Судебная практика по страховым спорам ОСАГО

Разрешение страховых споров

Согласно закону РФ «О страховании», страховщик имеет право оформлять лицензию на осуществление более 20 видов услуг. Каждая крупная компания заключает договор страхования для минимизации риска убытков. Не менее популярными являются услуги страхования жизни и здоровья человека, а также его имущества или недвижимости.

Когда дело касается выплат страхового возмещения ситуация складывается менее радужно. Страховщик может существенно занизить либо отказать в выплатах вовсе. Любая страховая компания имеет достаточно серьезную юридическую поддержку, поэтому для того, чтобы разрешить вопрос в свою пользу клиенту понадобится грамотная правовая помощь в страховых спорах.

Перечислим наиболее частые ситуации, когда могут возникнуть страховые споры:

  • Страховая умышленно задерживает выплаты.
  • Страховщик подает судебный иск на клиента.
  • Страховая компания обанкротилась.
  • Страховщик намеренно занижает размеры компенсационных выплат.
  • Страховщик без весомых на то причин расторгнул договор.
  • Страховщик отказал в выплатах.
  • Страховая компания отказывается оформлять страховой случай и принимать документы.
  • Затягивание страховщиком сроков рассмотрения конкретного случая.
  • Отказ страховщика учитывать и даже рассматривать определенные повреждения с немотивированным их определением в разряд нестраховых случаев.
  • Отказ в приеме документов.
  • и другие нарушения закона.

Главной задачей страховщика заключается в том, что при наступлении страхового случая необходимо изучить ситуацию всесторонне. Сумма убытка в страховом заключении не должна быть больше действительного объема ущерба, чаще всего эта сумма даже на порядок меньше.

Урегулирование страховых споров это целый комплекс юридических мер, которые осуществляются с целью удовлетворения требований клиента. При грамотно разработанной стратегии можно разрешить вопрос мирным путем не прибегая к суду.

Самостоятельно защищать собственные интересы в суде очень сложно, так как у многие страховые компании сотрудничают с опытными юристами, которые детально прорабатывают стратегию защиты интересов клиента до мелочей. Более того, прежде чем вынести отказ по тому или иному страховому случаю страховщик анализирует все возможные риски. Если анализировать страховые споры, судебная практика показывает что в большинстве случаев успех мероприятия зависит от работы правозащитника.

Юрист должен быть в курсе всех актуальных изменений законов и норм страхового права. Страховая компания при несоблюдении законодательных норм несет административную ответственность. Современные законы РФ, регламентирующие страховую деятельность имеют достаточно спорных моментов, поэтому во многом решение судьи зависит от текущих обстоятельств.

Если суд постановил решение в пользу страховщика, то отстоять собственные права можно повторно, направив иск в арбитражный суд.

Судебная практика по страховым спорам ОСАГО

1. Консультирование страхователя по интересующему вопросу.2. Рассмотрение совершённых действий страховщика, чтобы оценить их целесообразность и законность.3. Независимая экспертиза. Именно она покажет, нужна ли компенсация и правомерно ли поступает страховщика.4. Юристы представят ваши интересы в компании-страховщике.5.

На основе проведённой работы можно будет составить иск и подать его в страховую компанию.6. Если дело передано в суд, ваши интересы будет представлять квалифицированный юрист.7. Если решение суда принято не в вашу пользу, подаётся заявление на обжалование.8. Способствование выплате компенсации в судебном порядке, контроль над исполнением решения суда и быстрым завершением дела.

Чаще всего сумма ущерба определяется на основе вывода экспертов сотрудничающих со страховщиком. Юридическая компания сотрудничает с независимыми экспертными оценщиками, деятельность которых легальна. Доказательства, представленные в виде заключения независимого эксперта учитываться в суде и оспорить их при правильно юридическом подходе достаточно сложно.

Мы готовы оказать квалифицированную юридическую помощь при решении любых страховых споров. Если суд вынесет постановление не в пользу страховщика, тогда все расходы истца (пошлина, экспертизы, сбор документов и т. д.) обязан будет выплатить ответчик.

  1. Получение страхового возмещения в полном объеме (ст. 15 ГК РФ).
  2. Получение за каждый день просрочки выплаты по ОСАГО 1/75 ставки рефинансирования (8,25%) от суммы недоплаты (п. 70 правил ОСАГО)
  3. Получение за каждый день просрочки выплаты по КАСКО (и иным видам добровольного страхования) 8,25% годовых от размера недоплаты (ст. 395 ГК РФ).
  4. Получение штрафа в размере 50% от суммы, выигранной в суде (п. 6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей»).
  5. Компенсацию морального вреда (ст. 151 ГК РФ и ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей»).
  6. Компенсацию понесенных затрат (экспертиза, нотариальные услуги, почтовые расходы и т.п.) (ст. 98 ГПК РФ).

Когда возникают страховые споры?

Независимо от вида страхования (авто, здоровье, ипотека и пр.), оно предполагает заключение официального документа (договора) с последующим внесением от страхователя регулярных платежей, формирующих выплаты при страховом случае. Увы, внимательно читать документы у нас в стране «не принято» (особенно это касается «мелкого шрифта» в договоре), следствием чего и становятся подобные спорные моменты, вынуждающие страхователей идти на крайние меры. Наиболее частые причины для страховых споров — когда они возникают?

Прочитайте также:  Образец акта выполненных пуско наладочных работ и обучения персонала

Отказ в выплате.

Единственная законная возможность для отказа клиенту в положенной ему выплате — признание случая нестраховым. И признать его таковым страховщик может лишь в одном случае — когда данный случай числится в соответствующем списке правил страховой компании (и, конечно, в договоре, подписанном страхователем).

Кроме этого, страховщик может отказать клиенту при…

  1. Нарушении срока уведомления о непосредственно страховом случае (прим. — он составляет 3 дня). И при нарушении срока по объективным причинам (и возможности это доказать) отказ страховщика можно опротестовать.
  2. Несвоевременном уведомлении компании об изменениях степени риска (установка новой сигнализации или иные изменения относительно информации в договоре страхования).
  3. Ущербе, ставшем следствием небрежности/халатности страхователя. Такой вывод работники страховой компании делают из акта о страховом событии, что составляется сотрудниками ГИБДД.

Уменьшение выплаты

Как правило, правила КАСКО выделяют износ и утрату товарной стоимости в отдельные риски. За включение данного риска в договор придется заплатить отдельно или же сумма утраты товарной стоимости просто исключается из страхового покрытия.

  1. Стоит отметить, что согласно постановлению Верховного Суда РФ об ОСАГО и возмещении реального вреда, утрату товарной стоимости обязаны компенсировать.
  2. Что касается износа, ситуация аналогичная: по ОСАГО он должен учитываться (прим. — изменения от 2010-го в законе об ОСАГО). А вот КАСКО учитывает износ лишь в случае, если это было оговорено в страховом договоре.
  3. Методик расчета износа, который уже за 1 год активной эксплуатации может достичь 30 процентов, довольно много. Оговоренная в ОСАГО максимально возможная его величина — 80 процентов от цены запчастей.

Задержка выплаты

Что нужно знать о сроках выплаты?

  1. После подачи заявления страховщик должен объяснить клиенту — какие документы он должен предоставить компании.
  2. После сбора документов следует составление страховщиком акта — на это уходит максимум 15 дней (уточняйте сроки в договоре страхования).
  3. С момента составления акта в течение 5 дней должна осуществляться выплата (опять же, уточняйте точные сроки в договоре).
  4. В ситуации с ОСАГО после подачи заявления и предоставления всех документов страховщику клиенту должны в течение 30 дней направить отказ (прим. — с описанием причин) или признать случай страховым. Страховщиком срок не соблюден? Начиная с 31-го дня можно писать жалобу. Можно ли расторгнуть договор страхования ОСАГО досрочно?

Как решают страховые споры в России?

Как показывает практика, в большинстве случаев при несправедливо и незаконно вынесенном отказе в выплате (либо при снижении ее суммы) страхователь выходит из суда победителем. Но чаще всего (особенно, когда речь идет не о больших суммах) дело решается в пользу клиента еще до разбирательства в суде. Какие существуют методы решения?

Урегулировать спор до суда — вполне реально.

В каких ситуациях?

  1. При неумышленном нарушении прав клиента. К примеру, имела место ошибка работников судстраховой компании, недополучение/утеря сопровождающих документов и пр.
  2. При некомпетентности работников страховщика, повлекшей нарушение прав клиента.
  3. В случае критического состояния страховщика (например, при проверке определенными органами, при смене собственника, при нестабильности финансового состояния и пр.).
  4. При условии щепетильного отношения руководства страховой компании к своей репутации (то есть, опасение о распространении негативных отзывов об их деятельности в СМИ либо среди учредителей).
  5. При нежелании страховщика доводить дело до суда и до проверки компании определенными инстанциями.
  6. При адекватной оценке страховщиком степени серьезности, как спора, так и непосредственно намерений клиента.

Решивший уладить дело вне суда клиент должен быть подкован в правовой/законодательной прочности своих аргументов.

Варианты решения споров в конкретных ситуациях:

  1. Отказ в выплате в связи с изменениями степени риска. Чтобы этого не произошло, отправляйте страховщику письмо (факс или телеграмму) с информацией о данных изменениях с указанием всей контактной информации и номера полиса. Уведомление об отправке следует сохранить до самого конца действия вашего договора. После отправки письма страховщик в течение нескольких дней «молча» принимает изменения или же требует от клиента доплаты за увеличенную степень риска. Или наоборот возвращает часть суммы при уменьшении степени риска. При отсутствии извещений можно сделать вывод, что страховщик решил «молча» принять изменения. В любом случае, независимо от решения страховщика, его отказ уже будет незаконным.
  2. Отказ в связи небрежностью клиента, повлекшей ущерб. Избежать отказа в этом случае можно при недопущении соответствующих записей от сотрудников ГИБДД в акте. Если все-таки запись сделана, то сделайте в акте (при оставлении подписи) пометку, что вы не согласны, и подавайте заявление о пересмотре данных выводов. В процессе этого разбирательства страховщик отказать вам в выплате не сможет.
  3. Отказ в связи с нарушением сроков уведомления. Смело заявляйте страховщику  своем решении идти до суда — пишите досудебную претензию руководству. А заодно — жалобу (подробную) в Страхнадзор. Не помогло? Подавайте в суд.
  4. Занижение выплаты в связи с несогласием страховщика с оценкой износа. Обращайтесь в независимую оценочную компанию. При выявлении существенной разницы, пишите страховщику досудебную претензию, одновременно — жалобу в Страхнадзор и подавайте в суд.
  5. Задерживают выплату или сам сбор документов. Смело жалуемся! Куда? В РСА (прим. — в Союз Автостраховщиков), в Страхнадзор. Идеальный вариант жалобы — письмо в свободной форме с приложением в виде копий непосредственно договора страхования и всех документов, что вы собирали для страховой компании. Писать следует детально и точно, опираясь/ссылаясь на соответствующие пункты страхового договора. В случае, если инспекцией ваша претензия будет сочтена обоснованной, то страховщику отправят запрос по вашему делу. Неудовлетворительный ответ страховщика — повод для инспекции обязать компанию выплатить страховку. На заметку: при неисполнении требований от инспекции страховщик может лишиться лицензии. Поэтому при отсутствии у страховщика проблем с платежеспособностью деньги клиенту будут выплачены.
  6. Отказ, мотивируемый, как поломка ТС не по причине страхового случая. В этой ситуации обычно страховщик выдает документ с результатами трасологической экспертизы с выводом о невозможности выплаты. Если клиент уверен, что поломка ТС — случай именно страховой, и результаты экспертизы подтасованы, то дальнейшие действия — независимая экспертиза и судебный иск.
Прочитайте также:  Как получить свидетельство о праве на наследство

Адвокат Виктор Демин

Также стоит помнить…

  1. У каждого страховщика — свои сроки выплат КАСКО. Отдельные страховщики даже закладывают в правила такую возможность, как одностороннее увеличение сроков. Что делать, если сроки нарушены? Вы имеете право на взыскание процентов с нарушителя-страховщика за незаконное использование чужих средств (прим. — по ставке рефинансирования ЦБ).
  2. Сроки выплат ОСАГО — не более 30-ти дней. Данный срок начинается с того момента, как выплаты по осаговы сдали все свои документы страховщику. Нарушены сроки? В этом случае ответственность страховщика еще выше, чем в ситуации с КАСКО. А именно — в 4 раза суровее (прим. — за каждый день просрочки — 1/75 ставки рефинансирования).

Наиболее важна в досудебном урегулировании демонстрация ваших намерений (то есть, готовность идти до суда) и правовая обоснованность ваших претензий.

Куда обращаемся?

Урегулировать спор до суда — вполне реально.

В каких ситуациях?

  1. При неумышленном нарушении прав клиента. К примеру, имела место ошибка работников страховой компании, недополучение/утеря сопровождающих документов и пр.
  2. При некомпетентности работников страховщика, повлекшей нарушение прав клиента.
  3. В случае критического состояния страховщика (например, при проверке определенными органами, при смене собственника, при нестабильности финансового состояния и пр.).
  4. При условии щепетильного отношения руководства страховой компании к своей репутации (то есть, опасение о распространении негативных отзывов об их деятельности в СМИ либо среди учредителей).
  5. При нежелании страховщика доводить дело до суда и до проверки компании определенными инстанциями.
  6. При адекватной оценке страховщиком степени серьезности, как спора, так и непосредственно намерений клиента.

Какие бывают споры по страховкам?

Вариантов страхования на сегодняшний день немало. Но насколько бы надежным ни казался каждый из них, проблемы начинаются именно с наступлением страхового случая.

Какие из страховых споров — самые «популярные»?

  1. Отказ в выплате КАСКО в связи с непризнанием случая страховым. Стоит отметить, что поотказ в выплате большей части подобных судебных дел клиенты выигрывают.
  2. Отказ в выплате в связи с тем, что повреждения авто, по мнению страховщика, были получены в другом ДТП, а не в заявленном к выплате. В данном отказе могут присутствовать ссылки на экспертизы, проведенные страховщиком в одностороннем порядке. Такая экспертиза не в каждом случае будет считаться для суда доказательством. 
  3. Отказ в выплате в связи с пропуском периода обращения к страховщику. В данном случае закон на стороне клиента. То есть, закон не освобождает страховщика от выплаты по ОСАГО из-за нарушенных сроков обращения. Исключение — КАСКО. Но и здесь отказ будет необоснованным, если страховщик не докажет, что опоздание клиента с обращением стало причиной изменения степени застрахованного риска.
  4. Отказ в выплате ОСАГО в связи с отсутствием тех/осмотра у ТС, в связи с нетрезвым состоянием водителя в момент аварии либо в связи с тем, что в полис виновник аварии вписан не был. Следует помнить, что данные обстоятельства по закону (прим. — об ОСАГО) — не препятствие для выплаты! То есть, оплатить страховку страховщик обязан. Правда, после он имеет право с клиента эту сумму взыскать в регрессном порядке.
  5. Отказ (или же снижение суммы) в выплате в связи с утратой товарной стоимости ТС. Данный вопрос мы рассмотрели выше. В случае КАСКО — придется смириться, а выплаты ОСАГО — обязанность страховщика.
  6. Отказ в выплате КАСКО в связи с тем, что в авто были оставлены ключи либо же регистрац/документы. Основная масса страховщиков считает данное обстоятельство легитимной причиной для отказа. Стоит помнить, что это незаконно, и данное решение легко можно оспорить в суде.
  7. Отказ в выплате КАСКО в связи с невозможностью определения виновника в повреждении ТС. То есть, случай, когда авто клиента повреждено неизвестными, и данный факт документально оформлен. Положена ли страховка? Да, если данный риск застрахован (и независимо от установления либо неустановления виновника).
  8. Отказ в выплате КАСКО в связи с неисправностью эскплуатируемого ТС, ставшей причиной аварии. В этом случае отказ будет признан законным, если страховщик докажет, что именно неисправность и стала причиной аварии.
  9. Отказ в выплате КАСКО в связи с дефектом эксплуатации или естественным износом, за которые страховщик принял повреждения ТС.
  10. Занижение (и даже завышение) стоимости ремонта ТС по независимой оценке страховщика. Здесь придется самостоятельно заплатить за повторную независимую оценку.
  11. Вычитание «годных остатков» из суммы выплаты. Законом об ОСАГО это не предусмотрено. То есть, незаконно.
  12. Снижение выплаты в связи с признанием обоюдной вины участников аварии. В случае, если виновата другая сторона, и данное решение несправедливо, есть смысл обжаловать его.
  13. Снижение выплаты в связи с некорректностью записей в протоколе осмотра ТС, в связи с искажением данных оценки экспертов или в связи с недостоверностью сведений с «легкой руки» сотрудников отдела выплат. Здесь тоже будет не обойтись без встречной экспертизы и иска. Причем материальный ущерб при явной вине страховщика он же и будет возмещать.
  14. Затягивание страховщиком сроков рассмотрения конкретного случая.
  15. Отказ страховщика учитывать и даже рассматривать определенные повреждения с немотивированным их определением в разряд нестраховых случаев.
  16. Отказ в приеме документов.
Прочитайте также:  Перечисление алиментов на счет ребенка судебная практика

Конечно, случаев гораздо больше, но перечисленные — наиболее распространенные. И если вы попали в подобную ситуацию, есть смысл проконсультироваться у специалистов на предмет — есть ли шансы выиграть дело в суде.

Идем в суд — что нужно знать.

Чаще всего страховщик, охраняя свое доброе имя, удовлетворяет требования клиента еще до суда. И страхового спора удается избежать. Но если все-таки дело до суда дошло, будьте готовы, что страховщик будет отстаивать свои интересы до упора, поэтому юридическая поддержка для вас лишней не будет.

Что нужно помнить?

  1. Иск вы можете подать в любой суд — как по месту нанесения ущерба, так и по своему месту жительства или же по месту регистрации страховщика. В районный суд следует обращаться с иском свыше 50 тысяч р., в мировой — до 50000 р.
  2. Требуйте от страховщика все документы — от их расчетов и фотографий до отказных писем и пр. И прикладывайте их к иску.
  3. Госпошлина, которой облагается иск, будет выплачивать страховщик, не согласившийся на досудебное решение проблемы.
  4. Содержание искового заявления должно быть максимально информативным — ситуация, все даты, ссылки на нормы законодательства и пр.

Что нужно помнить?

  1. Иск вы можете подать в любой суд — как по месту нанесения ущерба, так и по своему месту жительства или же по месту регистрации страховщика. В районный суд следует обращаться с иском свыше 50 тысяч р., в мировой — до 50000 р.
  2. Требуйте от страховщика все документы — от их расчетов и фотографий до отказных писем и пр. И прикладывайте их к иску.
  3. Госпошлина, которой облагается иск, будет выплачивать страховщик, не согласившийся на досудебное решение проблемы.
  4. Содержание искового заявления должно быть максимально информативным — ситуация, все даты, ссылки на нормы законодательства и пр.

Лучше, если ваши интересы в суде представит профессионал. Самостоятельно весьма сложно обеспечить себе прочную доказательную базу или запросить сведения из определенных учреждений.

Остались вопросы? Просто позвоните нам:

Подробнее о некоторых страховых спорах

Страхование вкладов

Поскольку система страхования вкладов – это специальная государственная программа, для ее реализации в 2004 году была создана корпорация со 100-процентным государственным участием. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выступает в роли ликвидатора и конкурсного управляющего банков с отозванными лицензиями, а самое главное – распоряжается фондом обязательного страхования вкладов, из которого вкладчикам и выплачивается компенсация.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector