Постановление Правительства РФ от 15.05.2008 N 370 «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (с изменениями и дополнениями)

Предпосылки

Ранее о возможности снизить ставку по ипотеке до 6-7% говорил Дмитрий Анатольевич Медведев. На встрече с губернатором Самарской области в мае 2017 года он заявил, что экономика России готова к такой ставке.

Давайте реально оценим причины, которые привели к созданию льготной ипотеки с субсидированием ипотечной ставки от государства:

  • Низкая инфляция. По итогам 2017 года инфляция в России не должна превысить 3%, что позволит ЦБ и дальше продолжать снижать ключевую ставку, а значит и уменьшит стоимость денег для банков. Как итог следующий пункт.
  • В 2017 году ставка по ипотеке достигла минимальных значений. По данным ЦБ она составляет 10,05% процентов, что является абсолютным рекордом и по итогам года ставка может пробить 10%.
  • Стабилизация экономики. Цены на нефть держатся в пределах 60 рублей за баррель, что является комфортной ценой для России. Внешние атаки Запада на экономику также были отбиты. Наступила передышка перед очередной бурей перед и после выборов президента в 2018 году.
  • Ипотека стала одним из самых надежных источников прибыли банков. В 2017 она году должна преодолеть планку в 2 млрд. рублей. Банки активно выходят на этот рынок т.к. ипотечный продукт является одним и самых низко рискованных. Доля просрочки по ипотеке не превышает 1-3%.
  • Стагнация в строительной отрасли. Окончание ипотеки с господдержкой в 2017 году стало серьезной проблемой для застройщиков. В период действия этой программы доля ипотеки на новостройку достигала 70-80% в портфелях банков. В настоящий момент ситуация кардинально поменялась. Проценты на вторичку стали равны или даже ниже ставок в новостройке. Это повлияло на то, что доля вторички в ипотечных сделках достигла 70% процентов. Тот рост, который показал ипотечный рынок не покрыл необходимость застройщиков в дешёвых деньгах. Люди пошли оформлять кредиты на готовые варианты на вторичном рынке. Как итог – уменьшение ввода новых квадратных метров, приостановка текущих проектов, отложенные новые проекты и банкротства застройщиков. Если прибавить к этому приказ Путина в течение 3 лет уйти от практики долевого строительства в сторону проектного финансирования строек, то впереди намечался серьезный кризис строительной отрасли.

Все эти предпосылки подтолкнули правительство запустить ипотеку по 6 процентов. Давайте узнаем условия.

На каких условиях будет выполняться госсубсидирование ипотеки в 2019 году?

Начиная с 2019 года, в силу вступает указ Президента РФ о снижении процентной ставки по ипотечному кредитованию. Новый госпроект охватывает широкий круг граждан, поэтому, многие уверены, что на самом деле действует сразу несколько специальных программ с участием государства.

Речь идет не только о старых направления по оказанию финансовой поддержки населению, но и о новых вариантах субсидирования. Следует отметить такие программы:

  1. Ипотека для молодой семьи, в рамках которой предоставляется субсидия за второго ребенка.
  2. Финансовая помощь многодетным семьям при оформлении ипотеки после рождения третьего ребенка.

Условия, при которых семьи смогут оформить ипотеку под 6% годовых

Последние новости по ипотеке в 2019 году говорят о том, что никаких ограничений по возрасту родителей ребенка и другим показателям не установлено. Чтобы стать участником госпроекта, соискатель должен удовлетворять следующим условиям:

  1. Второй или третий малыш должен появиться в семье в период с 01.01.2019 года до 31.12.2022 года. Дети, рожденные до или после этого периода, под действие программы не попадают.
  2. Оформить жилищную ссуду можно будет только после 01.01.2019 года, в любом банке РФ или в АО АИЖК. На ипотечные кредиты, взятые ранее, действие программы не распространяется.
  3. Максимально возможная сумма займа по льготной ипотеке предоставляется под 6-8% годовых для жителей столичных регионов, а также для других регионов РФ. Первоначальная сумма взноса составляет 20% от стоимости квартиры.
  4. Квартира должна быть приобретена на первичном рынке. Здесь может идти речь о готовом помещении, а может о квартире в строящемся доме по договору ДДУ. Ипотека может рассматриваться в отношении дома и земельного участка.
  5. Для семей, в которых ребенок родится до конца 2022 года, предусмотрена возможность рефинансирования ипотечного взятой ипотеки под 6% годовых на 3-5 лет соответственно.
  6. Чтобы получить возможность кредитования, клиенты должны будут сначала оформить, а затем передать в банк договор личного страхования, а также соглашение о страховке жилища.

Следует отметить, что субсидирование будет предложено государством лишь тогда, когда заемщик соблюдает все требования, а по ранее взятому кредиту своевременно вносит платежи. Такой подход со стороны государства станет стимулом для повышения уровня рождаемости в государстве.

Условия, при которых семьи смогут оформить ипотеку под 6% годовых

Давайте обозначим круг заемщиков:

  1. Семья, в которой рождается второй ребенок  после 2018 года;
  2. Семья, в которой рождается третьи и последующий ребенок после 2018 года.

По прогнозу Минфина, данной ипотекой смогут воспользоваться более 500 тысяч семей.

(с изменениями на 28 марта 2019 года)

________________

* Наименование в редакции, введенной в действие с 7 августа 2018 года постановлением Правительства Российской Федерации от 21 июля 2018 года N 857..

Постановление Правительства РФ от 15.05.2008 N 370 "О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" (с изменениями и дополнениями)

а) по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации, указанным в абзаце втором пункта 9 настоящих Правил, с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г., гражданам, указанным в абзаце третьем пункта 9 настоящих Правил, — с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2022 г., а в случае рождения с 1 июля 2022 г.

по 31 декабря 2022 г. второго ребенка и (или) последующих детей — по 1 марта 2023 г., на:приобретение у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) на первичном рынке жилья готового жилого помещения или жилого помещения с земельным участком по договору купли-продажи, либо на приобретение у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) находящихся на этапе строительства жилого помещения или жилого помещения с земельным участком по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору) в соответствии с положениями Федерального закона «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации», либо на приобретение у юридического или физического лица на вторичном рынке жилья готового жилого помещения или жилого помещения с земельным участком, расположенных в сельских поселениях на территории Дальневосточного федерального округа (далее — жилое помещение);

погашение ранее выданных кредитов (займов) независимо от даты их выдачи на цели, указанные в абзаце втором настоящего подпункта, в том числе кредитов (займов), по которым ранее были изменены условия кредитного договора (договора займа), за исключением целей кредита (займа);погашение ранее выданных кредитов (займов) независимо от даты их выдачи на цели, указанные в абзаце третьем настоящего подпункта;(Подпункт в редакции, введенной в действие с 13 апреля 2019 года постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2019 года N 339.

б) по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации, указанным в пункте 9 настоящих Правил, в том числе кредитам (займам), по которым ранее были изменены условия кредитного договора (договора займа), за исключением целей кредита (займа), на цели, указанные в абзацах втором — четвертом подпункта «а» настоящего пункта, независимо от даты их выдачи, по которым с 1 августа 2018 г.

по 31 декабря 2022 г., а в случае рождения с 1 июля 2022 г. по 31 декабря 2022 г. второго ребенка и (или) последующих детей — по 1 марта 2023 г., заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении кредита (займа) о приведении кредитного договора (договора займа) в соответствие с настоящими Правилами (далее — дополнительное соглашение о рефинансировании);(Подпункт в редакции, введенной в действие с 13 апреля 2019 года постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2019 года N 339.

в) по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации, указанным в пункте 9 настоящих Правил, в том числе кредитам (займам), по которым ранее были изменены условия кредитного договора (договора займа), за исключением целей кредита (займа), на цели, указанные в абзацах втором — четвертом подпункта «а» настоящего пункта, с 1 января 2018 г.

по 31 декабря 2022 г., а в случае рождения с 1 июля 2022 г. по 31 декабря 2022 г. второго ребенка и (или) последующих детей — по 1 марта 2023 г., права требования по которым приобретены обществом «ДОМ.РФ» или кредитной организацией, являющейся дочерним хозяйственным обществом общества «ДОМ.РФ», с 1 марта 2018 г.

по 30 апреля 2023 г. или ипотечными агентами независимо от даты их приобретения.(Пункт в редакции, введенной в действие с 7 августа 2018 года постановлением Правительства Российской Федерации от 21 июля 2018 года N 857; в редакции, введенной в действие с 13 апреля 2019 года постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2019 года N 339.

1_1. Субсидии из федерального бюджета предоставляются кредитным организациям и обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов кредитных организаций, общества «ДОМ.РФ» и ипотечных агентов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), указанным в пункте 1 настоящих Правил (далее соответственно — субсидии, кредиты (займы), при условии соответствия договоров о предоставлении кредита (займа) (далее — кредитный договор (договор займа) или дополнительного соглашения о рефинансировании настоящим Правилам.

2. В случае приобретения ипотечными агентами, осуществляющими деятельность в соответствии с Федеральным законом «Об ипотечных ценных бумагах», прав требования по кредитам (займам), выданным кредитными организациями или обществом «ДОМ.РФ», ранее приобретенных обществом «ДОМ.РФ» или кредитной организацией, являющейся дочерним хозяйственным обществом общества «ДОМ.

РФ», в соответствии с настоящими Правилами, кредитная организация или общество «ДОМ.РФ» из полученных в соответствии с настоящими Правилами субсидий перечисляет ипотечным агентам средства на возмещение недополученного ими дохода по кредитам (займам).(Пункт в редакции, введенной в действие с 7 августа 2018 года постановлением Правительства Российской Федерации от 21 июля 2018 года N 857.

3. Субсидии предоставляются ежемесячно в пределах бюджетных ассигнований, предусмотренных в установленном порядке Министерству финансов Российской Федерации на реализацию постановления Правительства Российской Федерации от 30 декабря 2017 г. N 1711 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.

РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей», и лимитов бюджетных обязательств, утвержденных и доведенных в установленном порядке до Министерства финансов Российской Федерации как получателя средств федерального бюджета, на цели, указанные в пункте 1 настоящих Правил.(Пункт в редакции, введенной в действие с 7 августа 2018 года постановлением Правительства Российской Федерации от 21 июля 2018 года N 857.

4. Субсидии предоставляются в размере разницы между размером ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на 1-й день календарного месяца, за который предоставляется субсидия, увеличенной на 4 процентных пункта, и размером процентной ставки, установленной в соответствии с кредитным договором (договором займа) или дополнительным соглашением о рефинансировании в размере, указанном в абзаце втором или третьем пункта 9 настоящих Правил (при условии заключения заемщиком договоров личного страхования (страхования жизни, страхования от несчастного случая и болезни) и страхования жилого помещения, являющегося предметом залога по кредиту (займу), после оформления права собственности на такое жилое помещение).

Прочитайте также:  Изменение договоров в связи с изменением ндс

(Абзац в редакции, введенной в действие с 13 апреля 2019 года постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2019 года N 339.По кредитам (займам), по которым предоставление субсидии осуществлялось в соответствии с пунктом 5 настоящих Правил в редакции, действовавшей до дня вступления в силу постановления Правительства Российской Федерации от 28 марта 2019 г.

N 339 «О внесении изменений в Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей», выданным гражданам Российской Федерации, указанным в пункте 9 настоящих Правил, субсидия предоставляется в размере разницы между размером ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на 1-й день календарного месяца, за который предоставляется субсидия, увеличенной на 2 процентных пункта, и размером процентной ставки, установленной в соответствии с кредитным договором (договором займа) или дополнительным соглашением о рефинансировании.

(Абзац дополнительно включен с 13 апреля 2019 года постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2019 года N 339)При этом процентная ставка по кредитному договору (договору займа) или дополнительному соглашению о рефинансировании устанавливается в соответствии с подпунктом «г» пункта 10 настоящих Правил.

Субсидия предоставляется в случае исполнения в полном объеме заемщиком, своих обязательств по уплате процентов за пользование кредитом (займом) в соответствии с условиями кредитного договора (договора займа).(Абзац в редакции, введенной в действие с 13 апреля 2019 года постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2019 года N 339.

В период, указанный в абзаце втором подпункта «г» пункта 10 настоящих Правил, субсидия не предоставляется.При установлении процентной ставки, ниже размера, указанного в абзаце первом подпункта «г» пункта 10 настоящих Правил, субсидия предоставляется исходя из уровня процентной ставки, составляющей 6 процентов годовых.

(Абзац в редакции, введенной в действие с 13 апреля 2019 года постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2019 года N 339.Субсидии предоставляются в рамках рассчитываемого в соответствии с настоящими Правилами для каждой кредитной организации и общества «ДОМ.РФ» лимита средств, направляемых на выдачу кредитными организациями и обществом «ДОМ.

РФ» кредитов (займов), а также на приобретение обществом «ДОМ.РФ» или кредитной организацией, являющейся дочерним хозяйственным обществом общества «ДОМ.РФ», прав требования по кредитам (займам) (далее — лимит средств). Лимит средств включает в себя сумму задолженности заемщиков по кредитам (займам) на дату заключения соответствующих дополнительных соглашений о рефинансировании, а также средства, направленные ипотечными агентами на приобретение прав требования по кредитам (займам) у кредитной организации, которой установлен лимит средств, или общества «ДОМ.РФ».

Условием предоставления ипотечным агентам средств, предусмотренных пунктом 2 настоящих Правил, является заключение ипотечным агентом с кредитной организацией или обществом «ДОМ.РФ» договора об оказании услуг по сопровождению кредитной организацией, которой установлен лимит средств, или обществом «ДОМ.

РФ» кредитов (займов), указанных в пункте 2 настоящих Правил, предусматривающего в том числе оказание кредитной организацией или обществом «ДОМ.РФ» ипотечному агенту услуг по взаимодействию с заемщиками по кредитам (займам) в целях исполнения ими обязательств по кредитам (займам), обязательство кредитной организации или общества «ДОМ.

РФ» по перечислению ипотечному агенту из суммы субсидии в соответствии с настоящими Правилами средств на возмещение недополученного дохода ипотечного агента по кредитам (займам), а также основания и порядок перехода прав требования по входящим в состав ипотечного покрытия кредитам (займам) от ипотечного агента к кредитной организации или обществу «ДОМ.

Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми в Сбербанке

С 7.02.2017 стартует специальная ипотека с господдержкой (семейная ипотека) в Сбербанке. С помощью данной льготной ипотеки можно приобрести жилье на первичном и вторичном рынке от юрлица по ставке всего 5% годовых.

Общие условия:

  • Ставка 5%;
  • ПВ 20%;
  • Можно купить вторичку или первичку, но только от застройщика или подрядчика;
  • Сумма от 3 до 8 млн в зависимости от региона приобретения объекта в рамках постановления правительства;
  • Обязательная страховка жизни и здоровья, а также имущества по вторичке.

Кто может получить:

  • Граждане РФ, где родился 2-й и последующий ребенок после 1 января 2018г.
  • Возраст 21-75;
  • Стаж от 6 месяцев;
  • Достаточная платежеспособность.

Постановление Правительства РФ от 15.05.2008 N 370 "О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" (с изменениями и дополнениями)

Для оформления нужен стандартный пакет документов для ипотеки свидетельства о рождении всех детей.

Важным плюсом вынесенного решения является тот момент, что потенциальный заемщик принимает минимальное участие в проекте. Ему не нужно согласовывать предоставляемые льготы, ходить по инстанциям и направлять в банк различные заявки. Кредит сразу же оформляется по льготной ставке, после чего в течение 3-5 лет гражданин получает субсидирование от лица государства.

Благодаря тому, что программа носит долгосрочный характер, граждане смогут в течение установленного срока возвращать долг в минимальном размере. Причем при рождении второго ребенка срок субсидирования равен трем годам, а при появлении на свет третьего малыша – пяти годам. В случае появления сначала второго, а затем третьего малышей срок субсидирования будет составлять восемь лет.

________________

6. Пункт утратил силу с 13 апреля 2019 года — постановление Правительства Российской Федерации от 28 марта 2019 года N 339..

7. Период субсидирования для кредитных организаций и общества «ДОМ.РФ» начинается с 1 января 2018 г., а в случае государственной регистрации в установленном порядке ипотеки или договора участия в долевом строительстве (договора уступки прав требования по указанному договору) — с даты государственной регистрации ипотеки или договора участия в долевом строительстве (договора уступки прав требования по указанному договору), в случае субсидирования недополученных доходов по кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации, указанным в абзаце третьем пункта 9 настоящих Правил, — не ранее 1 января 2019 г.

а) для кредитных организаций, которым установлен лимит средств:с даты выдачи кредита либо с даты заключения дополнительного соглашения о рефинансировании до даты окончания срока действия кредитного договора, а в случае уступки кредитной организацией, которой установлен лимит средств, прав требования по кредиту — до даты уступки прав требования по кредитному договору;

Ипотека

(Абзац в редакции, введенной в действие с 13 апреля 2019 года постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2019 года N 339.с даты приобретения прав требования по кредиту у ипотечного агента, с которым кредитной организацией заключен договор по сопровождению, — до даты окончания срока действия кредитного договора;

(Абзац в редакции, введенной в действие с 7 августа 2018 года постановлением Правительства Российской Федерации от 21 июля 2018 года N 857; в редакции, введенной в действие с 13 апреля 2019 года постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2019 года N 339.в случае перехода к кредитной организации прав и обязанностей по договору по сопровождению от заключившей с ипотечным агентом договор по сопровождению кредитной организации, которой установлен лимит средств и в отношении которой Центральным банком Российской Федерации принято решение о применении мер по ее финансовому оздоровлению, назначении временной администрации по управлению кредитной организацией и об отзыве лицензии, — с даты перехода прав по договору по сопровождению до даты окончания срока действия кредитного договора;

(Абзац в редакции, введенной в действие с 7 августа 2018 года постановлением Правительства Российской Федерации от 21 июля 2018 года N 857; в редакции, введенной в действие с 13 апреля 2019 года постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2019 года N 339.в случае перехода прав требования по кредитам от кредитной организации, которой установлен лимит средств, в порядке правопреемства или на основании сделки, совершенной в процессе реорганизации такой кредитной организации, — с даты перехода в установленном порядке прав требования по кредитам до даты окончания срока действия кредитного договора;

б) для общества «ДОМ.РФ»:(Абзац в редакции, введенной в действие с 7 августа 2018 года постановлением Правительства Российской Федерации от 21 июля 2018 года N 857.с даты выдачи обществом «ДОМ.РФ» займа или с даты заключения дополнительного соглашения о рефинансировании, или с даты приобретения обществом «ДОМ.

РФ» прав требования по кредиту у кредитных организаций, которым установлен лимит средств, или прав требования по кредиту (займу) у ипотечного агента, с которым обществом «ДОМ.РФ» заключен договор по сопровождению, — до даты окончания срока действия кредитного договора (договора займа);(Абзац в редакции, введенной в действие с 7 августа 2018 года постановлением Правительства Российской Федерации от 21 июля 2018 года N 857;

в редакции, введенной в действие с 13 апреля 2019 года постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2019 года N 339.при приобретении обществом «ДОМ.РФ» прав требования по кредиту у кредитных организаций, которым не установлен лимит средств, и прав требования по займу у некредитных организаций, а также при условии выплаты обществом «ДОМ.

семья с двумя детьми

РФ» таким кредитным организациям и некредитным организациям недополученного дохода не более чем за 2 месяца — с даты выдачи кредита кредитной организацией, которой не установлен лимит средств, или с даты выдачи займа некредитной организацией, у которой обществом «ДОМ.РФ» приобретены права требования по кредиту (займу), до даты окончания срока действия кредитного договора (договора займа);

(Абзац в редакции, введенной в действие с 7 августа 2018 года постановлением Правительства Российской Федерации от 21 июля 2018 года N 857; в редакции, введенной в действие с 13 апреля 2019 года постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2019 года N 339.при приобретении обществом «ДОМ.

РФ» у кредитных организаций, которым не установлен лимит средств, прав требования по кредиту (займу), приобретенных у третьих лиц, которые выдали кредит (заем), и у некредитных организаций прав требования по кредиту (займу), приобретенных у третьих лиц, выдавших кредит (заем), и при условии выплаты обществом «ДОМ.

РФ» таким кредитным и некредитным организациям недополученного дохода не более чем за 2 месяца — с даты приобретения прав требования по кредиту (займу) у третьих лиц, которые выдали кредит (заем), до даты окончания срока действия кредитного договора (договора займа);(Абзац в редакции, введенной в действие с 7 августа 2018 года постановлением Правительства Российской Федерации от 21 июля 2018 года N 857;

в редакции, введенной в действие с 13 апреля 2019 года постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2019 года N 339.в случае перехода к обществу «ДОМ.РФ» прав и обязанностей по договору по сопровождению от заключившей с ипотечным агентом договор по сопровождению кредитной организации, которой установлен лимит средств и в отношении которой Центральным банком Российской Федерации принято решение о применении мер по ее финансовому оздоровлению, назначении временной администрации по управлению кредитной организацией и об отзыве лицензии, — с даты перехода прав по договору по сопровождению до даты окончания срока действия кредитного договора (договора займа);

ипотека в сбербанке условия

(Абзац в редакции, введенной в действие с 7 августа 2018 года постановлением Правительства Российской Федерации от 21 июля 2018 года N 857; в редакции, введенной в действие с 13 апреля 2019 года постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2019 года N 339.в случае перехода к обществу «ДОМ.

РФ» прав требования по кредитам от кредитной организации, которой установлен лимит средств, на основании сделки, совершенной в процессе реорганизации такой кредитной организации, — с даты перехода в установленном порядке прав требования по кредитам до даты окончания срока действия кредитного договора (договора займа);

в) для кредитной организации, являющейся дочерним хозяйственным обществом общества «ДОМ.РФ»:(Абзац в редакции, введенной в действие с 7 августа 2018 года постановлением Правительства Российской Федерации от 21 июля 2018 года N 857.при приобретении кредитной организацией, являющейся дочерним хозяйственным обществом общества «ДОМ.

Прочитайте также:  Какая у меня неделя беременности рассчитать

РФ», прав требования по кредиту у кредитных организаций, которым не установлен лимит средств, и прав требования по займу у некредитных организаций, а также при условии выплаты кредитной организацией, являющейся дочерним хозяйственным обществом общества «ДОМ.РФ», таким кредитным организациям и некредитным организациям недополученного дохода не более чем за 2 месяца — с даты выдачи кредита кредитной организацией, которой не установлен лимит средств, или с даты выдачи займа некредитной организацией, у которой кредитной организацией, являющейся дочерним хозяйственным обществом общества «ДОМ.

РФ», приобретены права требования по кредиту (займу), до даты окончания срока действия кредитного договора (договора займа);(Абзац в редакции, введенной в действие с 7 августа 2018 года постановлением Правительства Российской Федерации от 21 июля 2018 года N 857; в редакции, введенной в действие с 13 апреля 2019 года постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2019 года N 339.

материнский капитал ипотека

при приобретении кредитной организацией, являющейся дочерним хозяйственным обществом общества «ДОМ.РФ», у кредитных организаций, которым не установлен лимит средств, прав требования по кредиту (займу), приобретенных у третьих лиц, которые выдали кредит (заем), и у некредитных организаций прав требования по кредиту (займу), приобретенных у третьих лиц, выдавших кредит (заем), и при условии выплаты кредитной организацией, являющейся дочерним хозяйственным обществом общества «ДОМ.

РФ», таким кредитным и некредитным организациям недополученного дохода не более чем за 2 месяца — с даты приобретения прав требования по кредиту (займу) у третьих лиц, которые выдали кредит (заем), до даты окончания срока действия кредитного договора (договора займа).(Абзац в редакции, введенной в действие с 7 августа 2018 года постановлением Правительства Российской Федерации от 21 июля 2018 года N 857; в редакции, введенной в действие с 13 апреля 2019 года постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2019 года N 339.

Требования к кредиту

________________

9. Право на получение кредита (займа) или подписание дополнительного соглашения о рефинансировании в соответствии с настоящими Правилами возникает:у гражданина Российской Федерации при рождении у него начиная с 1 января 2018 г. и не позднее 31 декабря 2022 г. второго ребенка и (или) последующих детей, являющихся гражданами Российской Федерации, — по ставке 6 процентов годовых на весь срок кредита (займа);

у гражданина Российской Федерации, проживающего на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающего жилое помещение на указанной территории, при рождении у него начиная с 1 января 2019 г. и не позднее 31 декабря 2022 г. второго ребенка и (или) последующих детей, являющихся гражданами Российской Федерации, — по ставке 5 процентов годовых на весь срок кредита (займа).

Право на получение кредита (займа) в соответствии с настоящими Правилами возникает как у матери, так и у отца второго и (или) последующих детей. Состав заемщиков (солидарных должников) по кредиту (займу) определяется кредитным договором (договором займа) или дополнительным соглашением о рефинансировании, в которые могут быть включены дополнительно третьи лица, являющиеся гражданами Российской Федерации, на которых требование настоящих Правил к наличию детей не распространяется.

В случае предоставления недостоверных сведений при получении кредита (займа) или заключении дополнительного соглашения о рефинансировании в соответствии с настоящими Правилами граждане Российской Федерации несут ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.(Пункт в редакции, введенной в действие с 13 апреля 2019 года постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2019 года N 339.

Постановление Правительства РФ от 15.05.2008 N 370 "О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" (с изменениями и дополнениями)

10. Субсидии предоставляются кредитным организациям и обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов кредитных организаций, общества «ДОМ.РФ» и ипотечных агентов по кредитам (займам) при соответствии кредитного договора (договора займа) или дополнительного соглашения о рефинансировании следующим условиям:(Абзац в редакции, введенной в действие с 7 августа 2018 года постановлением Правительства Российской Федерации от 21 июля 2018 года N 857.

а) кредитный договор (договор займа) или дополнительное соглашение о рефинансировании заключены в рублях не ранее 1 января 2018 г. и 1 августа 2018 г. соответственно, а с гражданином Российской Федерации, указанным в абзаце третьем пункта 9 настоящих Правил, — не ранее 1 января 2019 г. и 1 марта 2019 г.

б) размер кредита (займа), а в случае заключения дополнительного соглашения о рефинансировании остаток задолженности по кредиту (займу) составляет:(Абзац в редакции, введенной в действие с 7 августа 2018 года постановлением Правительства Российской Федерации от 21 июля 2018 года N 857.до 6 млн. рублей (включительно) — для жилых помещений, расположенных на территориях субъектов Российской Федерации, за исключением г.

Москвы, Московской области, г.Санкт-Петербурга и Ленинградской области;(Абзац в редакции, введенной в действие с 7 августа 2018 года постановлением Правительства Российской Федерации от 21 июля 2018 года N 857.до 12 млн. рублей (включительно) — для жилых помещений, расположенных на территориях г.Москвы, Московской области, г.

в) заемщик оплачивает за счет собственных средств, в том числе полученных из федерального бюджета (включая средства материнского (семейного) капитала), бюджетов субъектов Российской Федерации, местных бюджетов либо от организации — работодателя заемщика, 20 и более процентов стоимости приобретаемого жилого помещения.

Размер доли собственных средств округляется по правилам математического округления с точностью до целого числа. Размер доли собственных средств, составляющий менее 20 процентов, округлению не подлежит.(Абзац в редакции, введенной в действие с 13 апреля 2019 года постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2019 года N 339.

Постановление Правительства РФ от 15.05.2008 N 370 "О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" (с изменениями и дополнениями)

Для кредитов (займов), выданных на погашение ранее выданных кредитов (займов), предоставленных на цели, указанные в абзаце втором подпункта «а» пункта 1 настоящих Правил, отношение размера кредита (займа), а в случае заключения дополнительного соглашения о рефинансировании — остатка задолженности по кредиту (займу) к стоимости приобретенного жилого помещения должно составлять 80 и менее процентов.

Величина отношения размера кредита (займа) или остатка задолженности по кредиту (займу) к стоимости жилого помещения округляется по правилам математического округления с точностью до целого числа. Величина отношения размера кредита (займа) или остатка задолженности по кредиту (займу) к стоимости жилого помещения, составляющая более 80 процентов, округлению не подлежит;(Подпункт в редакции, введенной в действие с 7 августа 2018 года постановлением Правительства Российской Федерации от 21 июля 2018 года N 857.

г) размер процентной ставки, предусмотренный кредитным договором (договором займа) или дополнительным соглашением о рефинансировании, равен размеру, указанному в абзаце втором или третьем пункта 9 настоящих Правил (при условии заключения заемщиком договоров личного страхования (страхования жизни, страхования от несчастного случая и болезни) и страхования жилого помещения после оформления права собственности на такое жилое помещение).

(Абзац в редакции, введенной в действие с 13 апреля 2019 года постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2019 года N 339.При этом в случае предоставления кредита (займа) на погашение ранее выданного кредита (займа) или при заключении дополнительного соглашения о рефинансировании в соответствии с настоящими Правилами в период с даты выдачи кредита (займа) до государственной регистрации ипотеки жилого помещения или до даты изменения процентной ставки по кредиту (займу) в связи с государственной регистрацией ипотеки, указанной в кредитном договоре (договоре займа) или дополнительном соглашении о рефинансировании, или при предоставлении кредита (займа) на цели, указанные в абзацах втором — четвертом подпункта «а» пункта 1 настоящих Правил, в период с даты выдачи кредита (займа) до государственной регистрации договора участия в долевом строительстве (договора уступки прав требования по указанному договору) или до даты изменения процентной ставки по кредиту (займу) в связи с государственной регистрацией договора участия в долевом строительстве (договора уступки прав требования по такому договору), указанной в кредитном договоре (договоре займа) или дополнительном соглашении о рефинансировании, процентная ставка по кредиту (займу) не может превышать установленный на дату заключения в соответствии с настоящими Правилами кредитного договора (договора займа) или дополнительного соглашения о рефинансировании размер ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, увеличенной на 4 процентных пункта.

(Абзац в редакции, введенной в действие с 13 апреля 2019 года постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2019 года N 339.Кредитным договором (договором займа) или дополнительным соглашением о рефинансировании может быть предусмотрено увеличение процентной ставки в случае незаключения заемщиком договоров личного страхования (страхования жизни, страхования от несчастного случая и болезни) и страхования жилого помещения после оформления права собственности на такое жилое помещение, а также при невыполнении заемщиком предусмотренных кредитным договором (договором займа) или дополнительным соглашением о рефинансировании условий указанных договоров страхования. При этом размер субсидии уменьшается пропорционально увеличению уровня процентной ставки.

Кредитным договором (договором займа) или дополнительным соглашением о рефинансировании может быть предусмотрено, что заключение заемщиком договора страхования жилого помещения до оформления права собственности на жилое помещение не требуется.Кредитным договором (договором займа) или дополнительным соглашением о рефинансировании может быть предусмотрено установление процентной ставки ниже размера, указанного в абзаце втором или третьем пункта 9 настоящих Правил.

При установлении процентной ставки по кредитному договору (договору займа) ниже размера, указанного в абзаце втором или третьем пункта 9 настоящих Правил, субсидия предоставляется исходя из уровня процентной ставки, указанной в абзаце втором или третьем пункта 9 настоящих Правил;(Абзац в редакции, введенной в действие с 13 апреля 2019 года постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2019 года N 339.(Подпункт в редакции, введенной в действие с 7 августа 2018 года постановлением Правительства Российской Федерации от 21 июля 2018 года N 857.

д) погашение кредита (займа) производится равными ежемесячными (аннуитетными) платежами в течение всего срока действия кредита (займа) (за исключением первого и последнего месяцев) без возможности увеличения остатка ссудной задолженности. Изменение размера аннуитетного платежа допускается в случаях, предусмотренных кредитным договором (договором займа).

11. Для получения субсидии кредитные организации и общество «ДОМ.РФ» в течение 30 календарных дней с даты вступления в силу настоящих Правил представляют в Министерство финансов Российской Федерации заявку по форме согласно приложению N 1 (далее — заявка) (в бумажной или электронной форме), к которой прилагаются следующие документы:(Абзац в редакции, введенной в действие с 7 августа 2018 года постановлением Правительства Российской Федерации от 21 июля 2018 года N 857.

а) план-график ежемесячной выдачи кредитной организацией и обществом «ДОМ.РФ» кредитов (займов) до 1 января 2023 г. или ежемесячного приобретения обществом «ДОМ.РФ» либо кредитной организацией, являющейся дочерним хозяйственным обществом общества «ДОМ.РФ», до 1 марта 2023 г. прав требования по кредитам (займам) с указанием минимального размера средств, направляемых на выдачу кредитов (займов) и (или) на приобретение прав требования по таким кредитам (займам), составляющего не менее 100 млн.

Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми в Сбербанке

Как было выше сказано, чтобы банк стал участником программы, он должен подать специальную заявку на участие. Если она будет одобрена, то банк будет иметь право получать компенсацию от государства и выдавать льготную ипотеку под 6 процентов.

Прочитайте также:  Какие изменения внесены законом для получениягражданства рф

Самый первый банк, который уже начал принимать заявки стал банк ВТБ 24 и ВТБ Банк Москвы. В настоящий момент сотрудники еще не очень хорошо знакомы с условиями, но нужно набраться терпения. Обращаться в банк уже можно. Сбербанк пока еще не принял решение об участии и присматривается к инициативе президента.

В рамках нового ПП № 1711 от 30.12.2017 года банки будут получать компенсацию от государства уже после того, как ссуда будет выдана.

Важным моментом является то, что средства будут переданы финансовому учреждению в виде разницы между ставкой рефинансирования, действующей на начало месяца, в котором был выдан кредит, плюс два пункта и 6%, под которые предоставляется ссуда. Таким образом, банки смогут компенсировать недополученную прибыль от предоставления гражданам льготной ипотеки.

Семейная ипотека с государственной поддержкой в АИЖК

________________

в) нотариально заверенные копии учредительных документов кредитной организации или общества «ДОМ.РФ», а в случае представления заявки в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью лица, уполномоченного действовать от имени кредитной организации или общества «ДОМ.

г) справка, подписанная руководителем или уполномоченным им лицом и главным бухгалтером (при наличии) кредитной организации или общества «ДОМ.РФ», скрепленная печатью (при наличии), с указанием банковских реквизитов и счетов, на которые следует перечислять субсидию;(Подпункт в редакции, введенной в действие с 7 августа 2018 года постановлением Правительства Российской Федерации от 21 июля 2018 года N 857.

д) справка, подписанная руководителем или уполномоченным им лицом и главным бухгалтером (при наличии) кредитной организации или общества «ДОМ.РФ», скрепленная печатью (при наличии), об отсутствии у кредитной организации или общества «ДОМ.РФ» просроченной задолженности перед федеральным бюджетом, и подтверждающая, что кредитная организация не получает средства из федерального бюджета в соответствии с иными нормативными правовыми актами Российской Федерации на цели, указанные в пункте 1 настоящих Правил;(Подпункт в редакции, введенной в действие с 7 августа 2018 года постановлением Правительства Российской Федерации от 21 июля 2018 года N 857.

е) справка, подписанная руководителем или уполномоченным им лицом и главным бухгалтером (при наличии) кредитной организации, подтверждающая, что кредитная организация не является иностранным юридическим лицом, а также российским юридическим лицом, в уставном (складочном) капитале которого доля участия иностранных юридических лиц, местом регистрации которых является государство (территория), включенное в утверждаемый Министерством финансов Российской Федерации перечень государств и территорий, предоставляющих льготный налоговый режим налогообложения и (или) не предусматривающих раскрытия и предоставления информации при проведении финансовых операций (офшорные зоны) в отношении таких юридических лиц, в совокупности превышает 50 процентов.

12. В случае реорганизации кредитной организации, которой установлен лимит средств, кредитная организация, которой лимит средств не установлен и к которой перешли права требования по кредитам в порядке правопреемства или на основании сделки, совершенной в процессе указанной реорганизации, в целях получения субсидии в рамках установленного лимита средств реорганизованной кредитной организации вправе представить в Министерство финансов Российской Федерации заявку с прилагаемыми к ней документами, предусмотренными подпунктами «б» — «е» пункта 11 настоящих Правил.

а) регистрирует в порядке очередности заявки и прилагаемые к ним документы, указанные в пункте 11 настоящих Правил, в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью лица, уполномоченного действовать от имени кредитной организации или общества «ДОМ.РФ», в государственной интегрированной информационной системе управления общественными финансами «Электронный бюджет» (далее — система «Электронный бюджет»).

В случае представления заявки и прилагаемых к ней документов в соответствии с пунктом 22 настоящих Правил, регистрация осуществляется в информационной системе Министерства финансов Российской Федерации;(Подпункт в редакции, введенной в действие с 7 августа 2018 года постановлением Правительства Российской Федерации от 21 июля 2018 года N 857.

б) проверяет в течение 15 рабочих дней с даты поступления заявки полноту содержащихся в ней сведений;

в) анализирует общий размер средств, указанных в заявках. В случае если этот размер средств превышает 600 млрд. рублей, то указанный в заявке размер средств, планируемых для выдачи кредитов (займов) и приобретения прав требования по кредитам (займам), сокращается пропорционально, с тем чтобы общая сумма кредитов (займов) не превышала 600 млрд. рублей.

Рассчитанный размер средств устанавливается для каждой кредитной организации и общества «ДОМ.РФ» как лимит средств. Одновременно корректируются планы-графики исходя из того, чтобы ежемесячный размер средств, планируемых для выдачи кредитов (займов) либо приобретения прав требования по таким кредитам (займам) был не менее 100 млн. рублей.

В случае если общий размер средств, указанных в заявках, меньше 600 млрд. рублей, то лимит средств устанавливается равным размеру средств, указанных в заявке, а срок приема заявок, указанный в пункте 11 настоящих Правил, продлевается до окончания следующего календарного месяца. При этом размер лимита средств по заявкам, поданным в срок, установленный пунктом 11 настоящих Правил, дальнейшему пересмотру не подлежит, за исключением случая, предусмотренного пунктом 14 настоящих Правил;(Подпункт в редакции, введенной в действие с 7 августа 2018 года постановлением Правительства Российской Федерации от 21 июля 2018 года N 857.

г) направляет кредитной организации и обществу «ДОМ.РФ» уведомление о размере лимита средств по форме согласно приложению N 2.(Подпункт в редакции, введенной в действие с 7 августа 2018 года постановлением Правительства Российской Федерации от 21 июля 2018 года N 857.

14. Кредитные организации и общество «ДОМ.РФ» выдают ежемесячно кредиты (займы) и (или) приобретают права требования по кредитам (займам) в соответствии с планом-графиком.(Абзац в редакции, введенной в действие с 7 августа 2018 года постановлением Правительства Российской Федерации от 21 июля 2018 года N 857.

В случае выдачи кредитной организацией или обществом «ДОМ.РФ» кредитов (займов) и (или) приобретения ими прав требования по кредитам (займам) в размере менее определенного в плане-графике в течение 2 месяцев подряд Министерство финансов Российской Федерации при наличии обращения кредитной организации или общества «ДОМ.

РФ» об увеличении лимита средств вправе пропорционально перераспределить размер лимита средств, установленный для кредитной организации или общества «ДОМ.РФ», между другими кредитными организациями, которым ранее был установлен лимит средств, и обществом «ДОМ.РФ». Выдача кредитной организацией или обществом «ДОМ.

РФ» кредитов (займов) и (или) приобретение прав требования по кредитам (займам) в размере менее чем размер, определенный в плане-графике, не является основанием для прекращения предоставления субсидии.(Абзац в редакции, введенной в действие с 7 августа 2018 года постановлением Правительства Российской Федерации от 21 июля 2018 года N 857.

15. Для получения субсидии кредитная организация и общество «ДОМ.РФ» представляют в Министерство финансов Российской Федерации не позднее 10-го рабочего дня месяца, следующего за отчетным, заявление на получение субсидии по форме согласно приложению N 3 (далее — заявление), подписанное руководителем кредитной организации (уполномоченным им лицом) или общества «ДОМ.

РФ» (уполномоченным им лицом). В случае подписания заявления уполномоченным лицом в Министерство финансов Российской Федерации одновременно с заявлением представляются документы, подтверждающие в установленном порядке полномочия уполномоченного лица кредитной организации или общества «ДОМ.РФ».(Абзац в редакции, введенной в действие с 7 августа 2018 года постановлением Правительства Российской Федерации от 21 июля 2018 года N 857.

Кредиты (займы), выданные до даты регистрации в установленном порядке договора участия в долевом строительстве (договора уступки прав требования по указанному договору), но не ранее 1 января 2018 г., могут быть включены в заявление начиная с любого отчетного месяца после даты регистрации договора участия в долевом строительстве (договора уступки прав требования по указанному договору).(Абзац дополнительно включен с 7 августа 2018 года постановлением Правительства Российской Федерации от 21 июля 2018 года N 857)

16. В случае уступки прав требования по кредиту (займу) ипотечному агенту кредитной организацией, которой установлен лимит средств, или обществом «ДОМ.РФ» вместе с заявлением представляются следующие документы:(Абзац в редакции, введенной в действие с 7 августа 2018 года постановлением Правительства Российской Федерации от 21 июля 2018 года N 857.

а) свидетельство о государственной регистрации ипотечного агента в качестве юридического лица либо копия свидетельства, заверенная управляющей организацией ипотечного агента;

б) свидетельство о постановке ипотечного агента на налоговый учет либо копия свидетельства, заверенная управляющей организацией ипотечного агента;

в) справка с указанием даты заключения с ипотечным агентом договора по сопровождению, которая должна содержать заверения общества «ДОМ.РФ» или кредитной организации в том, что заключенный с ипотечным агентом договор по сопровождению содержит условие об обязанности кредитной организации или общества «ДОМ.

РФ» перечислять причитающиеся ипотечному агенту в соответствии с настоящими Правилами средства по возмещению недополученных доходов по кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечным агентом. Справка представляется по каждому договору по сопровождению, заключенному с ипотечным агентом, и подписывается руководителем и главным бухгалтером (при наличии) кредитной организации или общества «ДОМ.РФ».

В случае расторжения договора по сопровождению кредитная организация или общество «ДОМ.РФ» в заявлении указывают дату расторжения договора по сопровождению и наименование новой кредитной организации, которой установлен лимит средств, или общества «ДОМ.РФ», с которыми ипотечный агент заключил договор по сопровождению.(Подпункт в редакции, введенной в действие с 7 августа 2018 года постановлением Правительства Российской Федерации от 21 июля 2018 года N 857.

Другие программы

Поддержка государства существует и в рамках других программ. Давайте познакомимся с ними.

Маткапитал

Помимо льготной ипотеки, в 2019 году будет продолжена программа поддержки семей с двумя и более детьми. Ипотека с материнским капиталом будет работать ориентировочно до 2022 года. В рамках этой программы молодые семьи при рождении второго ребенка имею право получить субсидию от государства и направить её на различные цели, в том числе и на погашение действующего кредитаили на оплату первого взноса по ней.

После 2019 года программа «Материнский капитал» претерпит ряд изменений, которые позволят получать сертификат только особо нуждающимся семьям. Поэтому стоит подумать о  том, чтобы получить от государства 453026 рублей при рождении второго ребенка уже в 2019 году, а воспользоваться сертификатом можно будет позже.

В августе 2018 года возобновилась программа помощи ипотечным заемщикам. Суть программы заключается в том, что государство списывает 20-30% основного долга, но не более 1,5 млн рублей, а также может перевести валютный займ в рублевый и снизить ставку до 11,5%.

Данная программа, к сожалению, имеет ряд нюансов, которые не позволят большинству ипотечных заемщиков получить поддержку от государства. Подробнее об этом мы писали в прошлом посте. Обязательно загляните туда.

Надеемся, что банки начнут в точности выполнять свои обязательства по данной программе и межведомственная комиссия сможет реально помочь большому количеству семей.

Для военнослужащих

Военная ипотека стала понятным и самым надежным инструментом в решении жилищного вопроса военнослужащих. В 2019 году она также будет продолжена. Условия по данной программе вы сможете найти на нашем сайте.

Социальная

Специальная программа для поддержки социально значимых и мало защищённых категорий граждан реализуется в различных субъектах РФ. Данные программы позволяют получить субсидию от региона по процентной ставке или на первый взнос по ипотеке.

Отличный пример – это социальная ипотека в Казани. На её примере сейчас запускаются ипотечные программы в других регионах.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Будем признательны за оценку поста и репост в социальных сетях. Давайте вместе следить за запуском и реализацией новой программы. Занесите данную страницу в закладки вашего браузера, чтобы не пропустить новости и обновления по этой программе.

Всегда на связи наш ипотечный юрист, который всегда поможет вам с ипотекой и банками. Запись на бесплатную консультацию в специальной форме.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector