К существенным условиям договора страхования относятся

Каким нормам Гражданского кодекса РФ должны соответствовать договоры страхования ответственности или предпринимательского риска

При
осуществлении обязательного социального
страхования страховым
рискомпризнается
предполагаемое событие, влекущее
изменения материального или социального
положения работающего.

1)
необходимость получения медицинской
помощи;

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

2)
временная нетрудоспособность;

3)
трудовое увечье и профессиональное
заболевание;

4)
материнство;

5)
инвалидность;

6)
наступление старости;

7)
потеря кормильца;

8)
признание безработным;

9)
смерть застрахованного лица или
нетрудоспособных членов его семьи,
находящихся на его иждивении.

При
наступлении одновременно нескольких
страховых случаев порядок выплаты
страхового обеспечения по каждому
страховому случаю определяется в
соответствии с федеральными законами
о конкретных видах обязательного
социального страхования.

Права
и обязанности страхователей прописаны
в статье 12 ФЗ РФ от 16.07.1999
№165-ФЗ «Об основах обязательного
социального страхования» (с изменениями
и дополнениями)

1)
участвовать через своих представителей
в управлении обязательным социальным
страхованием;

2)
вносить предложения о тарифах страховых
взносов на конкретные виды обязательного
социального страхования страховщикам
и в Правительство РФ;

3)
бесплатно получать у страховщиков
информацию о нормативных правовых актах
по вопросам обязательного социального
страхования и размерах страхового
обеспечения, выплаченного застрахованным
лицам;

4)
участвовать через своих представителей
в проведении расчетов по определению
обоснованности тарифов страховых
взносов;

5)
ходатайствовать перед страховщиком об
отсрочке уплаты страховых взносов и
пользоваться предоставленными в
соответствии с законодательством РФ
льготами;

6)
обращаться в суд для защиты своих прав.

К существенным условиям договора страхования относятся

1)
встать на учет и сняться с учета у
страховщика в порядке, установленном
федеральными законами о конкретных
видах обязательного социального
страхования;

2)
уплачивать в установленные сроки и в
надлежащем размере страховые взносы;

3)
представлять страховщику сведения,
необходимые для ведения индивидуального
(персонифицированного) учета уплаченных
страховых взносов;

4)
вести учет начислений страховых взносов
и представлять страховщику в установленные
федеральными законами о конкретных
видах обязательного социального
страхования сроки отчетность по
установленной форме;

5)
предъявлять страховщику для проверки
документы по учету и перечислению
страховых взносов, расходованию средств
обязательного социального страхования;

6)
выплачивать определенные виды страхового
обеспечения застрахованным лицам при
наступлении страховых случаев в
соответствии с федеральными законами
о конкретных видах обязательного
социального страхования, в том числе
за счет собственных средств.

По договору страхования предпринимательского риска страхователь и страховщик должны договориться:

  • об объекте страхования – о предпринимательском риске;
  • о размере страховой суммы;
  • о сроке действия договора страхования.

1. Объектом страхования является имущественный интерес страхователя, связанный с оплатой ему за счет страхового возмещения убытков, которые возникли в результате предпринимательской деятельности.

Предпринимательский риск состоит в:

  • убытках от предпринимательской деятельности из-за нарушения контрагентами страхователя своих обязательств;
  • убытках из-за изменения условий предпринимательской деятельности по независящим от предпринимателя обстоятельствам.

К существенным условиям договора страхования относятся

При этом в состав убытков от предпринимательской деятельности входит риск неполучения ожидаемых доходов, то есть упущенная выгода предпринимателя.

Страховым случаем является факт убытков, возникших у страхователя в процессе предпринимательской деятельности.

Страхователями по договору страхования предпринимательского риска выступают лица, которые осуществляют предпринимательскую деятельность с целью получения прибыли (организации и индивидуальные предприниматели).

r /{amp}gt;

Пример страхования предпринимательского риска

По договору страхования предпринимательского риска организация (индивидуальный предприниматель) вправе застраховать свои убытки из договора поставки, которые могут возникнуть, если контрагент-поставщик не поставит в определенный срок товар либо поставит товар ненадлежащего качества.

Важное условие договора страхования предпринимательского риска – размер страховой суммы. Страховая сумма – это денежная сумма, в пределах которой страховщик в случае наступления страхового случая будет выплачивать страховое возмещение.

Соглашение об имущественном страховании

Вопрос: как определяется размер страховой суммы по договору страхования предпринимательского риска?

Страховая сумма определяется по соглашению сторон и указывается в договоре страхования (п. 1 ст. 947 ГК РФ). При этом размер страховой суммы не должен превышать так называемую страховую стоимость. Под ней понимаются убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь понес бы при наступлении страхового случая (п. 2 ст. 947 ГК РФ).

Если в договоре страховая сумма установлена ниже страховой стоимости, то в соответствии с Гражданским кодексом РФ страховщик при наступлении страхового случая обязан возместить страхователю часть понесенных им убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.

Если страховая сумма, указанная в договоре страхования предпринимательского риска, превышает страховую стоимость, договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость. Уплаченная излишне часть страховой премии возврату в этом случае не подлежит (п. 1 ст. 951 ГК РФ).

Поскольку заранее неизвестно, какой может быть размер убытков от предпринимательской деятельности, то размер страховой суммы не может быть точным – он определяется сторонами приблизительно.

К существенным условиям договора страхования относятся

Договоры страхования можно оформить двумя способами:

  • страховщик и страхователь составляют один документ – договор;
  • страховщик на основании письменного или устного заявления страхователя вручает ему страховой полис (свидетельство, сертификат), подписанный страховщиком, а страхователь принимает его.

Таким образом, договор страхования в любом случае должен быть заключен в письменной форме (в виде единого документа или страхового полиса). Если стороны не оформят договор в письменной форме, это влечет его недействительность (п. 1 ст. 940 ГК РФ).

Чтобы договор страхования считался заключенным, страховщик и страхователь должны совершить ряд последовательных действий, которые предусмотрены Гражданским кодексом РФ, в частности:

  • получить акцепт на оферту;
  • достигнуть соглашения по существенным условиям договора страхования;
  • заключить договор в письменной форме: либо в виде одного документа, подписанного сторонами, либо в виде страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции);
  • если договором страхования не предусмотрено иное, уплатить страховщику страховую премию либо внести ее первый взнос.

Страховщик, заключая договор страхования, вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования (п. 3 ст. 940 ГК РФ).

Важное значение имеет установление момента заключения договора страхования. Ведь исходя из общих положений гражданского законодательства договор вступает в силу с момента его заключения (ст. 425 ГК РФ).

Договор страхования вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса. Следовательно, по общему правилу договор страхования является реальным договором и он заключается и вступает в силу с момента уплаты страховой премии. Реальный договор страхования наиболее часто встречается на практике.

К существенным условиям договора страхования относятся

В таком случае, если стороны заключили договор страхования, но первый взнос страхователь не внес, то даже если произойдет страховой случай, страховая организация не выплатит страховое возмещение. Кроме того, если страхователь после заключения договора так и не выплатит страховую премию (не внесет страховой взнос), то страховщик не сможет взыскать ее в судебном порядке.

Иной момент вступления договора страхования в силу может быть предусмотрен сторонами в самом договоре. Кроме того, как правило, страхование распространяется на страховые случаи, которые произошли после вступления договора в силу. Однако стороны в договоре могут согласовать иной срок начала действия страхования (ст. 957 ГК РФ).

Закон устанавливает определенные ограничения при заключении договоров страхования ответственности, а также при заключении договоров страхования предпринимательского риска.

1. Ограничения по лицу, в пользу которого осуществляется страхование. То есть по тому, кто имеет право на получение страхового возмещения в случае наступления страхового случая.

  • По договору страхования ответственности (и за причинение вреда, и по договору) выгодоприобретателей определяет закон. Риск ответственности за нарушение договора считается застрахованным только в пользу стороны, перед которой по условиям договора страхователь должен нести ответственность (страхование договорной ответственности), или в пользу лиц, которым может быть причинен вред (страхование за причинение вреда). Эти правила установлены пунктом 3 статьи 931 и пунктом 3 статьи 932 Гражданского кодекса РФ.
Прочитайте также:  Нужна ли ИП печать в 2019 году

r /{amp}gt;

Пример выгодоприобретателей при страховании ответственности

По договору страхования ответственности туроператора он страхует риск своей ответственности за нарушение условий договора реализации туристического продукта в пользу лиц, перед которыми он по условиям этого договора несет ответственность. По договору реализации туристского продукта туроператор может нести ответственность либо непосредственно перед туристом, либо перед иным лицом, заказавшим туристский продукт. Таким лицом может быть, например, предприятие, приобретающее тур для своих сотрудников или партнеров.

Выгодоприобретателями по договору страхования ответственности за причинение вреда выступают третьи лица, которым страхователи причиняют вред. Например, по договору страхования ответственности владельцев транспортных средств выгодоприобретателем является потерпевший в результате дорожно-транспортного происшествия. Только в пользу него и возможно заключение договора.

Какие условия договора страхования предпринимательского риска относятся к существенным

При заключении договора страхования ответственности сторонам важно согласовать все существенные условия (ст. 942 ГК РФ). В частности, страхователь и страховщик должны договориться:

  • о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование;
  • о размере страховой суммы (т. е. суммы, в пределах которой страхователь получит страховое возмещение по договору страхования);

К существенным условиям договора страхования относятся

1. Объект страхования ответственности – имущественные интересы, которые связаны с обязанностью возместить другим лицам:

  • внедоговорный вред (ст. 931 ГК РФ);
  • вред в результате нарушения договорных обязательств, то есть вследствие наступления договорной ответственности (ст. 932 ГК РФ).

2. Страховым случаем по договору страхования ответственности является причинение внедоговорного вреда (или убытков по договору) страхователем и привлечение его к ответственности.

3. Страховая сумма определяется сторонами договора страхования по их соглашению. Ведь заранее неизвестно, в чем будет состоять причинение вреда (какая будет сумма убытков по договору) и будет ли оно вообще (п. 3 ст. 947 ГК РФ). Этим договор страхования ответственности отличается от договора страхования имущества, для которого действуют дополнительные правила в отношении страховой суммы.

4. Последнее существенное условие договора страхования – срок его действия. Событие, которое произошло за пределами этого срока, страховым случаем не является и, следовательно, обязанности по выплате страхового возмещения не порождает. Кроме того, после прекращения действия договора страхования не может быть взыскана страховая премия.

Так, ВАС РФ признал правомерным отказ страхователя выплатить очередной страховой взнос по договору страхования гражданской ответственности в связи с тем, что ни договор, ни правила страхования, ни закон не устанавливали право страховщика на принудительное взыскание очередных страховых взносов после того, как действие договора прекратилось.

r /{amp}gt;

К существенным условиям договора страхования относятся

Пример из практики: суд признал, что оснований для принудительного взыскания со страхователя страхового взноса за пределами срока договора страхования не имеется 

Страховая организация и авиакомпания заключили договор страхования гражданской ответственности владельцев воздушных судов и авиаперевозчиков. В связи с тем, что страхователь исполнил свое обязательство по оплате страховой премии лишь частично, страховщик обратился с иском в суд. Исковые требования страховой компании суды удовлетворили частично.

Кассационная инстанция отменила судебные акты первой и апелляционной инстанции и отказала страховщику в удовлетворении иска в связи с тем, что стороны согласовали в договоре такое основание прекращения обязательств из него, как истечение срока действия. При этом она указала, что ни договором, ни правилами страхования, ни нормами материального права не предусмотрено право страховщика на принудительное взыскание очередных страховых взносов после того, как действие договора прекратилось.

Страховщик обратился в суд с заявлением о пересмотре постановления кассационной инстанции в порядке надзора. В частности, он полагал, что в соответствии с условиями договора страхования и в силу положений Гражданского кодекса РФ истечение срока действия договора не может служить основанием для освобождения ответчика от исполнения обязательств по договору.

Однако ВАС РФ не нашел оснований для пересмотра оспариваемого судебного акта в порядке надзора. Обязательство может быть прекращено по основанию, предусмотренному договором (ст. 407 ГК РФ). В договоре страхования гражданской ответственности владельцев воздушных судов и авиаперевозчиков стороны определили размер и сроки подлежащих внесению страховых премий, а также последствия несвоевременной оплаты страховой премии в течение срока действия договора при наступлении страхового случая и в случае отказа страхователя от договора.

Страховая премия представляет собой плату за страхование, то есть предусмотренную договором денежную сумму, подлежащую уплате страховщику в качестве вознаграждения за принятые им на себя возможный риск убытков и обязательство по их возмещению (ст. 954 ГК РФ). Поскольку спорный договор страхования прекращен истечением срока действия, то возникшее из него обязательство страхователя по уплате страхового взноса также прекратилось (определение ВАС РФ от 7 декабря 2007 г. № 15409/07).

r /{amp}gt;

r /{amp}gt;

r /{amp}gt;

К существенным условиям договора страхования относятся

r /{amp}gt;

  • По договору страхования предпринимательского риска страхуется риск ответственности только в пользу страхователя. Это означает, что в случае наступления страхового случая страхователь (организация или индивидуальный предприниматель) получит страховое возмещение по договору страхования предпринимательского риска. Причем договор страхования предпринимательского риска все равно будет считаться заключенным в пользу страхователя, даже если стороны заключат его не в пользу страхователя, а в пользу другого лица (ст. 933 ГК РФ).

2. Ограничение по лицу, ответственность или предпринимательский риск которого страхуется.

  • По договору страхования ответственности за нарушение договорных обязательств может быть застрахован только риск ответственности самого страхователя. Договор, не соответствующий этому требованию, ничтожен (п. 2 ст. 932 ГК РФ). Такое же правило установлено для договора страхования предпринимательского риска – можно застраховать только риск убытков от предпринимательской деятельности самого страхователя. Если стороны заключают договор страхования предпринимательского риска лица, которое не является страхователем, то такой договор будет ничтожным (ст. 933 ГК РФ).
  • В отличие от этих видов договоров страхования при страховании внедоговорной ответственности за причинение вреда закон дает право страхователю застраховать ответственность иного лица, на которого такая ответственность может быть возложена (п. 1 и 2 ст. 931 ГК РФ).

3. Ограничения по тому, в каких случаях возможно заключение договоров страхования ответственности и предпринимательского риска.

Такое ограничение действует только для договора страхования риска договорной ответственности. Заключить его можно исключительно в случаях, разрешенных в законе (п. 1 ст. 932 ГК РФ). Например, заключение договоров страхования ответственности по договору предусматривает Федеральный закон от 24 ноября 1996 г.

№ 132-ФЗ «Об основах туристской деятельности в Российской Федерации». Пункт 2 статьи 587 Гражданского кодекса РФ устанавливает страхование в пользу получателя ренты риска ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств плательщика ренты. Эти положения законодательных актов направлены на защиту прав контрагентов страхователя.

Для договоров добровольного страхования ответственности за причинение вреда и предпринимательского риска аналогичного ограничения (что застраховать можно только в случаях, разрешенных в законе) не установлено.

Наконец договоры обязательного страхования ответственности заключаются в случаях, когда их заключение по закону обязательно.

Вопрос: может ли организация застраховать свой предпринимательский риск в виде возможных санкций в пользу контрагента, если закон не разрешает застраховать свою ответственность по договору перед контрагентом?

Ответ: нет, не может.

Эти два вида страхования отождествлять и заменить друг другом нельзя.

Страхование предпринимательского риска от страхования ответственности по договору отличается тем, что при страховании предпринимательского риска страхователь в основном договоре является кредитором и защищает свои интересы от риска невыполнения обязательств контрагентом-должником.

Прочитайте также:  Основные условия заключения договора подряда

При страховании ответственности за нарушение договора страхователь, наоборот, сам является должником и поэтому страхует риск убытков, которые могут возникнуть в случае невыполнения им своих обязательств перед контрагентом.

К существенным условиям договора страхования относятся

В частности, суд указал: договоры страхования, заключенные заявителем, объектом по которым является имущественный интерес страхователя, связанный с риском возникновения у него убытков в результате неисполнения (ненадлежащего исполнения) договорных обязательств его контрагентом по договору долевого участия в строительстве жилого дома, являются именно договорами страхования финансовых рисков, а не договорами страхования ответственности по договору.

Вопрос: покрывает ли договор страхования банковских рисков убытки, которые причинены с использованием поддельных документов (доверенностей)?

Хотя правила страховщиков исходят из того, что риски по операциям с использованием поддельных документов страхованием не покрываются, судебная практика положительно отвечает на этот вопрос.

В одном деле от имени вкладчика по поддельной доверенности мошеннические действия совершило другое лицо. Оно предъявило паспорт на имя вкладчика и оформило доверенность на имя третьего лица, которое впоследствии получило деньги с вклада. Сам вкладчик доверенность не выдавал и в банк за деньгами не обращался.

При этом кассационный суд сослался на Правила комплексного имущественного страхования банков, утвержденные страховщиком (далее – Правила страхования), согласно которым страхованием покрываются убытки, причиненные подделкой подписей в поручении на снятие денежных средств. Условием выплаты страхового возмещения является, в частности, то, что сотрудник банка не имел возможности распознать подделку.

К существенным условиям договора страхования относятся

Кроме того, суд проанализировал Правила страхования в части, которая исключает возмещение в случае использования поддельных документов, и пришел к выводу, что в данной ситуации эти исключения неприменимы. Суд счел, что сотрудники банка совершили все необходимые действия по идентификации клиента. В связи с этим такие убытки покрываются страховым возмещением, которое обязан выплатить банку страховщик.

45. Формы договоров перестрахования.

Договор
перестрахования
– соглашение между страховыми компаниями,
по которому перестрахователь обязуется
передавать, а перестраховщик – принимать
в перестрахование риски. В договоре
перестрахования оговариваются методы
перестрахования, лимиты ответственности,
доли участия перестраховщика в договоре,
формы расчета премий по убыткам, тантьема
(отчисление с прибыли, осуществляемое
перестраховщиком в пользу перестрахователя)
и т.д.

1.цеденту
в решении вопроса сколько следует
оставить на собственном риске (собственное
удержание);

2.цессионарию
в решение вопросов принятия рисков в
том или ином объеме.

С
учетом предоставления свободы принятия
решений при заключении договоров
перестрахования, перестраховочные
платежи взимаются индивидуально
независимо от суммы страховых платежей
полученных цедентом. Договор фактического
перестрахования играет, как правило,
вспомогательную роль и используется в
отношении рисков, величина которых
превышает собственное участие цедентом
вместе с перестраховым избытком, в
соответствии с договором облигаторного
перестрахования.

Облигаторное
перестрахование.
Договор облигаторного перестрахования
обязывает цедента в
передаче определенных доверий во всех
рисках принятых на страхование
(передаёт равные доли всех рисков).
Передача этих долей рисков цессионарию
происходит только в том случае, если их
страховая сумма превышает определенное
заранее собственное участие страховщика.

Договор облигаторного перестрахования
накладывает обязательства на цессионария
принять предложенные ему в перестрахование
доли этих рисков. Перестраховочные
платежи по договору облигаторного
перестрахования определяется в проценте
от суммы страховых платежей получаемых
страховщиком при заключении первичного
договора страхования.

К существенным условиям договора страхования относятся

Факультативно-облигаторное
перестрахование.
Оно дает
цеденту свободу принятия решения в
отношении каких рисков и в каком размере
следует их передать цессионарию.
В свою очередь цессионарий обязан
принять цедированные доли рисков на
заранее оговоренных условиях.
Перестраховочные платежи по договорам
открытого сокрытия определяются на
индивидуальной основе по соглашению
сторон или пропорционально страховым
платежам полученным при заключении
первичного договора. Этот вид заключается
только если цессионарий доверяет цеденту
и у них сложились уже достаточно
продолжительные отношения.

50. Виды расходов страховщика.


расходы на оплату труда, командировки,
подготовку кадров,


оплата аудиторских услуг связанных с
проверкой,


расходы на публикацию бухгалтерской
отчетности,


оплата юридических, информационных и
консультационных услуг,


представительские расходы и расходы
на рекламу,


арендные платежи.


расходы по процентам по долговым
обязательствам,


расходы на организацию выпуска ценных
бумаг и их обслуживание,


судебные расходы и арбитражные сборы,


расходы на ежегодное собрание акционеров,


расходы в виде штрафов, пени за нарушение
долговых обязательств.


суммы отчисленные в страховые резервы,


страховые выплаты по договорам
страхования, сострахования, перестрахования,


страховые взносы по рискам переданным
в перестрахование,


возврат части страховых взносов, а также
выкупных сумм по договорам страхования,
перестрахования предусмотренных
законодательством или условиями
договора,


вознаграждение за оказание услуг
страховых посредников,


расходы по оплате юридическим, физическим
лицам оказавшие услуги связи со страховой
деятельностью в т.ч. детективные услуги,
медицинские и т.д.

51. Инвестиционная деятельность страховых компаний

Экономическое
значение страхования не исчерпывается
только его гарантийными и возмещающими
функциями. Финансовые ресурсы,
аккумулируемые в страховых фондах,
служат существенным источником инвестиций
в экономику и выступают одним из главных
факторов обеспечения эффективного
функционирования страховой компании.

Во-первых,
инвестиционная деятельность определяет
саму возможность предоставления
страховых услуг за счет обеспечения
формирования достаточного страхового
фонда.

Во-вторых,
хорошо организованная инвестиционная
деятельность обеспечивает качество
предоставляемых услуг и определяет
рыночное положение страховщика.
Инвестиционная деятельность влияет на
основные характеристики страхового
продукта, прежде всего на его стоимость,
и на фактическое исполнение обязательств
страховщика, определяемое сроками
страховых выплат.

К существенным условиям договора страхования относятся

В-третьих,
инвестирование дает возможность
владельцам страховой компании развивать
свой бизнес и самостоятельно управлять
им.

1)
не менее 10 % средств резервов — в
государственные ценные бумаги областных,

краевых
и местных органов управления;

2)
не более 40 % — в недвижимое имущество;

3)
не более 50 % — на банковские вклады
(депозиты)

4)
не более 40 % — в ценные бумаги акционерных
обществ и в другие ценности;

5)
не более 10 % — в валютные ценности в
соответствии с Законом «О валютном

регулировании
и валютном контроле»;

6)
не менее 5 % — на расчетный счет в банке
для осуществления текущих выплат

страховых
сумм по проводимым видам страхования;

7)
не менее 80 % средств страховых резервов
должно быть инвестировано на территории

РФ,
если иное не предусмотрено международными
соглашениями.

2. Постнумерандо. Периоды уплаты страховой премии в договорах страхования жизни.

Постнумерандо
или
коэффициент рассрочки –
это показатель, используемый для перевода
единовременной тарифной ставки в
тарифную ставку для периодических
взносов. По величине равен аннуитету
единичной немедленной срочной (на период
уплаты взносов) ренты. Коэффициент
рассрочки всегда рассчитывается для
конкретного периода уплаты взносов,
который в общем случае может быть меньше
срока страхования.

1)
Страхование
на случай смерти — страховую
выплату только в случае смерти
застрахованного.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

2)
Страхование
на дожитие
— выплата в связи с дожитием застрахованного
до определенного момента

3)
Смешанное
страхование — страховое
обеспечение обязательно выплачивается
по каждому договору, либо в связи со
смертью застрахованного в период
страхования, либо при его дожитии до
конца срока, обусловленного договором.

Условия о сумме и сроке договора страхования закон относит к существенным

Компания или ИП вправе застраховать ту или иную собственность. Это может быть недвижимость или движимое имущество, например:

  • транспорт – легковые или грузовые автомобили, водные или воздушные средства передвижения;
  • грузы;
  • жилые или нежилые здания, помещения, иные строения и сооружения;
  • продукцию, которая находится в обороте.

В разделе договора о предмете четко пропишите, какое именно имущество хотите застраховать. Укажите все характеристики, которые позволят идентифицировать эти объекты.

Договор необходим, чтобы компенсировать ущерб, если имущество компании пострадает. В тексте соглашения перечисляют, что именно относится к страховым случаям – то есть в каком случае страховщик будет платить. Например, клиент указывает, что страхует имущество на случай:

  • гибели,
  • повреждения или поломки,
  • утраты,
  • недостачи и т. п.
Прочитайте также:  Какой бывает характер работы в трудовом договоре

Клиент и страховая компания договариваются, что в указанных ситуациях он получит компенсацию. Данный перечень не является исчерпывающим. Стороны вправе написать, что заключают договор в отношении всех возможных рисков, и перечислить, какие случаи не входят в список страховых. Для клиента такая сделка стоит дороже, но зато это более надежная страховка. Когда компания уведомит страховщика о наступлении указанных обстоятельств, ей перечислят деньги.

В условиях договора страхования обязательно определите размер страховой суммы. Это денежная сумма, в пределах которой страховщик выплатит клиенту компенсацию, если наступит страховой случай. Если условие не соблюсти, договор не будет иметь силы.

Стороны определяют сумму по своему усмотрению. Однако ее величина не должна быть выше страховой стоимости имущества, в отношении которого заключают сделку. Такую стоимость определяют по действительной стоимости имущества в той в местности, где оно находится, на день заключения договора (п. 2 ст. 947 ГК РФ).

К существенным условиям относится срок, в течение которого будет действовать договор имущественного страхования. Если срок истекает, то:

  1. Событие за его пределами уже не относится к страховым случаям. У страховщика больше нет обязанности выплачивать компенсацию. Например, если имущество украли после того, как закончилось действие договора, клиент возмещения не получит.
  2. Клиент не должен продолжать перечислять страховую премию или взносы.

В пределах срока, который указали в договоре, обязательства сторон остаются актуальными.

Согласно закону условие о территории действия договора страхования имущества не входит в существенные. Оно является дополнительным, а не обязательным. Тем не менее, оно важно для страховых компаний:

  1. Если страховщик не ограничит территорию, на которую распространяется страховая защита, ему придется платить в любом случае, где бы ни произошло событие.
  2. Если условие в договоре будет, событие вне определенной территории к страховым случаям не отнесут, и платить не придется.

Такое условие актуально для договоров о движимом имуществе – грузах, транспорте и т. п. Территорию можно определить в зависимости от задач компании-клиента и подробностей сделки. Например, это может быть территория:

  • всего субъекта РФ,
  • отдельного административного образования,
  • конкретного населенного пункта,
  • одной улицы или нескольких улиц,
  • маршрута движения транспорта,
  • здания или помещения и т. п.

Если имущество перевезут на другое место, об этом нужно известить страховую компанию и оговорить, как договор продолжит действовать в новых условиях. Если страховщика не предупредить, это может повлечь изменение страховых рисков и лишение защиты.

Профессиональная справочная система для юристов, в которой вы найдете ответ на любой, даже самый сложный вопрос.
Попробуйте бесплатный доступ на 3 дня {amp}gt;{amp}gt;

Q=T*S/W

Q-
страховое возмещение, T
– фактическая сумма ущерба, S
– страховая сумма по договору,

W
– стоимостная оценка объекта страхования

Страховой
суммой является определенная договором
страхования или установленная законом
денежная сумма, исходя из которой
устанавливаются размеры страхового
взноса и страховой выплаты, если договором
или законодательными актами РФ не
предусмотрено иное.

При
страховании имущества страховая сумма
не может превышать его действительной
стоимости на момент заключения договора
(страховой стоимости).

Страховое
возмещение не может превышать размера
прямого ущерба застрахованному имуществу
страхователя или третьего лица при
страховом случае, если договором
страхования не предусмотрена выплата
страхового возмещения в определенной
сумме.

В
договоре личного страхования страховая
сумма устанавливается страхователем
по соглашению со страховщиком.

СЛОВАРЬ
СТРАХОВЫХ ТЕРМИНОВ.

Абандон
– отказ
страхователя от своих прав на застрахованное
имущество в пользу страховщика при
обязательстве последнего уплатить
страхователю полную страховую сумму.
Применяется в морском страховании: при
пропаже судна без вести, при экономической
нецелесообразности восстановления или
ремонта застрахованного судна.

Абсолютная
ответственность
– ответственность,
наступающая в результате причинения
ущерба. Абсолютная ответственность
основывается на договорном обязательстве
полностью возместить причиненный
материальный ущерб вне зависимости от
вины причинителя.

Аварийный
комиссар
– уполномоченное
физическое или юридическое лицо,
занимающееся установлением причин,
характера и размера убытков по
застрахованному имуществу, например,
судам и грузам. Страховщик назначает
аварийного комиссара как внутри страны,
так и за границей в соответствии с
законодательством страны пребывания.
По результатам проведенной работы
аварийный комиссар составляет аварийный
сертификат.

Аварийный
сертификат
– составляемый
аварийным комиссаром документ, фиксирующий
размер и причины убытков и содержащий
другие сведения, характеризующие
обстоятельства, связанные с происшедшим.
Аварийный сертификат служит только
свидетельством убытка и не предполагает
его обязательную выплату.

Аддендум
– письменное
дополнение к ранее заключенному договору
страхования или перестрахования, в
котором содержатся согласованные между
сторонами изменения ранее оговоренных
условий.

Аджастер
– физическое
или юридическое лицо, представляющее
интересы страховой компании в решении
вопросов по урегулированию заявленных
претензий страхователя в связи со
страховым случаем. Аджастер стремится
достичь соглашения со страхователем о
сумме страхового возмещения, подлежащего
выплате, исходя из обязательств
страховщика, взятых по заключенному им
договору страхования. Аджастер может
выполнять функции диспашера и аварийного
комиссара.

Аквизиция
– привлечение
аквизитором новых клиентов страховой
или транспортной компании; скупка одним
лицом или группой лиц всех акций компании,
означающая приобретение предприятия.

Актуарий
– специалист
по страховой математике, владеющий
теорией актуарных расчетов. Актуарий
занимается: разработкой методологии и
исчислением страховых тарифов; расчетами,
связанными с образованием резерва
страховых взносов по долгосрочным видам
страхования; определением размеров
выкупных и редуцированных страховых
сумм; определением размеров ссуд по
договорам страхования жизни и пенсий.

Актуарная
калькуляция
– суммарный
расчет, результат работы актуария,
обобщенный в форме таблицы, указывающей
на вероятность реализации риска в
страховании. Актуарная калькуляция
позволяет определить себестоимость
услуги, оказываемой страховщиком, и
выявить причины экономических, финансовых
и организационных результатов деятельности
страховщика.

Актуарные
расчёты
– в
широком смысле — расчет тарифов по любому
виду страхования, методами математической
статистики. С помощью актуарных расчетов
определяется доля участия каждого
страхователя в создании страхового
фонда.

Андеррайтинг

комплекс мероприятий, направленный на
определение степени отклонения риска
от среднестатистического, в целях
обеспечения возможности предложения
страховой услуги по параметрам договора,
удовлетворяющим Страховщика и
Страхователя, а также защиты страхового
портфеля по виду страхования;

сопоставление
набора предлагаемых рисков, размера
возможного ущерба с прогнозным финансовым
состоянием компании (в целом, либо по
виду страхования, либо по продукту) и
установление/согласование на основании
этого условий договора страхования
(принимаемые на страхование риски,
величина тарифа, размер франшизы).

Андеррайтер
– высококвалифицированный
специалист в области страхования
(перестрахования), имеющий властные
полномочия от руководства страховой
компании принимать на страхование
(перестрахование) предложенные риски,
отвечающий за формирование страхового
(перестраховочного) портфеля.

Аннуитет
– Страховой
аннуитет
– обобщающее понятие для всех видов
страхования ренты и пенсии, означающее,
что страхователь единовременно или в
рассрочку вносит страховому учреждению
определенную сумму денег, а затем в
течение нескольких лет или пожизненно
получает регулярный доход.

Базовый
тариф

тариф (взнос) по стандартному страховому
продукту.

Брутто-ставка
– Страховой
тариф
– нормированный
по отношению к страховой сумме размер
страховых платежей. По экономическому
содержанию это цена страхового риска.
Определяется в абсолютном денежном
выражении или в процентах от страховой
суммы.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Выгодоприобретатель
– физическое
или юридическое лицо, назначенное
страхователем для получения страховых
выплат по договору страхования.
Фиксируется в страховом полисе.

Генеральный
полис
– полис,
применяемый в страховании грузов с
ответственностью страховщика за
отправленные грузы в течение определенного
времени. В генеральном полисе указываются
срок его действия (период перевозки),
условия страхования и максимальный
лимит ответственности страховщика по
совокупности страховых сумм по отдельным
отправкам.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector