Возврат банковской гарантии банку

Возврат вознаграждения за банковскую гарантию

банк расчитал сумму своего вознаграждения исходя из срока дейсвия гарантии. Гарантия прекратилась досрочно отказом бенефициара (сильно досрочно). Ели принципал поручил бы банку выпустить гарантию на этот фактический срок, то вознаграждение банка, рассчитыванное по этому же принципу, значительно уменьшилось. Дельта и есть НО

Если гарантия оформлена неверно, то заказчик может отклонить заявку компании. Кроме того, некоторые банки слишком долго рассматривают возможность предоставления гарантии, поэтому выдача документа может затянуться на две недели и более, вместо заявленных пяти дней.

Получение банковской гарантии в таких банках во многом напоминает кредит и, процесс ее получения сильно усложняется. Ожидание решения о выдаче банковской гарантии может затянуться. Обычно на это уходит две, а иногда и три недели. Но при заключении государственного контракта счет идет не на недели, а на дни — как правило, заказчик требует гарантию уже через несколько дней после завершения соответствующей процедуры конкурса или аукциона. Работаем напрямую со следующими банками Почему мы?

Возврат банковской гарантии: процедура возврата

Для обеспечения выполнения взятых на себя обязательств поставщиком, служит банковская гарантия. Она представляет собой письменный договор между поставщиком услуг и банком. Этот документ направлен на выплату компенсации заказчику, в том случае если исполнитель не выполнил обязательства, которые он по договору взял на себя. Однако в отдельных ситуациях при несоблюдении основных условий возможен возврат банковской гарантии.

  • Гарантии финансовой организации не связаны с тем, как складываются отношения между заказчиком и исполнителем (данный закон работает, в том случае, нет указания на ссылку к договору).
  • Финансовая организация имеет полное право для отзыва документа, если в договоре предусмотрена такая возможность.

Установленную сумму или документы об обеспечении гарантии обязаны вносить все участники торгов. Обеспечение заявки на исполнения контракта — предоставляется победителем конкурса до момента подписания контракта и покрывает авансовый платеж, выступая в качестве страховки на случай неисполнения подрядчикам обязательств.

Возврат банковской гарантии банку

ФЗ 44 в некоторых случаях не устанавливает четкого срока возврата средств по банковским гарантиям, однако указывает минимальный срок их выдачи. Так, в случае с обеспечением заявки на исполнение контракта срок действия банковской гарантии не может быть меньше чем 30 дней с даты планового окончания работ по договору. Поэтому досрочный возврат банковской гарантии возможен лишь при принятии работ Заказчиком до истечения указанного в документах срока.

Действия заказчика при расторжении контракта обеспеченного банковской гарантией

Банковская гарантия при расторжении государственного контракта имеет свою определенную судьбу.

 Банковская гарантия представляет собой инструмент, способный значительно упростить ведение бизнеса в современных рыночных условиях.

Гарантия является наиболее правильным способом обеспечения обязательств по предстоящей сделке. Ее действие длится на протяжении определенного периода времени и не зависит о самого контракта.

При составлении договора банковской гарантии в целях обеспечения государственного контракта всегда предусматриваются условия действия банковской гарантии при расторжении государственного контракта. Таким образом, остается открытым вопрос дальнейшей судьбы банковской гарантии при расторжении государственного контракта, об этом стоит поговорить более подробно.

Сама по себе, банковская гарантия– это своеобразная, действенная альтернатива стандартного финансового залога, способного подтвердить полноценное выполнение обязательств, прописанных в договоре. Законодательство четко закрепляет ряд положений, согласно которым, безнаказанно разорвать отношения, связанные с государственным контрактом, при наличии открытой банковской гарантии невозможно.

Чаще всего государственные контракты расторгаются из-за неспособности исполнителя по контракту осуществить выполнение всех своих обязательств по действующему контракту. В таких случаях гарантийный документ играет роль своеобразной страховки для государственных и муниципальных органов, в счет невыполнения всех условий действующего контракта.

Расторжение контракта со стороны принципала считается фактически невозможным, следует значительное внимание уделять пунктам договора, связанным с возможностью расторжения контракта в одностороннем порядке и отзыве банковской гарантии. Однако следует учесть тот факт, что банковская гарантия для государственных контрактов всегда безотзывная. Это означает, что возможность отзыва банковской гарантии со стороны банка или принципала полностью отсутствует.

Все, кому пришлось принимать участие в торгах, понимают, что в 44-ФЗ прописано следующее: обеспечение заявки – это одно из обязательных требований. При этом заявка обеспечивается банковской гарантией, либо наличными/безналичными средствами.

Нередко приходится сталкиваться со случаями, когда в процессе расторжения ранее подписанного документа поручительство возвращаются.

Такое может происходить по общей договоренности двух сторон, или же по требованию заказчика. Важным моментом в данном случае является полное отсутствие каких-либо претензий от бенефициара.

Если они выдвинуты, принципалу придется полностью возместить весь ущерб, понесенный заказчиком из гарантийных средств.

Одной из разновидностей обеспечения считается авансовый платеж.

При его присутствии в соглашении и возникновении ситуации, когда исполнитель не смог оправдать ожидания заказчика и не выполнил прописанные в договоре условия, принципалу придется вернуть авансовый платеж.

Бывают случаи, когда принципал не хочет это делать по известным только ему причинам. Просрочка перевода невозможна, так как банк вправе самостоятельно перечислить авансовый платеж заказчику.

 Возврат банковских гарантий может проводиться при условии, что в результате переговоров стороны решили сменить документ на выплату денег. Несмотря на то, что подобная процедура встречается на практике крайне редко, все же, она имеет право на существование.

Прочитайте также:  Как написать претензию на некачественный товар продавцу? Образец заполнения.

 Банковская гарантия не подлежит возврату при возникновении следующих ситуаций:

  • сторона, выигравшая торги, отказывается подписать контракт, либо уклоняется от выполнения этого действия;
  • исполнитель допустил нарушения нормативных требований закона, регулирующего тендерные отношения;
  • сроки отзыва заявок или их изменения были нарушены.

 Когда возврат обеспечения ведется в денежной форме, надо сначала написать соответствующее заявление о возврате, после чего составить на основе этого документа поручение. Далее собираются документальные доказательства, которые подтверждают исполнение контракта.

На расчетный счет принципала передается гарантийное обеспечение. Практика показывает, что рассматриваемый процесс длится до 15 дней. При этом закон указывает на максимальный срок, равный одному месяцу.

При наличии просрочки выплаты гарантийного обеспечения заказчику придется выплатить неустойку, штраф или пеню.

Статья размещена на сайте “Банковская гарантия”.

в социальных сетях

Для проведения этой процедуры законодательно отводится три месяца, отсчёт начинается со следующего дня после представления декларации.

По истечении 3 месяцев инспекции предоставляется 7 дней для вынесения решения о возврате налога, 1 день для сообщения об этом в казначейство, которое обязано перечислить указанную ИФНС сумму в течение 5 дней.

То есть деньги компании вернут не раньше, чем через 3,5 месяца после подачи декларации.

Если сумма НДС маленькая, то три с половиной месяца ожидания возврата НДС из бюджета существенного влияния на финансовое положение предприятия не окажет.

Таким образом «Бинбанк» обеспечил обязательство ОАО «Коксохиммонтаж-Тагил» вернуть сумму аванса, если условия заключенного договора подряда будут нарушены.

По условиям банковской гарантии «Бинбанк» принял обязательство вне зависимости от правомерности и юридической силы контракта, а так же отказавшись от любых прав на защиту и возражение, безапелляционно вернуть чешской компании любую сумму в пределах размера банковской гарантии при предъявлении заказчиком работ требования об уплате со свидетельствованием о невыполнении подрядчиком обязательств по договору.

Строительные работы ОАО «Коксохиммонтаж-Тагил» были остановлены по причине финансово-экономического кризиса, при этом авансовый платеж не был возвращен по требованию чешской фирмы.

АО «ВИТКОВИЦЕ ПОВЕР ИНЖИНИРИНГ» обратилось в «Бинбанк» за получением денежных средств, указанных в банковской гарантии, в которых акционерному обществу было отказано в связи с соблюдением обязательств подрядчика по заключенному строительному контракту.

Первые два арбитражных процесса ОАО «Бинбанк» выигрывал, но дело приняло иной оборот после поступления материалов в кассацию.

Отказаться от своих прав может непосредственно и сам заказчик, правда такие прецеденты случаются крайне редко.

Сама банковская гарантия при заключении контракта является своеобразным механизмом, с помощью которого заказчик может обезопасить себя от возможных рисков. Она помогает максимально оперативно вернуть свои средства, если некачественно выполнен договор. Формально получить такой документ достаточно просто.

Возврат банковской гарантии банку

1 ст. 408 ГК).

Отказ бенефициара от своих прав по гарантии представляет собой частный случай прекращения обязательств путем прощения долга — освобождения кредитором должника от лежащих на последнем обязанностей (ст.

Процедура производится в течение месяца после официального расторжения контракта.

С целью расторгнуть договор следует предоставить письменное подтверждение факта наличия у вас соответствующего уведомления. Когда для оформления отказа от услуг требуется заполнить форму заявления, то его копия (с подписью исполнителя) в обязательном порядке должна находиться у вас на руках.

В случае, когда ответчик задерживает выплаты предназначенных вам средств, то вы имеете полное право взыскать с него дополнительные проценты по факту незаконной эксплуатации материального капитала.

Способ обеспечения исполнения обязательства из перечисленных в настоящей части способов определяется таким участником аукциона самостоятельно.

Если победителем аукциона или участником аукциона, с которым заключается контракт, является бюджетное учреждение и заказчиком, уполномоченным органом было установлено требование обеспечения исполнения контракта, предоставление обеспечения исполнения контракта не требуется.

Но подрядчик отказался. поскольку с его стороны не было нарушения обязательств по выполнению работ. Заказчик обратился к банку с требованием об уплате аванса по банковской гарантии.

указав на неисполнение подрядчиком обязательства по возврату аванса. Банк тоже отказался от уплаты денег.

Заказчику пришлось пойти в суд с иском к банку о взыскании задолженности по банковской гарантии и процентов за пользование чужими денежными средствами.

Конференция ЮрКлуба

Отказ от прав по Банковской гарантии посредством ее возврата Гаранту в вышеуказанный срок является юридическим фактом, с которым Стороны Соглашения связывают прекращение обязательств по Государственному контракту.»

Это может потребоваться, например, в ситуации, когда исполнитель досрочно выполнил все условия контракта и ему нужно получить новую гарантию для подписания другого контракта, а финансовые показатели компании не позволяют это сделать, пока действует старая гарантия.

Возможно досрочное прекращение действия гарантии и при досрочном расторжении контракта по соглашению сторон. Некоторые исполнители полагают, что досрочное расторжение договора о предоставлении банковской гарантии поможет вернуть часть ее стоимости.

Это не так! Банк-гарант получает вознаграждение единовременно и его сумма не уменьшится при досрочном расторжении договора по каким-то причинам (если иное не предусмотрено договором о предоставлении банковской гарантии).

Возможные причины расторжения договора о предоставлении банковской гарантии Кроме перечисленных выше случаев, возможны еще несколько причин расторжения гарантии.

Банковская гарантия довольно специфическая сделка между исполнителем и банком, которая направлена на обеспечение интересов бенефициара.

На протяжении всего времени исполнения контракта соглашение находится у заказчика, но существуют причины, по которым гарантия может вернуться в банк.

Сущность

  • если принципал не выполнил или выполнил частично обязательства;
  • если стороны меняют путь первичных правоотношений;
  • если сделка, обеспеченная гарантией, признается недействительной;
  • если должник использовал полученные от кредитора средства не по назначению.
Прочитайте также:  Как уменьшить ежемесячный платеж по кредиту

Возврат банковской гарантии: процедура возврата

Банк-гарант выплатил заказчику полную сумму, предусмотренную гарантией. 3. Заказчик самостоятельно отказался от прав по документу, о чем сообщил гаранту в письменной форме. 4. Бенефициар также отказался от прав, возвратив оригинал документа гаранту.

Инфо
В любой из этих четырех ситуаций гарант в законном порядке расторгает договор о предоставлении банковской гарантии и снимает ее с баланса. Деньги, выплаченные за получение документа, при этом не возвращаются даже частично. Возврат невозможен Если заказчик отказал в принятии обеспечения по любым причинам, которые он смог обосновать для ФАС, то такой документ возврату не подлежит, хотя фактически он не будет служить обеспечением контракта.

Чтобы этого не произошло, желательно заранее обговорить форму гарантии с заказчиком и обратиться к надежному брокеру – «Северо-Западной Финансовой Компании».

Делается это не для того, чтобы усложнить исполнителю/поставщику/подрядчику жизнь, а для того, чтобы деньги не «ушли» в неизвестном направлении. Возврат банковской гарантии: процедура возврата Установленную сумму или документы об обеспечении гарантии обязаны вносить все участники торгов. Обеспечение заявки на исполнения контракта — предоставляется победителем конкурса до момента подписания контракта и покрывает авансовый платеж, выступая в качестве страховки на случай неисполнения подрядчикам обязательств.

ФЗ 44 в некоторых случаях не устанавливает четкого срока возврата средств по банковским гарантиям, однако указывает минимальный срок их выдачи. Так, в случае с обеспечением заявки на исполнение контракта срок действия банковской гарантии не может быть меньше чем 30 дней с даты планового окончания работ по договору.

Условия, которые служат причиной для расторжения банковской гарантии:

  • Поставщик не в полном объеме или вообще не выполнил обязательства.
  • В случае если обе стороны переходят в иное правовое поле.
  • Договор, выполняемый гарантией, является недействительным.
  • В случае если принципал применил денежные средства, которое получил путем кредита не по назначению.

Учитывая вышесказанные факторы, можно сделать вывод, что возврат банковской гарантии по большей части практически невозможен.

Результатом обеспечительной сделки принципала и финансового учреждения является выдача гарантии в подтверждение принятых на себя обязательств. На протяжении всего времени его действия документ физически находится в руках выгодоприобретателя, но по его желанию возможен возврат банковской гарантии издателю.

Бенефициар не принимает участия в согласовании текста и условий гарантийного договора. Поэтому реальна ситуация, в которой принципал, заключая данный договор с банком, ошибался относительно воли и пожеланий выгодоприобритателя. В этом случае средства, потраченные на оплату услуг гаранта, окажутся излишне уплаченными.

Более того, допускается подписание гарантийной сделки для защиты интересов абстрактного кредитора, который неизвестен на момент ее заключения и появится в будущем. Возможно, что планируемый договор не будет подписан из-за недостижения согласия между кредитором и должником. На этом фоне понятно, почему бенефициарий может оказаться незаинтересованным в гарантии.

Гражданский кодекс РФ установил основания прекращения банковской гарантии:

  • окончание установленного термина ее действия;
  • выплата бенефициару всей суммы, на которую оформлена гарантия;
  • отказ выгодоприобретателя от своих прав и возврат БГ банку-издателю;
  • отрицание бенефициаром собственных прав посредством уведомления об освобождении банка от взятых на себя обязательств.

Этой нормой также уточнено, что в случаях, указанных в первых двух и последнем пункте, прекращение обязательств кредитной организации по гарантии не привязано к возвращению ей БГ как бумажного документа.

Общие причины

Нужно принять во внимание, что сделка финансового учреждения с принципалом является хоть и вторичным, но обязательством. Поэтому на нее распространяются не только специальные нормы о БГ, но и общие правила ГК РФ и в том числе его гл. 26 «Прекращение обязательств».

Статья 407 установила, что обязательство расторгается полностью или частично при наступлении обстоятельств, установленных законодательством или договором, а односторонний отказ от обязанностей невозможен.

По договору единственным управомоченным лицом является выгодоприобретатель, поэтому он всегда может произвести возврат банковской гарантии в банк и отказаться от своих прав (которые соответствуют обязанности финансового учреждения).

Законодательство установило для этого действия определенную форму (возвращение бумажной БГ или составление отказного письма) с единственной целью – обеспечить сторонам правоотношения возможность достоверно установить волю друг друга и, таким образом, придать стабильности правоотношениям.

В соответствии с общими нормами ГК РФ, банковская гарантия прекращается в случаях:

  • передачи отступного – денежной выплаты или имущества (подобная сделка должна заключаться между всеми тремя сторонами, чьих интересов она касается);
  • совпадением гаранта и бенефициара в одном лице (вариант редкий, но возможный);
  • новации – трехстороннего соглашения о замене первоначальной сделки иной, оговаривающей другой объект или способ выполнения;
  • прекращение БГ на основании нормативного акта органа государственной власти, если в результате смены правового регулирования выполнение обязательства стало невозможным;
  • ликвидацией гаранта или выгодоприобритателя как юридического лица.

В соответствии с содержанием ст. 378 ГК РФ, банк обязан уведомить принципала (должника) о том, что произошло расторжение договора банковской гарантии.

Последний может быть заинтересован в данной информации по ряду причин. Например, условиями БГ может быть предусмотрено, что принципал имеет право на полный или частичный возврат вознаграждения за банковскую гарантию при досрочном отказе от нее бенефициара.

Суть гарантии в ее стабильности и неизменности. Именно этим она хороша и отличается от иных способов обеспечения обязательств: неустойки, залога, удержания имущества должника, задатка. Даже порука – самый близкий к БГ вариант – не дает такого уровня защиты. Ст. 370 и 371 ГК РФ установили следующие правила относительно БГ.

  1. Обязательство банка не зависит от того, как сложатся отношения между принципалом (должником) и выгодоприобретателем (кредитором) в первичном обязательстве. Это правило действует даже в случае, когда БГ содержит ссылку на основную сделку.
  2. Банковская гарантия может быть отозвана гарантом, если этот документ прямо предусматривает такую возможность.
Прочитайте также:  Аукцион на право заключения договора аренды земельного участка — порядок проведения

Ни одно из нижеупомянутых обстоятельств не может служить предлогом для основания прекращения банковской гарантии:

  • принципал выполнил (или не выполнил) обеспеченные БГ обязательства;
  • стороны изменили суть первичных правоотношений;
  • обеспеченная гарантией сделка признана недействительной;
  • полученные должником от кредитора в основном обязательстве деньги или материальные ценности были использованы им не по назначению.

Таким образом, ответ на вопрос, как отозвать банковскую гарантию, в большинстве случаев подразумевает однозначный ответ – никак.

Если право финансового учреждения отозвать выданную им БГ при определенных обстоятельствах прямо не предусмотрено договором, сделать это невозможно.

В некоторых случаях договор между принципалом и гарантом может подразумевать возможность не полного отзыва БГ, а уменьшения суммы гарантированной компенсации. Подобные условия нивелируют ценность БГ, поэтому не приветствуются бенефициаром.

Банковская гарантия – быстро и выгодно. Банковская гарантия по 44 ФЗ.

Как вернуть в магазин товар, который был куплен в кредит

Как досрочно расторгнуть договор страхования

Как видим, принципиальное отличие данной банковской гарантии от других заключается в том, что гарант принял на себя обязательство не только по возврату произведенного аванса, оплате начисленных штрафных санкций и т.п.

, а тем, что гарантировал исполнение принципалом всех (!) обязанностей, предусмотренных основным обязательством. То есть любое нарушение принципалом своей обязанности перед бенефициаром является основанием для обращения последнего к гаранту за выплатой всей (!) суммы банковской гарантии. 1.

Принципалу (поставщику, подрядчику, исполнителю) следует предельно внимательно подходить к изучению содержания банковской гарантии. Это позволит минимизировать имущественные риски, а также снизит вероятность участия в арбитражном споре по делу о неосновательном обогащении.

В силу банковской гарантии гарант дает по просьбе принципала письменное обязательство уплатить бенефициару в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.Банковская гарантия должна обеспечивать надлежащее исполнение принципалом его обязательства перед бенефициаром (основного обязательства).

Основная позиция, сложившаяся на сегодняшний день, состоит в том, что перечень случаев прекращения банковской гарантии исчерпывающий, это означает, что даже исключение банка из реестра (в том числе и на основании отзыва лицензии у банка) – не является тем основанием, которое бы прекращало действие выданных ранее этим банком банковских гарантий.

  • Постановление ФАС Московского округа от 03.10.2012 по делу № А40-9990/12-138-89.
  • Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 30.05.2012 по делу № А40-124796/10-70-597.
  1. Написание заявление о возврате обеспечения. Письмо должно содержать все необходимые реквизиты: наименование лица, учредительные и идентификационные данные, контактные данные (если исполнитель юридическое лицо); ФИО, паспортные данные ,ИНН, банковские реквизиты, сумма гарантийного обеспечения (если исполнитель физическое лицо);
  2. Составление поручения на основании предъявленного заявления;
  3. Сбор документов, подтверждающих полное исполнение контракта. Это могут быть копия государственного контракта, копия актов выполненных работ, копия платежного поручения.
  4. Перечисление гарантийного обеспечения на счет исполнителя. Перечисление производит Финансовое управление в течение трех дней.
  1. Передача отступного. Данная сделка происходит между тремя сторонами, чьи интересы она затрагивает. Производится выплата денежных средств или передача имущества;
  2. Совпадение гаранта и заказчика. Явление редкое, но имеет место быть;
  3. Новация. Трехсторонне соглашение, оговаривающее замену первоначальной сделки другой с иными требованиями;
  4. Невозможность выполнения гарантийных обязательств;
  5. Ликвидация финансового учреждения или заказчика как юридического лица.
  • В качестве гарантии при доказательстве неисполнения обязательств поставщиком нельзя использовать решения судов (таким образом устанавливать требования запрещено).
  • Договора между коммерческими организациями позволяют банку для решения о предоставлении гарантии приобщать любые требования к доказательным документам.
  • Договора с государственными и муниципальными учреждениями предусматривают безакцептное списание со счета гаранта затребованную сумму после пяти дней с момента подачи претензии.

Сущность

Северо-Западная Финансовая Компания

Важно
Вопрос о возврате банковской гарантии может встать у тех, кто мало знаком с ее сутью. Современное российское законодательство предполагает, что, будучи оформленной по всем правилам, она автоматически является безотзывной, а значит, не может быть возвращена в банк. Однако существуют некоторые ситуации, когда действие банковской гарантии прекращается.

По Гражданскому Кодексу российской Федерации их всего четыре: 1) Гарант выплатил бенефициару полную сумму по гарантии. 2) Срок действия документа подошел к концу. 3) Бенефициар отправил в банк письменное заявление, в котором он отказался от своих прав по этому документу. 4) Заказчик отказался от своих прав по гарантии и вернул бумажную версию документа гаранту. Во всех этих случаях гарант официально расторгает договор банковской гарантии и снимает ее с баланса.

Как мы можем помнить из самого определения банковской гарантии, она должна быть безотзывной. Это означает, что уже оформленный документ не может быть возвращен в банк подрядчиком, но и банк-гарант при этом не имеет права отзывать его обратно. Таким образом, полный возврат гарантии, как таковой, законом не предусмотрен.

Возврат банковской гарантии – авансового платежа, при исполнении контракта, ндс, письмо образец, по 44 фз, типовой договор, при расторжении контракта

Сущность

В данном случае, банк – это гарант, выступающий в роли посредника между бенефициаром и принципалом, и несущий ответственность за уплату гарантийных денег.

Бенефициар – заказчик, который получает либо товар (услугу), либо денежные средства за невыполнение условий контракта.

Принципал – поставщик, который при положительном исходе торгов, подписывает контракт и обязует выполнить все его условия. В противном случае, заказчик взыщет с банка гарантийную сумму.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector