Что нужно чтобы одобрили ипотеку

Одобрение ипотеки банком — что нужно знать заемщику?

Вероятность одобрения ипотеки при повторном обращении и скорость подачи заявки, в первую очередь зависят от причин отказа. Разберем разные ситуации, когда целесообразно заново обращаться в банк:

  1. Плохая кредитная история. Если банк отклонил одобрение жилищной ссуды из-за наличия просрочек, то последующую заявку следует подавать после исправления платежной репутации. Желательно оформить небольшой заем, погасить его в срок. На исправление кредитной истории потребуется около одного-двух лет.
  2. Недостаточная платежеспособность. Повторного отказа из-за низкой прибыли можно избежать, если увеличилась зарплата, появился новый источник доходов, снизились расходы, например, погашен текущий кредит. С момента улучшения финансового состояния должно пройти хотя бы 3-6 месяцев.
  3. Первоначальный взнос. Согласование ипотечного займа проще получить, если заемщик готов самостоятельно оплатить более 20%. Накопив денег на увеличенный первоначальный взнос, есть смысл снова обращаться за одобрением ипотеки.
  4. Возраст и стаж работы. Если клиент не подходит по одному из этих параметров, то придется немного подождать или обратиться в другой банк с менее жестким возрастным или трудовым цензом.

Если возникла необходимость, получить ипотеку до окончания первого договора, то можно предварительно рассчитать кредит и сопоставить свои возможности с предстоящими затратами.

Для оценки повторной ссуды на жилье можно воспользоваться ипотечным калькулятором. Онлайн-расчет предусмотрен на многих банковских сайтах: Сбербанк, Россельхозбанк, Уралсиб Банк, Альфа Банк, ВТБ и другие. Лучше выбирать калькулятор того банка, с кем планируется сотрудничество – расчет будет выполняться по актуальным на 2018 год процентным ставкам.

Если остаток по предыдущей ипотеке небольшой, кредитор может разрешить провести рефинансирование – одобрить новую ссуду и досрочно погасить текущий заем. Плюсы сделки очевидны: один платеж вместо двух, возможность экономии – рефинансирование под низкий процент.

Расчет на примере Сбербанка. Для повторного и первичного одобрения ипотеки банкиры используют программу на ДомКлик. В форму надо ввести:

  • цель ссуды: вторичка, новострой, военная ипотека, частный дом, пр.;
  • рыночную стоимость недвижимости, первоначальный взнос;
  • срок возврата жилищного долга.
Расчет ипотеки на сайте Сбербанка
Расчет ипотеки на сайте Сбербанка

Оценить шансы на то, одобрит ли банк вторую ипотеку можно по величине ежемесячного взноса и необходимого дохода. Требуемую доходную часть надо увеличить на платеж по текущей ипотеке. Если заработка недостаточно, можно увеличить срок погашения.

Пример графика платежей
Пример графика платежей

Одобряет ли Сбербанк вторую ипотеку? Одобрение повторной ипотеки происходит по стандартной схеме. Результат согласования зависит от доходов клиента, кредитной истории и ликвидности залога.

Срок действия одобрения по ипотеке в Сбербанке составляет 90 дней. За это время клиент должен подобрать недвижимость, соответствующую параметрам кредитора. Если заемщик не успел – процедура оформления ссуды повторяется. На получение второй ипотеки заявку следует подавать через сайт ДомКлик. Анкета заполняется через личный кабинет или через сервис Сбербанк Онлайн.

Личный кабинет в Сбербанке
Личный кабинет в Сбербанке

Анкета отображает типовую информацию: ФИО, доходы жены и мужа, количество детей, место работы, адрес и т. д. После заполнения заявка отправляется на предварительное одобрение, срок рассмотрения – 2-3 дня.

Повторная ипотека для зарплатных клиентов может одобряться только по паспорту. Остальные заявители должны подтвердить свои доходы, предоставив:

  • наемные работники – копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ;
  • индивидуальный предприниматель – налоговую декларацию, свидетельство о госрегистрации физлица как ИП;
  • пенсионеры – свидетельство пенсионного страхования, справку о начислениях пенсии;
  • для участия в программе «Молодая семья» – свидетельство о браке, при наличии детей – документы на иждивенцев.

Повторное одобрение кредитного продукта проще получить, если, кроме зарплаты, указать и подтвердить дополнительные источники дохода. Это могут быть: сдача жилья в аренду, получение процентов с депозита, алименты на ребенка, вознаграждения гражданско-правового характера.

Кредит целевого использования Сбербанк может давать по следующей схеме:

  1. На сайте ДомКлик рассчитать оптимальные условия.
  2. Зарегистрироваться в ДомКлик, указав ФИО, дату рождения, контакты, почту.
  3. В личном кабинете заполнить анкету заемщика и прикрепить отсканированные документы. В заявке указать отделение для оформления сделки.
  4. Получить уведомление об одобрении повторной ссуды.
  5. Выбрать квартиру, принести в банк документы на недвижимость.
  6. Явиться на сделку с созаемщиком, заключить ипотечный договор.

Процедура повторного оформления ипотеки в Сбербанке аналогична первичной подачи документов. После одобрения лучше не затягивать с поиском подходящей недвижимости, иначе придется заново подавать анкету, собирать бумаги. Подбор квартиры тоже можно осуществить на ипотечном портале ДомКлик.

Ограничений на количество выдаваемых ипотечных займов для одного клиента нет. Если платежеспособность заемщика позволяет выплачивать все обязательства, а его кредитная история лишена просрочек, то банк без проблем оформит повторную жилищную ссуду.

Что нужно чтобы одобрили ипотеку

Если будете подавать заявки одну за другой, то, во-первых, потеряете массу времени, а во-вторых, уже после первого отказа энтузиазма для сбора справок и стояния в очередях резко убавится. Намного проще подготовить несколько комплектов документов и выделить время для посещения банков. Хоть один, да одобрит.

Прочитайте также:  Пример кассационной жалобы по гражданскому делу

Обратите внимание на специальные, льготные программы. Вам меньше 35 лет, вы получили материнский капитал, имеете жилищный сертификат? Или вы молодой ученый, врач, учитель или военный? Тогда вы сможете взять кредит на льготных условиях. Соответствующих предложений много у АИЖК, ВТБ 24, Сбербанка.

Итак, если же вы взвесили все за и против и больше склоняетесь в сторону ипотечной покупки жилья, то первоначально советуем пообщаться с кредитным специалистом, который даст ответы на все интересующие вас вопросы. Также в отделении вам будет дан специальный бланк, который вы должны будете правильно заполнить.

После размышлений и определенной подготовки заявка на ипотеку отправлена. И для потенциального заемщика наступает мучительный момент ожидания. Как узнать, одобрит Сбербанк ипотеку или нет? Такой вопрос чаще всего посещает клиентов именно этого банковского учреждения, поскольку им приходится очень долго ожидать принятия решения.

Платежеспособность клиента имеет первостепенное значение при оформлении договоров кредитования недвижимости. И с этой точки зрения военнослужащие, многодетные семьи и другие категории населения, заботиться о которых должно государство, автоматически исключались из числа возможных заемщиков. До недавнего времени.

Это ипотека для пары, в которой любой из супругов не достиг 35 лет, с уменьшенным первоначальным взносом (10% для семьи с одним ребенком, 15% — в остальных случаях). Созаемщиками по данной программе могут быть родители молодоженов. При этом банк будет учитывать не только официальный доход (зарплата, пенсия), но и дополнительные источники поступления денежных средств. Если ребенок в семье рождается уже после подписания документов, то финансовое учреждение может предоставить годовую отсрочку по выплате кредита.

  • Укажите размер дохода вашего супруга/супруги, а также дополнительные источники прибыли. Сообщите, что у вас в собственности есть недвижимость.
  • Важное значение имеет стаж работы. Чем он продолжительнее, тем больше шансов на получение одобрения. Банки часто отказывают тем заявителям, которые часто меняют места работы. Им важнее стабильность, а не высокий заработок в течение нескольких месяцев.
  • Для кредиторов предпочтительнее клиенты от 25 до 40 лет. Но и у остальных есть шанс получить желаемую ипотеку. Только в случае с людьми постарше срок будет ограничен.
  • Поработайте над своим внешним видом и ведите себя естественно. Это важно при оформлении любой суммы.
  • Подайте заявку сразу в несколько банков, но не более 2-3. Иначе ваша кредитная история будет запятнана слишком частыми запросами и отказами. В Сбербанке это точно не оценят.
  • Меньше вероятность одобрения, если заявку подают пенсионеры, инвалиды или индивидуальные предприниматели. Судимые по уголовной статье точно получат отказ.

Если автоматического отказа не последовало, то заявка поступает к службе безопасности банка, которая проверяет все предоставленные данные и документы. Этот процесс занимает определенное время, так как кредитору необходимо выяснить, работает ли заявитель в той или иной организации, и является ли указанные сведения достоверными. Рассмотрение занимает больше времени, если речь идет о достаточно крупных суммах.

  • дождаться смс от Сбербанка (там нет одобренной суммы, поэтому нужно уточнить её у ипотечного специалиста);
  • дождаться звонка ипотечника Сбербанка (он обязан позвонить в течение нескольких часов после одобрения и сообщить об одобренной сумме и дальнейших шагах);
  • позвонить ипотечному брокеру (если вы подавали заявку на ипотеку через агентство или застройщика, то можете узнать все подробности у них).

Что нужно сделать, чтобы одобрили ипотеку?

В некоторых ситуациях, клиент по каким-либо причинам не успевает уложиться в отведенный срок с момента одобрения займа до подписания договора. Задержка может быть связана с длительным поиском недвижимости, несоответствием залога требованиям банка, отсутствием одного из созаемщиков, потерей документов и т. д. Что делать клиенту, одобрят ли ипотеку повторно?

Если основные условия одобрения (доходы, кредитная история, трудоустройство, состав семьи) остались прежними, то проблем не возникнет. Однако формально, клиенту придется снова подавать заявку и обновлять пакет документов. Срок одобрения ипотеки в таком случае сократится.

Прочитайте также:  Договор дарения недвижимости шаблон

Основные доходы:

  • заработная плата по официальному месту трудоустройства;
  • доходы от предпринимательской деятельности;
  • пенсионные выплаты.

Взаимосвязь стоимости жилья в кредит и уровня заработной платы.

Ипотечное кредитование на 20 лет

Стоимость квартиры

Первоначальный взнос

Минимальная зарплата (месяц)

8 млн. рублей

800 тысяч руб.

65 тыс. руб.

5 млн. рублей

500 тысяч руб.

37 тыс. руб.

3 млн. рублей

300 тысяч руб.

25 тыс. руб.

Цифры ориентировочные, для каждого региона России в отдельности могут наблюдаться колебания в меньшую или большую сторону.

Как получить добро по займу и что следует сделать для повышения шансов на прохождение заявки, узнаем вместе.

Ипотечные нюансы

Для начала следует понимать, что новичкам в банковских займах деньги не выдают. Дело в том, что чистая кредитная история обычно вызывает недоумение, так что банкиры берут на себя огромные риски, а вдруг перед ними нерадивый клиент, который с первых дней не будет гасить долг.

Лучшим решением станет получение небольшой суммы денег на личные нужды. Подойдет и кредитная карточка. Важно, чтобы платежи проходили вовремя и без просрочек, тогда шансы на успех с жилищной ссудой значительно повысятся.

Как повысить шансы

Подобрать программу в понравившемся учреждении – это половина работы. Выгодное предложение можно и не получить, если не прислушаться к советам:

  1. Старайтесь выглядеть опрятно, в соответствии с занимаемой должностью. Естественно, в робе приходить не нужно, так как это вызовет недоумение. Но вот заменить шорты и кроссовки на штаны и туфли не помешает. При подаче заявки человеком в помятой и грязной рубашке, вряд ли кто-то из менеджеров согласится, что перед ним генеральный директор. В итоге в заявке внизу будет стоять субъективное резюме сотрудника. Даже на этой стадии у персонала есть разрешение давать отказы, не высылая документы на рассмотрение.
  2. Необходимо разобраться с кредитной историей. Негативные записи в БКИ портят впечатление о человеке, так что банки с такими людьми связываться не будут, и вряд ли одобрят ссуду. Спрятать информацию не получится, так анкеты по залоговым займам проверяют с особой тщательностью.
  3. Не стоит обманывать кредитора. При любой ложной информации последует незамедлительный отказ с занесением информации в Бюро. Это касается и номеров телефонов. Сотрудники будут связываться с заёмщиком по всем контактам, они должны быть реальными.
  4. Подавайте заявку на реальную сумму денег. После консультации менеджеры обычно делают предварительный просчет всех расходов по кредиту. Там же будет указан и ежемесячный платеж. Сможет семья его осилить или нужно запросить меньше денег. Когда будет определяться платежеспособность человека, то во внимание возьмут все доходы и затраты семьи. В расходы клиента входит величина прожиточного минимум на каждого члена семьи, включая и иждивенцев. Дополнительно будут вычитаться расходы по существующим займам в других банках.
  5. Наличие активов повысит проходимость заявки. Все квартиры, машины, офисы и производственные помещения нужно показать. В залог они не пойдут, но характеризуют зажиточность клиента, что приветствуется финансистами.
  6. При наличии неподтвержденных доходов стоит их озвучить. Кроме заработной платы в статье доходов желательно указать дополнительные источники прибыли – подработка, переводы, которые семья может получать от родственников, проценты по вкладам и прочее.

Процедура одобрения – очень сложная. Следует учесть все факторы для согласования ипотечного кредита (тут указаны лишь некоторые), что поможет запросу прийти на финиш с одобрением. В любом случае, если одно учреждение отказало, то стоит попытать счастья в другом.

Любое банковское учреждение работает по определенному алгоритму и вписаться в его правила — значит получить необходимый кредит. В любом случае нужно выбирать именно тот банк, который предлагает наиболее лояльные условия кредитования (больший срок, более низкую процентную ставку и меньший первоначальный взнос и т.д).

Развитость филиальной сети и величина уставного капитала — это последнее, на что необходимо обращать внимание при выборе банка для получения ипотеки. Желательно «подготовить почву». Перед тем, как получать ипотечный кредит, лучше положить небольшой депозит в банк-жертву, оформить пластиковую карточку.

Проще говоря, уже являться клиентом банка.

Что нужно чтобы одобрили ипотеку

Не секрет, что любой банк, перед тем как выдать столь значимый кредит, внимательно ознакомиться с кредитной историей заемщика. То есть, банковское учреждение в любом случае обратиться в БКИ и затребует следующую информацию:

  • Брали ли вы кредиты;
  •  Какие суммы;
  • На какие цели;
  • Как погашали.
  • Обязательно банк узнает и наличие долгов в других банках, непогашенных кредитов и т.д.

Поскольку плохая кредитная история является одним из основных причин отказа в выдаче кредита, за ее чистотой необходимо следить. В любом случае, хотя бы раз в год, необходимо затребовать в БКИ свою кредитную историю для ознакомления (сделать это раз в год можно абсолютно бесплатно). Следите за своей кредитной историей, она очень важна для ваших последующих попыток получить кредит.

Если ваша кредитная история была испорчена по вине банковских сотрудников, которые предоставили в БКИ ложные сведения или по вине сбоя в работе банковских программ, обращайтесь в БКИ или в банк, который подал такие сведения, с претензией.

Прочитайте также:  Вычет при покупке квартиры в ипотеку

Если она обоснована, данные будут исправлены в течение 30 дней. Если вы сами испортили свою кредитную историю несвоевременной оплатой кредитных сумм и вам срочно нужен кредит, идите в тот банк, который предоставил такие сведения и берите справку о том, что гасили кредит своевременно.

Возможно, что банк не обратит внимание на более позднюю кредитную историю и ограничиться последними записями.

Не берите более дорогую квартиру, нежели можете себе позволить. Рассчитайте все свои доходы и расходы, выявите ту сумму, которую вы сможете безболезненно отдавать банку в качестве погашения ипотечного кредита. Возьмите какую-либо подработку для того, чтобы оперировать большей суммой. Подумайте, смогут ли вам помочь родственники в случае какой-либо экстраординарной ситуации.

Все должно быть просчитано очень четко, ведь деньги не любят ошибок и суеты. Когда идете на собеседование в банк, лучше подготовиться: все необходимые документы должны быть у вас на руках.

При Этом На Любой Из Электронных Торговых Площадок Занимающихся Розничной Продажей Наркотиков Расфасовка Героина Начинается От 1 Грамма.

 Большим плюсом будет ваше желание оплатить первый взнос выше минимального 10% порога. Оптимальным решением будет оплата первого взноса в размере 30%. Вы должны производить впечатление солидного человека.

Желательно чтоб он был от 30% — тогда точно одобрят

Меню 29848 39

Весь процесс получения ипотечного кредита можно поделить на несколько этапов, которые последовательно следуют друг за другом: подача заявки на рассмотрение, получение согласия банка, поиск недвижимости, ее страхование и т.д.

Каждый из них ничуть не менее важен, чем остальные, но именно одобрение ипотеки, по мнению большинства заемщиков, является наиболее волнительным и судьбоносным, поскольку именно от решения, которое примет банк, будет зависеть его жилищная ситуация.

В основе абсолютно любого вида кредитования лежит следующее правило: ссуда должна быть выдана такому лицу, которое сможет производить возврат долга, а также оплачивать проценты за пользование предоставленными денежными средствами, своевременно и в полном объеме.

То есть банк, выдающий кредит, должен быть уверен в том, что он не только получит свои средства обратно, но и сможет заработать на такой операции.

Для того чтобы не ошибиться с заемщиком и не столкнуться с той ситуацией, когда деньги выданы, а получить их обратно нельзя, у банков существуют определенные методов и процедур, которые направлены на оценку кредитоспособности лиц, желающих получить займы.

Совет!

Все они направлены на то, чтобы определить, является ли потенциальный заемщик благонадежным, обладает ли он достаточным для возврата кредита доходом или нет. Проведение подобной оценки может осуществляться по-разному.

Еще совсем недавно существовала практика личных бесед тех, кто подает заявку на получение займа с кредитным инспектором, мнение которого оказывало существенное влияние на итоговое решение по каждому кандидату.

Сейчас же основная часть анализа информации, предоставленной потенциальными заемщиками, производится с использованием скоринговых программ, которые на основании сложных алгоритмов формируют рекомендации касательно возможности кредитования того или иного лица.

Базовый принцип работы таких программ заключается в присвоении веса каждому блоку информации о заемщике: например, программой может учитываться доход, образование, место работы, стаж, должность, семейное положение, наличие в семье детей и т.д. Соответственно, чем больший итоговый вес наберет кандидата, тем лучше.

Раньше он составлял в среднем два месяца, сегодня можно найти предложения с возможностью использовать средства банка на покупку жилья в течение 3-4 месяцев.

Этот период дается для того, чтобы кредитополучатель мог найти подходящий объект, провести всю сделку. Но иногда установленного времени не хватает. Тогда встает вопрос о возможности продления ипотеки.

  • подача заявки в банковском учреждении;
  • подача через партнеров банка;
  • подача заявки онлайн.
Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector