Что такое банковский расчетный счет для физических лиц?

Расшифровка счета

В банковской практике номер р/с состоит из 20 цифр. У каждой такой цифры свое назначение. Давайте разберемся, как выглядит р/с и что он означает.

Если написать в счете лишнюю цифру, то платеж не будет отправлен адресату. Ошибку можно заметить в личном кабинете любого интернет-банка. При попытке отправки платежа поле с номером счета будет подсвечено красным.

Определение

Многие новоиспеченные предприниматели задаются вопросом, для чего нужен расчетный счет и обязательно ли его открывать. Он предназначен для проведения юридическим лицом любых денежных операций. Редко когда этот вид услуги используют для долговременного хранения средств. Впрочем, и такой вид обращения с деньгами также возможен.

При этом юридическое лицо имеет право открыть расчетный счет и для своих несамостоятельных подразделений. Но в этом случае он будет предназначен только для зачисления денег, поступающих от проводимых хозяйственных операций подразделений – продажа товаров, оказание услуг и т. д. И в последующем эти средства зачисляются на основной счет юридического лица.

Р/с нужен, чтобы юридические лица использовали его для:

  • расчетов с кредитными организациями по кредитам и процентам;
  • расчетов с персоналом по оплате их труда и других социальных выплат;
  • зачисления платежей по решению исполнительных органов, которые имеют право взыскивать средства таким образом;
  • других всевозможных расчетных операций.

Остаток средств на счете – это свободные средства, которые доступные для его владельца.

Какие операции можно проводить по счету

Р/с используется для:

  • расчета с кредитными учреждениями;
  • выплаты зарплаты сотрудникам;
  • отчислений исполнительным органам (ФНС, Пенсионный фонд и т. д.);
  • расчета с контрагентами;
  • других денежных операций в рамках закона.

Обязательно ли ИП заводить счет в банке?

В России используется 20-ти знаковая нумерация счета. Это своего рода числовой код, который содержит в себе уникальную информацию о компании.

Этот код можно разбить на пять основных групп:

  • первая группа – это первые пять цифр, которые показывают, к какой разновидности относится счет;
  • вторая группа – это следующие три цифры, которые определяют валюту, в которой открыт счет (этот код указывается в соответствии с принятой общероссийской классификацией);
  • третья группа – это следующая одна цифра, содержащая уникальный ключ; для ее расчета используют сам счет и БИК банка, далее по определенному алгоритму определяют эту цифру;
  • четвертая группа – это следующие четыре цифры, относящиеся к тому подразделению банка, в котором он открыт;
  • пятая группа – это следующие семь цифр, содержащих номер лицевого счета.

Номер р/с указывается как цифровое сокращение, то есть без подробной расшифровки.

Для открытия расчетного счета в банке требуется:

  1. Подготовка документов. Они готовятся юридическим лицом в соответствии с действующей инструкцией Банка России. Готовятся два пакета документов – оригинальные и заверенные руководителем копии. Также нужно подготовить карточку с образцами подписей строго в соответствии с формой, установленной инструкцией Банка России. После предоставления всех документов в банк заключается договор на открытие расчетного счета.
  2. Рассылка уведомлений. После того, как открыты расчетные счета в банках, о каждом из них необходимо уведомить налоговую службу по месту регистрации компании. Уведомление происходит путем отправки почтой извещение по специально установленной форме. Срок предоставления этой информации – семь рабочих дней. Если данная информация не будет предоставлена своевременно, то компании грозит штраф в размере 5000 рублей.

Но если вы не профессионал, то допустить ошибку в документах очень просто, поэтому мы рекомендуем обратится в Сбербанк.

Выбор банка – это ответственный шаг, поскольку именно от правильного выбора финансового учреждения во многом зависит эффективность и удобство работы компании. Рекомендуется делать выбор на основании следующих критериев:

  • Надежность. Чем надежнее банк, тем сохраннее будут ваши средства и спокойнее нервы. Стоит отдать предпочтение финансовым структурам, которые работают на рынке более 10 лет и имеют достаточно развитую филиальную сеть, поскольку этот показатель говорит о стабильном положении банка.
  • Стоимость РКО (расчетно-кассового обслуживания). Порядок РКО осуществляется на основе российского законодательства. Но стоимость РКО в разных банках может значительно разниться. Оно состоит из стоимости:
  1. открытия;
  2. ежемесячного обслуживания;
  3. дополнительных услуг (например, интернет-банкинг).

Информацию о тарифах банка можно найти как на его официальном сайте или непосредственно в самом банке.

  • Репутация. Узнайте, какими банками пользуются ваши партнеры. Лучше работать, пользуясь услугами одного банка. Поскольку в этом случае будет отсутствовать (или она будет минимальная) комиссия за проведенные внутрибанковские расчеты. Мы рекомендуем открывать расчетный счет в Сбербанке.

В современном Сбербанке практически ничто не напоминает о сберегательных кассах, которыми так славился ранее данный банк. Правда, и на себя десятилетней давности он также уже мало похож.

Прочитайте также:  Можно продлить декретный отпуск после 3 лет в 2019 году

Именно благодаря способности к изменениям и упорному движению вперед, банк не стоит на месте, а развивается. Титул самого старого и крупного банка Российской Федерации не мешает ему оставаться открытым и честным конкурентом в банковской сфере, держа руку на пульсе всех перемен, как финансовых, так и технологических.

Какому банку довериться?

Преимущества открытия расчетных счетов в Сбербанке:

  • Благодаря отлично развитой филиальной сети клиент всегда находится рядом с банковским отделением;
  • Собственная расчетная система, которая охватывает не только территорию РФ, а и другие государства дает возможность проводить огромные объемы платежей, как в самой России, так и за ее пределами;
  • Обеспечивается возможность проведения расчетно-кассовых обслуживаний на единых условиях крупных холдинговых компаний по территории России;
  • Открытие расчетного счета в любой валюте происходит в самые короткие сроки;
  • Предоставляется вся необходимая помощь клиентам в создании копий документов, которые нужны для открытия счета;
  • Любой желающий может получить все необходимые консультации относительно открытия и обслуживания счетов в любом удобном подразделении банка.

Для того, чтобы подать онлайн заявку на открытие расчетного счета в Сбербанк кликните по кнопке ниже.

Название банка Стоимость открытия Стоимость обслуживания в месяц
Точка от 0 до 2500 в зависимости от тарифа
Модульбанк от 0 до 4900 в зависимости от тарифа
Тинькофф от 490 до 4990 в зависимости от тарифа (первые 2 месяца — 0 руб.)
Эксперт Банк от 0 до 4790
Сфера от 0 до 4 990 в зависимости от тарифа
Сбербанк от 0 рублей до 12990 в зависимости от пакета услуг
УБРиР от 0 до 940 в зависимости от тарифа
Локо Банк от 0 до 4990 в зависимости от тарифа
Промсвязьбанк от 0 до 2100 в зависимости от тарифа
Совкомбанк от 0 до 1490 в зависимости от тарифа
Альфа-Банк от 0 до 9900 в зависимости от тарифа
Открытие от 0 р. в зависимости от тарифа
Восточный от 490 до 8990 в зависимости от тарифа
ДелоБанк (СКБ) от 0 до 7590 в зависимости от тарифа
Росбанк от 590 до 3990
Райффайзенбанк от 990 до 7500

Банк Точка

Расценки на РКО в банке Точка можно увидеть в таблице.

Тарифный план Подключение Ведение 
Необходимый минимум
Золотая середина 500 р./мес.
Все лучшее сразу Первые 3 месяца 500 р./мес.
Далее 2500 р/мес.

В этом банке в настоящее время самый длинный в РФ операционный день, внутрибанковские платежи осуществляются 24 часа в сутки, а межбанковские — с 00 часов до 21 часов по московскому времени.

К дополнительным условиям и преимуществам можно отнести:

  • высокий рейтинг надежности;
  • наличие интернет-банка, который можно связать с любой бухгалтерской программой, к тому же подключают его совершенно бесплатно;
  • оформление пакета услуг менее, чем за 1 час;
  • проведение всех налоговых и бюджетных платежей без комиссионного сбора;
  • менеджер выезжает к клиенту;
  • заверение документации осуществляется без платы;
  • первые три месяца скидка на обслуживание на максимальном тарифе.

Подробнее о Точке

Модульбанк

С тарифными планами Модульбанка вы можете ознакомиться в представленной таблице.

Тарифный план Подключение Ведение
Стартовый
Оптимальный 690
Безлимитный 4900
  • Расчетный счет открывается бесплатно и легко, за 5 минут.
  • Для работы используется личный кабинет,вход в который осуществляется по номеру телефона.
  • Управление финансами осуществляется с помощью приложения для смартфона.
  • Индивидуальным предпринимателям для открытия пакета услуг нужен только паспорт.
  • Клиентская поддержка осуществляется круглосуточно.
  • Комиссия за перевод средств — от 0 руб.
  • Комиссия за снятие наличных — от 0% (кроме тарифа «Стартовый»).
  • Депозиты под 7% годовых — для тех денежных средств, которые вы по разным причинам не используете.

Подробнее о Модульбанке 

Тинькофф

Стоимость ведения РКО вы можете увидеть в таблице.

Тарифный план Подключение Ведение
Простой 490
Продвинутый 1990
Профессиональный 4990
  • Два месяца льготного обслуживания для предпринимателей (для ИП обслуживание 0 руб. в течение 6 месяцев после регистрации).
  • Продолжительность операционного дня — с 04.00 до 21.00.
  • Моментальная отправка платежей.
  • Приложение для удаленной работы.
  • Совместимость личного кабинета с различными бухгалтерскими программами.
  • Возможность осуществлять неограниченное количество межбанковских платежей без комиссии.
  • Начисление процентов на остаток.

Подробнее о Тинькофф

Локо-Банк

Тарифный план Открытие Ведение
Свой бизнес
Новый старт 490
Оптима 990
Безлимит 4990

Открытие счета в Локо-Банке проходит на следующих условиях:

  • Номер счета формируется в режиме онлайн в течение 1 минуты после подачи заявки.
  • Можно передать все документы для открытия счета через курьера.
  • При предоплате за обслуживание банк предоставляет скидки в размере от 7 до 17%.
  • Каждый тариф предусматривает бесплатные платежи внутри банка, стоимость внешних — от 19 до 89 рублей.
  • СМС-информирование по счету подключается всем клиентам бесплатно.
  • Управлять счетами можно в режиме онлайн через приложение.
Прочитайте также:  Как переоформить машину по договору дарения

Подробнее о Локо Банке

Сфера (БКС Банк)

Сфера — это специальный сервис для бизнеса от СКБ Банка. Он современный, удобный и тарифы на РКО одни из самых выгодных в России. Открытие счета бесплатно

Тарифный план Обслуживание Платежные поручения
S бесплатно 90 р./шт.
M 3 мес. бесплатно, далее 990 р./мес. до 10 бесплатно, далее 25 р./шт.
L 3 мес. бесплатно, далее 4990 р./мес. 0 р./шт.
  • До 400 000 р. вывода денег на свою дебетовую карту без комиссий.
  • Бесплатная бухгалтерия на УСН.
  • Бесплатная подготовка документов для регистрации ИП и ООО.
  • Бесплатная электронная подпись.
  • Бесплатная корпоративная карта.
  • Счет резервируется сразу.

Подробнее о банке Сфера

Промсвязьбанк

Со стоимостью РКО в Промсвязьбанке вы можете ознакомиться в таблице.

Тарифный план Ведение счета Платежи
Платите меньше 400 до 5 шт. бесплатно, далее — 100 р.
Бизнес Старт до 3 шт. бесплатно, далее — 100 р.
Бизнес Лайт 1100 р. до 10 шт. бесплатно, далее — 100 р.
Бизнес 24х7 1700 р. до 15 шт. бесплатно, далее — 25 р.
Бизнес Чек 2000 р. до 15 шт. бесплатно, далее — 25 р.
Мое дело 2100 р. до 10 шт. бесплатно, далее 100 р.
  • Платежи внутри банка осуществляются без платы, круглосуточно и без выходных.
  • Межбанковские платежи осуществляются до 21.00.
  • Техническая поддержка и консультации клиентов в чате и по телефону — круглосуточно.
  • СМС-информирование об операциях.
  • Интернет-банкинг для компаний, которые осуществляют много безналичных расчетов.
  • Комиссия за внесение наличных — от 0,1% от суммы.
  • Сотрудник банка оказывает помощь в подготовке документов.
  • Переводы средств в пользу физического лица — без платы.

Подробнее о Промсвязьбанке

Сбербанк

Цены на РКО Сбербанка представлены в таблице.

Тарифный план Подключение Обслуживание
Легкий старт
Удачный сезон 690
Хорошая выручка 1 090
Активные расчеты 2 490
Большие возможности 12 990
  • Возможность подключить полностью бесплатный тариф.
  • Возможность пополнения счета через банкоматы на территории РФ.
  • Срок открытия — за 1 день.
  • Управление деньгами через онлайн-сервис или мобильное приложение.
  • СМС-информирование обо всех совершаемых операциях.
  • Резервирование счета — за 5 минут.
  • Проведение платежей — в любой день недели, без выходных.
  • Перечисление налоговых и платежей в бюджет без платы.
  • Комиссия за выдачу наличных — от 0 до 8% от суммы.

Реквизиты

В понятие “реквизиты расчетного счета” входят все атрибуты, нужные для осуществления операций с деньгами, а именно:

  • полное наименование компании;
  • номер расчетного счета;
  • полное и сокращенное наименование банка;
  • ИНН;
  • БИК;
  • К/с;
  • КПП.

Если р/с, например, по каким-то причинам изменился (точнее изменились его реквизиты), следует немедленно известить об этом всех партнеров, с которыми налажены денежные отношения. Впрочем, даже если платежи будут оправлены по устаревшим реквизитам, они все равно вернутся обратно. Единственный минус – это длительность всех этих операций (до семи рабочих дней).

Расчетные счета в иностранной валюте

Стремительно развивающиеся международные отношения, требуют взаиморасчетов в иностранной валюте. Впрочем, такие взаиморасчеты – не редкость и внутри нашей страны. Но в любом случае они требуют открытия р/с в валюте (валютный и транзитный).

В первую очередь обратите внимание на наличие у банка специального разрешения для проведения операций с денежными средствами именно в валюте. Выбор того, в какой валюте открыть счет, остается за клиентом. Но, как правило, в банке он очень ограничен.

Что такое банковский расчетный счет для физических лиц?

Существует и определенный порядок при выставлении платежа на оплату зарубежным компаниям. Для этого в вашем банке нужно взять расчетный счет на английском языке (то есть все его реквизиты), который пишется как «checking account». Обязательно там должен быть указан SWIFT и банк-корреспондент.

Впрочем, р/с может требовать перевода не только на английский, но и на другой язык, в зависимости от той страны, где расположена компания, с которой у вас и происходят денежные взаиморасчеты.

На валютный счет могут поступать средства из таких источников, как:

  • выручка от экспорта;
  • средства от транспортных и страховых компаний;
  • валюта, купленная на валютном рынке;
  • поступления из других источников, не запрещенных в нашей стране.

Также в законодательстве прописано то, куда могут расходоваться данные средства:

  • командировочные и почтовые расходы;
  • оплата импорта;
  • реализация валюты на валютной бирже;
  • оплата валютного кредита;
  • другие цели, не запрещенные в нашей стране.

Пакет документов для открытия расчетного счета

Для подключения к банковским услугам РКО клиент должен предоставить определённый пакет документов. С точным перечнем документации лучше ознакомиться в выбранном банке. Если вы подаете заявку онлайн, список сообщит менеджер по телефону.

Если расчётный счёт открыть желает индивидуальный предприниматель, документов потребуется минимум. Например, банк Открытие и Сбербанк просят ИП предоставить только один обязательный документ — паспорт.

Прочитайте также:  Налог на апартаменты для физических лиц

 Дополнительно в обязательный пакет могут быть включены:

  • карточка с образцами печатей и подписей, которая оформляется непосредственно в банке;
  • свидетельство о регистрации ИП или лист записи ЕГРИП;
  • налоговые декларации;
  • лицензии, доверенности (при наличии).

 Компании предоставляют более широкий перечень документов:

  • устав, учредительная документация;
  • свидетельство о регистрации юрлица или лист записи ЕГРЮЛ;
  • паспорт руководителя и документ, подтверждающий его полномочия;
  • составляется карточка с образцами печатей и подписей. Каждое вписанное лицо предоставляет паспорт и документы на полномочия;
  • некоторые банки просят предоставить информацию о деловой репутации. Это актуально для фирм, которые уже давно присутствуют на рынке. Сведения могут предоставить контрагенты или другие обслуживающие банки;
  • лицензии, доверенности (при наличии).

Как открыть

Это приблизительный список необходимых документов, банк на свое усмотрение может потребовать дополнительные.

Для ИП

  • ваше заявление;
  • заполненная анкета;
  • выписка из ЕГРИП;
  • нотариально заверенная ксерокопия документа о постановке на учет в Росстате;
  • заверенная нотариально ксерокопия вашего паспорта (либо его подлинник);
  • все лицензии и разрешения, которые были вам выданы для осуществления деятельности.

Для ООО

  • заявление;
  • заполненная Анкета юридического лица;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • ИНН;
  • нотариально заверенные ксерокопии учредительной документации;
  • приказ о назначении вас руководителем компании;
  • карточки с образцами подписей тех, кто наделён правом подписи;
  • ксерокопии паспортов данных лиц;
  • если заявку подает представитель по доверенности, то — его паспорт в подлиннике.

Сразу оговоримся, что данный перечень может меняться в соответствии с требованиями банковской организации. Например, в Альфа банке у вас могут попросить справку об отсутствии задолженности по налогам либо отзыв любого контрагента о деловой репутации компании.

Для оформления счета необходимы:

  • Паспорт РФ.
  • Свидетельство о регистрации.
  • Свидетельство о постановке на учет в ЕГРИП/ЕГРЮЛ.
  • ИНН.
  • Лицензии (если необходимы).
  • Доверенности и КОПы, если доступ к р/с будут иметь третьи лица.

Причины закрытия счета

Причин для закрытия может быть несколько:

  • на основании решения его владельца;
  • в результате реорганизации или ликвидации организации;
  • на основании признания компании банкротом;
  • на основании решения суда;
  • в случае нарушений условий договора по обслуживанию и т.д.

Если владелец принял решение о закрытии своего счета, то ему необходимо подать об этом заявление в банк. В случае наличия остатка средств, они будут выданы владельцу через кассу банка наличными или по письменному заявлению будут перечислены на другой счет.

Теперь понятно, что такое р/с в банке и какие его виды бывают. Но тем не менее, данная информация носит общий характер, а для более детального уточнения того или иного вопроса рекомендуется обратиться за консультацией к специалисту в вашем банке.

  • Заявка заполнена некорректно, с ошибками;
  • В анкете вы предоставили недостоверную информацию о своей компании;
  • Вами предоставлен неполный пакет документации;
  • Вы многократно оставляли заявки в разных банках (закон этого не запрещает, но чрезмерная активность в этом направлении вызывает подозрения);
  • Вы не сдаете отчетность в ФНС;
  • У вас нет с собой документов, которые подтвердят личность (чаще всего паспорта).

Если такое случилось, постарайтесь узнать причину отказа и в максимально короткий срок ее устранить.

Как закрыть счет

Открытие банковского расчетного счета для физических лиц занимает до 30 минут времени, после чего владелец аккаунта вправе пополнить аккаунт и пользоваться средствами по назначению. Присвоенный номер зависит от типа клиент. Так, для компаний он начинается с цифры «40702», для граждан с «40817», а для ИП — с «40802». Далее прописываются сведения о контрольном разряде, указываются служебные символы и персональный номер владельца аккаунта.

Для оформления договора физическое лицо  должно иметь только паспорт, подтверждающий гражданство РФ, а также ИНН. После передачи пакета бумаг работники финансового учреждения переходят к подготовке дела. Одному гражданину (физлицу) разрешается открыть несколько расчетных (лицевых) счетов, каждый из которых будет применяться для решения конкретных задач.

Если банковский расчетный счет для физических лиц не нужен, его легко закрыть. Для этого хозяин приходит в финансовое учреждение и пишет заявление с соответствующей просьбой. Далее работник банка проверяет сведения по остатку средств на балансе клиента. При отсутствии денег аккаунт закрывается без проволочек по времени. При наличии даже малой суммы деньги выплачиваются клиенту наличными, а после аккаунт «аннулируется».

Что такое банковский расчетный счет для физических лиц?

Стоит помнить, что ряд банковских учреждений устанавливают плату за пользование услугами. Если при закрытии аккаунта средств для проведения платежа недостаточно, придется выплатить требуемую сумму наличными. После этого аккаунт закрывается, а бумаги по держателю направляются в архив и хранятся до пяти лет.

Для закрытия р/с необходимо посетить отделение банка, заполнить соответствующее заявление и предоставить документы, подтверждающие причину его закрытия (например, ликвидацию ИП). Кроме этого, нужно произвести все взаиморасчеты с контрагентами и оплатить задолженность. Если на счету есть остаток, его можно снять через кассу или перевести на другой счет.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector