банки, куда обращается большое количество потенциальных заемщиков.

Прежде чем подавать заявку на потребительский кредит с поручительством физических лиц специалисты советуют тщательно изучить условия кредитного портфеля.

Поручитель считается гарантом возврата банку кредитных денег. Займы под обеспечение являются более выгодными, так как по ним действуют низкие ставки и высокие лимиты. Как видно из статистики, большая часть клиентов успешно рассчитывается с долгом. Но может ли поручитель взять кредит в банке? Об этом рассказано в статье.

Рассчитать первоначальный взнос за ипотеку в Сбербанке

Прежде чем взять ипотеку на покупку квартиры, необходимо провести анализ условий и предложений в различных банках. Определяющими показателями при выборе оптимального варианта являются:

  • Сумма ипотечного кредита;
  • Процентная ставка, как правило, она варьируются от 11 до 15% годовых, и зависит от банка и желаемой суммы;
  • Обременения (условия выдачи и сопровождения);
  • Валюта кредита;
  • Условия обеспечения (включая требования поручительства);
  • Сроки выплаты;
  • Условия страхования (в том числе и объекта ипотеки);
  • Наличие штрафных санкций за досрочное погашение.

Выбрав несколько подходящих банков и ипотечных программ, необходимо внимательно изучить тонкости ипотечного продукта на основе консультаций, полученных в результате произведенного звонка или визита.

Ответственность и права поручителя по ипотеке в Сбербанке

Ипотека в Сбербанке с поручителем предполагает, что это лицо может нести следующие виды ответственности:

  • Субсидиарную. В этом случае поручитель хоть минимальную защиту, но всё-таки имеет. Обязанность выплаты по кредиту для него наступит лишь после того, как банком в судебном порядке будет доказана нетрудоспособность заёмщика. Если основной должник откажется выполнить требование кредитора либо не ответит на него в разумные сроки, тогда оно может быть предъявлено лицу, которое несёт по закону субсидиарную ответственность.
  • Солидарную. Здесь подразумевается одинаковая степень ответственности обоих лиц, принимавших участие в сделке по получению ипотечной ссуды, – заёмщика и поручителя.
Прочитайте также:  Субсидия За Садик При Отказе От Сада 2019 Красноярск — Ведущий Юрист

Подписывая договор, поручитель рискует очень многим:

  • На его плечи ложатся все расходы без исключения. Поручитель должен будет выплатить не только ипотеку, но и начисленные за просрочку платежей штрафы и пени. Касается это также процентов за пользование ссуженными средствами. Если же дело дойдёт до разбирательства в судебных инстанциях, то он должен будет компенсировать банку понесённые тем судебные издержки.
  • Возможен переход имущества поручителя в собственность кредитного учреждения, если у заёмщика, не выполняющего принятые на себя обязательства по обслуживанию кредита, такового нет.

    Этот риск не распространяется на недвижимость, являющуюся для человека единственным жильём.

  • Просрочка платежей может отразиться на кредитной истории всех поручителей, а не только заёмщика.
  • Предоставление поручительства существенно сократит объём собственного займа. Если поручитель пожелает в будущем взять кредит, от банка он получит намного меньше положенного. Кредитный менеджер финансовой организации сделает поправку на ипотеку, в которой клиент выступает в качестве поручителя.

Теоретически снять с себя финансовую ответственность можно, однако на практике реализовать это весьма проблематично. Дать на то согласие должен не только заёмщик, но и банк. Действие поручительства не прекращается, если супруги официально расторгнут брак (речь идёт о варианте, когда один из них является заёмщиком, а второй – поручителем), а также в случае смерти должника.

Требования к ипотечным созаемщикам Сбербанка

Земельные наделы должны входить в список площадей, где можно заниматься ИЖС. Узнать об этом критерии можно у местных органов самоуправления. Также такая информация содержится в документах на недвижимость.

К другим критериям оценивания банком залога можно отнести:

  • Топографическая привязка к местности. Сбербанк просит, чтобы залог в СПб, Москве находился не дальше, чем в 100км от отделения. В некоторых областях РФ этот показатель уменьшен до 30км.
  • Нельзя взять кредит на землю в Сбербанке, если площади получили статус «природоохранная, рекреационная или резервная зона».
  • Дадут одобрение быстрее, если в недвижимости уже подведены инженерные коммуникации, как электричество, вода, стоки, газ.

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке

Наличие подъездных путей упрощает задачу. В залог возьмут надел площадью от 6 соток и более, когда земля свыше 0,5га, могут быть проблемы с получением кредитования под ИЖС.

Исключением становятся наделы из регионов Дальнего Востока и Сибири, где разрешено получить ипотечный заем до 1га. Проверить такие данные легко по выписке из ЕГРН, главное, указать на сайте адрес участка, кадастровый номер.

Анкета поручителя при оформлении жилкредита входит в число наиболее важных документов. Ведь именно на основе размещённых в ней данных банкиры определяют, сможет ли человек выступить в качестве гаранта исполнения обязательств по ипотеке. Нередко соискателю отказывают в выдаче займа, не называя причин.

В целом, поручитель по ипотеке в Сбербанке должен соответствовать следующим требованиям:

  • В приоритете российское гражданство, но при определённых условиях поручителем может быть и гражданин другой страны. При оформлении ипотечной ссуды на одного из членов семейной четы Сбербанк требует, чтобы второй супруг стал созаёмщиком либо поручителем. Допускается наличие у мужа или жены иностранного гражданства.
  • Наличие в паспорте штампа, свидетельствующего, что у поручителя имеется постоянное место жительства. Он должен иметь прописку в населённом пункте, где подаётся заявка на получение ипотечного кредита.
  • Возрастные ограничения следующие: в день оформления ссуды поручитель должен быть не младше 21 года, а на момент полного погашения долга – не старше 75 лет.
  • К трудовому стажу:
    • за последние пять лет общий стаж – хотя бы один год;
    • продолжительность работы на текущем месте трудоустройства – от полугода.
  • Возраст от 21-го до 65-ти лет, так как нет уверенности в том, что более молодые люди и люди пенсионного возраста могут своевременно оплачивать платежи по кредиту;
  • Стаж на работе за последние пять лет, причем поручитель должен быть трудоустроен официально и иметь соответствующие документы, как трудовая книжка. Обратите внимание, что, чем больше стаж работы, тем больше вероятность положительного решения относительно заявки на ссуду. Однако данное требование не обязательно для исполнения обладателям зарплатной карты Сбербанка;
  • Российское гражданство, так как банк должен полностью удостовериться в том, что данное лицо проживает в нашей стране;
  • Справки о доходах, как официальных по форме 2-НДФЛ, так и неофициальных.

Часто люди получают отказ в ипотечном кредитовании, который обусловлен тем, что поручитель не подошел под критерии Сбербанка.

Предпочтение отдается гражданам РФ, хотя в ряде случаев возможно участие иностранного гражданина. Если человек состоит в браке, то сотрудники банка предложат второму супругу выступить в качестве поручителя или принять участие в кредитовании как созаемщику . Гражданство при этом не имеет решающего значения. Обязательным является наличие постоянной регистрации, которое подтверждается соответствующим штампом в паспорте.

У человека, собирающегося дать гарантии за платежеспособность другого, должна быть хорошая кредитная история, без просрочек и непогашенных займов.

Кроме подтверждения дохода, от ипотечных созаемщиков потребуют:

  • паспорт гражданина РФ с регистрацией;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • подтверждение трудоустроенности;
  • свидетельство о браке.

Заемщик и созаемщики сами без участия кредитора должны определить свои доли во владении недвижимостью. После подписания договора ипотеки основной заемщик должен делать ежемесячные платежи. Если он эти обязанности не выполняет, Сбербанк
потребует их выполнения от созаемщиков.

  • Возраст от 21 года на момент оформления договора и до 65 лет на дату погашения долга,
  • Российское гражданство,
  • Наличие постоянной регистрации,
  • Официальное трудоустройство с возможностью подтверждения дохода,
  • Трудовой стаж не менее 6 месяцев,
  • Положительная кредитная история.

Если обратиться к информации, представленной в законодательстве России, то мы увидим, что максимальный возраст заемщика и остальных участников кредитного договора ничем не ограничен. Есть ограничение лишь на минимальный возраст – уже с 14 лет возможно получить заем (речь идет об образовательных ссудах), но при этом родители обязательно выступают поручителями.

Соответственно, если в законе ограничений нет, то в теории, и в банке проблем возникнуть не должно. Но на практике, многие люди пожилого возраста сталкиваются с ситуациями, когда им самим отказывают в выдаче заемных средств. Почему так происходит?

Кроме того, пенсионеры часто имеют проблемы со здоровьем, часто болеют, могут лежать в стационаре или вовсе получить инвалидность, из-за чего своевременное внесение ежемесячных платежей станет невозможным. Именно по этой причине люди старше 50-55 лет часто сталкиваются с отказами.

Кто может быть поручителем

Идеальный поручитель для любой финансовой организации – молодой человек, недавно перешагнувший отметку 25 лет, владеющий недвижимым и движимым имуществом, отслуживший в армии, имеющий высокооплачиваемую работу и, конечно же, положительную кредитную историю.

Что же касается вопроса, кто может быть поручителем в Сбербанке по ипотеке, то здесь есть своя особенность.

Если же зарплата второй половины ниже предельно допустимого уровня, в качестве поручителя может выступить другой человек. Но при этом на жену/мужа оформляется дополнительное поручительство. Однако когда супруга/супруг являются созаёмщиками по ипотечному займу, быть одновременно гарантом принятых на себя финансовых обязательств они не имеют права.

Требования Сбербанка к поручителю:

  1. Минимальный возраст – 18 лет, максимальный – 75 лет (на момент окончания срока кредита).
  2. Официальное трудоустройство, подтвержденное документально. Чем больше стаж, тем больше доверия, не менее 6 месяцев на последнем месте работы и больше 1 года за последние 5 лет. Небольшие уступки прописаны для тех, чья зарплата начисляется на счет в Сбербанке.
  3. Наличие гражданства РФ.
  4. Документальное подтверждение наличия официальных доходов.

Законодательством РФ предусмотрено, что в обязанности поручителя входит полная ответственность за обслуживание кредита по оговоренному графику наравне с основным заемщиком. Если выплаты по долгу не были совершены своевременно, а кредитная организация произвела начисление пени и штрафа, то гарант будет вынужден оплатить основной долг и проценты по ссуде, а также сумму неустойки. Для этого банк вправе использовать не только его ежемесячные доходы, но и собственность (недвижимость и имущество).

Новый закон на ипотеку многодетным семьям в Сбербанке

Если в договоре прописана солидарная ответственность, то, согласно закону, кредитор имеет право получить долг с того участника, с которого это сделать менее проблематично. Сбербанк вправе потребовать от поручителя выполнения кредитных обязательств, даже если заемщик допустил всего 1 просрочку по платежам. Гарант имеет право в подобных обстоятельствах продолжать выплачивать долг согласно графику, а также погасить весь кредит раньше оговоренного срока.

При оформлении кредитного договора прописывается и субсидиарная ответственность. Ее возлагают на гаранта при таких обстоятельствах, когда Сбербанк обладает доказательством того, что клиент больше не имеет возможности вовремя оплачивать счета для погашения кредита. Гарант в таком случае обязан взять на себя ответственность за выполнение обязательств перед кредитором. В случае отказа банковская организация добивается этого через судебные инстанции.

При возникновении спорных ситуаций Сбербанк не может самостоятельно снимать суммы со счетов поручителя, а может это сделать только в судебном порядке или заключить мировое соглашение. Нарушение графика платежей или получение взысканий со стороны кредитора способствует ухудшению кредитной истории и заемщика, и поручителя.

Заключение кредитного договора

Прежде чем подписать кредитный договор покупки квартиры требуется его внимательное изучение. Следует обратить пристальное внимание на все обременения и потенциальные расходы, особенно на предмет скрытых процентов, для чего рекомендуется перевести их в цифры.

Как правило, скрытые проценты состоят из различных комиссий (за обналичивание, обслуживание счета и др.) и обязательных депозитов, определяемых в процентном соотношении от суммы ипотечного кредита.

Пример:
При получении ипотечного кредита размером 1 млн. рублей по ставке 10% годовых, ежегодные платежи без скрытых процентов составят 100 тыс. рублей (1 млн.*10%). Взимание одной лишь комиссии за обналичивание в размере 2,8%, приведет к росту процентной ставки до 12,8% и к дополнительным платежам в размере 28 тыс. рублей (1 млн.*2,8%).

Где взять кредит под поручительство физических лиц. Кредит с поручителем в сбербанке

Важно:
Постановлением президиума ВАС РФ № 8274/09 от 17.11.2009, банкам запрещено взимать комиссию за открытие и ведение ссудного счета.

Если банк вменяет комиссии, делая их обязательными для получения кредита, то он должен указывать данные обременения в договоре и при раскрытии эффективной процентной ставке. Проходя этапы покупки, при подписании договора, необходимо требовать от банка раскрытия сопутствующих расходов, с целью определения реальной стоимости ипотеки.

Следует также обращать внимание на условия об изменении размера процентов. Многие банки предусматривают такую возможность в одностороннем порядке без согласия заемщика. Это чревато тем, что при определенных экономических ситуациях банк может повысить процент и кредит для клиента станет непосильным. Поэтому следует добиваться внесения в кредитный договор условий, предусматривающих изменение процентов или сумм возврата кредита только по обоюдному согласию сторон.

Еще одно важное условие – возможность досрочно погасить кредит. Это предусмотрено законом. Однако банки идут на хитрость и обуславливают это право дополнительными платежами.К примеру
, в кредитном договоре может быть предусмотрено, что в случае досрочного погашения кредита заемщик уплачивает банку единовременную выплату в сумме 1% от возвращаемой суммы сверх досрочно возвращенного кредита.

Ответ звучит однозначно – да. Оформляется договор в двух экземплярах, один из которых забирает поручитель, а второй остаётся в банке. Именно этот документ содержит детализированную информацию обо всех обязанностях должника. Ставя свою подпись, поручитель тем самым подтверждает своё согласие со всеми пунктами договора. Из них особо следует выделить следующие:

  • ответственность, которую несёт поручитель за невыполнение кредитополучателем финансовых обязательств, такая же, как и у должника;
  • банк наделён правом требовать погашение ссуды не только заёмщиком, но и на выбор одним из поручителей. Финансовое учреждение учитывает платежеспособность этих лиц;
  • если возникшие спорные моменты урегулировать не удалось, поручитель вправе предъявить претензии к банку через судебные инстанции.

Выше речь шла об оформлении договора. Но может возникнуть вопрос, нужен ли поручитель для ипотеки в Сбербанке? Может быть в этом учреждении существуют программы, не содержащие данное требование? Да, банк предлагает «Ипотеку по двум документам», одной из ключевых особенностей которой является отсутствие необходимости предоставления поручителей.

Распространяется эта программа на такие банковские продукты, как «Приобретение строящегося жилья» и «Приобретение готового жилья. Единая ставка». Но выдаваться эти займы будут уже на более жёстких условиях. Например, размер первоначального взноса – не менее 50% от стоимости приобретаемых квадратных метров.

Договор на покупку земельного участка обязательно проводят у нотариуса. Составляется документ в письменном виде. Регистрация длится 2 недели.

В документе обязательно отражается:

  • Границы надела.
  • Его площадь.
  • Кадастровый номер.
  • Возможность или отсутствие разрешений на возведение строений на купленном наделе.

Оформляют ипотеку в несколько этапов. Сначала заемщик получает одобрение от кредитного комитета, затем проводит оценку земельных плоащдей. Далее нужно составить акт о ликвидности надела. После кредитор говорит о сроках и ставке по займу.

Выдавая залоговый кредит под землю, Сбербанк сильно рискует не окупить свои расходы. Так что заемщикам приходится предоставлять платежеспособного поручителя или дополнительное обеспечение по ипотеке. Чаще всего в залог идет другое имущество, например, квартира.

После возведения дома на участке, можно вывести жилье из залога, и передать новую постройку финучреждению. Последний пункт обязательный к выполнению.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

Основные причины отказа

Взять кредит в Сбербанке с поручителем

Сервис гид Сбербанк Онлайн

В статье кредит в Сбербанке с поручителем мы разберем условия получения потребительского кредита в Сбербанке, а также документы, требуемые к предоставлению заемщиком и поручителем, и данные о процентной ставке. Кроме того, мы с вами узнаем подробности о работе онлайн-калькулятора, а также о получении ссуды через обеспечение залогом и о способах взыскания задолженностей с клиента.

В настоящее время жизнь современного человека невозможно представить без кредита, благодаря тому, что общество развивается, и каждый человек стремится приобрести свое жилье, качественный дорогой автомобиль или же оплатить учебу в ВУЗе. Однако одной лишь заработной платы для этого недостаточно, и человеку суждено обращаться за помощью в банки.

Сбербанк России предлагает клиентам большой выбор программ кредитования населения. В последнее время резко возрос коэффициент просрочек по платежам и непогашению суммы по кредиту в целом. Именно поэтому Сбербанк придумал новую программу по кредитованию – выдачу кредита под поручительство третьих лиц. Эта мера является некоторого рода страховкой в случае, если клиент откажется платить по кредиту или же исчезнет из страны вообще.

  • период кредитования увеличен до 30 лет;
  • первоначальный взнос составляет всего лишь 10%-15%;
  • в виде первого взноса может подойти материнский капитал;
  • если дохода семьи недостаточно, то можно привести 3 поручителей;
  • при рождении ребенка в семье можно получить отсрочку платежа.

Социальная ипотека

2019 год стал в Сбербанке еще более продуктивным. В это время открылось много новых кредитных программ, одной из которых является «Социальная ипотека». С помощью нее государство помогает льготным категориям граждан получить в кредит собственное жилье. Это достигается посредством компенсации части стоимости оформляемой в ипотеку недвижимости.

Многодетные семьи, у которых больше 2 детей, могут получить ипотеку от Сбербанка под 6% годовых. Жители сельских районов Дальнего Востока получат данный кредит под 5% годовых. Клиенты должны предоставить первый взнос в размере 20% от стоимости жилья. Сумма займа составляет максимум 12 млн. рублей. Под эту программу попадает только жилье на первичном рынке – это строящийся дом, квартира в новостройке или долевое участие.

Новый закон вступил в силу 3 июля 2019 года, и будет действовать по 31 декабря 2022 года. В нем указано, что все семьи, у которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родится третий или последующий ребенок, получат государственную поддержку по ипотечному кредиту. Сумма материальной помощи от государства составляет 450 тысяч рублей, эти деньги пойдут на погашение части долга по ипотеке для многодетных семей.

Земельный заем отличается от классической ипотеки на квартиру тем, что его сложнее получить в банке. На это есть ряд причин:

  • Земля считается низколиквидным активом. По ипотечному договору приобретаемая недвижимость передается в залог кредитору. Квартира и дома продаются быстрее, чем площади за городом. В этом большие риски для учреждения.
  • Сложности с оценкой имущества. В расчет берутся не только количество га, но и расположение, наличие инженерных подведенных коммуникаций, удаленность от центра города наличие инфраструктуры рядом.
  • Долгий срок регистрации сделки. Все постройки на участке, которые в будущем будут возведены владельцем, должны перейти в залог банку.
  • Ограничения по целям покупки. Разрешено использовать земли для жилищных или садоводческих нужд.

При выдаче такого кредита банкиры тщательнее проводят оценку финансового положения человека, предлагают высокую ставку.

Почему Сбербанк отказал в ипотеке? Этот вопрос интересует всех людей, которые столкнулись с отказом по кредитному запросу. Причин на самом деле может быть много. Мы приготовили самые частые из них:

  • залог не соответствует требованиям банка;
  • у клиента невысокая зарплата, которой недостаточно для оплаты ипотечного кредита и процентов по нему;
  • потенциальный заемщик имеет проблемы с законом;
  • у клиента отрицательная кредитная история;
  • у клиента судебные разбирательства по предыдущему кредиту;
  • заемщик не соответствует основным требованиям (гражданство, возраст, прописка, стаж работы);
  • у заемщика неадекватное поведение, неопрятный внешний вид, алкогольное или наркотическое опьянение.

Сбербанком отказано многим людям, у которых имелись проблемы с кредитной историей. Даже если у них незначительные просрочки платежей по предыдущим займам, Сбербанк все равно не желает сотрудничать с такими людьми. Этой категории заемщиков можно посоветовать обратиться в другой банк и оставить заявку там.

Ошибки в документах

Еще одной причиной отказа в ипотеке от Сбербанка служит неправильно заполненная анкета и заявление. Это могут быть, как случайные ошибки, так и намеренное изменение данных с целью получить кредит. Клиентам рекомендуется внимательно проверять свою заявку и документы перед тем, как отправить их на рассмотрение в любой банк.

Отказ по ипотеке в Сбербанке может прийти, если клиент имеет низкий доход, которого не хватит для выплаты кредита. Это очень частая причина отказа, с которой сталкиваются многие люди. Чтобы избежать такого итога, нужно сначала просчитать, сможете ли вы выплачивать ипотеку. Все банки придерживаются формулы, что ежемесячный платеж по ипотеке должен составлять не более 45% от ежемесячного дохода заемщика. Такая нехитрая формула позволит вам высчитать размер ежемесячного платежа, который вы «осилите» выплачивать.

Недавний отказ

Сбербанк может отказать в ипотеке, если клиент недавно уже получил отказ по похожему запросу. И неважно, он подавал заявку в сам Сбербанк или в любую другую организацию. Все коммерческие банки «видят» поданные заявки от определённого клиента и анализируют его активность. Если потенциальный заемщик разослал свои заявки одновременно во все банки, то, скорее всего, он мошенник. Вы получили отказ от банка? Что делать? Просто отправьте следующий запрос через 3 месяца.

Если вам пришло уже несколько отказов в ипотеке, то проверьте, нет ли у вас долгов в налоговой и в ГИБДД. Это тоже может стать одной из причин отказа. Если у вас нашлись неоплаченные задолженности перед государственными органами, то сначала погасите их в полной мере, а потом уже отправляйте заявку на кредит или ипотеку.

Почему Сбербанк отказывает в ипотеке, если с клиентом вроде бы все в порядке? Дело может крыться в неподтвержденных сведениях о клиенте, указанных им в анкете. Например, человек указал, что у него в собственности есть квартира, дача и автомобиль. При этом он не приложил подтверждающие это документы.

Ложные сведения

Сбербанку часто приходится встречаться с заемщиками, которые указывают в анкете ложные сведения. Они специально завышают себе доход, указывают больший рабочий стаж, чем он есть на самом деле. Клиенты не понимают, что эта информация в обязательном порядке подлежит проверке службой безопасности. Именно поэтому таким людям не одобряют ипотеку в Сбербанке.

Здоровье заемщика

Где взять кредит под поручительство физических лиц. Кредит с поручителем в сбербанке

Причины, по которым клиентам отказывают в ипотеке, иногда кроятся в их здоровье. Например, клиент имеет хронические болезни или у него ограниченные возможности. Банки не хотят связываться с такими людьми, ведь это несет им риски невозврата средств. Единственны выход из данной ситуации – оформить клиенту договор страхования его жизни и здоровья. В случае наступления страхового случая страховая компания покроет долги перед банком.

Совместная кредитная нагрузка при выплате ипотеки и подобного займа крайне велика, поэтому следует добиваться максимально больших сроков кредитования по потребительскому кредиту. Стандартные требования к клиенту, предъявляемые в рамках потребительского кредитования, вряд ли испугают человека, решившего взять ипотеку:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 20 до 65 лет;
  • постоянная регистрация в районе местонахождения территориального представительства банка;
  • рабочий стаж более одного года (не менее шести месяцев на последнем рабочем месте).

Несмотря на соблазн уменьшить величину переплаты посредством дифференцированной схемы выплат, в такой ситуации кредитные специалисты не рекомендуют подобный подход. Выплачивая кредит на первоначальный взнос по ипотеке равными долями, заемщик получает возможность точно планировать свой бюджет. В случае, если проблемы с платежами все же возникли, следует воспользоваться возможностью рефинансирования обоих кредитов.

Прежде, чем взять ссуду, разумно воспользоваться кредитным калькулятором и подробно изучить графики предстоящих выплат. Не стоит отказываться от возможности застраховать кредит, так как в данной ситуации подобные расходы являются вполне оправданной платой за уверенность в завтрашнем дне.

Граждане, которые не могут купить квартиру за собственные сбережения, нередко обращаются в банк для оформления ипотеки. При этом большинство учреждений просит предоставить первый взнос по займу. Если средств не хватает даже на это, можно пойти на хитрость, и оформить потребительский кредит для оплаты ипотечного первого взноса. Но насколько это выгодно и безопасно для клиентов?

Страхование и передача в ипотеку

Следующим шагом процедуры покупки, после заключения кредитного договора, будет получение денежных средств и приобретение выбранной недвижимости. Передача денег является ключевым моментом сделки. Как только деньги оказываются на руках у покупателя, можно заниматься оформлением *договора покупки квартиры*.

  • Наличным расчетом (на руки);
  • Безналичным платежом (перевод на счет продавца);
  • Через банковскую ячейку.

Часто банки выдают кредит на условиях первоначальной регистрации сделки купли-продажи недвижимости и ипотеки, и только после этого выдают заемные средства. В таких случаях приобретение недвижимости осуществляется по следующим этапам:

  • покупатель ставить в известность продавца о заключенном кредитном договоре и договаривается о совершении сделки с условием отсрочки платежа
  • выплачивает аванс продавцу из собственных средств
  • производится регистрация сделки и ипотеки
  • в банк предоставляются свидетельства о заключенной сделке и регистрации ипотеки, на основании которых выдаются деньги
  • производится окончательный расчет с продавцом

Как правило, продавцы идут на такие условия, так как после регистрации ипотеки банк выдает кредитные средства в ближайшие рабочие дни. А совершение купли-продажи без оплаты гарантирует продавцу залог в силу закона. Так что у продавца рисков нет.

Сделка покупки и оформления квартиры осуществляется в Федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестре). При ее заключении важно достичь соглашения по всем важным условиям, которые не позволят данной сделке не состояться.

Для заключения договора ипотеки необходимо пройти процедуру обязательного страхования залогового недвижимого имущества от рисков повреждения и утраты. Эта процедура предусмотрена законом об ипотеке.

Часто банки требуют страхования жизни заемщика или других рисков. Решение о подписании договора с дополнительными видами страхования является решением заемщика, потому как ведет к повышению выплат по кредиту (скрытый процент).

Далее следует процесс оформления договора ипотеки и закладной. Договор ипотеки регистрируется в Росреестре, что не позволит заемщику совершать какие-либо действия с объектом недвижимости без согласия банка, держателя залога. Закладная остается у банковского учреждения и позволяет ему перепродавать право требования по договору залога.

Следует учитывать всевозможные нюансы, к примеру потеря работы, ухудшения здоровья и пр. При просрочке платежа банковские работники начинают звонить по телефону должнику и напоминать об оплате долга. Если ответа на это не последовало банк отправляет почтовое извещение о срочной уплате имеющейся задолженности в течении 10 дней.

Если и на это реакции никакой не последовало, залогодатель вправе обратиться в суд, где вынесется решение о досрочном взыскании всей оставшейся суммы кредита и процентов, и о продаже квартиры на аукционных торгах.Квартира на торгах продается по залоговой стоимости, которая, как правило, меньше рыночной. Поэтому при заключении ипотечного договора следует обращать внимание на размер залоговой стоимости и стараться приближать его к рыночному уровню.

В этом случае после продажи квартиры, должник получит лишь уплаченные им суммы по основному кредиту за минусом %, также за минусом штрафа, наложенных банком и то при условии если от реализации квартиры останутся на это деньги.

Пример:
клиенту выдан кредит на покупку квартиры в сумме 3 000 000 рублей. За 2 года банку возвращено с учетом процентов 500 000 руб. На момент взыскания задолженность перед банком по суду составляет 2 700 000 руб. (остаток кредита причитающиеся проценты). Залоговая стоимость квартиры составляла 2 300 000 руб.

, а фактически на торгах продана за 2000 000 руб. В итоге заемщик должен банку еще 700 000 рублей (этот остаток покрывается страховой суммой).
То есть должник остается в минусе — теряет квартиру и суммы уплаченных%, выплачивает неустойку банку, что составляет внушительные суммы. Остальные средства идут на погашение судебных и прочих издержек, и банку (в счет погашения выданного ранее кредита).

Но поскольку процесс обращения взыскания на квартиру достаточно длительный, за это время желательно найти работу и погасить долги:

  • В случае, если должник до суда или даже в процессе судебного заседания найдет работу и пр. и погасит свой текущий долг, возможно мирное урегулирование разногласия, поскольку банкам также не выгодно связываться с продажей квартиры.
  • В случае, если дело дойдет до суда — должнику можно бороться за снижение суммы неустойки (при определенных условиях ее можно уменьшить).

Где взять кредит под поручительство физических лиц. Кредит с поручителем в сбербанке

Если у Вас есть вопросы по теме статьи, пожалуйста, не стесняйтесь задавать их в комментариях. Мы обязательно ответим на все ваши вопросы в течение нескольких дней. Однако, внимательно прочитайте все вопросы-ответы к статье, если на подобный вопрос есть подробный ответ, то ваш вопрос опубликован не будет.

87 комментариев

Оформление ипотеки на покупку частного или загородного жилого дома имеет свои особенности. Взять такой кредит в банке сложнее, чем на приобретение квартиры. Программа ипотечного кредитования на дом занимает небольшую долю в кредитном портфеле банка. Почему кредитные организации неохотно предоставляют ипотеку на приобретение дома? Какие требования предъявляются банками к такому виду жилья? Каковы основные причины отказа в ипотеке на дом?

Приобретаемое жилье в ипотеку, как правило, становится предметом залога по кредиту. Банки в обязательном порядке производят юридическую и строительную оценку строения. Основное требование предъявляется к ликвидности объекта залога в течение срока кредитования. Обращается внимание на материалы, из которых изготовлены фундамент, опоры и несущие стены. От этого зависит срок эксплуатации жилого дома.

Наличие коммуникаций, дорог и подъездных путей.

Степень развития инфраструктуры в населенном пункте.

Территориальная удаленность от крупных городов.

Назначение земельного участка, на котором расположен дом, и наличие права собственности на землю. Участок должен иметь статус поселения и предназначаться для возведения индивидуальных жилых объектов.

Банк принимает решение о выдаче ипотеки при соблюдении всех перечисленных выше требований, удовлетворить которые заемщику в полном объеме затруднительно. На вторичном рынке жилья приобрести в ипотеку дом реально, а на первичном очень затруднительно. Банку необходимо провести тщательный анализ юридических и строительных рисков, а так как риски банка увеличиваются, то заемщику в выдаче ипотеки на дом, как правило, отказывают.

Принимая решение о покупке дома, рекомендуется ознакомиться с условиями выдачи ипотеки на официальных сайтах разных банков. Кредитный калькулятор ипотеки , имеющийся на всех сайтах, поможет самостоятельно рассчитать сроки погашения ссуды на дом, установить размер ежемесячного платежа, выбрать оптимальные условия кредитования и процентную ставку по кредиту.

Для получения ипотечного кредита заемщику необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие его доход и платежеспособность (справка формы 2-НДФЛ, копия трудовой книжки и другие), и документ, удостоверяющий личность – паспорт. Дополнительно предоставляется пакет документов на приобретаемый объект недвижимости:

  • техпаспорт на дом;
  • справка БТИ об инвентаризационной стоимости;
  • кадастровый план участка и паспорт здания;
  • правоустанавливающие документы;
  • отчет независимого эксперта об оценке объекта кредитования.

В зависимости от требований и условий в выбранном банке, список необходимых документов может быть дополнен.

Программа ипотечного кредитования на покупку дома предусматривает процентную ставку выше на 2-3%, чем программа на приобретение квартиры. Средняя годовая процентная ставка на рынке ипотечного кредитования при покупке дома варьируется от 12% до 15%. Кроме того, сумма первоначального взноса составляет 40-60% от общей залоговой стоимости строения.

Где взять кредит под поручительство физических лиц. Кредит с поручителем в сбербанке

Максимальный срок кредитования при покупке дома в ипотеку – до 30 лет. В залог заемщик может предоставить банку уже имеющееся в собственности недвижимое имущество либо приобретаемый в ипотеку дом. Количество созаемщиков по договору ипотеки на дом ограничено – не более 3-х человек, включая заемщика.

Рассчитать ипотеку в банке, где планируется взять ссуду на дом, и составить примерный график платежей в зависимости от уровня дохода заемщик может заранее. К основным банкам, финансирующим ипотеку на покупку дома, относятся Альфа-Банк, Банк Москвы, Банк «Возрождение», Нордеа-Банк, Сбербанк и ЮниКредит. Кредитный калькулятор ипотеки имеется на всех официальных сайтах перечисленных банков.

Онлайн-заявку на предоставление ипотечного кредита можно подать сразу в несколько банков. Это позволит выбрать наилучшие условия кредитования, сэкономить время и расходы на оформление, а также повысит шансы получения положительного решения о выдаче ссуды.

Вы решили улучшить свои жилищные условия и рассматриваете ипотеку Сбербанка? Тогда вам пригодится эта статья, в которой мы расскажем — какие документы нужны для ипотеки на квартиру.

Прежде всего, нужно получить сам кредит, а потом сосредоточить внимание на поисках квартиры. Одобренное предложение будет действительно в течение 60 дней – за этот срок вы успеете подобрать подходящий вариант, исходя из одобренной суммы.

Помните о том, что в кредит можно получить лишь 85% от стоимости жилья, то есть минимум 15% вам придется внести собственными силами. Хорошо, если банком будет одобрена большая сумма – лишнее можно урезать. Хуже – если вам не хватит на объект, который очень понравился или вовсе придет .

Методы взимания просроченной задолженности по кредитам

Просроченные кредиты негативно сказываются на деятельности любой финансовой организации, вплоть до ее жизнеспособности. В связи с этим банки усовершенствуют процесс работы с проблемными кредитами.

Работа с должниками идет путем конструктивного диалога. Если определено, что финансовые трудности заемщика носят срочный характер, банки идут на реструктуризацию кредита путем:

  • Изменения графика платежей;
  • Пролонгации кредита;
  • Изменения % ставки.

Ели андеррайтинг кредита выявил проблемы в части платежеспособности заемщика, банк отправляет ему извещения с требованиями погашения задолженности, ведет с ним переговоры. В ходе переговоров разъясняются последствия невыплаты долга, вплоть до возможности передачи дела в судебные инстанции (на счет взыскания задолженности принудительно).

Стоит отметить, что уклонение от уплаты задолженности является уголовно-наказуемым деянием. Поэтому необходимо использовать все возможности для уплаты долга по кредитному договору, и лучше в добровольном порядке.

Лицо, поручившееся за заемщика, всегда в ответе за исполнение последним своих прямых обязанностей по оплате долгов по кредиту, и сотрудники Сбербанка вправе потребовать оплаты долга с поручителя. В том случае, когда заемщик категорически отказался от оплаты кредита, у его поручителя есть два варианта выхода из сложившейся ситуации:

  • Погасить задолженность по кредиту в полном объеме за полгода;
  • Производить оплату ежемесячно согласно срокам договора.

Таким образом, привлекая поручителя, вы гарантированно получаете снижение ставки по проценту минимально на один процент. В случае если сумма ссуды большая, вы сможете больше сэкономить. Кроме того, с поручительством третьего лица у вас больше вероятность одобрения крупной суммы кредита, нежели без него.

Однако советуем не забывать, что поручитель будет иметь те же обязательства по ежемесячным платежам и погашению задолженности, что и заемщик, в случае если последний станет избегать от оплаты и задолжает банку по кредиту. Поэтому мы вам настоятельно советуем взвесить свои возможности по оплате, чтобы не подставлять своего поручителя.

В том случае, если у вас остались или возникли вопросы по данной теме, вы можете позвонить в контактный центр Сбербанка по единой горячей линии и у оператора колл-центра узнать все интересующие вас подробности. Кроме того, сделать это можно и в режиме онлайн с помощью опции Сбербанк Онлайн. Однако при этом для входа в систему вам необходимо получить у оператора контактного центра либо у сотрудника ближайшего отделения банка идентификатор и придумать свой уникальный пароль, не сообщать его третьим лицам, чтобы обезопасить свой аккаунт в сервисе.

Многих интересует, нужен ли поручитель для ипотеки в Сбербанке? Являясь одним из лидеров по оказанию банковских услуг населению по линии кредитования, Сбербанк делает все процедуры, связанные с оформлением ссуды для покупки квартиры, максимально простыми и прозрачными. Взять деньги на покупку жилья могут люди, имеющие не только высокий, но и средний доход.

Коммерческий банк не может рисковать выдаваемыми денежными средствами, поэтому вынужден искать способы, которые могут гарантировать возвращение ссуды. Нередко для этого производится оформление другого вида собственности, имеющегося у заемщика, в качестве залога.

Другой же способ состоит в привлечении третьего лица, которого получатель кредитования привлекает для того, чтобы подтвердить серьезность своих намерений в отношении возврата ссуды. Этот человек и выступает в качестве поручителя. Если по каким-то причинам заемщик не сможет продолжать вносить ежемесячные суммы по основному долгу и процентам, то бремя финансовой ответственности ложится на лицо, которое выступает в договоре поручителем. Этот человек должен будет погасить кредит за потерявшего платежеспособность клиента банка.

Часто в этой роли предлагается выступить близким родственникам или второму супругу. Возможно оформление ссуды, при котором 2 лица будут выступать созаемщиками. Такая ситуация предполагает выплату денежных средств обоими заемщиками, при этом имущество, приобретенное на деньги банка, будет принадлежать получателям кредита в равных долях.

Если человек берет на себя ответственность за чужой кредит и выступает поручителем, он осознанно подвергает себя финансовым рискам. Даже при уверенности в возможностях своего родственника или знакомого, он может столкнуться с ситуациями, при которых долг придется погашать ему самому. Так может произойти в случае смерти или исчезновения получателя займа, потери его трудоспособности и других форс-мажорных обстоятельствах.

Ответ на вопрос о том, нужны ли поручители для ипотеки в Сбербанке, во многом зависит от того, на каких условиях хочет взять кредит заемщик, а также от того, насколько он сам соответствует требованиям , которые выдвигает банк к клиентам по ипотеке. Наличие поручителей увеличит вероятность одобрения ипотечного займа сотрудниками Сбербанка.

Сумма и сроки ипотеки и кредита под залог квартиры

Кредит на первый взнос и ипотека под залог приобретаемого жилья будут связаны, поскольку первый невозможен без второго. При этом следует понимать и их различие. Ипотека под залог приобретаемого имущества выдается на срок до 25 лет, а ее сумма зависит от того, сколько стоит жилье, и от Вашей платежеспособности. При этом:

  • Срок кредита на первоначальный взнос (оформляемого под имеющуюся недвижимость) определяется видом ипотеки. При покупке готового жилья он составляет 1 год, при покупке строящегося – 2 или 3 года.
  • Размер кредита – до 70% от стоимости имеющейся квартиры, оставляемой в залог и не более 50% от приобретаемой недвижимости.
  • Ставка по программе фиксированная на весь срок в рублях.
  • Выплата кредита под залог имущества не связана с погашением ипотеки. В отличие от ежемесячно погашаемого ипотечного кредита, кредит под залог квартиры, средства которого направляются на первоначальный взнос, выплачивается единовременно (основной долг проценты) – соответственно через 1, 2 или 3 года. Кроме того, при появлении средств раньше этого срока Вы сможете произвести досрочное или частично-досрочное погашение.

Как и любая другая программа Росбанка, ипотека, где под залог недвижимости могут быть выданы средства на первоначальный взнос, ориентирована на то, чтобы упростить и ускорить покупку собственной жилплощади для целого ряда клиентов.

Сен 10, 2019Колосков Дмитрий

Как увеличить шансы на одобрение

  • Паспорт гражданина РФ
  • Второй документ (права, СНИЛС, загран, военник, удостоверение военнослужащего)
  • Справка о доходах по форме 2НДФЛ за последние 6 месяцев
  • Копия трудовой книжки, или копия договора/контракта
  • Документы созаёмщика (если привлекаете): анкета, паспорт, копия трудовой, справка о доходах.

Список документов для ипотеки в Сбербанке может быть сокращен до 2-х, если вы являетесь зарплатным клиентом и согласны на повышение процентной ставки 0,5%.

Учтите, что супруг/супруга автоматически являются созаёмщиками и им также понадобятся справки с работы (если работают). Доход созаёмщика плюсуется к вашему при расчете суммы кредита.

Если в качестве созаёмщиков вы привлекаете родителей – подготовьте справки о подтверждении родства.

Предположим, что вы получили одобрение, и теперь знаете сумму, на которую можете рассчитывать. Что делать дальше?

Где взять кредит под поручительство физических лиц. Кредит с поручителем в сбербанке

Чтобы банк не смог вам отказать снова, подтвердите свою зарплату справкой по форме 2-НДФЛ. Принесите с работы копию трудовой книжки, заверенную работодателем. Подтвердите документально наличие у вас в собственной недвижимости. Также стоит побеспокоиться об исправлении своей кредитной истории, если в ней имеются проблемы.

Можно ли взять кредит на первоначальный взнос?

Перед тем как взять ипотечный кредит, следует узнать условия его получения, поинтересоваться, сколько поручителей необходимо привлечь для гарантии погашения долга.

Количество людей зависит от того, на какой размер ссуды рассчитывает потенциальный заемщик.

Для кредита, выдаваемого в рублях и составляющего менее 45 тыс.руб., не требуется оформления как поручителя, так и залога.

Получение денежной суммы от 45 до 300 тыс. руб. потребует привлечения 1 человека в качестве поручителя, но в залоге также не будет необходимости.

Кредит от 300 до 700 тыс. руб. предполагает 2 человек, которые будут гарантировать погашение ссуды. 3 поручителей необходимо будет попросить участвовать в сделке, которая заключается на сумму более 700 тыс. руб. Обязательным в этом случае будет являться и предоставление залога.

Где взять кредит под поручительство физических лиц. Кредит с поручителем в сбербанке

Кредит на покупку жилья с участием других лиц и без них имеет разные условия. Так, с поручителем деньги выдаются банком под меньший процент (до 10,5%) и на более долгий срок. Увеличивается и возраст заемщика (до 75 лет). Если же клиент банка по каким-то причинам не может найти человека, готового за него поручиться, то процент по кредиту становится выше (до 12,5%), долг необходимо будет погасить в течение 15 лет, при этом клиент банка не должен быть старше 54 (для женщин) или 59 (для мужчин) лет на момент полного возврата денежных средств.

Мало получить одобрение. Теперь нужно этот кредит получить. Далее нам потребуется документ, подтверждающий наличие первого взноса. Многие прилагают его сразу, и в общем-то правильно делают. Вы же понимаете, как дают ипотеку в Сбербанке: первым делом оценивают платежеспособность. Чем не подтверждение финансовой состоятельности — наличие 15% стоимости будущего жилья на счете?

Проще всего предоставить выписку со счета. Важно, чтобы это был любой дебетовый или депозитный счет (Не кредитный!). Если одновременно с покупкой нового жилья вы продаете старую квартиру, можно предоставить оценочные документы на её стоимость, тогда выписка будет не нужна.

Теперь начинается самое интересное – собираем документы в банк для ипотеки.

Важно понимать, что первоначальный взнос – не прихоть банка, а разумный и эффективный способ отсеивания неблагонадежных заемщиков. Подобное вложение со стороны клиента является индикатором серьезности его намерений. Размер взноса отличается от банка к банку. Обычно величина такого платежа составляет около пятой части от суммы займа, однако в отдельных случаях может достигать сорока процентов.

  • хорошая кредитная история клиента;
  • длительный опыт сотрудничества с банком;
  • участие в зарплатном проекте банка;
  • наличие поручителей или залогового имущества;
  • наличие высокой заработной платы или источников дополнительного дохода;
  • страхование ссуды.

При этом от величины первоначального взноса зависят общие условия выдачи ипотеки, поэтому при наличии свободных средств разумно потратить их именно на первый платеж. Многие пытаются привлечь для подобных выплат дополнительные деньги в виде потребительского кредита. Следует отметить, что кредит на первый взнос по ипотеке подразумевает наличие достаточно высоких рисков невозврата, поэтому не стоит рассчитывать на низкие проценты.

  • величина процентной ставки по потребительскому кредиту выше, чем по ипотечному;
  • уменьшение дохода кредитополучателя, вызванное необходимостью оплачивать потребительский займ, повлияет на условия ипотеки;
  • кредиторы соглашаются выдать второй по счету кредит значительно реже, чем первый;
  • оформление подобного кредита не является гарантией того, что банк согласится предоставить ипотеку.

Сроки

Всё, что нужно, чтобы получить ипотеку в Сбербанке – это знать, какие документы нужны для оформления ипотеки и как правильно они оформляются. На официальном сайте Сбербанка выложены образцы договоров и перечень компаний-оценщиков, чьи отчеты принимаются банком.

Как быстро всё получится у вас – зависит от скорости получения оценки и составления бумаг. В лучшем случае, можно управиться за 3 дня (оплатив дополнительную комиссию «за скорость» оценщику), но чаще всего процесс затягивается на 2 недели.

Хороший риелтор (если такого удастся найти), может подобрать вариант с готовым пакетом документов к продаже. Если же вы штудируете частные объявления – поинтересуйтесь у продавца, готово ли у него всё, что нужно, чтобы оформить ипотеку.

Уточните у владельца квартиры – как он её приобретал: если также, в ипотеку – то должно быть подтверждение .

Документы для оформления поручительства по ипотечному кредиту Сбербанка

Ипотеку многодетным семьям в Сбербанке можно оформить на следующих условиях:

  • первый взнос – от 20%;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • сумма займа – до 12 млн. рублей (в Москве и Санкт-Петербурге);
  • сумма займа – до 6 млн. рублей (в регионах);
  • процентная ставка – 6% годовых (на весь срок кредитования).

Сбербанк предлагает многодетным семьям оформить беспроцентный жилищный кредит. Несмотря на свое название, он не означает, что заемщикам вообще не придется платить проценты. На самом деле государство выплачивает за клиента лишь часть средств, а именно 30% от стоимости жилья. В качестве клиентов здесь выступают льготные категории граждан, которые могут подтвердить свой статус документально. Этот кредит целевой, то есть деньги могут быть потрачены только на покупку жилья.

Договор имеет приложение в виде пакета документов, включающего паспорт и/или военный билет (при его наличии), справку о доходах и длительности трудового стажа, справку, подтверждающую наличие ценного движимого или недвижимого имущества, свидетельство о браке или разводе (если оно есть), дипломы и ряд других бумаг на усмотрение банка.

Чтобы сделать дорогостоящую покупку, можно оформить кредит в Сбербанке с поручителем, услугу с выгодными для заемщиков условиями. Узнать подробности о том, кто может быть поручителем, и особенности такой программы кредитования можно в офисе финансового учреждения.

Сбербанк выдает разные виды с условием, что в качестве страховки выступает гарант – поручитель. Он нужен, чтобы минимизировать риски в случае неплатежеспособности заемщика, и является гарантией того, что организация получит свои кредитные средства вовремя и в полном объеме. Его участие необходимо как при оформлении потребительских кредитов, так и при получении целевых займов.

Если заемщик перестает обслуживать выплаты по долгам, то его обязанности переходят к гаранту, но при этом после одобрения кредитной сделки поручитель не имеет прав собственника в отношении объекта кредитования. При подписании договора о займе в нем указываются права и обязанности привлеченного лица, а также его ответственность. Договор обсуждается, оформляется, после чего первый экземпляр передается гаранту, а второй остается в банке.

Сбербанк выступает за привлечение в качестве гарантов близких родственников, особенно приветствуется, если это супруг. Но если это договор ипотечного кредитования, в котором муж или жена выступает созаемщиком, то для поручительства будет необходим другой человек.

Число привлеченных лиц, необходимых для получения наличными займа, в первую очередь зависит от величины суммы кредита. Условия кредитной организации такие:

  • от 15 до 45 тыс. рублей – гарант не требуется;
  • от 45 до 300 тыс.рублей – необходим 1 поручитель;
  • от 300 тыс. до 3-х млн рублей – нужны 1-2 гаранта.

От того, получает ли клиент зарплату по карточке Сбербанка, зависит то, на какой процент по долгу он может рассчитывать:

  • физические лица, чья зарплата или пенсия начисляется на счет в Сбербанке, – 12,9%-18,9%;
  • рядовые клиенты – 13,9%-18,9%.

Срок кредита – от 3-х месяцев до 5 лет.

Для оформления в Сбербанке кредита с поручительством необходимо явиться в ближайший офис организации, кредитующей под поручительство физического лица, и предоставить необходимые документы:

  1. Заявление-анкету.
  2. Паспорта заемщика и привлеченных лиц с отметкой о регистрации. Разрешается наличие временной прописки, для этого необходимо предоставить соответствующее подтверждение о месте пребывания.
  3. Документальное подтверждение финансовой состоятельности и трудовой занятости заемщика и привлеченных лиц.

Для подтверждения родства заемщика с поручителями, если его возраст от 18 до 20 лет, необходимо предоставить:

  • свидетельство о рождении;
  • свидетельство об усыновлении.

Если были изменены паспортные данные клиента, то будут востребованы дополнительные документы.

Основной заемщик и его созаемщики по ипотечному кредиту мало отличаются по набору обязанностей и прав перед Сбербанком
. Созаемщик наравне с заемщиком участвует в получении ипотеки, выплате долга, а также распоряжается недвижимостью, под которую берется займ.

Супруг(а) основного заемщика становится созаемщиками обязательно, даже если не имеет никакого самостоятельного дохода. По программе «Молодая семья» Сбербанк
разрешает участие до 6 созаемщиков (родственников) по одному ипотечному договору. Они нужны, чтобы объединить свои доходы и попросить большую сумму по кредиту у кредитора.

Созаемщиками в большинстве случаев становятся близкие родственники, ведь странно было бы привлекать постороннего человека и давать ему право на владение частью недвижимости (оформляется общая собственность). Но кроме прав, у созаемщиков ипотеки есть серьезные обязательства перед Сбербанком
.

Где взять кредит под поручительство физических лиц. Кредит с поручителем в сбербанке

Созаемщик, подписавшись под кредитным договором, принимает на себя ответственность за погашение долга перед банком. Все его права и обязанности описаны в этом договоре, поэтому не нужно ставить подпись, не читая. Даже если созаемщик пожелает отказаться от прав на квартиру, это не избавит его от выполнения обязательств перед Сбербанком
вплоть до выплаты всего остатка долга.

По сути, банк вправе требовать погашения кредита от всех созаемщиков по ипотеке. Если возникает просрочка или задолженность, сотрудники Сбербанка оповещают созаемщиков и просят незамедлительно оплатить долг и проценты. Кредитору для этого не нужно подавать иск в суд, так как его право прописано в статье 323 ГК «Права кредитора, при солидарной обязанности».

Идеальным поручителем для Сбербанка
является человек с хорошей кредитной историей и недвижимым имуществом.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector