Расторжение договора страхования каско возврат страховой премии

Расторжение по желанию страхователя

Расторжение договора КАСКО может произойти по нескольким причинам:

  • ликвидация или банкротство страховой компании;
  • утрата автомобиля в результате его полного износа и невозможности эксплуатации (подробнее о страховых выплатах при полной тотальной и конструктивной гибели автомобиля можно узнать тут);
  • продажа автомобиля;
  • смерть собственника;
  • желание страхователя.

Ликвидация или банкротство страховщика

Понятно, что нет смысла продолжать договор с компанией, которая в силу объективных причин не сможет выполнить перед клиентом свои обязательства. Если у компании отозвана лицензия, скорее всего выплаты она делать не будет. Договор расторгается простой подачей заявления в страховую компанию. У всех страховых компаний прописан этот пункт досрочного расторжения с подпунктом о том, что в этом случае возврат денег за оставшийся период не производится.

Автомобиль утилизирован или его эксплуатация невозможна, и он снят по этой причине с учета

Проще говоря, если ваша машина окончательно вышла из строя по причине солидного возраста и ремонту уже не подлежит.

Как выражаются страховщики, в этом случае возможность наступления страхового события отпала, и договор должен прекратиться. Об этом нужно подать письменное заявление в страховую компанию.

В этой ситуации возврат части оплаты за оставшийся период страхования возможен по соглашению сторон.

Расторжение договора страхования каско возврат страховой премии

Продажа автомобиля или смена собственника

Можно ли вернуть деньги за КАСКО при продаже автомобиля? При смене собственника расторжение не обязательно. Есть два варианта развития событий. Первый – это расторжение договора прежним владельцем. Если полисом не предусмотрено иное, страховая премия не возвращается.

Второй вариант – к действующему договору составляется дополнительное соглашение о смене собственника. Покупатель хочет, чтобы автомобиль был застрахован. Он договаривается с продавцом, на чье имя заключен договор КАСКО, о составлении такого дополнительного соглашения и сам возвращает ему сумму оплаченных взносов за оставшийся срок страхования.

То есть, перекупает у него страховку. Все довольны – бывший собственник получил возврат денег за КАСКО при продаже автомобиля, новый остался с застрахованной машиной, а страховая компания сохранила действующий полис.

Смерть собственника

Расторжение договора страхования каско возврат страховой премии

В случае смерти собственника страховая компания извещается об этом в письменном виде, и договор страхования прекращает свое действие. Никто не получает возврат неиспользованной платы за страхование.

Желание страхователя

Как расторгнуть договор КАСКО по своей инициативе и вернуть деньги? Страхователь может пожелать расторжения договора без объяснения причин. Имеет право в соответствии с Гражданским кодексом.

На этот случай в правилах существует пункт, что страховая премия возвращается только в том случае, если это предусмотрено полисными условиями.

Отсюда вывод – внимательно читайте не только правила страхования перед оформлением полиса, но и обращайте внимания на его условия.

Если в нем есть ссылка на правила, значит, иные условия по нему не предусмотрены. Если вас интересует вопрос досрочного расторжения (отмены КАСКО), узнайте у представителя страховщика, как и на каких условиях можно включить его в полис.

Расторжение договора КАСКО

В любом случае, возврат части неиспользованной платы за страхование не производится в двух случаях:

  • полис действует 10 месяцев и более;
  • по нему было выплачено страховое возмещение.

Срок действия договора каско

Как вернуть деньги за КАСКО, если страховщик отказывает в прекращении договоренности и расчете возвратных средств? Досудебное обращение к руководству организации поможет урегулировать трения по этому вопросу. Письменное обращение составляется в двух экземплярах и направляется в СК с почтовым уведомлением о вручении. Другая сторона обязана рассмотреть такое заявление и ответить на него также письменно, чтобы был предоставлен официальный ответ.

Срок рассмотрения претензии составляет максимум 20 дней. В результате игнорирования вашего досудебного запроса, подается иск в судебный орган по месту регистрирования страховой организации. Оплаченная при этом госпошлина возвращается, если ответчик признается виновным.

Подводя итоги, можно прийти к выводу, что собственник автотранспорта может расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги за неиспользованный полис. Единственное условие для этого — это уважительная причина, без нее ни одна страховая компания не пойдет вам на встречу.

Срок действия договора определяется правилами страхования. Они же определяют как расторгнуть каско до момента, когда соглашение становится действующим. Этим моментом может быть дата подписания соглашения, но условиями документа может быть предусмотрено иное время. К примеру, владелец автомобиля покупает полис каско в новой компании, но действие старого еще не закончилось, поэтому условиями оговаривается, что дата начала действия нового договора совпадает с датой окончания действия старого. Бывают случаи, когда вступление в силу начинается только после внесения денег в качестве страховой премии.

Причинами расторжения соглашения до его вступления в силу могут ошибки, допущенные в документах страховщиком или владельцем авто, а также подозрение последнего в мошенничестве. Страховая компания может приостановить процесс оформления, если ей станет известно о злонамеренном поведении клиента, а если данные обстоятельства подтверждаются — расторгнуть его.

порвать договор

Добровольное страхование автомобиля — это услуга длительного пользования. Владелец машины, приобретая полис каско, получает страховую защиту на определенный период.

Такой период называется срок действия договора. По правилам страхования срок может варьироваться от 15 дней до 5 лет. Чаще всего машины страхуют на год или 12 месяцев (наиболее распространенный срок по статистике страховщиков).

Соответственно в течение срока действия договора у клиента компании в силу разных причин может возникнуть необходимость досрочно отказаться от договора.

Нужно знать, что любая компания за досрочное прерывание отношений может применить к клиенту санкции, которые чаще всего выражаются в виде денежного взыскания. Эта пеня имеет название РВД – расходы на ведение дела. Величина данной выплаты не имеет одинакового значения и обычно колеблется от 10 до 40%, находясь в полной зависимости от пакета услуг, которые предусматривает полис.

Происходит это обычно так:

  1. Сначала из страховой премии вычитается РВД.
  2. После этого происходит расчет пропорции, сколько же денег нужно вернуть клиенту.

Напомним, что такая санкция со стороны компании-страховщика является вполне законной – ее предусматривает ст. 958ГК РФ п. 3. Что касается того, как расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги, то это необходимо узнавать заранее из текста самого документа еще при его подписании. Процедура возврата средств в обязательном порядке должна быть в нем регламентирована.

Обратите внимание, что в процессе расчета суммы, подлежащей возврату, учитывается:

  • длительность неистекшего периода договора;
  • неоплаченные взносы;
  • РВД (комиссия брокерам, оформление документации и прочее);
  • сумма страховой компенсации, которая уже была выплачена клиенту ранее.

Важно: если обнаружится, что порядок и правила прекращения отношений не были обозначены в договоре, внесенные ранее страхователем взносы возврату не подлежат. Это предписание применяется в том случае, если процесс досрочного расторжения отношений инициирует клиент. Обязательно убедитесь, что к договору, который вы подписываете со страховой компанией прилагаются Правила страхования, а в них обозначены все нормы, по которым при необходимости будет проходить расторжение отношений. При отсутствии таковых данная процедура проходит на основании общих Правил прекращения гражданско-правовых соглашений.

Пишем заявление

Если рассматривать последовательно процесс, как отказаться от КАСКО и вернуть деньги, то он начинается с составления заявления. Пишется оно в произвольном формате, но с учетом основных требований к данному типу документа:

  • в верхней правой части страницы должна располагаться шапка. В ней необходимо указать, к кому вы обращаетесь (название страховой, ФИО руководителя, юридический адрес с индексом), свои личные данные (ФИО, адрес прописки или проживания);
  • далее следует название документа с маленькой буквы посередине строки – ЗАЯВЛЕНИЕ. После него ставится точка, и следующий ниже абзац уже начинается с большой буквы;
  • чуть ниже необходимо изложить суть обращения – о расторжении договора о страховании. Затем нужно рассказать о самом факте страхования: реквизиты договора, дата, риски и прочие условия, причины прекращения отношений. Очень важно подробно описать доказательства, вынуждающие вас пойти на данную меры. В их качестве подойдут документы, сведения о произведенных взносах;
  • обязательно следует изложить и саму просьбу – прекратить действие подписанного договора с определенного числа и направить выплаты на обозначенный вами банковский счет;
  • в приложении нужно перечислить документы, которые вы прилагаете к заявлению;
  • внизу ставится дата и подпись.

Документы

Не меньшее внимание необходимо уделить пакету бумаг, которые потребует страховая компания:

  • общегражданский паспорт или его копия, обязательно заверенная нотариально;
  • полис КАСКО;
  • квитанции об оплате внесенных ранее взносов;
  • копия договора, если автомобиль был продан;
  • техпаспорт на автомобиль и копия этого документа (если имела место сделка по купле-продаже, тогда в ПТС должны быть указаны данные нового владельца);
  • справка о снятии авто с учета, если оно было угнано или утилизировано;
  • справка о смерти, если это обстоятельство является причиной разрыва отношения со страховой компанией;
  • свидетельство о вступлении в право наследования;
  • реквизиты банковского счета.

Иногда компания, предоставляющая услугу, просит предъявить талон о прохождении технического осмотра или диагностическую карту. Это позволит ей убедиться, что сроки прохождения техосмотра не были нарушены. Иногда, чтобы потянуть время, страховые компании просят дополнительные бумаги, что является безосновательным.

Заявление о расторжении соглашения подается непосредственно в страховую компанию, в которой был приобретен полис. При этом представитель данной организации обязан принять у вас письменное обращение. Если этого не произошло, можно написать жалобу на имя руководителя организации.

В ответ вам обязаны также в письменном виде прислать ответ с подробным изложением причин, почему ваше заявление отказываются принимать. А поскольку с такой бумагой вы уже можете обратиться в суд, и страховщик это прекрасно понимает, то и отказов принимать заявления практически не встречается.

Если вы решили инициировать досрочное расторжение договора КАСКО и возврат денег, важно свести к минимуму свои потери в процессе прекращения отношений со страховщиком. Для этого следует выполнить ряд действий:

  • внимательно прочитать договор КАСКО;
  • отметить для себя условия возврата внесенных взносов;
  • определить день, который станет оптимальным моментом для выплаты вам средств. Если текст договора содержит указание на то, что оплату можно было вносить равными частями, тогда им можно считать день очередной оплаты или тот, который ему предшествует;

Поэтому все устные сообщения и телефонные разговоры с представителями контакт-центра в учет не принимаются. После принятия обращения у страховщика есть 2 недели на рассмотрение обращения и проведения всех расчетов.

Не забывайте, что сам полис придется сдать. Он подлежит утилизации после определенного периода архивного хранения. И еще: чем раньше вы заявите о своем желании прервать все отношения, тем больше шансов вернуть деньги. Практика показывает, что если до окончания срока действия полиса остается два-три месяца, возврат средств производится крайне редко.

Процедура расторжения

Для того, чтобы

Прочитайте также:  Где найти номер договора ростелеком

расторгнуть страховку КАСКО

, необходимо лично обратиться в страховую компанию. Как правило, у компании есть специальный бланк заявления на расторжение. В нем описываются причины прекращения договора страхования.

При расторжении могут понадобиться следующие документы (в зависимости от его причины):

  • полис (в любом случае);
  • удостоверение личности страхователя (собственника);
  • квитанции об уплаченных взносах (в любом случае);
  • справку ГИБДД о снятии машины с учета (в случае утраты машины по причине не страхового случая или утилизации);
  • свидетельство о смерти собственника;
  • ПТС с отметкой о снятии с учета (при смене собственника);
  • Банковские реквизиты счета, куда будет перечислен возврат денег по договору (в случае, если он предусмотрен).

Представитель страховщика принимает заявление и извещает страхователя о сроке рассмотрения заявления. Обычно он не превышает 5 рабочих дней. Далее документ передается в бухгалтерию, которая делает возврат средств.

Когда можно расторгнуть каско досрочно?

В какие случаях клиент компании может досрочно расторгнуть свой полис каско?

Опять же, по правилам страхования, определен чёткий перечень ситуаций, когда полис расторгается досрочно.

Посмотрим, когда возможно досрочное расторжение по правилам топ-3 ведущих страховщиков каско — компаний РЕСО-Гарантия, Ингосстрах, Росгосстрах.

РЕСО-Гарантия:

    • неуплата просроченного очередного страхового взноса
    • исполнение страховщиком обязательств по договору в полном объеме
    • в любое время по требованию страхователя

Ингосстрах:

    • исполнение страховщиком обязательств по договору в полном объеме
    • отказ страхователя от договора
    • утраты (гибели) застрахованного ТС по причинам иным, чем наступление страхового случая;

Росгосстрах:

    • исполнение страховщиком обязательств по договору в полном объеме
    • отказ страхователя от договора.

Видно, что перечень ситуаций, когда полис каско можно расторгнуть досрочно, у лидеров рынка каско одинаков.

И главная хорошая новость для владельцев полисов каско — они всегда могут добровольно отказаться от полиса каско до окончания его действия.

Как расторгнуть договор КАСКО, если машина в кредите? Прежде, чем по собственному желанию разрывать отношения со страховой компанией, ознакомьтесь с кредитным договором. Вероятнее всего, в нем прописано условие о том, что при отказе заемщика произвести страхование предмета залога, то есть, автомобиля, банк может требовать погашения кредита досрочно.

Иными словами, вы вправе на общих условиях обратиться в СК и расторгнуть договор КАСКО. Но как только информация об этом поступит в кредитную организацию, банк может настоятельно попросить в короткий срок вернуть всю оставшуюся сумму кредита, а если вы этого сделать не сможете, автомобиль будет арестован и продан на торгах.

О том, как расторгнуть договор ОСАГО, читайте тут.

Если вас не устраивает СК, с которой вы сотрудничаете в настоящее время, приобретите полис КАСКО у другого страховщика и только после этого расторгайте первый договор. В этом случае у банка точно не возникнет оснований для претензий.

Как получить сумму возврата?

Рвет бумагу

В страховании существует понятие «расходы на ведение дела» (РВД). Они входят во все без исключения тарифы и составляют от 10% до 40% от общей суммы страховой премии в зависимости от вида страхования.

Это в любом случае ее невозвратная часть. Возврат оплаченной суммы рассчитывается пропорционально не истекшему сроку страхования

Чтобы было понятно, как производится расчет, сделаем это на примере безубыточного полиса.

Оплачена сумма 100 000 рублей (для удобства счета).

Срок действия — 12 месяцев, три из которых уже прошли. Оставшийся срок – 9 месяцев.

Размер РВД 30%.

каско

100 000 – 30% = 70 000 рублей

70 000 : 12 х 9 = 52 500 рублей.

Сколько можно получить от страховщика при расторжении полиса раньше срока? Стандартный подход к расчёту таков: из общей страховой премии вычитается сумма накладных расходов страховщика (РВД: от 10 до 40%). Полученная сумма умножается на коэффициент, который рассчитывается делением количества оставшихся дней на весь срок страхования (в днях).

При наличии выплат в истории полиса их сумма также вычитается из средств к возврату. Впрочем, есть компании, которые вообще не предусматривают возможности вернуть деньги при досрочном расторжении убыточного полиса.

Средства к возврату = (Фактически уплаченная премия – РВД)*n/N,

где n – количество дней от даты подачи заявления до окончания договора,N – общий срок страхования по договору (в днях).

Средства к возврату = (Фактически уплаченная премия – РВД)*n/N – размер выплат.

Рассмотрим на конкретном примере.

Единовременно оплачена премия по годовому договору КАСКО в размере 120 000 р. Комиссия по полису 30%, или 36 000 рублей. Была выплата 15 000 рублей. Через полгода клиент заявляет инициативу о расторжении.

Расчёт: (120 000 – 36 000)*(182/365) – 15 000 =27 000 рублей

Клиенты с особым статусом или последовательно отстаивающие свои права могут добиться того, что страховщик не станет вычитать РВД. Впрочем, нужно помнить и о том, что закон не обязывает страховщика возвращать деньги (кроме случая утраты самого объекта или утраты возможности реализации страхового риска).

Один клиент уже в момент оформления договора планирует завершить его до срока (например, в связи с выплатой кредита). Другого застаёт врасплох нужда расторгнуть договор КАСКО раньше времени.

Лучше заранее выбрать страховщика с максимально лояльными условиями расторжения, так как предсказать необходимость отказа от страховки непросто. А закон распорядился оставить последнее слово в данном вопросе за страховой компанией, в крайнем случае – за судом.

При наличии некоторых причин по инициативе собственника происходит расторжение страховки, но во многих случаях возвращается только часть денежных средств, потраченных на оформление полиса.

Как расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги при смене автовладельца? Самой распространенной причиной разрыва соглашения является продажа автомобиля. Это уважительный довод для большинства СК, если в условиях не прописано иное. Во время подачи заявления составляется расчет выплаты по дням. Из оплаченной ранее суммы вычитается период использования транспортного средства и значение РВД (расходы на ведение дела). РВД варьируется от 10 до 40% от стоимости страховки по усмотрению СК. Полученный результат перечисляется на расчетный счет страхователя.

Иногда за вычетом всех составляющих к выплате остается очень маленькая доля, особенно при большом периоде езды на а/м. Существует вариант продажи автомобиля вместе с полисом. Покупатель вместе с продавцом может обратиться в СК с этой просьбой, и сотрудники переоформят бланк на нового владельца бесплатно.

Смерть страхователя

Смерть страхователя (не собственника, если разные лица) автоматически отменяет действие соглашения. В этом случае будущие наследники транспорта в обязательном порядке осведомляют сотрудников СК о случившемся. Далее они оформляют свидетельство о смерти и свидетельство о наследстве. Получив полный пакет документов, менеджеры должны прекратить сделку и вернуть деньги за КАСКО официальным наследникам.

При досрочном погашении банковского кредита водитель может прекратить пользоваться имущественной защитой транспорта. Если по условиям данная мера является основание для расторжения, тогда вам вернут деньги. В противном случае отказ в выплате оставшейся части платежа будет регламентироваться правилами страховой защиты по автокредитному транспорту.

Возможен вариант отказа в расчете оставшейся премии в результате непогашения кредита. Тогда необходимо ознакомиться с условиями банковского займа. Банки могут запрещать владельцу транспорта прекращать действие автостраховки, имея не погашенный заем. В условия может включаться обязательство на погашение всей суммы кредита единовременно в ходе разрыва отношений с компанией. Порой незадачливым владельцам кредитных т/с приходится заключать новую страховку во избежание получения судебных исков.

Отзыв лицензии у СК

Отзыв лицензии у страховщика по правилам страхования всегда расторгается в одностороннем порядке. Собственник транспортного средства обязан обратиться с заявлением в офис компании о возврате оплаты полиса.

Другие причнины

По инициативе хозяина т/с:

  • Утилизация ли полная гибель авто;
  • Хищение машины (если риск от угона не признан страховым событием).

В предусмотренных моментах проводится расчет остаточной части премии, подлежащей возврату.

По инициативе страховщика (ст. 959 ГК РФ):

  • неуплата очередного взноса, если платеж разбит на части;
  • неуплата за добавленный риск:
  1. допущен к вождению неопытный водитель со стажем менее трех лет и возрастом 22 (23) лет.
  2. отсутствие сигнализации, если такое требование предусмотрено правилами.
  3. хранение транспорта вне гаража или вне платной стоянки в ночное время, если такое требование предусмотрено правилами.
  4. выявлено сокрытие важной информации.

Вероятность возвращения денег в таких моментах падает до 1%. Менеджеры СК тщательно анализируют каждую ситуацию в отдельности и решают – возвращать клиенту оплату или нет. В любом случае компания обязана предложить оплатить возникший риск, а затем, в случае отказа от платежа, остановить работу полиса в судебном порядке.

СУММА ВОЗВРАТА = ( ПРЕМИЯ – РАСХОДЫ СК ) х n / N — ВЫПЛАТЫ

ПРЕМИЯ — оплаченная клиентом премия по полису,

РАСХОДЫ СК — расходы страховой компании на ведение дела, измеряются в процентах от оплаченной премии и составляют от 30 до 50%,

ВЫПЛАТЫ — сумма выплаченных и подлежащих выплате страховых возмещений по убыткам,

n — количество полных месяцев, оставшихся с даты расторжения до даты окончания действия полиса,

N — количество полных месяцев, на которые заключен полис.

Например, страхователь решил расторгнуть полис каско, заключенный с РЕСО-Гарантией на год с 10.11.2015 по 09.11.2016. Оплаченная премия — 55 000 рублей. Был один убыток на 12 000 рублей.

При расторжении полиса с 10.03.2016 сумма возврата составит.

Сумма возврата = (55 000 – 35%) х 8 / 12 – 12 000 = 11 833 рупип.

Получаем, что РЕСО-Гарантия выплатит клиенту получит при досрочном расторжении 11 833 рупип.

договор каско

Рассчитанная сумма возврата при досрочном расторжении выплачивается страховщиком либо наличным платежом через кассу (для этого потребуется еще раз посетить офис компании), либо безналичным переводом на расчетный счет или банковскую карту.

Формат получения суммы можно обсудить в момент подачи заявления.

Если правилами страховщика предусмотрен возврат части страховой премии, скорее всего в них же вы найдете и формулу, которую использует СК для расчета выплаты. Обычно, компания вычитает из уплаченной страховой премии свои расходы на ведение дел, размер которых может достигать 50%. Кроме того, удержанию подлежат убытки страховщика, понесенные им при выплате возмещения в результате страхового случая.

Документы для расторжения КАСКО

Клиенту, пожелавшему расторгнуть договор по тем или иным причинам, нужно обращаться в офис страховой компании или действовать через своего агента.

Заявление может быть написано в свободной форме на имя руководителя компании. Чтобы ничего не упустить, клиенту, как правило, предложат готовую форму, куда нужно вписать:

  • свои данные и сведения об авто (VIN)
  • номер полиса и дату выпуска
  • причину и дату расторжения (она должна быть не ранее дня, следующего за обращением, если речь не идёт о смерти страхователя. В последнем случае полис расторгается с даты кончины)
  • просьбу о возврате средств и указание, каким способом их вернуть (наличными, на счёт, перезачесть на другой договор)
Прочитайте также:  Возврат налога при ипотечном кредите

К заявлению необходимо приложить подтверждающие документы. Свидетельство о смерти и праве на наследство; ДКП и копию ПТС с отметкой о новом владельце, или копию генеральной доверенности при передаче прав на авто. Акт об утилизации или документы из ГИБДД с указанием причин гибели транспортного средства.

Если действует представитель страхователя/выгодоприобретателя, он также должен удостоверить свои полномочия у нотариуса (доверенность на совершение операций по договору страхования). Разумеется, паспорт обратившегося необходимо предоставить как собственнику, так и доверенному лицу, чтобы подтвердить личность.

Факт заключения договора подтверждается предоставлением полиса и квитанций по уплате взносов. Квитанции важно хранить именно для подобных случаев, особенно если договор оформлен через брокера. Случается, что деньги задерживаются на счету посредника дольше положенного срока, а квитанция на руках у клиента подтверждает оплату страховой услуги.

Страховщик забирает полис и списывает согласно внутренним инструкциям как бланк строгой отчётности с уникальным номером.

Для того, чтобы расторгнуть полис каско, страхователь должен составить письменное заявление.

Оформить заявление можно в произвольной форме, указав основные параметры: ФИО страхователя, номер договора, срок с которого необходимо расторгнуть договор. Или заполнить стандартный бланк, который дадут в любом офисе страховщика.

Заявление вместе с оригиналами полиса каско и квитанцией об оплате (для подтверждения, что со стороны клиента всё оплачено) нужно лично передать в офис страховой компании.

Важно! Оригиналы полиса и квитанции не следует сдавать в компанию. Достаточно показать их сотруднику, принявшему заявление. При необходимости он может сделать себе копии этих документов.

порвать договор

После получения заявления сотрудники компании рассмотрят его, проверят по базе данных, нет ли задолженности по оплате страховой премии, и передадут на расчет суммы возврата.

Неуплата страховых взносов

Расторжение любого договора — это обычная процедура как для страхователей, так и для страховщиков. Прекращение деловых отношений может происходить по инициативе обеих сторон, чьи права четко регламентируются Конституцией РФ. Важно знать, что у каждой страховой компании существуют свои правила страхования наземного транспорта, которые отличаются от правил государственной программы ОСАГО.

Поскольку имущественная защита интересов собственника т/с является в нашей стране добровольной, то отказ от такой защиты по инициативе страхователя правомочен в любом варианте (ст. 958 ГК РФ). Другими словами, владелец страховки имеет право расторгнуть сделку всегда, без указания причины. Другое дело, когда клиент претендует на возврат части уплаченной ранее суммы. Тогда, скорее всего, понадобится назвать объективную причину прекращения договорных отношений.

Имеют место форс-мажорные ситуации, когда страхователь покупает автостраховку заранее. Тогда даты заключения сделки и начала действия страхового полиса будут разными. Неожиданно изменившиеся обстоятельства (потеря работы, несчастный случай и т. д.) отменяют необходимость в страховке до начала ее вступление в силу.

Обычно сделка вступает в силу сразу после ее подписания и оплаты. Если во время оформления соглашения выявятся непредвиденные факты или клиент передумал, тогда до подписания бланков можно аннулировать соглашение и сразу получить назад оплату. Важно все хорошо обдумать и ставить подпись после ряда вопросов и внимательного прочтения условий страхования.

По инициативе СК

возврат средств

Расторжение по инициативе страховщика произойдет при следующих обстоятельствах:

  • Намеренное (не намеренное) неточное предоставление данных на авто, Ф.И.О. физического лица, наименование юридического лица;
  • При подозрении в мошенничестве приостанавливается до выяснения дела;
  • Неуплата начисленной премии.

Если автомобиль по-прежнему находится во владении у клиента и возможность причинения вреда (наступления страхового случая) не отпала, расторгнуть договор можно в случае невыполнения одной из сторон условий договора статья 450 ГК РФ).

Страховщик потребует расторжения в случае:

  • обнаружения ложных сведений, существенных для расчёта платы за принятие риска на страхование. К примеру, клиент ввёл в заблуждение относительно наличия противоугонных систем, а по факту выяснится, что машина их не имеет.
  • нарушения условий эксплуатации, предусмотренных договором. Например, тариф на страховку учитывает нахождение авто в охраняемом месте, а клиент оставляет машину в неохраняемом дворе.
  • изменения степени риска. По закону (статься 959 ГК) у страховщика есть право получить дополнительную премию, если степень риска у застрахованного объекта возросла. Как в предыдущем примере: перестал ставить машину на охраняемую стоянку, доплати страховщику за увеличение зоны его ответственности. Другой пример – допуск водителя с малым стажем, что также должно сказаться на стоимости страховки. Если клиент отказывается от доплаты или скрывает сведения о возросшем риске – это повод для компании перестать с ним сотрудничать. Перечень существенных условий указан в правилах, полисе. Собственно, это первые вопросы в анкете, которую заполняет клиент, или на которые отвечает агенту, для тарификации – определения стоимости страхования.
  • утеря документов (ПТС, Свидетельства о регистрации). Заявление о пропаже ПТС вызывает у страховщика подозрение в том, что клиент не чист на руку. Так как документ хранится дома (в офисе) у страхователя, а не в машине, вероятность кражи не так уж велика. Основываясь на опыте и статистике, страховщики опасаются случаев мошенничества. Утеря (утрата) Свидетельства о регистрации лишает возможности подтвердить правообладателя, а это необходимо при урегулировании убытков.

Страховая компания может поднять вопрос о расторжении, если по полису, оплачиваемому в рассрочку, не поступил очередной платёж. И обязательно сделает это, если не внесена вся премия (когда полисом предусмотрено отсроченное вступление в силу: например, если не закончился предыдущий договор).

Если полисом предусмотрена оплата взносов в рассрочку (подробнее о том, как можно приобрести полис в рассрочку и какова его стоимость, можно узнать тут), в нем прописываются даты внесения каждого из них. Неуплата их в указанный срок автоматически влечет за собой прекращение страхования. Если вы решили расторгнуть договор страхования, можно просто не вносить этот взнос, и он прекратиться, а вам не придется ничего требовать со страховой компании. Но это касается только безубыточных договоров.

В любом случае перед тем, как подписать полис, внимательно читайте правила страхования и не стесняйтесь задавать вопросы специалисту. Он обязан ответить вам на них. Если вы не получаете вразумительного ответа, лучше обратитесь в другую страховую компании. Таким образом мы ответили на вопрос можно ли отказаться и расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги. Удачи всем!

все вернули

Согласно Гражданскому кодексу, право досрочно выйти из договора есть не только у получателя услуг, но и у того, кто их предоставляет. Любое соглашение добровольного страхования содержит в себе требования к застрахованному сообщать о переменах, которые могут оказать влияние на данные, обозначенные в полисе.

Если же получатель услуги этого не сделает, вторая сторона имеет все основания для досрочного расторжения договора. Но важно учесть, что причины, которые могут иметь решающее в данном вопросе значение, непременно должны быть указаны в соглашении или в самом полисе. Плюс к этому страховщик обязан выдать клиенту памятку, в которой должно быть прописано, что именно считается существенным основанием для разрыва отношений по инициативе компании. Обычно к таким обстоятельствам относят:

  • потерю паспорта на автомобиль;
  • потерю свидетельства о прохождении регистрации;
  • смену личных данных владельца;
  • нарушение одного из пунктов соглашения.

Если недочеты были вовремя устранены, компания лишается права разорвать отношения.

Довольно актуальной можно считать и ситуацию, когда досрочное расторжение договора КАСКО и возврат денег становятся необходимы, когда документ еще не вступил в силу. Для начала следует понимать, когда именно полис начинает действовать.

Если точная дата в документе не обозначена, юридическую силу полис приобретает сразу после его подписания и внесения первого страхового взноса. Но случается и так, что договор содержит в себе указание на то, что действительным он станет через 5 дней после подписания или только после внесения страхователем первой суммы. В качестве причин досрочного расторжения на данном этапе можно привести следующие:

  • обнаружение ошибок в документах;
  • подозрение в мошеннических действиях;
  • наличие подложных бумаг;
  • невнесение первого взноса.

В целом список можно дополнить любыми другими обстоятельствами, которые в той или иной мере перекликаются с перечисленными.

Если риск наступления страхового случая отпал в силу причин, не указанных в договоре КАСКО в качестве оснований для предоставления страховой выплаты, страховщик обязан возместить клиенту часть ранее уплаченной страховой премии. Эта сумма рассчитывается по дням пропорционально времени действия договора.

Необходимо отметить, что страховщик не вправе производить из данной выплаты какие-либо удержания, в том числе, на ведение дел. Если страховая компания (СК) это правило нарушила и отказывается выплачивать причитающуюся вам сумму в полном объеме, обращайтесь с жалобой в ФССН, РСА, а затем и с исковым заявлением в суд.

В такой ситуации нужно обратиться к страховщику с заявлением, в котором просите вернуть часть страховой премии. Вы должны документально подтвердить факт утраты транспортного средства. Например, получите в отделении полиции документ, в котором сообщается о проведении проверки по факту угона.

При досрочном расторжении полиса каско каждый автовладелец ожидает получить часть своего платежа назад.

Страховые компании без проблем возвращают часть страховой премии за неиспользованный период действия полиса. Но вот расчет суммы возврата может существенно отличаться от компании к компании.

Когда полис теряет актуальность

Ситуаций, когда КАСКО теряет свою актуальность до истечения срока, достаточно. Где заканчивается действие закона и начинаются условия страховщика? Какие права есть у клиента при досрочном расторжении? На что обращать внимание при выборе страховой компании?

Клиент должен знать: если причиной расторжения не стал его умысел или ложные сведения, страховая компания может вернуть часть средств. Но только в случае, если это прямо указано в договоре и Правилах. Если пункта о добровольном возврате части внесённой премии в документах страховщика нет, вернуть их не получится.

Если премия по полису вносится частями, а клиент обращается за расторжением в момент окончания оплаченного периода, то, разумеется, на возврат средств он рассчитывать не может. Обычно все условия расторжения описываются в договоре КАСКО.

Можно ли вернуть деньги за КАСКО при продаже машины?

Каким бы способом клиент не передал право владения автомобилем другому лицу – полноценным договором купли-продажи (ДКП) или доверенностью – полис для него превращается в обычную бумажку. Однако можно получить от страховщика часть платы за страхование за оставшийся период.

Датой отсчёта для определения суммы к возврату послужит день обращения в офис страховщика, а не момент сделки по передаче транспортного средства.

Напомним, что требовать возврата средств можно, если:

  • страховщик готов сделать это и зафиксировал свою готовность и нюансы процедуры в правилах и договоре
  • клиент вовремя уплачивал взносы
  • не было убытков (условие части страховщиков)

Если клиент непременно хочет видеть средства на своём счете или получить их в кассе, то компания вычтет из причитающей к возврату суммы свои накладные расходы. РВД – или расходы на ведение дела, имеются по каждому полису, даже если он просуществовал один-два дня. Компании требуется оплатить рабочее время сотрудников, оформлявших документ, вносивших в базу учёта, делавших бухгалтерские проводки и прочее. А также учитываются траты на оргтехнику, бумагу и тому подобное.

Прочитайте также:  Как заключить трудовой договор по новым правилам

Существуют два способа избежать потерь при расторжении полиса КАСКО:

  • компенсировать потери за счёт покупателя, предложив ему приобрести страховку вместе с машиной. Если он не возражает, нужно переоформить полис на нового владельца в офисе или у своего агента. Договор будет действовать до истечения срока, указанного в нём изначально.
  • заявить страховщику о желании сделать перезачёт подлежащего возврату остатка премии. Деньги можно отправить на страхование нового транспортного средства в этой компании или другой договор, заключённый у данного страховщика. Компания заинтересована в сохранении клиента, полученных денег и страховании нового объекта, поэтому с готовностью предложит лояльные условия без вычета РВД.

Если автовладелец по каким-либо причинам отказался от полиса каско досрочно. То в дальнейшем он может повторно застраховать свой автомобиль.

Запретов на повторное страхование машин, по которым был досрочно расторгнут предыдущий полис каско, у страховщиков не предусмотрено.

Кстати, иногда такой метод — досрочно расторгнуть действующий полис и тут же приобрести новый, но уже в другой компании — способ сэкономить, так как тарифы на каско у компаний иногда отличаются в разы.

Как расторгнуть договор КАСКО со страховой компанией в случае продажи авто? Ваше положение при таких обстоятельствах полностью определяется содержанием правил страхования, разработанных СК, и договора. В них может быть предусмотрена возможность выплаты определенной части страховой премии за вычетом расходов компании.

Однако нередко страховщик не предоставляет клиенту право на получение каких-либо компенсационных выплат в случае расторжения сделки по инициативе страхователя, что не противоречит закону.

При продаже застрахованного автомобиля, независимо от содержания правил страхования и договора, гораздо выгоднее включить стоимость страховки в цену машины. Передача страхового полиса новому владельцу совершенно законна, и он приобретает все права и обязанности страхователя вместо продавца. Покупателю нужно только письменно уведомить СК о смене стороны по договору КАСКО.

Еще одной альтернативой требованию выплаты части страховой премии может стать зачет данной суммы в качестве оплаты нового полиса, если вы после продажи машины решили приобрести другое авто. На таких условиях договориться со страховщиком гораздо проще, а размер компенсации будет рассчитываться по более выгодной формуле, в результате чего фактический размер выплаты окажется больше на 10-30%.

Сохраняются ли скидки за безубыточность при досрочном расторжении?

О том, как работают скидки за безубыточность по полисам каско, необходимо уточнять в той страховой компании, в которой приобретен полис каско. Так как у страховщиков существенно различаются подходы к истории страхования своих клиентов.

Кто-то сохраняет скидки за безубыточность на несколько лет, демонстрируя лояльность к страхователям. И не привязывает сохранение скидок к досрочным расторжениям.

Кто-то же сразу после досрочного расторжения обнуляет историю скидок.

Но в целом по рынку работает практика сохранения скидок за безубыточность только при беспрерывном страховании автомобиля в одной и той же компании. Поэтому досрочный отказ от полиса каско несет для автовладельца риск потери накопленной за несколько лет истории безаварийности.

Но это касается только каско. В ОСАГО история безаварийности формируется и хранится иным образом.

Подробнее о скидках за аккуратное вождение по ОСАГО читайте в статье — «Расчет КБМ по ОСАГО».

Судебный процесс

Итак, как расторгнуть договор КАСКО? Необходимо обратиться в офис страховщика и подать соответствующее заявление в письменном виде. Захватите с собой паспорт, оригинал полиса, а также квитанцию, подтверждающую оплату страховки.

Сделать это может лично страхователь или его представитель по нотариально заверенной доверенности. При подаче заявления попросите сделать его копию с отметкой о принятии обращения. Этот документ пригодится в случае возникновения спора. Если сотрудник компании отказался принимать заявление, отправьте его по почте заказным письмом. Договор считается расторгнутым с даты, когда клиент обратился к страховщику с соответствующим требованием.

Страховщик может предусмотреть в Правилах возможность досрочного расторжения КАСКО и возврата части премии. Если возникает объективная ситуация, не предусмотренная инструкциями, или копания затягивает процесс, наперекор своим же установкам, клиент может обратиться в суд (

). Но перед этим стоит сделать всё возможное для решения вопроса в досудебном порядке. Нужно обратиться к руководству компании с претензией на действия сотрудников, препятствующих осуществлению процедур и нарушающих оговорённые условия сотрудничества.

Напомним, перечень случаев досрочного прекращение и возможность вернуть премию – дело доброй воли страховщика. Если он не предусмотрел в своих внутренних документах такой опции, он не нарушил закон. Вмешательство официальных структур потребуется, если на бумаге право клиента зафиксировано, а на деле, процедура «буксует».

Обращаться в суд нужно, если желание расторгнуть договор возникло из-за нарушения страховщиком обязанностей по договору, но в добровольном порядке руководство компании затягивает сроки или отказывается от решения вопроса. При этом нужно направлять письменные требования страховщику и стараться получить от него официальный ответ в установленные сроки. Их нарушение – повод для судебной тяжбы.

Закон лишает страховщика возможности расторгнуть договор досрочно, если клиент не «устраивает» компанию. Страховщики вынуждены дожидаться окончания срока действия договора, выставлять при продлении так называемые «заградительные» тарифы, создавать внутренние «чёрные списки», если есть подозрения в том, что клиент не чист на руку. Решить вопрос по уже заключённому договору можно только в судебном порядке (та же статья 450 ГК). Поводом может послужить:

  • необходимость расторгнуть КАСКО из-за неуплаты премии (части премии)
  • появление сведений о ложной информации, сообщённой при заключении договора
  • несообщение клиентом об изменении степени риска

Законодатели декларируют, что по любому из этих поводов страховщик обязан идти в суд и добиваться расторжения договора в этой инстанции. Однако страховщики практикуют расторжение в уведомительном порядке: за определённый срок клиенту направляют официальное письмо с указанием причин и даты предполагаемого прекращения страховой защиты.

Если у клиента на руках такое письмо, а защита понадобилась (автомобиль попал в ДТП), клиент может оспорить в суде утверждение, что страховка не действовала и получить возмещение. Естественно, суд проверит и самого клиента на предмет наличия умысла в его действиях (сокрытие информации, обстоятельства повреждения ТС на фоне неуплаты премии).

Посмотрите видео, как можно досрочно расторгнуть КАСКО

Для того чтобы расторгнуть договор с СК необходимо обратиться в отделение своего страховщика и предоставить пакет необходимых документов, а также заявление о расторжении соглашения. Соглашение прекращает свое действие с 00.00 дня, следующего за датой наступления обстоятельств, при которых необходимость в страховке отпала.

Весь пакет документов необходимо предоставить менеджеру страховой компании. Сотрудник должен не только принять документы, но и сформировать расчет неиспользованной части страховой премии и озвучить сумму к возврату. У страхователя на руках должна остаться копия заявления с отметкой специалиста о принятии.

  • Паспорт страхователя;
  • ДКП транспортного средства;
  • Свидетельство о смерти и документ на право собственности;
  • Договор и полис каско;
  • ПТС, СТС;
  • Документы, подтверждающие оплату страховой премии в полном объеме;
  • Реквизиты расчетного счета;
  • Заявление на расторжение.

Заявление можно написать как в свободной форме, так и по утвержденному образцу страховой компании. В нем обязательно должна быть указана информация о страхователе (ФИО, адрес, номер паспорта, номер телефона), информация об обстоятельствах прекращения соглашения, указаны номер договора и номер полиса каско, должны стоять реквизиты для перечисления денег, а также дата и подпись.

Расторгнуть договор может только страхователь, то есть тот, кто заключал соглашение и оплачивал стоимость полиса. Если страхователь не может лично обратиться в офис компании, это может сделать другое лицо на основании нотариальной доверенности. Предоставить оригинал ДКП нужно в том случае, если причина расторжения — продажа автомобиля.

Наследник может обратиться в страховую компанию спустя 6 месяцев после смерти страхователя. При себе необходимо иметь свидетельство о смерти собственника и документ, подтверждающий право собственности на транспортное средство, в отношении которого был оформлен полис каско. Практически все страховые компании перечисляют денежные средства безналичным платежом на расчетный счет страхователя.

Куда обращаться?

Заявление подается в любое отделение организации, в которой был оформлен полис. Расторжение каско и возврат денег не противоречат нормам российских законов, а значит страховщик не имеет права принять отрицательное решение по вопросу. Если все же автовладелец получит отказ, он сможет написать жалобу (претензию) на имя руководителя компании.

При подаче на документе должен быть проставлен входящий номер. Она должна быть рассмотрена в срок, который составляет 2 недели с момента подачи. Если за это время требования страхователя не будут удовлетворены, то он может обратиться в суд с исковым заявлением, приложив к нему все необходимые документы, в том числе копию претензии к страховой компании.

Судебная практика по таким делам однозначна, поскольку каско, как добровольное страхование, регулируется только правилами страхования и условиями договора. Если в условиях предусмотрен возврат части уплаченной премии, а страховщик ее не осуществляет или задерживает, то суд встанет на сторону истца (страхователя) и постановит взыскать со страховой компании необходимую сумму.

Если же условиями возврат не предусмотрен, то закон будет на стороне страховой организации. Гражданский кодекс в пункте 3 статьи 958 указывает, что страховщик не обязан возвращать средства при досрочном расторжении договора, если процедура осуществляется не из-за гибели ТС. Доводы истца не помогут ему вернуть деньги при таких обстоятельствах.

Можно ли вернуть деньги за КАСКО в различных вариантах, мы рассмотрели. Следующим этапом расторжения станет сбор полного пакета документов:

  • паспорт собственника а/м;
  • паспорт страхователя а/м (ели разные лица);
  • ПТС, св-во о регистрации т/с;
  • Договор купли-продажи (если а/м продано);
  • Справка о гибели машины (пожар, вандализм и др.);
  • Справка о снятии а/м с учета;
  • Св-во о смерти владельца, св-во о наследстве (при смерти хозяина авто, если страхует другое лицо);
  • Бланк полиса;
  • Квитанция об оплате (при рассрочке платежа все квитанции);
  • Реквизиты расчетного счета для перечисления средств.

Заявление на возврат остатка премии подается в том месте, где совершалась сделка. Обычно на лицевой стороне бланка фирма проставляет штамп или печать со своим наименованием и адресами (телефонами) филиалов в разных городах. Даже при совершении сделки у страхового агента, возвращаются средства, и аннулируется соглашение только в месте нахождения страховщика. Форма заявления обычно вдается в офисе, куда вписываются данные о машине и ее хозяине.

Заключение

На досрочное расторжение договора страхования имеют право как страхователь, так и страховщик по ряду причин, предусмотренных ГК РФ и правилами страхования. Как вернуть полис каско и как получить часть страховой премии в правилах также указано. Процедура прекращения соглашения не отличается сложностью — страхователь обращается в СК с заявлением и документами, и если ничего не противоречит условиям и законодательству договор будет считаться расторгнутым в тот же или на следующий день.

— Владелец полиса каско вправе досрочно отказаться от него.

— При досрочном расторжении полиса каско страховая компания рассчитывает сумму возврата неиспользованной части премии.

— При расчете учитываются расходы страховщика на ведение дела и произведенные выплаты.

— Сумма возврата выплачивается наличными или на банковскую карту.

— При досрочном расторжении полиса каско существует риск потерять накопленные скидки за безаварийную езду.

— После расторжения автовладелец может снова застраховать автомобиль по каско в этой же компании или в другой.

Правила страхования каско

Расторжение полиса ОСАГО

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector