Что делать если угрожают коллекторы: по телефону, СМС, расправой, родственникам должника

Почему так происходит и что делать?

Для начала, следует разобрать, какими правами обладают коллекторы в отношении заёмщика и какие действия им разрешены. К вполне законной деятельности относятся следующие действия:

  • Личные встречи коллектора с заёмщиком,
  • Телефонные звонки заёмщику,
  • Почтовые оповещения,
  • Смс – сообщения.

В любом случае, при общении с заёмщиком коллектор должен, в первую очередь, назвать полностью свои данные, т.е. ФИО, а также известить заёмщика, кем он является, и указать адрес коллекторского агентства, в котором он работает.

Только после предоставления данной информации, вы можете начинать разговор с коллектором. Однако заёмщику следует сделать еще несколько действий, перед тем как приступить к общению с коллектором:

  1. После поступившего на ваш телефон звонка, обратитесь в указанное коллектором агентство, чтобы убедиться, что такой сотрудник действительно там числится.
  2. Затем перезвоните в банк, выдавший вам кредит, и убедитесь, что ваш долг был передан, а также потребуйте документальное подтверждение передачи долга.

Банк передаёт долг в подобного рода агентства, поскольку считается, что они с этой работой справляются эффективнее. Но сам должник при этом может по прежнему оставаться в долгу именно перед банком, т.е. коллектор – это посредник между банком и заёмщиком. Это один из вариантов передачи долга.

Банковская организация может продать долг клиента. В таком случае, с вами продолжит работать не банк, а коллекторское агентство. Это другой вариант передачи долга.

Вопрос о продаже долга является спорным вопросом относительно законности. Однако суд может оправдать такую деятельность в случае, если в договоре кредитования был прописан момент продажи. В противном случае, суд может быть на стороне заёмщика.

После того как вы убедитесь, что банк передал ваш долг, продолжайте разговор с коллектором. Постарайтесь записать весь разговор на диктофонное устройство и обязательно во время разговора сообщите об этом коллектору с целью последующего более вежливого общения. В ином случае, вы вправе обратиться в суд по статье «Об ответственности за оскорбления».

Если коллектор звонит вам и угрожает расправой, вы вправе обратиться в полицию с заявлением об угрозах.

Также вам следует написать обращение в Роспотребнадзор, который крайне негативно относится к деятельности коллекторов, и сообщить им о том, что вам угрожают.

Следует знать, что помимо полиции заёмщик, в случае угрозы, также может обратиться с жалобой в следующие инстанции:

  • Прокуратура,
  • Профессиональные коллекторские союзы,
  • Центральный банк РФ

В случае записи разговора на телефон, вы сможете доказать факт угрозы коллекторов. А также подкрепление к жалобе иных фактических материалов с угрозами, увеличит ваши шансы, если дело дойдет до судебных разбирательств.

Если коллектор предлагает вам встречу, вы можете самостоятельно выбрать в каком месте будет ваша встреча, у вас дома или в коллекторском офисе. На встрече вам следует внятно объяснить причину, по которой вы не можете в данный момент рассчитаться с кредитным долгом.

Помните о том, что коллекторам запрещено общаться с должником в ночное время суток, т.е. с 22.00 до 8.00 в будние дни и с 20.00 до 9.00 в субботу и воскресенье. Причинение вреда заёмщику в любом виде строго запрещено.

Если угрозы затронули кого-либо из вашей семьи, обязательно обратитесь в полицию, ведь такая деятельность рассматривается как уголовное нарушение и заводится дело о вымогательстве. Напишите заявление с жалобой о сильном давлении на вас и о том, что угрожают вашим родственникам.

В любом случае, вы имеете право нанять юриста. Желательно, чтобы юрист был опытный и уже сталкивался в своей практике с коллекторской деятельностью.

В случае, если денежный долг не ваш, а вы являетесь поручителем, с которого банк также вправе требовать возврата долга, вам следует помнить несколько вещей:

  • платить чужой денежный долг вас может заставить только суд,
  • вы также имеете право обратиться с судебным иском в сторону человека, который оформлял кредит, а вы только являлись его поручителем.

Не забывайте о том, что ни один коллектор не имеет право угрожать вам и тем более, не может посадить вас в тюрьму за денежный долг.

Коллекторы – это сотрудники компании, которая осуществляет работу с должниками банков. Их цель – убедить заемщика выплатить взятые на себя обязательства с учетом его материального состояния. Сотрудники таких компаний путем телефонного информирования гражданина должны составить максимально эффективный план работы с просроченными долгами.

Согласно нормативам, коллекторы по телефону могут:

  1. Информировать о состоянии задолженности, ее способах погашения;
  2. Предложить условия и варианты погашения с учетом финансового состояния должника.

Коллекторы не могут требовать выплаты кредита угрозами, постоянными звонками, запугиванием. Не допускается также звонить и требовать выплаты долга с близких заемщика.

Если мирным способом коллекторы не могут решить вопрос о погашении долга, то компания может подать иск. Самостоятельные действия, направленные на получение денежных средств незаконным путем, не допускаются.

Так что делать: кредит не брали, а коллекторы звонят – как вести себя и прекратить постоянные звонки? В такой ситуации не нужно паниковать. Необходимо поговорить с представителями компании и определить их причины обращения именно к вам. Ниже мы расскажем о том, почему коллекторы звонят, что делать при отсутствии кредита и как предотвратить постоянные звонки.

Обновление закона о коллекторах

https://www.youtube.com/watch?v=G5ZZC_kPThg

В июле 2016 года был принят Федеральный Закон № 230-ФЗ, устанавливающий новый порядок взаимодействия кредиторов с должниками. Большая часть положений закона вступила в силу уже с начала 2017 года. Новый алгоритм работы кредиторов для взыскания долга не затрагивает задолженность в жилищно-коммунальной сфере. Важный нюанс – теперь существует запрет на привлечение нескольких коллекторских организаций для работы с конкретным должником одновременно.

Прочитайте также:  Замена стороны в договоре бухгалтерские проводки. Бухгалтерские проводки переуступки долга между юридическими лицами. Договор цессии – бухгалтерские проводки у должника

Не введено ограничение на звонки коллегам и родственникам того, кто должен средства финансовой организации. С января 2017 года были установлены такие пределы:

  1. Звонки не чаще 1 раза в 24 часа, при этом не более 2 звонков в неделю В месяц кредитор может позвонить должнику до 8 раз.
  2. Кредитору разрешено направлять должнику текстовые сообщения с просьбой погасить долг. Количество таких сообщений не должно превышать двойной нормы от звонков. То есть, можно будет отправить 2 сообщения в день, 4 в неделю и 16 за календарный месяц.
  3. Частота личных встреч кредитора с должником не должна превышать 1 раза в неделю.
  4. На все виды взаимодействия – звонки, сообщения, визиты – устанавливаются временные ограничения. В буднее время – с 8 по 22 часов, в выходные – с 9 до 20 часов. Учитывается местное время региона, где находиться должник, а не кредитор.
  5. При каждом контакте представитель кредитора обязан представиться, назвать цель звонка. Недопустимо скрывать от должника обратные контактные данные.

Что делать если угрожают коллекторы: по телефону, СМС, расправой, родственникам должника

На законодательном уровне будет ограничено введение в заблуждение и обман должника, применение силы и психологического давления. При совершении нарушений порядка кредитор либо его представляющее виновное лицо обязан компенсировать весь ущерб, включая моральный. Также устанавливаются запреты на непосредственное взаимодействие, если должник:

  • не достиг совершеннолетия;
  • стал недееспособен;
  • пребывает на стационарном лечении;
  • инвалид I группы;
  • объявлен банкротом.

Условием для возникновения указанного запрета является извещение кредитора о возникших обстоятельствах.

С января 2017 года должник получил право отказаться от взаимодействия с кредитором либо перенаправить диалог через своего представителя. В соответствии с Законом представителем может выступать исключительно адвокат. Извещение об изменении порядка взаимодействия проводится путем направления кредитору заявления посредством почты либо через нотариуса.

Причины

Работа коллектора ведется исключительно с теми лицами, которые имеют просроченные задолженности по кредиту или займу. А как быть, если в долги не лезли, но звонят коллекторы? Заинтересовать специалистов по взысканию могут только лишь граждане, которые имеют непогашенные задолженности перед банками. Если на ваш телефон стали поступать звонки из коллекторского агентства, то нужно разобраться в причинах такого интереса. При отсутствии у вас обязательств перед банками коллекторы могут звонить, если:

  • Ваш номер телефона попал ошибочно в агентство;
  • У кого-то из ваших родственников имеются просроченные займы;
  • Вы стали жертвой мошенника, который оформил кредит на ваше имя.
Если звонят коллекторы, но кредит не брали, то возможно, одна из причин – это поручительство в кредитовании вашего близкого человека. При этом согласно банковскому договору ответственность по выплате займа несет не только заемщик, но и поручитель.

Что же делать, если надоедают специалисты по кредиту, который не брал? Конечно, звонок можно просто проигнорировать, но рано или поздно постоянные беседы с коллекторами могут вывести из равновесия. Нужно поговорить с сотрудниками компании и определить причины их обращения к вам. Примерный план действий в подобной ситуации может быть следующим:

  • Поговорите с коллекторами, уточните сведения о долге и информацию о том, откуда у них ваш контактный номер телефона.
  • Обратитесь в банк, чьи интересы представляют специалисты по работе с просроченной задолженностью и запросите выписку об отсутствии ваших обязательств перед организацией.
  • После получения выписки вы можете направить документ и заявление коллекторам. После этого звонки должны прекратиться, поскольку вы подтвердили отсутствие у вас кредитных обязательств.
Что делать: кредит не брал, звонят коллекторы – откуда может быть долг перед банком? Одна из возможных причин возникновения у вас кредитных обязательств – это вступление в наследство.

Согласно статье 1175 ГК РФ, наследники могут унаследовать не только имущество покойного, но и его обязательства перед третьими лицами. Если вы стали преемником недавно умершего родственника, то стоит проверить – есть ли у умершего кредит. При наличии задолженности вы, как получатель наследства, должны ее погасить. Но сумма выплат не может превышать оценочную стоимость полученного имущества.

Одна из самых неприятных причин интереса коллекторов вами – это мошенничество третьих лиц. Например, преступник оформил и получил деньги, предоставив ваши сведения. В такой ситуации разобраться будет непросто. Необходимо доказать банку свою непричастность к данной операции.

Согласно статье 382 ГК РФ, коллекторы имеют право звонить должнику только в установленные законом часы. Если же звонки постоянные, то вы можете написать жалобу на действие агентства.

Как быть, если кредит не брал, а коллекторы звонят и подтверждают факт наличия долга перед банком? Если присутствует факт мошенничества, то необходимо обратиться в банк и запросить все выписки о денежных операциях, копии кредитного договора. В этот момент также нужно написать заявление о своей непричастности к получению займа. После этого банк инициирует внутреннюю проверку. В этот момент нужно обратиться в полицию и написать заявление о мошенничестве.

Что делать если угрожают коллекторы: по телефону, СМС, расправой, родственникам должника

При оспаривании мошенничества коллекторы все равно могут донимать вас своими звонками. Если вы сообщили им о вашей проблеме, но звонки продолжаются – необходимо обратиться в регулирующие инстанции.

Стал поручителем

Кредит не брал, но коллекторы звонят и требуют погасить долг? Одна из причин – это поручительство по кредиту, оформленному на другого человека. Если вы являетесь поручителем, то звонки с требованием погасить задолженность – вполне ожидаемое явление в случае неоплаты долга основным заемщиком.

Поручитель – это лицо, которое несет ответственность при неуплате долга заемщиком. Если ваш друг или родственник перестал платить кредит, по которому вы являетесь поручителем, то теперь все финансовые обязательства перейдут к вам.

Если вы стали поручителем по просроченной задолженности, то не нужно избегать коллекторов. Стоит поговорить со специалистами и найти выход из сложившейся ситуации. Как правило, можно попросить кредитора обратиться с исковым заявлением в суд непосредственно к заемщику.

Если же банк требует деньги с вас через коллекторов, то вы имеете право после самостоятельного погашения задолженности обратиться в суд и потребовать компенсацию с основного заемщика по всем понесенным расходам.

Нередко коллекторы могут звонить вам и требовать выплаты долга за ваших родственников. Например, очень часто банки звонят родителям, братьям или сестрам должника и начинают требовать погашения кредита с них. Стоит знать, что такие действия кредитора и его представителя незаконны. Коллекторы могут требовать долг с родственника заемщика, только если:

  1. Вы стали наследником умершего близкого человека;
  2. Вы являетесь поручителем по кредиту, оформленного на родственника;
  3. Вы являетесь созаемщиком.
Прочитайте также:  Цессия расторжение договора с застройщиком или право собственности

Во всех иных ситуациях сотрудники агентства не имеют права требовать погашения кредита с родственников должника. Как быть, если кредит не брал, но звонят коллекторы и требуют выплатить долг вместо близкого человека?

Первое что нужно сделать в такой ситуации – это понять причины требования выплаты кредита с вас. Коллекторы ссылаются на то, что вы родственник должника, лишь для убедительности. На самом деле родственные связи не являются основанием для погашения кредита вместо близких.

Стоит сообщить об этом сотрудникам коллекторского агентства. Если звонки не прекращаются, то можно написать обращение в прокуратуру или контролирующие органы. После этого звонки точно прекратятся.

Какие права имеют коллекторы?

Вопрос о том, могут ли банки передавать долги коллекторам, давно потерял свою актуальность. Такое право им дает федеральный закон «О потребительском кредите (займе)».

Но это совсем не означает, что подобным организациям разрешено все. Принцип «все, что прямо не запрещено — разрешено» в данном случае не работает. Ниже мы расскажем о том, что могут сделать коллекторы в отношении должника, какие права имеют коллекторы.

Если вас интересует вопрос о том, как правильно вести себя с коллекторами, читайте об этом здесь.

Звонки по телефону — это первый, и наиболее распространенный вариант работы с должником. Т.е. после того, как банк временно переуступает или вовсе продает ваш долг коллекторскому агентству, работа с должником начинается с телефонных переговоров и требовании в самое ближайшее время погашения образовавшейся задолженности.

Обычно подобные переговоры сопровождаются угрозами и оскорблениями в адрес должника. Это не имеет ничего общего ни с истинным назначением деятельности коллекторов, ни с законодательством в общем.

В большинстве случаев подобные звонки (по 10-15 раз в день) все же приносят ожидаемый результат. Должник попросту теряет терпение, и идет занимает деньги у знакомых (либо оформляет новый кредит), лишь бы только от него отвязались назойливые коллекторы. Т.е. налицо принцип психологического воздействия на должника. Так сколько раз в день коллекторы имеют право звонить?

Также наиболее часто должники задаются вопросом относительно того, могут ли коллекторы приехать домой.

Здесь все просто. Ведь то, что к вам приедут и постучат в дверь нет ничего противозаконного. Именно этим коллекторы и пользуются. Плюс, важно проследить опять же именно психологический аспект данного мероприятия.

В целях избежания подобных встреч в дальнейшем, должники ищут сторонние способы, чтобы достать соответствующую сумму и наконец расплатиться с коллекторами (банком). Но вопрос, касаемо того, могут ли коллекторы приехать, обычно беспокоит тех, у кого длительный срок просрочки, и когда телефонные не дали ожидаемых результатов.

К примеру, вы же станете пускать в дом совершенно постороннего человека с улицы. Поэтому, можете вообще не открывать двери. Если же со стороны коллекторов будут какие-либо хулиганские действия, можете смело вызывать полицию.Быть может что-то и изменится в будущем, но пока на вопрос относительно того, могут ли коллекторы приходить домой, мы ответим утвердительно.

Как и любой другой человек, они могут прийти по вашему адресу и позвонить в дверь. Не больше. Попытка проникновения в жилище является уголовно-наказуемым деянием, о чем коллекторы прекрасно знают. Могут ли коллекторы приходить домой является таким же популярным вопросом, как и вопросы относительно того, сколько времени может продолжаться работа коллекторов с должником, и что собственно будет дальше.

Как разговаривать — несколько правил

Что делать если угрожают коллекторы

Единственный распространенный способ взаимодействия коллектора на должника – это телефонные звонки. Однако это действие строго регламентировано законом. Например, сотрудники коллекторского агентства:

  • При звонке должны назвать свои Ф. И. О., а также наименование организации, чьи интересы они представляют;
  • Могут звонить только в определенное время: с 8 утра до 10 вечера по будням. В выходные дни допускаются звонки с 9 утра и до 10 вечера;
  • При звонке должны разговаривать вежливо, отвечая на все вопросы собеседника;
  • Не должны использовать грубую и ненормативную речь.
Коллекторы не имеют права пугать должника или его родственников своими возможными действиями в отношении гражданина или его имущества.

Согласно законам о банковской деятельности и о персональных действиях, представители банков не имеют прав на разглашение личной информации о заемщике третьим лицам. При нарушении этого условия вы можете обратиться с заявлением в Роскомнадзор.

Вопрос по временным промежуткам, в рамках которых коллекторы имеют право беспокоить клиента, всегда стоял очень остро. Предлагаем к прочтению статью: сколько раз в день могут звонить коллекторы? Мы постарались собрать всю информацию, которая поможет в решении проблемы.

Что делать: звонят коллекторы, а я кредит не брал – как поступить в данном вопросе? Вы можете обратиться в несколько государственных инстанций, которые могут разобраться со сложившейся ситуацией:

  1. Ассоциация коллекторов России;
  2. Роспотребнадзор;
  3. Прокуратура;
  4. Роскомнадзор.
Прочитайте также:  Возврат страховки по кредиту в 2019 году

Самый простой и быстрый способ написать жалобу – это обратиться с заявлением в Роспотребнадзор и указать что ваши права были нарушены. Как правило, государственный орган ответит в течение 10 дней.

Более эффективные способы воздействия – это обращение в Ассоциацию коллекторов или Роскомнадзор. Прокуратура – это последний шаг. Написать заявление можно, если коллекторы не дают вам прохода, угрожают и требуют выплатить несуществующий кредит.

Обращение в надзорные органы всегда эффективно, поскольку при выявленном факте нарушения коллекторами законов компанию могут лишить лицензии.

Могут ли коллекторы подать в суд?

Конечно, процедура досудебного взыскания не может длиться вечно, и рано или поздно, речь пойдет уже о судебном взыскании. Многих интересует вопрос: могут ли коллекторы подать в суд на должника? Для ответа на этот вопрос Вам нужно знать следующее.

Если же коллекторы работают с вами на основании договора цессии (временная переуступка прав по вашему договору), то фактически, право на обращение в суд пока еще принадлежит банку. Поэтому, ответ на вопрос относительно того, могут ли коллекторы подать в суд на должника прямо зависит от того, на каком основании они работают с вами.

Сами посудите, ведь любое гражданское лицо, при наличии достаточных оснований имеет полное право обратиться в суд. Коллекторов данного право пока никто не лишал.

Обращение в прокуратуру

Что могут коллекторы

Написание заявления в прокуратуру – это последний шаг в борьбе с недобросовестными коллекторами. Если вы кредит не брали, но звонки продолжаются – необходимо обратиться в полицию. Стоит сохранить все сообщения, полученные от коллекторов, их электронные письма, а также – бумажные уведомления (если таковые имелись). Желательно также сохранить и запись телефонных разговоров.

В прокуратуру заявление пишется, если вы увидели нарушения в деятельности коллекторов: их частые звонки, угрозы, вымогательство выплаты по несуществующему кредиту. В полицию пишется заявление в случае, если коллекторы совершили преступление: изрисовали стены или причинили иной материальный вред вашему имуществу.

Разберемся с тем, как написать заявление в прокуратуру. Шаблон документа можно найти на просторах сети и заполнить его. В документе должны быть следующие пункты:

  1. Сведения о заявителе: Ф. И. О., место проживания, контактные данные;
  2. Информация о деятельности коллекторов, которая нарушает законные нормативы;
  3. Ссылки на нарушенные законы и требование о проведении проверки их деятельности.

Вместе с заявлением также нужно приложить доказательства нарушений агентством законов. Ими могут распечатки звонков, сообщений, аудиозаписи, бумажные письма.

Перепродажа долга

Многие граждане ошибочно полагают, что кредитный договор это некий товар, который может покупаться и продаваться по несколько раз. Это далеко не так. Поэтому, если вас интересует вопрос, могут ли коллекторы продать долг, то знайте:

  • что, во-первых, это бессмысленно,
  • во-вторых, «покупатель» врядли найдется.

Ведь коллекторские агентства не занимаются кредитованием населения, а все договора, с которыми они работают, являются купленными у банков и прочих кредитных организаций. Плюс, важно знать, что банк продает проблемный долг только в исключительных случаях, когда возврат такового кажется невозможным. Да и коллекторы не скупают всё подряд, а лишь то, что может принести выгоду.

Рассмотрим ситуацию: банк не смог вернуть долг с проблемного клиента и выставил договор на продажу. Через некоторое время, одно из коллекторских агентств покупает данный долг и становится законным кредитором. Но взыскать сумму с должника так и не получилось.

Так вот подобный долг на сленге называется «мертвым», и даже если его выставить на продажу, то ни одно коллекторское агентство не станет вкладывать деньги в подобную, заведомо убыточную для организации сделку. Поэтому если ваш долг достался коллекторам, то завершающим этапом будет обращение в суд. О том, могут ли коллекторы подать в суд на должника мы рассказали выше.

Полномочия коллекторов

Можно отметить, что вопросы типа таких: могут ли коллекторы взыскивать долги или какие права имеют коллекторы в отношении должника, являются элементарными. Максимум, что у них может быть на руках (как в прочем и у любого физического лица) это ваш кредитный договор. Пока законодательство не предоставило (и никогда не предоставит) подобным организациям никаких властных полномочий.

В конце концов, для этих целей у нас в стране имеется служба судебных приставов и непосредственно суд, каким рано или поздно заканчивается большинство натянутых отношений с банками. Поэтому надобность коллекторских агентств в данной цепи весьма и весьма спорна.

Белоусов Сергей Николаевич

Юрист коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении дел, связанных с коллекторами, взысканием долгов и банкротства физических лиц.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

Заключение

Итак, что же делать, если кредит вы не брали, но коллекторы настойчиво обрывают ваш телефон? Первый шаг — это определение причин интереса представителей банка вами. Возможно, вы являетесь заемщиком или получили наследство, в котором есть долговые обязательства. А может вы стали жертвой мошенника, который оформил кредит с использованием ваших личных данных.

После первых звонков нужно обратиться в банк и получить выписку о том, что вы ничего не должны компании. Этот документ можно отправить в коллекторское агентство. Если ваш телефон был ошибочно указан в договоре кредитования, то нужно написать заявление о том, что вы не являетесь заинтересованным лицом и представителем заемщика.

При постоянных звонках от коллекторов по несуществующему долгу вы можете обратиться в один из контролирующих органов. Например, в Роскомнадзор или прокуратуру. После этого звонки точно прекратятся.

Что делать если угрожают коллекторы: по телефону, СМС, расправой, родственникам должника
Автор статьи

Волконский Альберт Михайлович

Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector