Банкротство плюсы и минусы: что ждет должника после списания долгов

Когда кредитов, займов и просрочек становится слишком много, банкротство кажется спасательным кругом. Она действительно помогает выбраться из долговой ямы, однако вместе с этим приносит ограничения, расходы и юридические последствия. Именно поэтому плюсы и минусы банкротства ощущаются на практике очень ясно: кому-то процедура помогает выйти из тяжелой финансовой ситуации, а кому-то оборачивается долгим разбирательством и продажей собственности.

Чтобы не идти вслепую, полезно заранее понять, как устроена процедура, какие у нее сильные стороны и где скрыты подводные камни.

Сценарии прохождения процедуры банкротства

Начать процедуру банкротства можно двумя путями.

Самостоятельно через МФЦ

Такая возможность действует с сентября 2020 года. Чтобы оформить внесудебное банкротство через МФЦ, сумма задолженности должна составлять от 50 000 до 500 000 рублей. Кроме того, у должника должно быть исполнительное производство, подтверждающее отсутствие имущества, на которое можно обратить взыскание. После подготовки всех необходимых документов и подачи заявления их нужно передать в МФЦ. В течение трех дней специалисты проверяют документы и, если все соответствует требованиям, вносят сведения о заявителе в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Через суд

В этом случае сначала собираются необходимые документы и подается заявление в суд. Суд изучает представленные материалы и оценивает жизненные обстоятельства должника.

Если суд приходит к выводу, что для начала процедуры есть достаточные основания, он может применить один из двух вариантов.

1. Реализация имущества с последующим списанием долгов
   В этом случае ипотечное жилье подлежит продаже, а оставшаяся задолженность списывается.
2. Реструктуризация задолженности
   При таком варианте человек не получает статус банкрота. Вместо этого суд разрабатывает меры, которые дают возможность погасить долг в течение 2–3 лет.

Плюсы банкротства

У процедуры есть реальные преимущества. И для многих они становятся главным аргументом в пользу обращения.

Остановка давления со стороны кредиторов

После запуска дела требования собираются в рамках одной процедуры. Звонки, письма, попытки взыскания и бесконечные споры уже не давят так хаотично. Для должника это не мелочь, а нормальный шанс выдохнуть и перестать жить в постоянном напряжении.

Возможность списать часть или весь объем долгов

Во многих случаях банкротство выбирают из-за возможности урегулировать вопрос с долгами, которые гражданин не в состоянии погасить. Это касается обязательств перед банками, МФО, коммунальными службами, налоговыми органами и другими кредиторами. Именно поэтому плюсы банкротства часто перевешивают страх перед самой процедурой.

Заморозка процентов, пеней и штрафов

Если суд вводит реструктуризацию, рост задолженности останавливается. Для человека, который месяцами видел, как долг увеличивается сам по себе, это серьезная передышка и снижение финансовой нагрузки. Появляется возможность трезво оценить ситуацию и не паниковать из-за новых санкций.

Сохранение необходимого минимума

Не все имущество забирают. Закон оставляет гражданина без излишеств, но не без средств к жизни. В период процедуры человеку выделяют деньги на базовые нужды, а часть имущества сохраняется. Поэтому плюсы банкротства физических лиц нельзя сводить только к списанию долгов – речь еще и о законной защите минимального уровня жизни.

Минусы банкротства физического лица

Банкротство может стать выходом из сложной ситуации, но у него есть и свои особенности, которые лучше учитывать сразу.

Ограничение свободы в распоряжении деньгами

Во время процедуры часть действий проходит под контролем управляющего. Не получится свободно распоряжаться средствами, открывать счета, продавать имущество или проводить крупные сделки так же легко, как раньше. Для активного человека это ощутимый дискомфорт.

Риск продажи имущества

Если суд запускает реализацию имущества, активы должника уходят на торги. Для многих это самый болезненный момент. Поэтому, когда обсуждают минусы банкротства физического лица, вопрос собственности всплывает первым.

Расходы и длительность процесса

Судебное банкротство требует денег. Нужны обязательные платежи, публикации, услуги финансового управляющего и сопутствующие расходы. Быстрым этот путь тоже не назовешь. Иногда дело тянется месяцами, а иногда больше года.

Ограничения после завершения процедуры

Здесь проявляются не только минусы банкротства, но и его формальные последствия. В течение пяти лет бывший банкрот обязан сообщать банку о своем статусе при попытке взять новый кредит. Повторно инициировать процедуру по своей воле в тот же период тоже нельзя. Еще несколько лет действуют ограничения на участие в управлении юридическим лицом и финансовой организацией.

Последствия банкротства физического лица

Вокруг темы много страшных историй. Но закон говорит о вполне конкретных вещах.

Что будет после завершения дела

Основные последствия такие:

• обязанность сообщать о статусе при обращении за кредитом;
• невозможность снова пройти процедуру по собственной инициативе в течение пяти лет;
• временный запрет на участие в управлении компанией.

Что часто путают

Есть миф, что после банкротства человеку навсегда закрыт путь к займам. Это не так. Банк смотрит не только на прошлое, но и на текущий доход, работу и платежную дисциплину. Еще один популярный страх – полный запрет на выезд. Такое ограничение возможно во время процесса, но не является обязательным и тем более не действует вечно.

Отсюда и главный вывод: плюсы и минусы банкротства физического лица нужно оценивать по закону, а не по слухам. Где-то процедура действительно освобождает от груза долгов, а где-то создает неудобства, к которым человек оказывается не готов.

Итог

Если говорить честно, универсального ответа нет. Для одного должника процедура – реальный выход из тупика. Для другого – долгий путь с расходами, контролем и риском потерять часть имущества.

Перед подачей заявления полезно спросить себя:

• можно ли закрыть проблему без суда;
• есть ли доход для реструктуризации;
• насколько критична возможная потеря активов;
• готовы ли вы пройти все этапы без спешки и самообмана.

Поэтому плюсы и минусы банкротства физических лиц нужно взвешивать спокойно, с опорой на документы, а не на эмоции. Тогда решение будет взрослым, понятным и действительно полезным для гражданина.